Bausparvertrag | FIV | Magazin https://fivmagazine.de Sun, 02 Aug 2026 18:11:05 +0000 de hourly 1 https://wordpress.org/?v=6.8.8 Bausparvertrag für junge Leute sinnvoll? 6 Tipps für junge Sparer https://fivmagazine.de/bausparvertrag-junge-leute-sinnvoll-6-tipps-junge-sparer/ Mon, 20 Mar 2023 09:50:22 +0000 https://fivmagazine.de/?p=174781 Bausparvertrag für junge Leute – Hast Du schon einmal überlegt, einen Bausparvertrag abzuschließen? Gerade für junge Leute kann das eine gute Möglichkeit sein, langfristig Geld für das erste Eigenheim zu sparen. Aber wann sollte man mit dem Sparen anfangen? In diesem Artikel beschäftigen wir uns mit den Themen  jungen Bausparer, Jugendbonus, Altersempfehlungen und 6 wertvollen Tipps für junge Leute die es beim Abschluss eines Bausparvertrags zu beachten gibt.

Wenn du wissen möchtest, welcher Bauspar-Anbieter die besten Konditionen bietet, kannst du sofort im Immobilien-Erfahrung Bauspar-Rechner die aktuellen Angebote vergleichen.

Bausparvertrag für junge Leute: Sparen für Wohnprojekte

Ob ein Bausparvertrag für dich als junge Person interessant ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise deinen finanziellen Möglichkeiten und Zukunftsplänen. Ein Bausparvertrag kann sinnvoll sein, wenn du planst, eine Immobilie zu kaufen oder Renovierungsarbeiten durchzuführen. Durch den Abschluss eines Bausparvertrags kannst du über einen festgelegten, längeren Zeitraum Geld ansparen, dass du für diese Zwecke nutzen kannst.

Bausparen für junge Leute im Überblick:

  • frühzeitig Sparen für spätere Wohnprojekte
  • auch sinnvoll, wenn es keine konkreten Pläne gibt
  • finanzielles Polster für unvorhersehbare Ereignisse

Ein Bausparvertrag kann auch dann sinnvoll sein, wenn du noch keine konkreten Pläne hast, aber du wünschst dir eine finanzielle Absicherung für die Zukunft. Durch den Abschluss eines Bausparvertrags kannst du dir ein finanzielles Polster aufbauen, das im Falle unvorhersehbarer Ereignisse eine finanzielle Absicherung bietet.

Videokurs erste Immobilie
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Jugendbonus: Angebote und Vergünstigungen

Einige Bausparkassen bieten speziell für junge Kunden besondere Tarife oder Vergünstigungen an, die als „Jugendbonus“ bezeichnet werden. Diese Angebote können von Bausparkasse zu Bausparkasse unterschiedlich sein und können beispielsweise enthalten:

  • Erhöhte Tilgungszuschüsse bei Vertragsabschlüssen
  • Geringere Mindesteinzahlungsbeträge
  • Sonderkonditionen bei der Wohnungsfinanzierung
  • Rabatte auf weitere Versicherungen

Es gibt jedoch keinen allgemeingültigen Jugendbonus in Deutschland. Es empfiehlt sich, die verschiedenen Angebote und Anbieter zu vergleichen und zu prüfen.

Altersempfehlung: Bausparen unter 18 Jahren

In der Regel kannst du einen Bausparvertrag ab dem 18. Lebensjahr abschließen. Es gibt jedoch auch Angebote von Bausparkassen, die sich an junge Menschen unter 18 richten. In solchen Fällen werden die Verträge meistens von den Eltern oder Erziehungsberechtigten unterzeichnet. Auch die Beitragszahlungen werden von den Eltern übernommen.

Es gibt mehrere Gründe, warum es für Eltern sinnvoll sein kann, einen Bausparvertrag für ihre Kinder abzuschließen.
Gründe für den Abschluss eines Bausparvertrags vor dem 18. Lebensjahr:

  • Zukunftsplanung unterstützen
  • finanzielle Unterstützung
  • solide Finanzbasis aufbauen
  • geringere Tilgungsraten bei späteren Projekten
  • Bildung der Spar- und Tilgungsdisziplin

Für junge Leute kann es schwierig sein, regelmäßig zu sparen und sich Gedanken über die Zukunft zu machen. Ein Bausparvertrag kann dazu beitragen, frühzeitig eine Spar- und Tilgungsdisziplin zu entwickeln und sich an ein regelmäßiges Sparverhalten zu gewöhnen.

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6 Tipps für junge Bausparer und die, die es werden wollen

Wenn du einen Bausparvertrag abschließen möchtest, gibt es viele Dinge, die du dabei beachten solltest. In dieser Checkliste findest du unsere Top 6 Tipps für junge Bausparer und Bauspam-interessierte.

Unsere Tipps:

  1. Konditionen vor Abschluss vergleichen
  2. Zeitpunkt des Abschlusses
  3. wohnwirtschaftliche Zweckbindung bedenken
  4. Vertragsdauer beachten (langfristige Bindung)
  5. Kosten des Vertrags vergleichen
  6. bei Fragen: Beratung von Experten

Konditionen: Tipp 1

Es ist wichtig, die Angebote verschiedener Bausparkassen zu vergleichen, um das beste Angebot für die eigene Situation zu finden. Dabei sollten die Konditionen wie Tilgungszuschüsse, Zinsen, Abschluss- und Verwaltungskosten sowie die angebotenen Leistungen beachtet werden.

Abschlusszeitpunkt: Tipp 2

Es empfiehlt sich, einen Bausparvertrag frühzeitig abzuschließen, um von den Vorteilen des langfristigen Sparens und der Tilgung zu profitieren.

Zweckbindung: Tipp 3

Der Bausparvertrag ist meistens an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, in erster Linie für die Finanzierung eines Eigenheims, es ist wichtig sicherzustellen, dass der Vertrag den eigenen Wünschen und Bedürfnissen entspricht.

Vertragsdauer: Tipp 4

Bausparverträge haben in der Regel eine längere Laufzeit von 15-25 Jahren, es ist wichtig zu beachten, dass man sich langfristig dazu verpflichtet, monatliche Beiträge zu zahlen und mögliche Änderungen der finanziellen Situation berücksichtigen.

Kosten: Tipp 5

Es ist wichtig, die Risiken und Kosten des Vertrags genau zu kennen und zu verstehen, um sicherzustellen, dass man auf lange Sicht finanziell von dem Vertrag profitiert.

Beratung: Tipp 6

Es ist ratsam, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, bevor man einen Bausparvertrag abschließt, um sicherzustellen, dass der Vertrag den eigenen Bedürfnissen entspricht und man alle Risiken und Kosten versteht.

]]> Bausparvertrag Gebühren: Wie viel kostet Bausparen? Überblick, Höhe und Tipps https://fivmagazine.de/bausparvertrag-gebuehren-kostet-bausparen-ueberblick-hoehe-tipps/ Tue, 31 Jan 2023 14:51:44 +0000 https://fivmagazine.de/?p=173436 Bausparvertrag Gebühren – Ein Bausparvertrag ist eine beliebte Möglichkeit, um Geld für Dein Immobilienvorhaben zu sparen. Jedoch solltest Du Dich vor Vertragsabschluss unbedingt einen Überblick über die verschiedenen Gebühren verschaffen. Lerne jetzt die verschiedenen Gebühren kennen, damit Du Dich bestmöglich auf die Kosten vorbereiten und die passende Wahl treffen kannst. Du bist an einem Bausparvertrag interessiert? Vergleiche sofort aktuelle Konditionen für Deinen Bausparvertrag im Immobilien-Erfahrung.de Bauspar-Rechner.

Gebühren beim Bausparvertrag

Wie viel kostet Bausparen? Bei dem Abschluss eines Bausparvertrags fallen verschiedene Gebühren an, die zu beachten sind, um eine realistische Kostenkalkulation zu ermöglichen. Diese können unter anderem Abschluss- und Verwaltungsgebühren, Kosten für Versicherungen oder auch Bearbeitungsgebühren für Kredite aus dem Bauspardarlehen beinhalten.

Ein Überblick über mögliche Gebühren:

  1. Anschlussgebühr
  2. Jahresbeiträge
  3. Kontoführungsgebühren
  4. Bearbeitungsgebühren
  5. Vorfälligkeitsentschädigung

Neben diesen Gebühren können je nach Anbieter weitere Gebühren entstehen. Wofür und wann die genannten Gebühren anfallen, erfährst Du jetzt.

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Anschlussgebühr

Einige Bausparkassen erheben die sogenannte Abschlussgebühr bei Abschluss eines Bausparvertrags. Die Gebühr kann je nach Anbieter und Tarif unterschiedlich hoch sein. Die Abschlussgebühr dient zur Deckung der Kosten, die durch die Errichtung des Vertrags entstehen, wie z.B. die Erstellung von Vertragsunterlagen, die Durchführung von Bonitätsprüfungen und die Bearbeitung von Anträgen.

Die Anschlussgebühr im Überblick:

  • Gebühr zur Vertragseinrichtung
  • z.B. für Vertragsunterlagen oder Bonitätsprüfung

In manchen Fällen werden diese Gebühren nicht erhoben oder sind in den Vertragskonditionen bereits enthalten.

Jahresbeiträge

Damit ein Bausparvertrag aufrecht erhalten wird, erheben viele Bausparkassen jährliche Beiträge. Der Jahresbeitrag dient dazu, die Kosten für die Verwaltung und den Betrieb des Vertrags sowie die Verzinsung des angesparten Kapitals zu decken. Einige Anbieter berechnen niedrigere Beiträge, wenn man einen größeren Anlagebetrag einzahlt oder eine längere Laufzeit wählt, andere berechnen höhere Beiträge, wenn man einen kleineren Anlagebetrag einzahlt oder eine kürzere Laufzeit wählt.

Der Jahresbeitrag zusammengefasst:

  • zur Aufrechterhaltung des Bausparvertrags
  • jährliche Zahlung von Bausparer an Bausparkasse
  • Höhe von verschiedenen Faktoren abhängig

Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühren fallen jährlich oder quartalsweise an und dienen zur Deckung der Kosten, die durch die Verwaltung des Vertrags entstehen, wie z.B. die Erstellung von Abrechnungen, die Durchführung von Überweisungen und die Bearbeitung von Anfragen. Die Höhe der Kontoführungsgebühren variiert je nach Anbieter und Vertrag.

Verwendung der Kontoführungsgebühr:

  • Erstellung von Abrechnungen
  • Durchführung von Überweisungen
  • Bearbeitung von Anfragen

Die Kontoführungsgebühren bei Bausparverträgen sind umstritten. In einem Urteil aus 2022 hat der BGH eine Entscheidung über die Erhebung von Kontoführungsgebühren beim Bausparen getroffen. Gültig ist es derzeit jedoch nur für Kunden der BHW Bausparkasse. Einige Bausparkassen erheben daher diese Gebühr nicht.

Bearbeitungsgebühr

Bearbeitungsgebühren fallen hauptsächlich bei Vertragsänderungen an. Während der Sparphase haben Sie die Möglichkeit den Vertrag individuell an Ihre Umstände anzupassen.

Bearbeitungsgebühren können dabei anfallen für:

  • Vertragsänderungen (Laufzeit, Sparziel, Höhe der Raten)
  • Durchführung von Prüfungen oder Überprüfungen im Zusammenhang mit dem Vertrag
  • Erstellung von Bescheinigungen oder Nachweisen

Die Höhe der Bearbeitungsgebühr variiert je nach Anbieter und kann sich von einigen wenigen Euro bis hin zu mehreren hundert Euro belaufen.

Vorfälligkeitsentschädigung

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist auch bekannt als Auszahlungsgebühr. Sie wird fällig, wenn Du einen Bausparvertrag vorzeitig auflöst, bevor die vereinbarte Laufzeit abgelaufen ist. Sie dient dazu, die entgangenen Zinsen und Tilgungen des Anbieters auszugleichen, die er erwartet hatte, wenn der Vertrag bis zum Ende der Laufzeit bestehen geblieben wäre.

Bei vorzeitiger Vertragsbeendigung fallen Gebühren an.

Fazit und Tipps für Bausparinteressierte

Es ist wichtig, sich vor Abschluss eines Bausparvertrags über die Gebührenstruktur des Anbieters im Klaren zu sein. Du solltest sicherzustellen, dass Du die Kosten für eventuelle zusätzliche Leistungen berücksichtigst, um sich sicher zu sein, dass Du Dich für das Angebot entscheiden, das am besten zu Deinen persönlichen Bedürfnissen und Zielen passt. Eine Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter und Verträge kann dabei helfen, die beste Wahl zu treffen.

Hier unsere Tipps die Bausparinteressierte vor Vertragsabschluss beachten sollten sind:

  • Informiere dich über die Gebührenstruktur des Anbieters und berücksichtige diese in Deiner Kostenkalkulation
  • Vergleiche die Angebote und Konditionen verschiedener Anbieter, um sicherzustellen, dass Du das beste Angebot für Deine Bedürfnisse erhältst

]]> Immobilienfinanzierung mit Bausparvertrag: Funktionsweise, Vorteile, Nachteile und Empfehlung https://fivmagazine.de/immobilienfinanzierung-bausparvertrag-funktionsweise-vorteile-nachteil-empfehlung/ Tue, 31 Jan 2023 13:57:51 +0000 https://fivmagazine.de/?p=173428 Bausparvertrag – Ein Bausparvertrag ist eine weit verbreitete und beliebte Variante der Immobilienfinanzierung. Die Finanzierungsart benötigt jedoch zeitlich etwas Vorlauf – zunächst sparst Du mehrere Jahre Geld an, bevor Du das Bauspardarlehen in Anspruch nehmen kannst. Wie genau das funktioniert, für wen sich ein Bausparvertrag lohnt und welche Vorteile bzw. Nachteile mit dem Bausparen verbunden sind lernst Du hier.

Bausparvertrag: Sparen für die Immobilienfinanzierung

Bei einem Bausparvertrag handelt es sich um eine besondere Art des Darlehen. Bausparverträge bestehen dabei meistens aus einem Sparplan und einem Immobiliendarlehen und werden bei einer Bausparkasse abgeschlossen. Der Grundgedanke des Bausparens und dem damit verbundenen Bauspardarlehens ist die Förderung von Wohneigentum. Du schließt den Vertrag dann ab, wenn Du planst, zukünftig ein Haus zu bauen, zu renovieren oder eine Bestandsimmobilie zu kaufen.

Der Bausparvertrag schnell zusammengefasst.

  • besondere Art des Darlehens
  • besteht aus Sparplan und Immobiliendarlehen
  • wird bei einer Bausparkasse abgeschlossen
  • dient der Förderung von Wohneigentum

Vergleiche sofort aktuelle Konditionen für Deinen Bausparvertrag im Immobilien-Erfahrung.de Bauspar-Rechner.

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Bausparen: So funktioniert ein Bausparvertrag

Bei dem Abschluss eines Bausparvertrags legst Du verschiedene Punkte fest, die über die gesamte Vertragslaufzeit gleich bleiben. Du legst beispielsweise Dein Sparziel, auch Bausparsumme genannt, und die Laufzeit fest. Ein typischer Bausparvertrag hat dabei eine Laufzeit zwischen sieben bis zehn Jahren.

Der Bausparvertrag durchläuft dann drei Phasen:

  1. die Sparphase
  2. die Zuteilungsphase
  3. die Darlehensphase

Die Details der einzelnen Phasen lernst Du jetzt kennen.

Sparphase: Sparzeitraum, in dem Eigenkapital aufgebaut wird

Die Sparphase ist die erste Phase, die ein Bausparvertrag auf dem Weg zur Finanzierung Deiner Immobilie durchläuft. Während dieser Zeit sparst Du einen vertraglich vereinbarten, prozentualen Betrag der Bausparsumme an. Neben dem Sparziel, das zwischen 30% bis 50% der Bausparsumme liegt, wird bei Vertragsschluss auch die Dauer der Sparphase festgelegt.

Die monatliche Sparrate wird entsprechend der Sparsumme und Laufzeit kalkuliert. In der Sparphase ist es auch möglich, neben den monatlichen Zahlungen, Sonderzahlungen zu leisten oder sogar das vereinbarte Mindestbausparguthaben durch eine Einmalzahlung zu erbringen.

Die Sparphase zusammengefasst:

  • festgelegter Teil der Bausparsumme wird angespart
  • über einen festgelegten Zeitraum
  • monatliche Sparrate hängt von Sparsumme und Laufzeit ab

Sobald das Sparziel erreicht wird, gerät der Bausparvertrag in die zweite Phase.

Zuteilungsphase: Verteilung der Bauspardarlehen durch die Bausparkasse

Die zweite Phase bei Bausparverträgen bezeichnet man als Zuteilungsphase. In dieser Phase wird die Höhe des Bauspardarlehens ermittelt. Die Höhe ergibt sich dabei aus der Differenz von Bausparsumme und Bausparguthaben. Damit der Vertrag zuteilungsreif wird, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werde.

Die Voraussetzungen für eine Zuteilung eines Bauspardarlehens sind:

  1. das vereinbartes Bausparguthaben wurde erreicht
  2. weitere Zuteilungskriterien wurden erfüllt

Die genauen Zuteilungskriterien variieren von Bausparkasse zu Bausparkasse. Sobald die Zuteilungsbedingungen erfüllt sind, wird das Darlehen zugeteilt und kann in Anspruch genommen werden. Das Darlehen kann nur für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden. Hierzu zählt beispielsweise der Bau, Kauf oder die Renovierung einer Immobilie.

Das Darlehen ist an eine wohnwirtschaftliche Verwendung gebunden.

Darlehensphase: Auszahlung und Rückzahlung des Immobiliendarlehens

Hast Du Dich dazu entschieden, das Darlehen in Anspruch zu nehmen, gelangt Dein Bausparvertrag in die letzte Phase: die Darlehensphase.

Sie beginnt direkt nach der Zuteilungsphase und startet mit der Darlehensbeantragung. Die Bedingungen des Darlehens wurden bereits bei dem Abschluss des Bausparvertrags vereinbart. Es handelt sich dabei häufig um ein Annuitätendarlehen.

Die zu Beginn festgelegte Höhe der Bausparsumme nimmt Einfluss auf die Höhe des Darlehens und folglich auch auf die monatlichen Tilgungsraten. Im Gegensatz zu einer Baufinanzierung, bei der am Ende der Zinsbindung häufig noch eine Restschuld bleibt, wird das Bauspardarlehen innerhalb der Laufzeit komplett zurückgezahlt.

Die Darlehensphase im Überblick:

  • beginnt mit der Darlehensbeantragung
  • Bedingungen des Darlehens bereits bei Vertragsschluss festgelegt
  • Rückzahlung erfolgt in monatlichen Tilgungsraten
  • i.d.R. bleibt keine Restschuld offen

Vorteile von Bausparverträgen: Sicherheit und Förderung

Wie jede Finanzierungmethode bringt auch der Bausparvertrag Vorteile und Nachteile mit sich. Bausparverträge bieten eine flexible Kombination aus Sparen und Absicherung für den Bau oder Kauf eines Eigenheims. Sie zeichnen sich durch attraktive Verzinsung, vergünstigte Kreditkonditionen, steuerliche Vorteile und Einlagensicherung aus. Darüber hinaus kann ein Bausparvertrag auch als Absicherung gegen unvorhergesehene Ereignisse genutzt werden.

Die Vorteile zusammengefasst:

  • Kombination aus Spar- und Kreditprodukt
  • Flexible Tilgungsmöglichkeiten
  • Attraktive Verzinsung und günstige Darlehenskonditionen
  • Staatliche Förderung durch Prämien
  • sichere Variante der Immobilienfinanzierung

Nachteile beim Bausparen: Hohe Gebühren und lange Bindung

Neben den Vorteilen gibt es, wie bei allen Finanzprodukten, auch Nachteile. Aufgrund der notwendigen vorherigen Sparphase eignen sich Bausparverträge weniger für eine sofortige Finanzierung.

Die Nachteile im Überblick:

  • Lange Bindungsdauer
  • Geringe Liquidität
  • Höhere Kosten im Vergleich zu anderen Sparformen
  • Keine Verfügbarkeit von Bausparguthaben in Notfällen
  • Keine flexiblen Tilgungsmöglichkeiten

Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag?

Ein Bausparvertrag eignet sich nicht nur für diejenigen, die sich den Traum von einer Immobilie erfüllen möchten, sondern auch Immobilienbesitzer. Neben dem Bau oder Kauf kann das Darlehen auch für die Modernisierung oder als Instandhaltungsrücklage verwendet werden.

Wann und für wen ist ein Bausparvertrag sinnvoll?

  • Personen, die in den nächsten Jahren Immobilien erwerben wollen
  • Anleger, die staatliche Förderung zum Aufbau eines Vermögens nutzen wollen
  • Bausparer, die mit ansteigenden Zinsen rechnen
  • Immobilienbesitzer, die Kalkulationssicherheit schätzen
  • Ergänzung zur Hauskauffinanzierung

Solltest Du Dich zu einer dieser Personengruppen zählen, kann sich ein Bausparvertrag gleich doppelt lohnen. Bausparer werden vom Staat unterstützt und erhalten unter bestimmten Bedingungen staatliche Förderungen. Die Förderungen umfassen die Wohnungsbauprämie, die Arbeitnehmerzulage und Wohn-Riester.

Tipp: Der Abschluss eines Bausparvertrags lohnt sich besonders während Niedrigzinsphasen.

]]> Finanzierung von Haus & Wohnung: Darlehen, Kredit & Co. – Arten, Vorteile und Nachteile https://fivmagazine.de/kredit-haus-wohnung-finanzierung-deiner-immobilie-arten-vorteile-nachteile/ Sun, 09 Jan 2022 09:21:03 +0000 https://fivmagazine.de/?p=160960 Finanzierung von Haus & Wohnung – Ein eigenes Haus oder eine eigene Wohnung ist der Traum von Millionen von Menschen, doch wie findet man die richtige Immobilienfinanzierung? Klar ist es gibt viele unterschiedliche Finanzierungsarten mit denen man sich den Traum des Eigenheims erfüllen kann. Die beliebteste Finanzierungsform ist das Annuitätendarlehen. Das Darlehen ist vor allen für langfristige Finanzierungen gedacht, die mit einem variablen oder einem festen Zinssatz abgeschlossen werden. Wichtig ist es sich mit dem Thema ausreichend zu beschäftigen, denn die Eigenheimfinanzierung erstreckt sich meist über mehrere Jahre. Deshalb stellen Fehler bei der Baufinanzierung ein besonders hohes Risiko dar. Diese Fehler können nicht nur das Eigenheim in große Gefahr bringen, sondern begleitet einen über mehrere Jahre hinweg. In unserem Beitrag erfährst du alles über die verschiedenen Finanzierungsformen, für wen sie geeignet sind und vor allen welche Vor- und Nachteile sie mitbringen.

Warum finanzieren?

Das Erwerben einer Immobilie ist eine bedeutende Entscheidung, egal ob als Kapitalanlage, Eigenheim oder als private Vorsorge. Mit den verschiedenen Finanzierungsarten ist es jedem möglich sich sein erstes Eigenheim oder sein erste Kapitalanlage zu ermöglichen. Bevor du eine Finanzierung eingehst solltest du dich vorher mit einigen Punkten beschäftigen. Du solltest vor allen dein Eigenkapital checken , die Erwerbsnebenkosten beachten, Zinsen und Tilgung kalkulieren, Wohngeld und Rücklagen berücksichtigen, sowie deine monatliche Belastung berechnen.

Eigenheim oder Immobilie als Kapitalanlage

Der Kauf der ersten eignen Wohnung oder des eigenen Hauses ist eine reine emotionale Entscheidung wohin gegen es bei Immobilien als Kapitalanlage rein auf den wirtschaftlichen Aspekt ankommt und deshalb eine emotionslose Entscheidung getroffen werden muss. In beiden Fällen ist es jedoch wichtig sich mit einer Checkliste und den Kaufnebenkosten zu befassen, um gravierende Fehler zu vermeiden.

Erste Wohnung kaufen

Seine erste eigene Wohnung zu kaufen ist ein großes Erlebnis im Leben. Damit beim ersten Wohnungskauf nichts falsch läuft solltest du dir am besten eine Checkliste zur Seite nehmen!

Kaufpreis + Kaufnebenkosten / Bonität (Faustformel: Wie viel bleibt im Monat übrig?)

Ein Wohnungs- oder Hauskauf bringt immer Nebenkosten mit sich! Um diese abdecken zu können sollte man sich im Voraus Gedanken machen, wie hoch der maximale Kaufpreis sein darf und wie viel Geld im Monat zur Verfügung steht.

Arten der Finanzierung

Erwirbt man eine Immobilie, so wird der Kaufpreis in den meisten Fällen mithilfe einer Immobilienfinanzierung abbezahlt. Dazu stehen dem Käufer verschiedene Arten der Immobilienfinanzierung zur Verfügung. Von Annuitätendarlehen, Teilungsdarlehen, Vollfinanzierung, Baufinanzierung bis hinzu vielen weiteren Finanzierungsarten.

Doch was bedeutet Finanzierung eigentlich? Es handelt sich, um eine Maßnahme zur Beschaffung und Rückzahlung von Kapital. Doch einige Finanzierungen verlangen Sicherheit für den Fall des Forderungsausfalls, die dann als Hypothek oder Grundschuld im Grundbuch vermerkt werden muss.

Annuitätendarlehen: Die wohl bekannteste Finanzierungsform

Beim Annuitätendarlehen handelt es sich um eine typische Immobilienfinanzierung. Die festgelegten Raten müssen regelmäßig bezahlt werden und setzen sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Das besondere an dem Darlehen ist, dass die Höhe der Rate während der gesamten Laufzeit gleichbleibt, sich aber dennoch das Verhältnis von Zins und Tilgung ändert. Mit jeder Zahlung verringert sich die Kreditschuld und der Zinsanteil geht somit zurück, aber der Tilgungsanteil steigt.

Für wen eignet sich sich diese Art von Finanzierung? Für sicherheitsbewusste Geldanleger, die über den festgelegten Zinsbindungszeitraum mit festen Raten rechnen wollen.

Das wichtigste in Kürze:

  • Festgelegte Raten
  • Zusammensetzung aus Zins- & Tilgungsanteil
  • Gleichbleibende Rate
  • Änderung des Zins & Tilgung Verhältnis

Vorteile und Nachteile vom Annuitätendarlehen

Der wohl größte Vorteil dieser typischen Finanzierung ist die immer gleichbleibende Rate, mit der sich ein festes monatliches Budget genaustens planen lässt. Oftmals eröffnet sich auch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu bestimmten Zeitpunkten zu leisten und somit schneller zu tilgen. Zu den Nachteilen zählt allerdings eine lange Zinsfestschreibung, bei der man für einen längeren Zeitraum an monatliche Raten gebunden ist. Ändert sich die persönliche Situation und man möchte früher tilgen, so muss man mit einer hohen Vollfälligkeitsentschädigung für die verfrühte Rückzahlung rechnen. Nach dem Ablauf der Sollzinsbindung ist im Regel Fall eine Anschlussfinanzierung erforderlich, die Zinsen richten sich dabei an der aktuellen Marktanlage, dass kann entweder positiv oder negativ ausfallen.

Vorteile:

  • Hohe Planungssicherheit
  • schnelle Tilgung
  • sinkende Zinsbelastung
  • Genaue Kalkulation der Anschlussfinanzierung
  • Restschuld von Beginn an festgelegt

Nachteile:

  • Keine Vertragsänderung möglich
  • Vereinbarung von Sondertilgungen für Flexibilität
  • Kreditinstitute akzeptieren nicht immer Sondertilgungen
  • Kreditnehmer muss Vollfälligkeitsentschädigung übernehmen

Umkehrhypothek: Beleihung des Eigenheims

Es gibt verschiedene Formen der Finanzierung, um sich den Traum des eignen Hauses oder der eignen Wohnung zu finanzieren. Die Umkehrhypothek ist eine Art von vielen Finanzierungsmöglichkeiten. Dabei handelt es sich um ein Darlehen, dass von einer Versicherung, Bank oder einer Privatperson ausgezahlt wird. Der Grundgedanke dahinter ist, dass Immobilienbesitzer ihr Eigenheim beleihen und im Gegenzug von einer Bank, Versicherung oder Privatperson ein Darlehen mit festgelegter Laufzeit erhalten. Die Darlehenssumme wird dann als monatliche Rente oder als Einmalzahlung überwiesen. Eine richtige win-win Situation: Eigentümer können im Haus wohnen bleiben und können sogar gleichzeitig die Rente aufbessern.

Für wen eignet sich die Umkehrhypothek? Insbesondere lohnt sich diese Finanzierungsform für ältere Menschen, die bereits im Ruhestand sind und ihr zuhause nicht mehr verlassen, aber dennoch ihre Rente aufbessern möchten.

  • Auszahlung eines Darlehens durch Versicherung, Bank oder Privatperson
  • Beleihung des Eigenheims
  • Gegenzug erhalt eines Darlehens mit fester Laufzeit
  • Wird als monatliche Rente oder Einmalzahlung ausgezahlt

Vorteile und Nachteile Umkehrhypothek

Für den Hauskauf steht dir kaum bis gar kein Eigenkapital zur Verfügung? Dann ist die Umkehrhypothek genau die richtige Finanzierungsform für dich.  Besonders eignet es sich für Rentner die ihr ganzes leben lang ihre Immobilie mit Ersparnissen und Einkommen abbezahlt haben. Ein besonderer Vorteil ist, dass Eigentümer bis zum Lebensende in der Immobilie leben dürfen und währenddessen Geld für ihre Immobilie bekommen. Die Rente kann somit aufgebessert werden. Somit wird eine hohe Planungssicherheit geschaffen, da die Höhe der Rente, Zinssat und Laufzeit im Voraus festgelegt wird. Deutliche Nachteile der Finanzierungsform sind anfallende Gebühren sowie der Zinssatz des Darlehens. Es können ebenfalls Abschlussgebühren anfallen, wenn das Durchschnitts Alter überschritten wird zudem reduziert sich erheblich die Erbmasse.

Vorteile:

  • lebenslanges Wohnrecht
  • Rente wird aufgebessert
  • Keine Zins- oder Tilgungszahlung
  • Erben können Immobilien auslösen

Nachteile:

  • hohe Gebührenkosten
  • geringe Auszahlungsbeträge
  • Entfall der Vererbung
  • Instandhaltung der Immobilie

Hier siehst du die Überprüfung des Eigenkapitals und des monatlichen Einkommens, um anschließend eine Finanzierungsart aufstellen zu können:

Tilgungsdarlehen: Sinkende Ratenbelastung während der Laufzeit

Unter Tilgungsdarlehen versteht man eine bestimmte Form der Finanzierung, die sich durch eine sinkende Ratenbelastung über die Kreditlaufzeit auszeichnet. Der Zinsanteil sinkt von Rate zu Rate, so dass sich diese konstant verringert und sich immer mehr dem Tilgungsbetrag annähert. Du fragst dich, ob das Tilgungsdarlehen für dich geeignet ist?

Wenn du dein Darlehen schnell und vor allen effizient tilgen möchtest, dann ist diese Finanzierungsform für dich geeignet. Du solltest aber ein regelmäßiges und solides Einkommen mitbringen, damit die hohen Ratenzahlungen am Anfang auch gezahlt werden können.

  • Sinkende Ratenbelastung über die Laufzeit
  • Konstante Verringerung
  • Schnelle & effiziente Tilgung
  • Regelmäßiges, solides Einkommen sollte vorhanden sein

Vorteile und Nachteile des Tilgungsdarlehen

Das Tilgungsdarlehen bringt Vor- und Nachteile mit sich, die man unbedingt vor einem Finanzierungsabschluss voneinander abwägen sollte. Ein erheblicher Vorteil besteht darin, dass der Darlehensnehmer einen festen Betrag pro Monat abbezahlt und somit die Restschuld sinkt. Das die Restschuld am Anfang jedoch relativ hoch bleibt und erst am Ende der Laufzeit stark abnimmt ist ein deutlicher Nachteil.

Vorteile:

  • Schnellere Senkung der Restschuld & Zinsbeträge
  • Freies Kapital kann genutzt werden
  • Vermieter kann Erlöse durch Miete zu erhöhten Tilgung verwenden
  • Geringe Gesamtkreditkosten

Nachteil:

  • Restschuld am Anfang hoch
  • Zusatzkosten bei frühen Verringerung der Restschuld
  • Darlehensform selten für Privatleute zugänglich
  • In den meisten Fällen längere Laufzeit

Bausparvertrag: Kombi aus Darlehen & Sparen

Ganz einfach! Es handelt sich hierbei um eine Kombination aus Immobiliendarlehen und üblichem Sparen. Zunächst wird festgelegt, wie viel im Monat gespart werden soll, woraus sich dann die Bausparsumme ergibt. Der Vertrag unterteilt sich insgesamt in verschiedene Phasen. In der ersten Phase zahlt der Bausparer monatlich einen festgelegten Betrag ein. Auf diesen Betrag erhält er dann Zinsen.

Die zweite Phase setzt dann ein, wenn eine bestimmte Summe angespart ist, beispielsweise 35 Prozent der gesamten Summe. Dann kommt es zur Zuteilung. Man erhält das Recht auf ein zinsgünstigeres Baudarlehen über den Restbetrag. Der Bausparvertrag eignet sich für Menschen, die sich den Traum ihrer eigenen Immobilie möglichst günstig finanzieren möchten. Diese Finanzierungsmöglichkeit ist jedoch nicht für kurzfristige Finanzierungsziele gedacht.

  • Kombi aus Darlehen und Sparen
  • Verschiedene Phasen
  • Monatlich festgelegter Betrag mit Zinsen
  • Ab einer angesparten Summe setzt die Zuteilung ein
  • Recht auf Zinsgünstiges Darlehen
  • Langfristige Finanzierung

Vorteile und Nachteile eines Bausparvertrags

Ein Bausparvertrag bringt Vor- und Nachteile mit sich. Wie es bei dieser Art von Finanzierung aussieht kannst du hier lesen.

Vorteile:

  • Hohe Sicherheit
  • Garantie des Kapitals
  • Profit durch staatliche Förderungen
  • Verwendungszweck flexibel

Nachteile:

  • Guthabenzinsen in der Anfangsphase geringer
  • Hohe Bearbeitungsgebühren
  • monatliche Belastung höher als bei anderen Finanzierungen

Vollfinanzierung: Mit wenig Kapital zum Eigenheim

Es ist nur wenig oder kein Kapital für ein Immobilienkauf vorhanden? Es hat sich keine Gelegenheit ergeben Geld zu sparen  oder du hast grade erst damit begonnen? Genau dann kommt die Vollfinanzierung ins Spiel. Das Kreditinstitut übernimmt dann das fehlende Eigenkapital und finanziert falls nötig auch die Baunebenkosten. Dann muss man jedoch beachten, dass die Zinsen höher liegen.

  • Wenig bis kein Kapital vorhanden
  • Kreditinstitut übernimmt Eigenkapital
  • Finanzierung von Baunebenkosten
  • Hohe Zinsen

Vorteile und Nachteile einer Vollfinanzierung

Eine Immobilie kann man auch ganz einfach ohne Eigenkapital finanzieren, dass kann Vorteile, aber auch Nachteile mit sich bringen. Zunächst sind kurze Wartezeiten garantiert, weil bis zu keinem bestimmten Zeitpunkt gespart werden muss, der Traum des Eigenheims kann direkt erfüllt werden. Außerdem ist es immer gut möglichst früh zu finanzieren, damit man noch vor dem Rentenalter von Kosten befreit ist. Ein weiterer Vorteil ist, dass mögliche Ersparnisse für Reparaturen oder neue Möbel verwendet werden können. Doch was sind die Nachteile? Es besteht das Risiko, dass die Tilgung durch mögliche Änderungen Probleme bereiten kann. Das können beispielsweise unvorhergesehene Arbeitslosigkeit oder auch falsche Kalkulation sein. Ein weiterer Punkt sind hohe Zinsen.

  • Keine lange Wartezeit
  • Frühere Abzahlung des Kredits
  • Freibleibendes Eigenkapital

Nachteile:

  • Höhere Zinsen
  • Längere Tilgungsdauer
  • Unvorhergesehene Lebensänderungen

Eine Reihe an Mitarbeitern überprüft den aktuellen Marktzins und passt diesen an laufende Darlehen an:

Variable Darlehen: Flexibilität durch variable Zinsen

Es handelt sich um eine Finanzierungsart, die besonders für kurzfristige Immobilienfinanzierungen in Frage kommt. Das gute an dieser Finanzierungsform ist, dass man keine festen Sollzinsen zahlen muss, denn der Zinssatz wird immer an die aktuellen Marktzinsen angepasst. Die Zinsen halten sich immer an den Euribor-Geldmarktzins. Doch was versteht man unter Euribor-Zins? Ganz einfach! Es handelt sich dabei um einen Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank. Die Zinsen werden alle drei bis sechs Monate an die Zinsen des variablen Darlehens angepasst.

Doch für wen eignet sich eigentlich diese Finanzierungsform? Ganz klar für Käufer mit einer Risikobereitschaft. Ebenso bei Käufer und Bauherrn bei denen finanzielle Sicherheit garantiert ist.

  • Kurzfristige Immobilienfinanzierung
  • Keine festen Sollzinsen
  • Anpassung an aktuellen Marktzins
  • Zinsen werden alle 3 – 6 Monate ans Darlehen angepasst

Vorteile und Nachteile Variables Darlehen

Du interessierst dich für die Finanzierungsform variables Darlehen? Dann solltest du vorher unbedingt Vor- und Nachteile voneinander abwägen. Klar ist, dass es sich um ein risikoreiches Darlehen handelt. Ein unerwarteter Zinsanstieg führt nicht nur zu höheren Kosten, sondern erhöht auch die Darlehensrate. Das Darlehen bringt aber auch seine Vorteile mit sich. Bleibt das Zinsniveau über die Zeit hinweg gleich oder sinkt sogar, dann spart man beim Immobilienkredit ein. Außerdem kann das Darlehen mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden. Alternativ haben Darlehensnehmer auch ein Recht darauf Sondertilgungen bis zu 100 % zu jedem Zinsanpassung vorzunehmen.

Vorteile:

  • Beim Euribor Abfall sinnvoll, Zinsen günstiger
  • Hohe Sicherheit
  • jederzeit kündbar

Nachteil:

  • Entwicklung der Zinssätze unsicher
  • Zinsschwankung machen monatliche Kosten unberechenbar

Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung

Im Normalfall wird ein Baukredit mit einer Kapital Police kombiniert. Das bedeutet, dass der Käufer in geregelten Abständen ausschließlich Zinsen zahlt. Die Rückzahlung des Darlehens folgt mit der Auszahlung des Darlehens.

Vorteile und Nachteile Baufinanzierung

Wie bei jeder Finanzierung gibt es auch bei der Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung Vor- und Nachteile. Ein erheblicher Vorteil liegt darin, dass ein Bausparvertrag mit Lebensversicherung günstiger als ein Annuitätendarlehen ist und der Kredit auch bei einem Todesfall abgesichert ist. Ein Nachteil liegt darin, dass die Rendite sehr gering ausfällt.

Vorteile:

  • günstiger als ein normales Annuitätendarlehen
  • Kreditabsicherung bei Todesfall

Nachteile:

  • geringe Rendite

Anschluss und Zwischenfinanzierung

Bei diesen Arten von Finanzierung spricht man von Finanzierungen, die meist nur kurzfristig angelegt werden. Hier erfährst du mehr über die jeweiligen Zwischenfinanzierungen:

Anschlussfinanzierung: Neuverhandlung des Kredits

Bei dieser Finanzierungsform handelt es sich um eine Neuverhandlung, eines bereits vorhandenen Kredits. Ist die bisherige Bau- oder Immobilien Finanzierung nach der Zinsbindungsfrist abgelaufen, so muss man sich spätestens ab diesem Punkt mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen. Viele Käufer nehmen einen Kredit auf, um sich den Traum einer eigenen Immobilie zu erfüllen. Die Zinsfestschreibung bei einer Hausfinanzierung geht zwischen fünf und fünfzehn Jahren. Eine Vielzahl an Kreditnehmern schaffen es aber in dieser Zeitspanne nicht das Darlehen zurück zu zahlen. Genau dann können Kreditnehmer neue Vereinbarung zur Rückzahlung der Restschuld vereinbaren.

Zwischenfinanzierung: Überbrückung von Engpässen

Eine Zwischenfinanzierung ist eine Finanzierung, die nur über einen kurzfristige Zeitspanne läuft. Mit dieser Form von Finanzierung lassen sich finanzielle Engpässe auf bestimmter Zeit überbrücken. Die Besitzer einer Immobilie können sofort für finanzielle Mittel sorgen und anschließend als Eigenkapital einsetzen.

Refinanzierung: Umstrukturierung des Darlehens

Was versteht man eigentlich unter einer Refinanzierung? Gemeint ist eine Anpassung oder Umstrukturierung von einem Darlehen. Egal, ob du ein Privat- oder Geschäftsdarlehen hast, du solltest dieses Darlehen auf alle Fälle alle paar Jahre überprüfen lassen, um sicher zu gehen, dass du das günstigste Darlehen hast. Beispielsweise kann es sein das du viele kleine Kredite aufgenommen hast, die man zu einem einzigen zusammenfassen kannst.

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Weitere Immobilien-Ratgeber

]]> Immobilienfinanzierung Buch: Kredite, Finanzierung ohne Eigenkapital oder Bausparvertrag, Tipps https://fivmagazine.de/immobilienfinanzierung-buch-tipps-kredite/ Thu, 01 Oct 2020 22:00:00 +0000 https://fivmagazine.com/?p=90780 Immobilienfinanzierung – Du möchtest dir eine Immobilie zulegen – beispielsweise ein Einfamilienhaus, eine Altbauwohnung oder sogar ein Loft oder Landhaus, weißt jedoch nicht, wie du deinen Traum finanzieren kannst? Begriffe wie Darlehen, Zins, Kredit, Tilgung oder Bausparvertrag werfen bei dir nur noch mehr Fragen auf? Hier findest du alle wichtigen Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung: Vom Finanzieren mit Eigenkapital über eine Finanzierung ohne Eigenkapital bis hin zur Beantragung eines Kredits, wir decken alle wichtigen Themenbereiche ab! Immobilien, Vermietung, Steuern, lerne hier wie es geht. Wenn du dich für das Thema Immobilienfinanzierung interessierst, dann ist vielleicht auch das Thema Einstieg in die Immobilienbranche für dich relevant.

Immobilienfinanzierung Guidelines

Immobilie finanzieren leicht gemacht! Wir haben für dich Tipps, Tricks und die wichtigsten Infos zum Thema Immobilienfinanzierung zusammengetragen, damit auch du deinen Traum vom Eigenheim verwirklichen kannst! Do’s und Don’ts, Tipps und Erfahrungen von Experten leiten dich an und beantworten all deine Fragen rund ums Thema „Wie finanziere ich (m)eine Immobilie“. Werde zum Profi und mache in Zukunft keine Fehler mehr!

Immobilienfinanzierung und -kauf (extern & kostenlos)

Lerne vom Experten. Viele, viele weitere Ratgeber-Artikel findest du kostenlos bei Lukinski. Hier lernst du kostenlos alles Wichtige für den Kauf von Immobilien. Starte allgemein mit Immobilie kaufen, gehe über deine spezielle Immobilienart, von Wohnung, über Haus, Mehrfamilienhaus bis hin zu Grundstück kaufen. Außerdem wichtig: alles rund um Kaufvertrag (wer zahlt die Kosten?), Kaufnebenkosten und Steuern sparen mit Immobilien, durch Rechtsformen wie eine Immobilien GmbH oder Familienstiftung. Hier kommst du direkt zum Thema: Immobilienfinanzierung im Vergleich.

Tipp! Übersicht Immobilien XXL

Die Welt der Immobilien ist komplex und vielseitig. Wer hier den Überblick behalten und keine Fehler machen will, der sollte sich gut vorbereiten und möglichst viele offene Fragen rechtzeitig klären. Egal ob man eine Immobilie bauen, kaufen und vermieten oder selbst bewohnen möchte, oder auch eine Immobilie als Kapitalanlage einsetzen möchte, um passives Einkommen zu generieren: Die Vorbereitung ist das A&O. Hier findest du Artikel, sowie Buch und Video Tipps mit erfolgreichen und hilfreichen Büchern und Videos rund um das Thema Immobilien – inklusive Tipps und Tricks von Profis und Experten.

Immobilienfinanzierung: Richtige Strategie für Kapitalanleger

Bewertung: 4.5 von 5.0 (53 Bewertungen)

Der sichere Weg zur maßgeschneiderten Finanzierung: Für Selbstnutzer einer Immobilie geht es um die günstige Finanzierung des Eigentums. Für Kapitalanleger um die bestmöglichen Finanzierungskonditionen der vermieteten Immobilie. Mit diesem Taschenbuch erfährst du, welcher Finanzierungsplan für dich in Frage kommt. Der Ratgeber beantwortet alle wichtigen Fragen rund ums Geld für Haus oder Wohnung, sei es für die Erstfinanzierung, eine Modernisierung oder die Anschlussfinanzierung.

  • Einkommen und Eigenkapitalquote: Wie viel Haus kannst du dir leisten?
  • Zinsstrategien: Wie lange bindest du dich und bei welchem Kreditgeber sind die Hypothekenzinsen besonders niedrig?
  • Tilgungsstrategien: Welchen Tilgungsanteil wählst du am besten als Selbstnutzer oder Vermieter?
  • Finanzielle Hilfen: Wie nutzt du Geld von der KfW und Wohn-Riester bei der Eigenheimfinanzierung?
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Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Bewertung: 4.3 von 5.0 (40 Bewertungen)

In diesem Ratgeber erfährst du, wie du dir deinen Traum vom Eigenheim erfüllen kannst, auch wenn du heute noch kein Eigenkapital hast. Zögere nicht und beschäftige dich noch heute mit dem Thema Eigenheim. Auch wenn du denkst, dass Immobilien teuer sind, wird es mittelfristig nicht günstiger. Je länger du Miete zahlst, umso teurer wird es für dich am Ende sein.

Warum solltest du dich jetzt sofort mit dem Kauf einer selbst genutzten Immobilie beschäftigen?

  • Die Zinsen sind auf einem extrem niedrigen Stand und machen die Finanzierungen sehr günstig
  • Immobilien sind, wie alle Sachwerte vor Inflation geschützt
  • Sehr oft ist die monatliche Belastung als Mieter höher, als wenn man seinen Kredit abbezahlt
  • Immobilien sind die ideale Altersvorsorge
  • Durch die monatliche Tilgung betreiben Sie aktiven Vermögensaufbau

Erfahre außerdem in diesem Buch

  • Wie du perfekt für die Bankgespräche vorbereitet bist
  • Wie du deinen Schufa-Score verbesserst
  • Welche Förderungen du evtl. beantragen kannst
  • Warum eine Einliegerwohnung dich früher schuldenfrei macht
  • Wie du dir Eigenkapital von Verwandten besorgen kannst, ohne, dass diese dir auch nur einen Euro geben müssen
  • Bei Amazon kaufen

Praxisleitfaden Immobilienanschaffung und Immobilienfinanzierung

Bewertung: 4.4 von 5.0 (45 Bewertungen)

Der Praxisleitfaden ist für alle diejenigen geschrieben, die in Deutschland eine (kreditfinanzierte) Immobilie kaufen oder selbst bauen wollen. Der Autor stellt das Thema anschaulich und leicht verständlich dar, wobei er prägnant und detailliert sowohl an rechtliche als auch an wirtschaftliche Fragestellungen heranführt. Die Inhalte werden anhand von Beispielen mit konkreten Berechnungen und Bezügen zur aktuellen Rechtslage illustriert. Das Berechnungs-Tool hilft bei der Ermittlung der tatsächlichen Kosten einer Kreditfinanzierung.

Immobilien-Praxishandbuch für Eigennutzer

Bewertung: 4.8 von 5.0 (27 Bewertungen)

Kauf, Neubau und Finanzierung eines Eigenheims stellen langfristige und weitreichende Weichenstellungen dar. In diesem Ratgeber erhältst du umfangreiche Informationen und Checklisten für den Kauf einer gebrauchten Immobilie sowie für den Neubau in Eigenregie. Als Bonus ist ein Excel-Rechentool für Immobiliendarlehen verfügbar. Mit diesem Ratgeber wirst du in der Lage sein, die Anschaffung und Finanzierung gut zu organisieren und teure Fehlgriffe zu vermeiden.

Aus dem Inhalt:

  • Kauf einer gebrauchten Immobilie
  • Kauf einer Neubauimmobilie vom Bauträger
  • Kauf eines Grundstückes & Bau in Eigenregie
  • Besonderheiten beim Kauf einer Eigentumswohnung
  • Kauf in der Zwangsversteigerung
  • Strategien für eine intelligente Finanzierung mit Darlehen & Eigenkapital
  • Staatliche Förderung des Eigenheimerwerbs (z.B. Wohn-Riester)
  • Berechnungstool für Darlehensfinanzierungen
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Immobilienfinanzierung für Selbstnutzer

Bewertung: 4.6 von 5.0 (54 Bewertungen)

Immobilien gelten immer noch als solide Wertanlage. Die Zinsen sind niedrig, die Preise regional sehr unterschiedlich. Und in den Kreditverträgen der Banken wird das Kleingedruckte immer komplexer. Um die Tücken des Hauskaufs zu durchschauen, braucht es Sachverstand. Dieses Buch wird dir helfen, diesen zu entwickeln: bei der Einschätzung des Kaufpreises, bei der Strukturierung des Kaufvertrags und bei der Finanzierung. Am Ende wirst du clever und auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Banken verhandeln, um für deine Familie das beste Ergebnis zu erzielen.

„Dies ist das mit Abstand beste Buch zur Finanzierung der eigenen vier Wände, das ich gelesen habe. Wer dieses Buch liest und seine Ratschläge beherzigt, wird mit Sicherheit eine Menge Geld sparen und vor allem unnötige Risiken vermeiden. Wer glaubt, dass er das Buch nicht braucht, ist selbst schuld.“
Dr. Rainer Zitelmann, Immobilieninvestor, Gründer der Beratungsgesellschaft Dr. ZitelmannPB. GmbH

Immobilienfinanzierung: Banken verstehen

Bewertung: 4.3 von 5.0 (26 Bewertungen)

Wie bereitet man sich auf einen Immobilienkauf optimal vor? Was gibt es bei der Finanzierung zu beachten? Es gibt viele Bücher und Finanzzeitschriften zu diesem Thema, doch dieser Ratgeber ist anders. Mit diesem Fachbuch erhältst du einen praxisorientierten Leitfaden rund um das Thema Immobilienfinanzierung. Dem Autor gelingt es auf unterhaltsame und leserfreundliche Weise, die Tücken und Fallstricke der Immobilienfinanzierung einfach und verständlich zu erklären. Anhand vieler Praxisbeispiele verdeutlicht Dirk Nopp selbst schwierigste Themen und erläutert Fachbegriffe so, dass auch Laien sie verstehen.

Ratgeber Baufinanzierung

Bewertung: 4.6 von 5.0 (4 Bewertungen)

Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung:

  • Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf?
  • Wie berechne ich die monatliche Belastung?
  • Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?
  • Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
  • Nach wie vielen Jahren bin ich schuldenfrei?
  • Welche Finanzierungsmöglichkeiten und Kredite gibt es?
  • Was bedeuten die vielen Finanzbegriffe?
  • Bei Amazon kaufen

Die Baufinanzierung: Der beste Weg zu Haus oder Eigentumswohnung

Bewertung: 4.2 von 5.0 (7 Bewertungen)

Der Grundstein für die eigenen vier Wände!

Wichtiger Baustein für die Altersvorsorge, Unabhängigkeit von Vermietern – der Besitz einer Immobilie bietet etliche Vorteile. Viele Menschen träumen deshalb vom eigenen Haus oder einer Eigentumswohnung. Damit aus dem Traum kein Albtraum wird, muss die Finanzierung auf soliden Füßen stehen – denn die Entscheidung für den Kauf bedeutet in der Regel eine jahrzehntelange wirtschaftliche Belastung.

Dieser Ratgeber unterstützt dich auf deinem (Finanzierungs-)Weg zur eigenen Immobilie Gut gegliedert und verständlich beantwortet er unter anderem die Fragen:

  • Wie berechne ich die Kosten für den Kauf oder Bau?
  • Wie ermittle ich meine finanzielle Belastbarkeit?
  • Welche Art der Baufinanzierung ist für mich am günstigsten?
  • Wie kann ich von der Wohn-Riester-Förderung profitieren?
  • Mit vielen Tipps, Beispielen, Checklisten und dem „ABC der Baufinanzierung“
  • Bei Amazon kaufen

Weiterführende Links zum Thema Immobilien

Die Immobilienfinanzierung ist für dich jetzt inhaltlich schon recht umfangreich abgedeckt, doch du suchst noch nach weiterer Literatur rund um die Themen Immobilie vermieten, Immobilienmakler oder auch passives Einkomme? Hier findest du weitere Buchtipps für dich.

Immobilie vermieten

Immobilien vermieten ist eine gute Möglichkeit, für die Rente vorzusorgen und sich finanziell keine Sorgen mehr machen zu müssen. Mit Immobilien kann man viel Geld verdienen – wie das alles funktioniert, wird dir in diesen Büchern erklärt, damit du keine Fehler machst!

Immobilienmakler

Mit Immobilien Geld verdienen ist für viele ein Lebenstraum. Luxuriöse Häuser in den schönsten Städten der Welt vermarkten und verkaufen. Das ist das Bild, was uns in den Kopf kommt, wenn wir an Immobilienmakler denken. Den Weg dorthin wollen wir dir zeigen und dir eine Starthilfe geben. Wir bieten dir eine Liste der besten Buchempfehlungen mit den Tipps und Tricks der Experten: Alles von Ausbildungsbüchern, Arbeitshilfen mit Formularen und Ratgeber mit Anleitungen zum Einstieg in die Immobilienbranche. Unsere Leitfäden zum Erfolg in der Immobilienbranche

Passives Einkommen durch Immobilien

Passives Einkommen – Einige Menschen überlegen es sich, oder haben es bereits getan: eine Immobilie kaufen und vermieten. Dadurch erhoffen sie sich, passives Einkommen zu generieren. Informationen zu dem Thema findest du in diesen Buchtipps.

Übersicht Immobilien XXL: Kapitalanlage, Makler, Vermietung & Co.

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Immobilien in Deutschland. Investmentcases, Kapitalanlage, passives Einkommen, Haus oder Wohnung kaufen und vermieten und vieles mehr wird dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Immobilien.

  • Zurück zur Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

]]> Immobilienfinanzierung Videos: Do’s and Dont’s zur Baufinanzierung von Experten https://fivmagazine.de/immobilienfinanzierung-videos-baufinanzierung/ Thu, 01 Oct 2020 22:00:00 +0000 https://fivmagazine.com/?p=90635 Immobilienfinanzierung – Du möchtest dir eine Immobilie zulegen, weißt jedoch nicht, wie du deinen Traum finanzieren kannst, oder welcher Immobilientyp es sein soll? – Zum Beispiel Penthouse, Apartment, Villa, Strandhaus oder Einfamilienhaus? Begriffe wie Darlehen, Zins, Kredit, Tilgung oder Bausparvertrag werfen bei dir nur noch mehr Fragen auf? Hier findest du alle wichtigen Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung: Vom Finanzieren mit Eigenkapital über eine Finanzierung ohne Eigenkapital bis hin zur Beantragung eines Kredits, wir decken alle wichtigen Themenbereiche ab! Wenn du dich für das Thema Immobilienfinanzierung interessierst, dann ist vielleicht auch das Thema mit Immobilien Geld verdienen relevant.

Immobilienfinanzierung Guidelines

Immobilie finanzieren leicht gemacht! Wir haben für dich Tipps, Trick und die wichtigsten Infos zum Thema Immobilienfinanzierung zusammengetragen, damit auch du deinen Traum vom Eigenheim verwirklichen kannst! Do’s and Don’ts und Tipps und Erfahrungen von Experten leiten dich an und beantworten all deine Fragen rund ums Thema „Wie finanziere ich (m)eine Immobilie“.

Immobilienfinanzierung und -kauf (extern & kostenlos)

Lerne vom Experten. Viele, viele weitere Ratgeber-Artikel findest du kostenlos bei Lukinski. Hier lernst du kostenlos alles Wichtige für den Kauf von Immobilien. Starte allgemein mit Immobilie kaufen, gehe über deine spezielle Immobilienart, von Wohnung, über Haus, Mehrfamilienhaus bis hin zu Grundstück kaufen. Außerdem wichtig: alles um Kaufvertrag (wer zahlt die Kosten?), Kaufnebenkosten und Steuern sparen mit Immobilien. durch Rechtsformen wie eine Immobilien GmbH oder Familienstiftung. Hier kommst du direkt zum Thema: Immobilienfinanzierung im Vergleich.

Tipp! Übersicht Immobilien XXL

Die Welt der Immobilien ist komplex und vielseitig. Wer hier den Überblick behalten und keine Fehler machen will, der sollte sich gut vorbereiten und möglichst viele offene Fragen rechtzeitig klären. Egal ob man eine Immobilie bauen, kaufen und vermieten oder selbst bewohnen möchte, oder auch eine Immobilie als Kapitalanlage einsetzen möchte, um passives Einkommen zu generieren: Die Vorbereitung ist das A&O. Hier findest du Artikel, sowie Buch und Video Tipps mit erfolgreichen und hilfreichen Büchern und Videos rund um das Thema Immobilien – inklusive Tipps und Tricks von Profis und Experten.

Häufige Fehler: Tipps zum Besser machen

Viele Menschen, die ihre Immobilie finanzieren wollen, machen immer wieder dieselben Fehler. Welche das sind und wie du diese vermeiden kannst, wird dir in den folgenden Videos von Experten erklärt. Lerne in diesen Videos, bei deiner Immobilienfinanzierung strategisch bestmöglich vorzugehen und im Optimalfall Geld zu sparen! Außerdem erfährst du, was du unbedingt bei der Finanzierung deiner Immobilie beachten solltest.

5 Fehler bei der Baufinanzierung

In diesem Video geht es um die 5 größten Fehler der Baufinanzierung. Das Video solltest du dir auf jeden Fall anschauen, wenn du kurz vor dem ersten Kauf stehst. Mit kleinen Tipps lässt sich oft schon viel Geld sparen. Das wiederum entscheidet am Ende, ob sich eine Immobilie richtig lohnt.

Baufinanzierung: Darauf solltest du achten

Hier wird dir nahegelegt, worauf du bei der Finanzierung einer Immobilie achten solltest. Eigenkapital, Tilgung und Zinsen: Dir wird hier erklärt, wie sich diese Parameter für eine optimale Immobilienfinanzierung zusammensetzen.

Bausparvertrag zur Immobilienfinanzierung: Fehler

Bausparvertrag Finanzierung – Schlecht geplante Baufinanzierungen können Familien ruinieren. Was die Folgen einer schlecht geplanten Finanzierung oder eines Bausparvertrages sind, wird in diesem Video erläutert. Außerdem erfährst du, wie du das selbst vermeiden kannst.

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Man möchte eine Immobilie finanzieren, weil es der eigene Traum ist oder die Umstände aktuell perfekt sind, aber hat nicht genug Eigenkapital, um das zu finanzieren? Kein Problem! So geht es einigen Investoren, doch das sollte dich nicht aufhalten. In diesen Videos erfährst du, wie du – auch ohne ein Eigenkapital zur Verfügung zu stellen – deine Immobilie finanzieren kannst, ohne dich zu verschulden.

Immobilie finanzieren ohne oder mit wenig Eigenkapital

Wie finanziert man eine Immobilie mit wenig Eigenkapital? Geht das überhaupt? Was ist legal, was nicht? Was sagt die Bank, wenn ich nur wenig Eigenkapital vorweisen kann? Welche Denkfehler gibt es bezüglich besonders günstiger Immobilien? Dies und mehr zum Thema Eigenkapital erfährst Du in diesem Video.

Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren

In diesem Video wird über Fragen der Baufinanzierung gesprochen, wie beispielsweise die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Gerade die Immobilienfinanzierung ist einer der wichtigsten Bausteine beim langfristigen Immobilienwirtschaftlichen Erfolg, hier ist Insiderwissen sehr viel Wert.

Finanzierung mit Eigenkapital

Die Finanzierung einer Immobilie mit Eigenkapital ist der wohl gängigste Weg der Immobilienfinanzierung. Wie das geht, wie viel Geld man tatsächlich in die Hand nehmen sollte und was du unbedingt beachten solltest, erfährst du hier. Außerdem werden dir unterschiedliche Optionen dargelegt, um die individuell für dich perfekt geeignete Finanzierungsstrategie zu finden und zu entwickeln.

Eigenkapital Anteil bei Immobilienfinanzierung

Wie viel Geld braucht man für einen Immobilienkauf? In diesem Video wird dir erklärt, wie viel Eigenkapital für eine Immobilie benötigt wird, welche Finanzierungsformen es gibt und warum es überhaupt Sinn macht, möglichst wenig Eigenkapital für das Immobilieninvestment zu verwenden.

Eigenkapital: Wie viel musst du haben und wie viel solltest du einsetzen?

Jeder von uns fragt sich: Wie viel Eigenkapital sollte ich für meine Immobilie einsetzen? In diesem Video werden dir Grundlagen der Immobilienfinanzierung erläutert. Um Eigenkapital berechnen zu können ist es wichtig zu wissen, was alles Eigenkapital ist. Das und weitere Erklärungen findest du in diesem Video.

Private Immobilienfinanzierung

Als Privatperson eine Immobilie zu finanzieren ist möglich, aber keine einfache Angelegenheit. In diesem Video erfährst du, wie die private Finanzierung von Immobilien funktioniert und auf was du dabei unbedingt achten solltest. Das Ganze wird an Alltagsbeispielen erläutert, um die Informationen so leicht zugänglich zu machen wie möglich.

Wie funktioniert private Immobilienfinanzierung?

In diesem Video wird erläutert, wie die klassische private Immobilienfinanzierung funktioniert. Ausgehend von einfachen Alltagsbeispielen werden dabei die bedeutendsten Basiselemente der Finanzierung anschaulich vermittelt.

Optimale Tilgung

Ein Darlehen oder einen Kredit aufzunehmen, um eine Immobilie zu finanzieren, ist eine übliche Methode. In diesen Videos erfährst du mehr zur Immobilienfinanzierung, Zins, Kreditraten und die optimale Tilgung, Mit diesen Tipps findest auch du den perfekten Kredit, um deine nächste Immobilie ohne schlechtes Gewissen zu kaufen.

Immobilie finanzieren: Wie viel du tilgen solltest?

Das Immobiliendarlehen bzw. die Immobilienfinanzierung hat einen großen Einfluss darauf, ob eine Immobilie als Kapitalanlage bzw. eine Wohnung als Geldanlage funktioniert. Eine Immobilie finanzieren ist deshalb etwas, das du vor dem Kauf unbedingt verstehen solltest. Eine wichtige Frage ist dabei: Wie viel tilgen bzw. was ist die optimale Höhe der Tilgung. In diesem Video wird erklärt, ob du viel tilgen / schnell tilgen oder wenig tilgen / langsam tilgen solltest und welche Rolle deine persönliche Situation dabei spielt. Du erfährst auch, wie du Sondertilgungen geschickt nutzen kannst und welche Tilgung wie bei unseren eigenen Wohnungen vereinbart haben.

Baufinanzierung: Kaufpreis, Rate, Zins & Co.: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

In diesem Video wird dir erklärt, was deine eigene Immobilie kosten darf, wie du die richtige Kreditrate ermittelst und den besten Zins für deine Finanzierung bekommst.

Bankgespräch – Welche Unterlagen brauche ich?

Um deine Immobilie finanzieren zu können brauchst du möglicherweise einen Kredit oder ein Darlehen. Diese erhältst du in der Regel nur durch ein persönliches Gespräch in einer Bankfiliale. In diesem Video erfährst du, welche Unterlagen du für dein Bankgespräch benötigst und wie du am seriösesten und gut vorbereitet auftrittst, um möglichst erfolgreich aus dem Gespräch hervor zu gehen.

Welche Unterlagen du für ein Bankgespräch brauchst

In diesem Video wird dir erläutert, welche Unterlagen du für dein Bankgespräch zur Immobilienfinanzierung mitbringen solltest, um optimal vorbereitet zu sein. Außerdem erfährst du, was für den perfekten Auftritt wirklich von Bedeutung ist.

Weiterführende Links zum Thema Immobilien

Du möchtest noch mehr rund um Immobilien kaufen, finanzieren, vermieten oder Immobilienmakler erfahren? Dann schau gerne in unseren anderen Videotipps und -tricks zu diesen Themen vorbei, um ein echter Immobilienprofi zu werden!

Immobilie bauen

Haus bauen oder kaufen? Diese Frage treibt viele Interessenten um. Wir zeigen dir in diesem Artikel die Vor- und Nachteile beider Optionen auf und bieten interessante Tipps zur Finanzierung. Beide Varianten haben ihre Vorzüge. Ein Neubau hat dabei den großen Vorteil, dass du die Aufteilung der Räume nach deinen Wünschen bestimmen kannst. In einer bereits bestehenden Immobilie musst du dich nicht mehr mit den komplizierten Bauphasen auseinandersetzen und kannst dein Eigenheim wesentlich schneller bewohnen. Hier findest du Videos, die dir helfen werden dein Traumhaus zu Finanzieren und dir erläutern, auf was du unbedingt achten solltest.

Immobilien kaufen und vermieten

Immobilien kaufen und vermieten – Aller Anfang ist schwer, doch mit den richtigen Empfehlungen und Tipps, ist der Einstieg ganz leicht. Damit auch du einen reibungslosen Start in die Welt der Immobilien unternehmen kannst, versorgen wir dich mit Tipps und Tricks. Alles über die Vorbereitung zum Kauf der ersten Wohnung über die Ermittlung des richtigen Mietpreises bis zu Problemlösungen bei Fällen wie Mietausfall und Leerstand. Dieser Guide versorgt dich mit den besten Videos aus dem Bereich Immobilen kaufen und vermieten.

Übersicht Immobilien XXL: Kapitalanlage & Co.

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Immobilien in Deutschland. Investmentcases, Kapitalanlage, passives Einkommen, Haus oder Wohnung kaufen und vermieten und vieles mehr wird dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Immobilien.

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]]> Kapitalanlage XXL – Immobilie, Aktie, Edelmetall, Auto, Kunst & Co. https://fivmagazine.de/kapitalanlage-immobilie-aktie-edelmetall-auto-kunst/ Sat, 11 Jan 2020 23:00:00 +0000 https://fivmagazine.com/?p=60074 Kapitalanlage – 1.000 Euro, 10.000 Euro, 100.000 Euro, 1 Mio. Euro ab wann lohnt sich die Anlage in Immobilien, Aktien, Fonds, Tagesgeld, Autos und Kunst? Verbraucher können verschiedene Möglichkeiten nutzen, um Kapital anzulegen. Fehler gibt es viele. Deshalb sollten Anleger im Vorfeld wissen, welche Risiken sie tatsächlich eingehen möchten. Für die finale Auswahl der individuellen Kapitalanlage ist wichtig, wie viel Kapital du einsetzten willst. Schon gewusst? Immobilien können zusätzlich steuerliche Vorteile bei der Kapitalanlage bieten.

Anlageformen und Alternativen

Wo können die ersten 1.000 Euro bis 100.000 Euro am besten investiert werden? Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wie Sparer ihr Geld investieren können. Welche Anlageformen eignen sich für eine kurz-, mittel- und langfristige Geldanlage? Fragen gibt es noch viel mehr! Was bedeutet Kapitalanlage bei Immobilien? Wie berechnet man die Rendite einer Immobilie aus? Was ist eine sichere Geldanlage? Ist eine Immobilie eine gute Geldanlage? Wir beginnen mit den einfachsten Formen: Geld sparen. Später kommen wir auch zu Themen wie Autos, sicheren Anlagen wie Immobilien und spekulative Anlagen wie Kunst.

Kapitalanlage Portfolio: Vermögen streuen

Jeder, der aus der Vergangenheit gelernt hat, von Wirtschaftskrisen bis Währungsfluktuation und -inflation, sollte sein Kapital so streuen, dass auch in unsicheren Zeiten, ein gewisses Mass an Freiheit und Beweglichkeit erhalten bleibt, das heißt:

  • 1/3 festverzinsliche Anlagen/Wertpapiere
  • 1/3 Immobilien
  • 1/3 mobile Sachwerte, z.B. Diamanten

Beliebte Kapitalanlagen

Welche Möglichkeiten der Geldanlage nutzen die Deutschen aktuell?

Statistik: Welche Möglichkeiten der Geldanlage nutzen Sie aktuell? | Statista

Quelle: Statista

Sparbuch – Der Klassiker

Das Sparbuch bietet, insbesondere für junge Menschen einen guten Einstieg durch die mentale Verpflichtung, regelmäßig Geld zurück zu legen. Der große Nachteil, die Zinsen sind derzeit niedrig, sogar gegen Null.

Das klassische Sparbuch eignet sich zum stetigen Vermögensaufbau. Du zahlt regelmäßig deinen monatlichen Sparbeitrag ein, beispielsweise durch deinen Lohn. Oft ist die Kontoführung umsonst und jeder eingezahlte Euro wird verzinst, wenn auch gering

Ein Sparbuch ist für so ziemlich jedermann einfach einzurichten. Mit dem Weg zur Bank oder der Online Einrichtung über eine Direktbank, für jeden Sparer möglich, flexible Verfügbarkeit des Kapitals, sehr geringe Kapitalerträge, fast keines. Die Rendite von Sparbüchern ist sehr niedrig und damit gibt es fast kein Risiko. Sparbücher sind einfach einzurichten, für jeden Sparer möglich, flexible Verfügbarkeit des Kapitals. Doch es gibt auch Nachteile bei Sparbüchern wie sehr geringe Kapitalerträge.

Fakten zum Sparbuch

Die wichtigsten 3 Fakten zum Sparbuch:

  • Möglichkeit ersten Kapitalstock anzulegen
  • Kein (extrem geringes) Ausfallrisiko
  • Für jedermann verfügbar

Das Sparbuch bietet eine sichere Anlage und ist insbesondere für Personen, die sich den ersten, kleinen Kapitalstock aufbauen wollen, eine echte Möglichkeit, ohne Risiko.

  • Lies mehr noch mehr zur einfachsten Anlageform, dem Sparbuch.

Festgeld – Verbindliche Laufzeit und Rendite

Geld, auf das du die nächsten 1 bis 3 Jahre nicht zugreifen musst, kannst auf einem Festgeldkonto anlegen. Je länger die Laufzeit, desto höher die Zinsen.

Festgeld bietet den Vorteiler einer einfache Einrichtung, stabile Verzinsung und verschiedene Laufzeiten sind wählbar vorzeitige Kündigung oft nicht möglich, Kündigung nur gegen Gebühr möglich. Die Risikobewertung von Festgeld ist damit im Vergleich zu den Kapitalanlage Alternativen gering. Die heutige Rendite von Festgeld ist allerdings durch die derzeitige Zinslage ebenso gering, so wie das Risiko – eine Abwägung, die jeder Sparer selbst treffen muss. Festgeld ist also ebenso wie ein Sparbuch einfach in der Einrichtung, es bietet stabile Verzinsung und du kannst verschiedene Laufzeiten wählen. Fazit: Viele Vorteile, wenig Rendite.

Fakten zum Festgeld

Die wichtigsten 3 Fakten zum Festgeld:

  • Für Kapital das nicht essentiell benötigt wird
  • Verbindliche Laufzeit (vorheriger Ausstieg nur mit Verlusten)
  • Feste Rendite nach Ablauf der Zeit

Insgesamt bietet sich Festgeld für Personen an, die auf ein Teil ihres Kapitals für einen bestimmten Zeitraum verzichten können. Dieser wird mit einer festen Laufzeit angelegt, im Gegenzug bekommst du eine feste Rendite.

  • Verbindliche Laufzeit und Rendite, lies mehr zum Thema Sparen mit Festgeld

Wer seine möglichen Zinszahlungen einmal selbst berechnen will, dem stehen ganz einfache Formeln zur Berechnung zur Verfügung. Die beiden wichtigsten sind diese:

Zinsen pro Jahr

Zinsen pro Jahr = (Anlagekapital x Zinssatz) / 100

Zinsen pro Tag

Zinsen für t Tage = (Anlagekapital x Zinssatz x t) / (100 x Tage pro Jahr)

Tagesgeld – Flexibilität und Sicherheit

Tagesgeld ist absolut einfach in der Einrichtung, oft ist das Angebot bereit in der Kontoeröffnung enthalten. Dein eingezahltes Kapital jederzeit verfügbar, anders als die Anlage auf einem Festgeld Konto mit verbindlicher Laufzeit. Für den Start mit Tagesgeld brauchst du nur geringe Kapitalerträge bzw. Einkünfte.

Durch die derzeitige Zinsentwicklung, wie später in den Statistiken zu sehen, lohnt sich die Kapitalvermehrung über das Tagesgeld erst ab sehr hohen Geldbeträgen. Dafür hast du ein sehr gering, fast gar kein Risiko in deiner Kapitalanlage. Die aktuelle Rendite von Tagesgeld ist wie beschrieben sehr gering, was wenig bis kein Risiko ist, doch wirst du kaum Gewinne erwirtschaften. Tagesgeld ist wie Festgeld und Sparbücher einfach einzurichten in vielen Bank Filialen und natürlich auch Online. Dein Kapital ist jederzeit verfügbar.

Fakten zum Tagesgeld

Die wichtigsten 3 Fakten zum Tagesgeld:

  1. Für Jedermann verfügbar
  2. Ständige Verfügbarkeit deines Geldes
  3. Geringe Rendite

Tagesgeld bietet sich für kleine Sparer als flexible Rücklageoption. Du kannst jederzeit auf dein Geld zurückgreifen, dafür sind die Renditen moderater als beim Festgeld.

Tagesgeld Vergleich: Zinsentwicklung aus 120+ Banken

Die Basis der Zinsstatistik bilden derzeit 12 getestete Tagesgeldkonten, die du auch allen Tagesgeldvergleichen findest.

  • 2008 um 4.15%
  • 2010 um 1.12%
  • 2012 um 1.22%
  • 2014 um 0.39%
  • 2016 um 0.12%
  • 2018 um -0.03%
  • 2020 um -0.08%

Einlagen steigen, trotz sinkender Zinsen

Wie verhalten sich Zinsentwicklung im Vergleich zur Höhe der Einlagen zueinander? Wie wir schon beim Thema Sparbuch festgestellt haben, liegt dies vor allem an der Skepsis der Sparer, gegenüber Börse und der Wirtschaft.

Normalerweise sollte man im Allgemeinen davon ausgehen können, dass die derzeit von der Zinslage abhängigen sinkende Zinsen ein dementsprechend sinkendes Interesse der Sparer nach sich ziehen.

Dem ist aber wie man anhand der Grafik sieht nicht zwingend so, wie ein Blick in die unten stehende Infografik zeigt. In dem Diagramm kannst du sehen, wie die Zinsen auf Tagesgeldkonten seit Beginn 2012 zwar stetig sinken, die Höhe der Einlagen privater Haushalte mit täglicher Fälligkeit aber fast immer steigt.

Direkt Vergleich – Sparbuch, Tages- und Festgeld

Tagesgeld Festgeld Sparbuch
Möglicher Zins von 0 bis zu 0,50 % Von 0,001 bis 1,97 % 0,1 bis 1,97 %
Anlagesumme 1 bis unbegrenzt 1 bis unbegrenzt 1.000 Euro bis unbegrenzt
Anlagelaufzeit unbegrenzt 30 Tage bis 10 Jahre 1 bis 10 Jahre
Sicherheit mindestens 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung (S&P Länderrating beachten) mindestens 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung (S&P Länderrating beachten) mindestens 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung (S&P Länderrating beachten)

Bausparverträge – Hauskauf, -bau und -umbau

Beim Bausparen profitierst du von verschiedenen Fördermöglichkeiten wie Prämien durch den Staat. Du kannst deinen Bausparvertrag zweckgebunden für Hausbau, -kauf, -umbau nutzen. Ein Bausparvertrag ist aber auch für Immobilienbesitzer interessant, zum Beispiel zur Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen. Die jeweiligen Kosten hängen stark vom Anbieter ab. Lies hier mehr zum Bausparen.

Ablauf und Phasen – Die Stärken eines Bausparvertrags liegen in seiner festen, Planbarkeit. Ein Bausparvertrag setzt sich aus zwei Phasen zusammen, die Spar- und die Ansparphase. Bei einem Bausparvertrag sparst du zunächst etwa die Hälfte der geplanten Bausparsumme an (siehe Bauspar Rechner), die andere Hälfte gibt es dann als Darlehen zu einem festen Zins.

Fragen gibt es wie eben schon beschrieben viele, von was ist die Ansparphase über wie lange ist die Laufzeit eines Bausparvertrages bis was versteht man unter einem Bausparvertrag? Doch auch die Vorteile und Nachteile sind für viele wichtig, die mit dem Sparen beginnen wollen. Was sind die Vorteile eines Bausparvertrages?

Kein Eigenkapital nötig – Der Clou an einem jeden Bausparverträge ist, dass er ganz ohne Eigenkapital genutzt werden, die Einrichtung ist überall möglich, vor Ort in Filialen aber auch online in Vergleichsportalen.

Der Nachteil, die Auszahlung ist an strenge Regelungen gebunden, das Risiko von Ausfällen ist, insbesondere bei Altverträgen, ist extrem gering. Schon gewusst? Die Umwandlung von Bausparverträgen in Kapitalanlagen durch Prämienzahlung ist möglich – jedoch beschränkt sich dieser Vorteil meist auf eben genannte Altverträge. Leider werden derartige Verträge bei der aktuellen Zinslage kaum noch angeboten. Die derzeitige Rendite von Bausparverträgen ist mittelmäßig.

Fakten zum Bausparen

Die wichtigsten 3 Fakten zum Bauspar Vertrag:

  1. Kein Eigenkapital nötig
  2. Unterstützung durch Prämien vom Staat
  3. Zweckgebunden (nach strengen Regularien) für Hausbau, -kauf und den -umbau

Bausparen rechnet sich für wirklich jeden. Der Abschluss ist einfach, der Plan verfolgt ein klares Ziel. Egal ob Mietfrei wohnen oder Altersvorsorge, Bausparen ist ein echtes Muss, um Eigenkapital aufzubauen.

Immobilien – Kapitalanlage und Altersvorsorge

Der großes Vorteil von Immobilien als Kapitalanlage ist der langfristige Wert und zusätzlich die dementsprechende Wertsteigerung bei guter Lage. Wer eine exklusive Immobilie sucht, der braucht keine normalen Makler sondern einen Luxus Makler mit spezifischen Kenntnissen und gutem Netzwerk. Viele dieser Objekte werden auch nie in den üblichen Immobilienportalen auftauchen.

Lese-Tipp! Steuertipps und Kapitalanlagen im Vergleich

Unser Immobilien Experte Jan Rickel im Interview:

Ein weiterer Vorteil bei der aktuellen Zinssituation, die Kapitalanlage ist durch billige Kredite mit günstiger Finanzierung möglich – nach dem Motto, wenn nicht jetzt, wann dann? Natürlich gibt es auch die Option auf steuerliche Vorteile, diese sollte man aber mit einem erfahrenen Immobilienmakler oder Steuerberater besprechen und planen. Lies hier mehr zum Thema Kapitalanlage Immobilie.

Immobilien Überblick: Risikobewertung

Beliebt sind vor allem:

Zu den Risiken und nachteilen zählt der komplexe Aufwand beim Immobilienkauf und beim -verkauf. Vom sammeln der Unterlagen bis zu den Besichtigungsterminen und der Verhandlungsphase bzw. dem Kaufvertrag.

Die Wertsteigerung ist stark von der Lage abhängig, wie beschreiben. Zusätzlich bekommst du als Immobilieneigentümer Verantwortung als Hausbesitzer und -verwalter, wenn du die Dienstleistung nicht an ein Unternehmen auslagerst. Für den Einstieg in Immobilien benötigt du in der Regel viel Eigenkapital, abhängig von verschiedenen Faktoren.

Die Rendite von Immobilien ist mittelmäßig mit hoher Tendenz bei guten Objekten in attraktiven Lagen. Die lokale Wertsteigerung einer jeden Immobilie, egal ob Eigentumswohnung oder Eigenheim, ist stark von der Lage abhängig. Preise explodieren förmlich in Städten wie München und Hamburg. Das Risiko ist ebenso wie die Rendite von Immobilien mittel bis hoch, abhängig von den genannten, verschiedenen Faktoren. Immobilien bieten einen langfristigen Wert, das ist ihr großer Vorteil, auch für Kapitalanleger, die an die Altersvorsorge denken.

Fakten zu Immobilien

Die wichtigsten 3 Fakten zu Immobilien als Kapitalanlage:

  • Benötigt viel Eigenkapital vom Sparer
  • Langfristige Kapitalbindung
  • Erfordert Know How beim Kauf (Objekt, Lage, usw.)

Immobilien sind für Laien, wie Aktien, beim ersten Kauf nur mit Hilfe von Experten (bspw. Immobilienmakler) ratsam. Von der ersten Recherche bis zur Besichtigung und zum Kaufvertrag sowie der anschließenden Hausverwaltung ist es ein langer weg.

Die Frage, welche Kapitalanlage die lukrativste ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Je nach Investitionsmenge und persönlichen Zielen gestaltet sich die Suche nach der besten Kapitalanlagen als mehr oder weniger schwierig. Tatsache ist jedoch, dass die richtige Kapitalanlage mit einer passenden Rendite eine lohnende Wertsteigerung mit sich bringt und viele Vorteile für den Kapitalgeber hat.

Steuervorteile

Du als Eigenheim Besitzer kannst mit deiner Immobilie Steuern sparen. Zunächst geht es um viele Vergünstigungen, die du bekommst. Dadurch sparst du Steuern und das nicht unerheblich. Vorab direkt ein „ja, aber“ – Vorteile gibt es nur für die Immobilienbesitzer, die das Objekt nicht privat nutzen. Bei privater Nutzung entfallen alle Vergünstigungen, die sich aus dem Erwerbe einer Immobilie ergeben. Keine großen steuerlichen Vorteile bei privater Nutzung.

Aber es gibt ein paar Tricks: So wie die Grunderwerbssteuer. Der Zinssatz der Grunderwerbssteuer ist abhängig vom Bundesland. Für jeden wird sie aber fällig, beim Erwerb einer Immobilie, für das Grundstück und für den darauf befindlichen Bau.

Tipp für Neubauten: Kaufe erst das Grundstück, den Bauauftrag gibst du später!

Mit diesem praktischen Tipp für Neubauten zahlt du die Grunderwerbssteuer nur für dein Grundstück.

Ablauf und Auswahlprozess: Makler

So gehst du beim Immobilienkauf vor:

  1. Bewahre beim Immobilienkauf einen kühlen Kopf und lass dich nicht von persönlichen Gefühlen leiten.
  2. Lass dir in immer eine Musterberechnung zur Rendite der Immobilie zeigen und hinterfrage die Annahmen.
  3. Vergleiche die Rendite beim Immobilienkauf mit jener bei anderen Geldanlagen.
  4. Nutze den Wettbewerb unter den Anbietern bei der Baufinanzierung.

Geld anlegen in Immobilien

Immobilien als Kapitalanlage werden besonders auf dem aktuellen Zinstief für viele Investoren sehr attraktiv und bieten viele Vorteile für eine langfristige Investition und Wertsteigerung. Wir geben dir die wichtigsten Tipps:

  • 9 wichtigsten Kennzahlen
  • Grundstück als Kapitalanlage
  • Zweifamilien und Mehrfamilienhaus
  • 5 Käufertipps
  • Und vieles mehr findest du jetzt im Artikel Immobilie als Kapitalanalge

Aktien – Risiko und Rendite

Zugang zu Aktien bekommt jeder ganz einfach, Online oder in der Bank Filiale. Jede Bank bietet solche Depots an, einige verlangen auch Depotverwaltungsgebühren. Lies hier mehr zum Kauf und Verkauf von Aktien.

Für Laien besteht immer ein Risiko, denn der Handel ist unübersichtlich. Börsenticker, Nachrichten, Tweets, vieles hat Einfluss auf Kurse und Entwicklungen. Der (tägliche) Handel mit Aktien erfordert Kompetenz und Erfahrung. Bei Spekulationen sind unmittelbar hohe Verluste möglich. Damit ist das Risiko aber auch der Verlust im Zweifelsfall mittel bis hoch. Wer sicherer im Handel starten will, der sollte auf ETFs zurückgreifen. Wo Schatten ist, da ist auch Sonne. So sind die Renditen von Aktien ebenso mittel bis hoch im Vergleich zu traditionellen Anlagen wie Sparbuch, Festgeld oder Tagesgeld. Mehr darüber gibt es auch auf unseren Artikeln zu Aktien und Indexfonds (ETF).

Fakten zu Aktien

Die wichtigsten 3 Fakten zu Aktien als Kapitalanlage:

  • Know How erforderlich
  • Hohes Risiko (auch vollständiger Ausfall möglich)
  • Kaufgebühren müssen beim Volumen berücksichtigt werden

Aktien bietet großartige Erträge, wie wir auch in der Dividendenausschüttung im Beispiel auf unserem Artikel zeigen. Wichtig ist nur, dass du dich ausführlich mit dem Thema Aktie beschäftigst, bevor du deinen ersten Kauf tätigst. Wir sagen dir, was du in den ersten Schritten beachten musst.

  • Lies hier mehr zum Kauf und Verkauf von Aktien.

Lohnt sich der Aktien Kauf?

Wer Aktien über längere Zeit hält, der bekommt am Geschäftsjahresende, bei entsprechenden Erfolg, Dividenden ausgeschüttet.

271.1 % Steigerung der Dividenden in 15 Jahren

In diesem Diagramm sieht man sehr eindrücklich, wie die Dividenden Jahr um Jahr, Milliarde um Milliarde steigen. Dies ist die Entwicklung der Dividendenzahlungen der DAX-Unternehmen in den Jahren von 2003 bis 2019 (in Milliarden Euro). Allein der Sprung von 2004 auf 2019, das sind 15 Jahre, brachte jährlich eine zusätzliche Ausschüttung von 27.8 Milliarden Euro. Eine Steigerung von 271.15 % zum Vergleichsjahr.

Lies hier mehr und sieh dir die Statistiken an, die den extremen Gewinnanstieg im Aktienmarkt zeigen: Aktien Handel.

Fonds (ETF) – Weniger Risiko und Rendite

ETFs sind gebündelte Aktien, dadurch sinkt das Risiko (Ausfall, Gewinn- und Verlustspitzen). Das A&O bei der Abwägung. ETFs sind mit festen Laufzeiten verbunden. Lies hier mehr zur sicheren Anlage in Fonds.

Fonds sind genauso wie Aktien bei jeder Bank einzurichten. Verschiedene Anlageportfolios sind möglich und so ist eine dementsprechende Abstufung nach Risikofreude des einzelnen Anlegers möglich. Natürlich kennt auch jeder die Steuervorteile, welche mit Kapitalgeschäften möglich sind. Durch die große Auswahl an Fondsprodukten kannst du das Risiko gut streuen.

Jeder Kauf und die Fondsverwaltung kostet Gebühren. Dein Kapital ist langfristige gebunden, die Auflösung ist nur mit Verlust vor Ende der Laufzeit möglich.

Die derzeitige Rendite von Fonds ist mittel (im Vergleich zu den Kapitalanlage Alternativen) und das Risiko von Fonds ist absolut überschaubar.

Fakten zu Fonds

Die wichtigsten 3 Fakten zu Fonds als Kapitalanlage:

  • Verbindliche Laufzeit (frühere Ausstieg mit Verlusten verbunden)
  • Minimiertes Risiko durch gebündelte Einzelwerte
  • Kaufgebühren müssen beim Volumen berücksichtigt werden

Wer Geld zurücklegen kann, für den sind Fonds eine Hervorragendes Alternative zu einzelnen Aktien. Gebündelte Fonds sind weniger empfindlich, da sie viele Player beinhalten, die in der Gesamtheit stabiler sind. Die Renditen sind dementsprechende moderater als bei Aktien, wie du aber schnell in unserem Best Practice der Dividenden siehst, lohnt sich das Investment. Allein den letzten 15 Jahren haben sich die Dividenden verdreifacht, von 2004 auf 2019, das sind 15 Jahre, brachte jährlich eine zusätzliche Ausschüttung von 27.8 Milliarden Euro. Eine Steigerung von 271.15 % zum Vergleichsjahr.

  • Lies hier mehr zur sicheren Anlage in Fonds.

Aktien & Fonds – Tipps für Deinen ersten Kauf

Wenn du dich für den Kauf eines ETF interessierst, wirst du im Internet viele verschiedene Preismodelle finden. Hier sind die einzelnen Preise je Trade vom Online Broker abhängig. Die Standardgebühren betragen in der Regel fünf bis acht, maximal zehn Euro. Dazu kommt eine vom Handelsbetrag abhängige Gebühr in Höhe von 0,25 %. Die Gebühr pro Kauf ist typischerweise auf einen oberen Maximalbetrag begrenzt.

Erster Kauf: 100, 1.000 oder 10.000 Euro?

Ein weiterer unschlagbarer Vorteil beim Fond-Handel, schon mit kleinen Anlagebeträgen kannst du einsteigen. Während du beim Investment in eine Immobilie bei der Bank 10% – 20% Eigenkapital vorlegen musst, was in Großstädten wie Hamburg, Berlin, München und Köln schnell 50.000 – 100.000 Euro sein können. Der Einstieg in Aktienfonds rentiert sich oft schon bei nur 10% der Summer, circa 5.000 – 10.000 Euro je Paket.

Warum solltest du keine kleineren Pakete kaufen? Bei jedem Handel fällt eine Ordergebühr an. Wenn du ein Paket für 100 Euro kaufst, fallen bei vielen Banken direkt 5-8 Euro Ordergebühr an. Dementsprechend schrumpft dein Portfolio direkt auf 92-95 Euro Wert. Damit hast du schon die ersten 5-8 Euro Verlust gemacht, die ein entsprechender Kursanstieg des Fonds erst ausgleichen muss. Das bedeutet, direkt beim Kauf 5% – 8% Wertverlust.

Kauf von 100 Euro Ø 6.5% Verlust
zzgl. 0.25% Handelsgebühr

Bei einem Paket von 1.000 Euro, das du kaufst, fällt also eine Tradinggebühr von unseren beispielhaften 5-8 Euro schon wesentlich weniger ins Gewicht. Bei einem Kauf von 1.000 Euro behältst du immerhin 992-995 Euro an Wert. Dementsprechend reduziert sich der Wertverlust auf nur noch 0.5% – 0.8%.

Kauf von 1.000 Euro Ø 0.65% Verlust
zzgl. 0.25% Handelsgebühr

Bei einem Paket von 10.000 Euro und einer Ordergebühr von 5-8 Euro reduziert sich der Wertverlust direkt auf 0.05% – 0.08%.

Kauf von 10.000 Euro Ø 0.07% Verlust
zzgl. 0.25% Handelsgebühr

Deshalb lohnt es sich, direkt größere Pakete zu kaufen.

Dazu kommt die zuvor erwähnte Kaufgebühr von circa 0.25% des gehandelten Paketes.

Ebenso günstig verhält es sich natürlich auch mit der Verwaltungsgebühr für dein Portfolio. Je mehr Wert du hältst, desto geringer ist der Effekt auf dein Portfolio.

Weitere interessante Fakten findest du hier:

Anleihen – Rendite und Rating

Üblicherweise sind Staatsanleihen, im Englischen „treasury bonds“, in der jeweiligen Landeswährung erhältlich. Im Unterschied zu Schatzanweisungen (2 Jahre), im Englischen „treasury bills“, haben Bundeswertpapiere eine relativ lange Laufzeit. Diese Laufzeit ist zum Beispiel bei 10 oder gar bei ganzen 30 Jahren. Lies hier mehr zum Thema Staatsanleihe als Kapitalanlage.

Wenn du also eine Staatsanleihe kaufst, leihst du als Investor dem Staat Geld. Diese Anleihe wird für einen festen Zeitraum gewährt. Du als Geldgeber bekommst im Gegenzug einen festgelegten Zinssatz, sogenannte Kupons. Der nominale Wert einer Anleihe bleibt üblicherweise über den gesamten Zeitraum gleich.

Fakten zu Staatsanleihen

Die wichtigsten 3 Fakten zu Staatsanleihen als Kapitalanlage:

  • Staatsanleihen dienen der Finanzierung von Staatsausgaben, du leihst dem Staat also Geld, wenn du Anleihen kaufst
  • Staatsanleihen zahlen jährlich einen festgeschriebenen Zinssatz an den Investor, den sogenannten Kupon
  • Der Zinssatz und der Kurs der ausgegebenen Staatsanleihe orientiert sich zum Beispiel an der aktuellen Bonität des ausgebenden Landes.

Staatsanleihen sind eine Sichere Bank für Geld. Wer sich mit der aktuellen Inflation beschäftigt sieht schnell, Staatsanleihen bringen derzeit keine Erträge.

Rendite bei 10-jähriger Laufzeit

Rendite für Staatsanleihen mit zehnjähriger Laufzeit ausgewählter Länder weltweit im Oktober 2019.

Positive Zinserträge

  1. USA mit 1.7 %
  2. Griechenland mit 1.34 %
  3. Italien mit 0.92 %
  4. Spanien mit 0.22 %
  5. Portugal mit 0.19 %
  6. Irland mit 0.02 %

Negative Zinserträge

  1. Deutschland mit – 0.45 %
  2. Luxenburg mit -0.39 %
  3. Niderlande mit -0.3 1%
  4. Österreich mit -0.2 %
  5. Finnland mit -0.2 %
  6. Japan mit -0.16 %
  7. Frankfreich mit -0.14 %
  8. Belgien mit -0.14%

Statistik: Rendite für Staatsanleihen mit zehnjähriger Laufzeit ausgewählter Länder weltweit im Oktober 2019 | Statista

Quelle: Statista

Edelmetalle – Gold, Silber, Platin & Palladium

Gold, Silber, Platin & Palladium und der aktuelle Kurs – hier findest du alles zum Thema Edelmetalle als Kapitalanlage. Insbesondere Gold gilt als die Anlageform während und außerhalb von Krisen. Schon gewusst? Der Kauf von Anlagegold ist von der Mehrwertsteuer befreit. Aktuelle Kurse, Tipps und mehr zum Thema unter Edelmetalle als Kapitalanlage.

Edelmetalle können als Anlageform ohne großes Know How vom Anleger genutzt werden (eine Ausnahme ist Silber).

Im Gegensatz zu Anlagen wie Oldtimern oder Kunst ist ein konkreter Wert zum Anfassen und wird täglichen an den Börsen dieser Welt festgelegt. Anleger müssen nur den aktuellen Aktienkurs verfolgen. Doch Vorsicht: Auch hier sind hohe Schwankungen im Goldpreis (und andere Edelmetalle) möglich, das Risiko ist deshalb mittel bis hoch (bei Silber beispielsweise).

Die Rendite ist abhängig von der Kursentwicklung mittel. Die Rendite von Edelmetallen ist mittel bis hoch, abhängig von der Kursentwicklung, so wie das Risiko von Edelmetallen. Edelmetalle sind weltweit eine attraktive Anlageform. Sie kann kurzfristig, ohne großes Know How genutzt werden. Durch Börsen und Handel sind konkrete Werte jederzeit zum Anfassen. Du als Anleger musst nur den Aktienkurs verfolgen. Natürlich gibt es auch Risiken bei Edelmetallen sowie die allgemein hohe Schwankungen, so wie man sie vom Goldpreis kennt.

Fakten zu Edelmetallen

Die wichtigsten 3 Fakten zu Edelmetallen als Kapitalanlage:

  • Gold wird vor allem in Krisenzeiten gekauft, damit ist die Preisentwicklung oft gegenläufig der Aktienkurse (dementsprechend vorhersagbar)
  • Platin ist besonders selten und wertvoll (wie bei Autos als Kapitalanlage zu sehen oder auch bei Kunst als Kapitalanlage, Seltenheit ist ein top Indikator), dementsprechend ist Palladium auch ein so interessanter Ersatz
  • Palladium ist sehr interessant, denn es kann Platin in der Industrie ersetzen

Der große Vorteil von Edelmetall ist, du kannst die aktuellen Kurse stets verfolgen und hast damit eine solide Wertbemessung und Wertsteigerung (beim Blick auf die aktuellen Kurse und auch Historie)

Diamanten – Wertermittlung & Zertifikat

Diamanten bieten Schutz vor Inflation, Bankpleiten, Börsenstürzen und Währungsreformen. Nicht nur das, auch Anonymität spielt eine große Rolle für viele Anleger. Es gibt für Diamanten keine Registrierung des Anlegers, kein staatlicher Zugriff. Diamanten sind nicht nur anonym für Käufer beziehbar, sie bieten zudem den unschlagbaren Vorteil, dass sie weltweit, einfach konvertierbar sind. Sicher oder nicht? Diamanten als Kapitalanlage.

Cartier Schmuck (selbst feinste Partikel werden verwendet):

Schon gewusst? Diamanten sind die einzige international anerkannte Ersatzwährung, die in allen Ländern gleich bewertet wird.

Jeder Diamant ist einzigartig. Sie können gleich groß sein, haben dennoch extrem unterschiedliche Werte. Die Qualität wird durch die 4C der Diamanten bemessen. Das bedeutet, durch „Carat, Color, Clarity und Cut“ werden Unterschiede formuliert. Sie bestimmen Qualität und Wert des Diamanten. Sobald du dich entscheidest, tatsächlich Diamanten zu kaufen, spielt auch der steuerfreie Wertzuwachs mit ein (schau dir später noch unsere Statistik zur Wertsteigerung an). Die Sachwertanlage ohne Unterhaltskosten ist frei von Unterhaltskosten, sofern die sichere Aufbewahrung gelöst ist.

Fakten zu Edelmetallen

Die wichtigsten 3 Fakten zu Edelmetallen als Kapitalanlage:

  • Schutz (Inflation, Bankpleiten, Börsenstürzen und Währungsreformen)
  • Anonymität des Käufers
  • Weltweite Konvertierbarkeit

Diamanten eigenen sich hervornagend als Teil des eigenen Portfolios. Wie wir bereits in der Einleitung des Artikels beschrieben haben, sollte ein gutes Portfolio je zu einem Drittel aus festverzinslichen Anlagen oder Wertpapieren bestehen, Immobilien und mobile Sachwerte, so wie Kunst, Designermode oder auch Diamanten.

Schmuck – Wertanlage

Schmuckstücke unterscheiden sich extrem. Es gibt zum einen den bekannten Modeschmuck aus den Innenstädten und aus Online Versandhäusern. Sogar an der Strandpromenade um im Supermarkt gibt es Modeschmuck zu kaufen. Auf der anderen Seite gibt es besondere und exklusive Stücke von Marken wie Cartier, Chaumet, Bvlgari, Patek Philippe, Rolex und Tiffany. Lies mehr zu Schmuck als Wertanlage.

Je seltener ein Stück ist, desto teuer kann es werden. Hochwertiger Schmuck sollte nur bei renommierten Juwelieren gekauft werden. Im Zweifel sollte man vor dem Kauf der gewünschten Stücke ein Wertgutachten in Auftrag geben. Doch unter welchen Umständen lohnt sich die Anlage in Schmuckstücke?

Fakten zu Schmuck

Die wichtigsten 3 Fakten zu Schmuck als Kapitalanlage:

  • Eigenkapital erforderlich (Einstieg 5- bis 6-stellig)
  • Moderate, langfristige Rendite (stabil bis leicht steigend) / Bindung bei Rendite-Wunsch
  • Anonymer Kauf und Handel

Bei derartig hohen Kaufsummen, die wie beschrieben auch schnell einen 6-stelligen Wert erreichen, ist Schmuck eine Geldanlage für Vermögende und Erben. Für den privaten, kleineren Anleger ist der spätere Wiederverkauf nicht einfach und in den meisten Fällen verlustreich.

Schmuck Marken: Ranking

Kunst – Beständige Anlage ohne festen Verkaufswert

Zugang zum etablierten Kunstmarkt ist für Neueinsteiger über Galerien oder Auktionen möglich. Für Käufer mit Kapital ist Kunst durchaus attraktiv als Anlage.

Risikohaft ist, dass Kunst keine festen Werte hat und damit auch keine klaren Gewinnaussichten. Käufer müssen außerdem über entsprechende Aufbewahrungsmöglichkeiten verfügen. Das Risiko ist dementsprechend hoch. Die heutige Rendite von Kunst ist hoch, wenn gefragt, passend zum hohen Risiko von Kunst als Kapitalanlage.

Kunst wird gern gehandelt. Der Einstieg in den Kunsthandel dauert, Kunst ist damit keine kurzfristige Investition. Zugang zum etablierten Kunstmarkt bekommst du beispielsweise über Galerien und Kunst Auktionen, an denen du mit vorheriger Anmeldung teilnehmen kannst. Wer bietet, der wetter auch ein bisschen. Dementsprechend gibt es im Kunsthandel keine klaren Gewinnaussichten, insbesondere bei Auktionen. Auch Sicherheit spielt eine Rolle, denn Käufer müssen bei der Lagerung von Kunstobjekten über entsprechend sichere Aufbewahrungsmöglichkeiten verfügen.

Die teuersten Kunstwerke der Welt

  1. Leonardo da Vinci – Salvator Mundi für 450.3 Millionen US-$
  2. Pablo Picasso – Les femmes d’Alger für 179.4 Millionen US-$
  3. Modigliani – Nu couché für 170.4 Millionen US-$
  4. … lies weiter unter Kunst als Kapitalanlage

Ablauf: 3 Tipps für die Objektsuche

  1. Wähle eine Kunstart die für dich interessant ist wie Malerei, Fotografie, Grafik, Design
  2. Suche nach besonderen Unikaten und / oder Objekten, die nur in geringer Auflage produziert wurden
  3. Zuletzte kommst die Wahl der richtigen Strategie, spekulierst du auf bekannter Künstler, unbekannter Künstler

Designermode – Schuhe, Jacken und Taschen

Designermode als Kapitalanlage? Schuhe, Jacken und teuere Taschen, High Fashion erobert nicht nur die Metropolen dieser Welt, auch immer mehr Anleger setzen auf Designerstücke. Haute Couture steht in New York, Dubai aber auch in Beijing ganz oben. Die führenden Luxus Marken verdienen Milliarden. Wir werfen einen Blick auf die beliebtesten High Fashion Designer und potenzielle Anlageobjekte. Lies mehr über Mode als Kapitalanlage.

Der große Vorteil bei Designermode: Mode von Designerlabels kann von jedem Verbraucher einfach und unkompliziert in einer Boutique gekauft werden. Es kommt sogar noch besser, bei Bedarf bietet sie praktischen Nutzen für den Käufer. Wer allerdings Taschen & Co. von Hermés, Prade, Versace & Co. kauft, der setzt weniger auf praktischen Nutzen, als auf Wertsteigerung. Der Kauf und der Transport ist zudem Anonym, kein Käufer wird registriert.

Fakten zu Designermode

Die wichtigsten 3 Fakten zu Mode als Kapitalanlage:

  • Verfügbarkeit für Jedermann
  • Anonymität beim Kauf
  • Risiko bei Wertverlust durch Trends, Nachrichten oder Influencer

Die Menschheit wird im Schnitt immer wohlhabender. Insbesondere Länder wie China und Indien wollen immer mehr Luxusgüter. So steigen die Preise für besondere Stücke. Teuere Handtaschen, edle Kleider und Schuhe erzielen hohe Gewinne.

Luxus Marken: Ranking

Tipp! Die 10 teuersten Handtaschen der Welt. Lies hier mehr zur Top 10 Luxus Mode Marken.

Autos – Oldtimer und Sportwagen

Neben den drei Grundregeln Seltenheit, Originalzustand und Geduld zählt, der Wertzuwachs muss die anfallenden laufenden Kosten der Wertanlage Auto übersteigen. Sportwagen, Youngtimer und Oldtimer können von Jedermann einfach über den Gebrauchtwagenmarkt bezogen und erworben werden, der Einstieg ist also einfach. Extrem wichtig ist aber, dass Fachkenntnis vorhanden sind. Erfahrungen im Bereich sind absolut erforderlich, für Laien gänzlich ungeeignet und auch im Risiko mittel bis hoch, ohne Kenntnisse. Lies hier mehr zu Autos und Oldtimer.

Die Rendite von Autos ist mittel bis hoch, wenn die Wertsteigerung durch die Beachtung der 3 Regeln für Autokäufer gegeben ist. Wo hohe Gewinne sind, gibt es immer auch Risiko, bei Automobilen als Kapitalanlage ist das Risiko hoch und Investitionen sollten dementsprechend mit Planung getätigt werden. Autos sind insbesondere für Männer eines der Anlageobjekte, für Laien ist die Anlage in Autos und Oldtimer aber ungeeignet. Wir empfehlen eine gute Alternative, wie beispielsweise Fonds und Anleihen. Mit etwas mehr Risikobereitschaft auch Immobilien.

Fakten zu Autos und Oldtimern

Die wichtigsten 3 Fakten zu Autos als Kapitalanlage:

  • Attraktive Wertsteigerung (wichtig: Wertzuwachs nur im Originalzustand)
  • Viel Erfahrung und Know How für die Bewertung und den Kauf ist Voraussetzung
  • Aktive Freude am Objekt statt ’nur‘ Wertanlage

Wenn du Autos als Wertanlage kaufen willst, dann musst du viel beachten. Neben den drei Grundregeln Seltenheit, Originalzustand und Geduld zählt, der Wertzuwachs muss die anfallenden laufenden Kosten der Wertanlage Auto (Sport, Youngtimer und Oldtimer) übersteigen. Für Laien ist die Anlage in Autos und Oldtimer also eher ungeeignet.

Luxus Autohersteller: Ranking

Lies hier mehr zur Top 10 Luxus Schmuck Marken.

  • Rolls-Royce
  • Bentley
  • Ferrari
  • Lamborghini
  • Maserati
  • Aston Martin
  • …

Antiquitäten – Demnächst

Demnächst findest du hier auch noch mehr Informationen zum Thema Antiquitäten.

  • Sothebys
  • Cristies

Privatkreditvergabe – Laufzeit, Kosten und Vergleich

Was sind die Vorteile eines Privatkredits meiner Bank? Bekomme ich den Kredit ohne SCHUFA? Viele Fragen gibt es, wir haben die ersten wichtigen Antworten. Für alle weiteren Fragen, wende dich am besten an deinen Bankberater oder ein renommiertes Vergleichsportal für Kredite. Sie sind also über verschiedene Kreditvermittlungsportale verfügbar. Die aktuelle Rendite von Privat-Kreditvergabe ist mittelmäßig und das Risiko von Privat-Kreditvergabe damit ebenso nicht groß. Privat-Kreditvergabe ermöglicht einfache Beteiligungsmöglichkeiten über verschiedene Kreditvermittlungsportale. Lies hier mehr zum Thema Privatkredit.

Natürlich gibt es auch Nachteile bei der Privat-Kreditvergabe, denn bei der Aufnahme sind ausführliche Informationen über die Anbieter nötig, um Fehler zu vermeiden.

Fragen zum Privatkredit

  • Was sind die Vorteile eines Privatkredits meiner Bank?
  • Ist ein gegebener Privatkredit zweckgebunden?
  • Ist eine vorherige Bonitätsprüfung in Deutschland Pflicht?
  • … weiterlesen: Privatkredit

Lebensversicherung – Risiko & Vermögensaufbau

Lebensversicherungen lassen sich grundsätzlich in zwei Typen einteilen, die Risikolebensversicherung und die kapitalbildende Lebensversicherung unterteilen. Lebensversicherungen zeichnen sich vor allem als bester Schutz für Partner und Kinder aus (Risikolebensversicherung). Doch sie können noch mehr, zum Beispiel Vermögensaufbau fürs Alter (Kapitallebensversicherung). Alles zum Thema Lebensversicherung.

Wir beantworten deine Fragen: Wie funktioniert die Lebensversicherung? Wie sinnvoll ist eine Lebensversicherung? Kann man sich die Lebensversicherung auszahlen lassen? Die gute Nachricht zuerst, ja! Diese spezielle Versicherung nennt sich Kapitallebensversicherung, bzw. kapitalbildende Versicherung. Die Kosten der abgeschlossenen Versicherung hängt von deinem individuellen Ziel der Absicherung und von der vereinbarten Laufzeit ab.

Fakten zur Lebensversicherung

Die wichtigsten 3 Fakten zu Lebensversicherung als Kapitalanlage:

  • Kapital Sicherheit
  • Schutz für Hinterbliebene im Todesfall
  • Vermögensaufbau (bei Kapitallebensversicherung)

Je nach persönlichem Familien- und Berufsstand kommen unterschiedliche Lebensversicherungen infrage. Prinzipiell sollte aber jeder, der eine junge Familie hat oder enge Angehörige über sie nachdenken.

Vermögensverwaltung – Private Vermögensverwalter

Vermögensverwaltung – Vermögensverwalter helfen ihren Klienten, sich in der komplexen und zunehmen digitalen Finanzwelt zurechtzufinden. Durch Gespräche und Vertrauen wir die die finanzielle Situation des Klienten genau analysiert, Vertrauen ist also zentral in der gemeinsamen Arbeit. Deine persönlichen aktuellen Verhältnisse und langfristigen Ziele werden bei der Planung berücksichtigt. Am Ende steht eine detaillierte, persönliche Vermögensplanung, individuelle für den Klienten entwickelt. Eine fundierte und renditestarke Vermögensverwaltung ist sowohl für finanzstarke Anleger als auch für Kleinsparer möglich. Später mehr zu den Kosten und Mindest-Anlagesummen. Lies hier weiter zum Thema: Private Vermögensverwaltung.

Ab wann lohnt sich die Vermögensverwaltung?

Die große Frage ist: Ab wann zahlt sich eine Vermögensverwaltung aus? Banken bieten standardisierte Produkte schon für Vermögen ab 50.000 Euro. Online gibt es sogar noch wesentlich niedrigere Modelle.

Standardisiert Bankprodukte ab 50.000 Euro

Eine individuelle und persönliche, dementsprechend rentable Vermögensverwaltung, rechnet sich erst ab einer Mindesteinlagesumme von 500.000 Euro.

Persönliche Vermögensberatung ab 500.000 Euro

Unabhängige Vermögensberater helfen bei der Finanzberatung und -vermittlung. Doch was macht ein Vermögensberater, welche Kosten entstehen für dich als Anleger und in welcher Form unterscheidet sich der Beruf vom klassischen Bankberater in der Bankfiliale?

Die beliebtesten Kapitalanlagen

Welche der folgenden Geldanlagen sind zur Zeit am beliebtesten? Diese Statistik vom Bundesamt bildet das Ergebnis einer Umfrage mit über 1.000 Befragten, über die verschiedenen, bevorzugten Formen der Geldanlage in Deutschland ab. Zum Zeitpunkt der Erhebung „besaßen etwa 27 Prozent der befragten Personen eine Lebensversicherung. Im Jahr 2011 gaben noch ca. 40 Prozent der Befragten an, eine Lebensversicherung zur Altersvorsorge abgeschlossen zu haben“.

13% weniger Lebensversicherungen in 8 Jahren

Weiteren Informationen zur Statistik findest du auf Statista

2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011
Immobilien 28% 31% 27% 27% 27% 29% 28% 29% 30%
einen Bausparvertrag bzw. Bausparplan 28% 26% 28% 31% 32% 32% 29% 33% 33%
eine Lebensversicherung 27% 30% 30% 31% 34% 35% 32% 38% 40%
ein Tagesgeldkonto 24% 25% 22% 23% 32% 29% 27% 29% 33%
Fondsanteile 24% 20% 17% 18% 23% 20% 21% 23% 25%
Aktien 15% 15% 13% 13% 15% 12% 13% 15% 16%
Festgeld bzw. Termingeld 13% 13% 14% 12% 19% 17% 21% 20% 21%
netto: Gold/Silber 13% 12% 8% 7% 11% 8% 7% 11% 8%
Goldbarren oder -münzen 11% 10% 7% 6% 9% 7% 6% 9% 6%
Antiquitäten, wie z. B. ein sehr alter Schrank* 6% 8% 4% 5% 7% 6% 5% – –
Kunstgegenstände, wie z. B. Gemälde* 4% 4% 3% 3% 5% 4% 4% – –
Silberbarren oder -münzen 4% 6% 3% 2% 5% 4% 3% 6% 4%
Anleihen* 4% 3% 2% 3% 4% 2% 3% – –

Rendite oder Risiko?

Was ist Anlegern bei der Wertanlage am wichtigsten?

Statistik: Was ist Ihnen bei der Geldanlage am wichtigsten? | Statista Quelle: Statista

Hilfreiche Links: Immobilien kaufen & verkaufen

Hier haben wir zum Ende noch hilfreiche Links für deine Immobiliensuche:


]]> Kapitalanlage Bausparverträge: Hauskauf, Bau und Umbau https://fivmagazine.de/kapitalanlage-bausparvertraege-hauskauf-bau-umbau/ Sat, 21 Dec 2019 23:00:00 +0000 https://fivmagazine.com/?p=60342 Was ist ein Bausparvertrag? Wie funktioniert Bausparen? Wann ist Bausparen sinnvoll? Hunderttausende Sparer träumen vom Eigenheim, der ersten Immobilie, für die Rendite oder für die eigene Altersvorsorge. Bausparen hat viele Auslöser, das Ziel ist aber klar: Die eigene Immobilie. Auf der Suche nach dem passenden Bauspar Rechner und natürlich dem anschließenden Bausparvergleich, verbringen viele Stunde um Stunde auf der Suche nach den richtigen Tipps zum Bausparen. Wir haben uns einmal die wichtigsten Fakten zum Thema für euch angeschaut.

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Bausparen für die eigene Immobilie

Beim Bausparen profitierst du von verschiedenen Fördermöglichkeiten wie Prämien durch den Staat. Du kannst deinen Bausparvertrag zweckgebunden für Hausbau, -kauf, -umbau nutzen. Ein Bausparvertrag ist aber auch für Immobilienbesitzer interessant, zum Beispiel zur Finanzierung von Modernisierungsmaßnahmen. Die jeweiligen Kosten hängen stark vom Anbieter ab.

Bausparen gehört zu den Top 5 der beliebtesten Kapitalanlageformen der Deutschen.

Statistik: Welche Möglichkeiten der Geldanlage nutzen Sie aktuell? | Statista

Quelle: Statista

Ablauf und Phasen

Die Stärken eines Bausparvertrags liegen in seiner festen Planbarkeit. Ein Bausparvertrag setzt sich aus zwei Phasen zusammen, die Spar- und die Ansparphase. Bei einem Bausparvertrag sparst du zunächst etwa die Hälfte der geplanten Bausparsumme an (siehe Bauspar Rechner), die andere Hälfte gibt es dann als Darlehen zu einem festen Zins.

Fragen gibt es wie eben schon beschrieben viele, wovon ist die Ansparphase über wie lange ist die Laufzeit eines Bausparvertrags bis, was versteht man unter einem Bausparvertrag? Doch auch die Vorteile und Nachteile sind für viele wichtig, die mit dem Sparen beginnen wollen. Was sind die Vorteile eines Bausparvertrages?

Kein Eigenkapital nötig

Der Clou an einem jeden Bausparverträge ist, dass er ganz ohne Eigenkapital genutzt werden, die Einrichtung ist überall möglich, vor Ort in Filialen aber auch online in Vergleichsportalen.

Der Nachteil, die Auszahlung ist an strenge Regelungen gebunden, das Risiko von Ausfällen ist, insbesondere bei Altverträgen, ist extrem gering. Schon gewusst? Die Umwandlung von Bausparverträgen in Kapitalanlagen durch Prämienzahlung ist möglich – jedoch beschränkt sich dieser Vorteil meist auf eben genannte Altverträge. Leider werden derartige Verträge bei der aktuellen Zinslage kaum noch angeboten. Die derzeitige Rendite von Bausparverträgen ist mittelmäßig.

Fakten zum Bausparen

Die wichtigsten 3 Fakten zum Bauspar Vertrag:

  1. Kein Eigenkapital nötig
  2. Unterstützung durch Prämien vom Staat
  3. Zweckgebunden (nach strengen Regularien) für Hausbau, -kauf und den -umbau

Bausparen rechnet sich für wirklich jeden. Der Abschluss ist einfach, der Plan verfolgt ein klares Ziel. Egal ob Mietfrei wohnen oder Altersvorsorge, Bausparen ist ein echtes Muss, um Eigenkapital aufzubauen.

Vorteile

  • Kein Eigenkapital notwendig
  • Individueller Bausparplan, der zu deinen Wünschen passt (mehr unter Bauspar Rechner weiter unten)
  • Unterstützung durch Prämien vom Staat
  • Feste Guthabenverzinsung
  • Extrem geringes Ausfallrisiko

Nachteile

  • Zweckgebunden (nach strengen Regularien) für Hausbau, -kauf und den -umbau

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Bauspar Rechner

Die Berechnung soll dir eine erste Orientierung bieten, welchen Kaufpreis du dir im Endeffekt leisten können wirst. Der angegebene Kaufpreis ist ein ungefährer, unverbindlicher Wert. Folgende Parameter werden zur Berechnung benötigt:

  • Aktuelle Kaltmiete (bspw. 900 Euro)
  • Sparwunsch (bspw. 400 Euro)
  • Einzugsdatum (bspw. 8 Jahre)
  • Eigenkapital (bspw. 50.000 Euro)

Aus diesen Variablen hättest du folgendes Ergebnis

  • Mein möglicher Kaufpreis
    292.000 Euro
  • + Nebenkosten (circa 12 %)
    36.000 Euro
  • Meine Gesamtkosten
    328.000 Euro

Du willst selbst rechnen? Hier findest du einen guten Rechner für deinen Bausparvertrag:

Bauen oder kaufen? Neubau Kosten

Selbst bauen oder kaufen, das ist die große Frage! Für beide Bereiche ergeben sich individuelle Vorteile und Nachteile. Wir werfen einen Blick auf die wichtigsten Fakten, die du beim Neubau oder Kauf von Immobilien beachten musst.

Neubau hat viele Vorteile, dazu gehören zum Beispiel die verschiedenen Einflussmöglichkeiten, die du als Bauherr oder Bauherrin hast. Dies betrifft die Hausgestaltung, aber auch die Grundstücksgestaltung. Du wirst das Objekt als Erster beziehen, dementsprechend ist alles neu und hochwertig, auch die Technik im Haus. Natürlich ergeben sich auch Nachteile, Handwerker sind etwa rar und der Hausbau ist teuer. Du wirst viel Arbeit vor dir haben, Anträge und auch Besuche auf der Baustelle.

Region Kosten für baureifes Land (pro m²)
Deutschland (Durchschnitt) 194,87 €
Sachsen-Anhalt 33,23 €
Hamburg 654,52 €
Bayern 255,42 €

Durchschnittspreise für Bauland 2017, Quelle: Statistisches Bundesamt

Kostenpunkt Betrag
Grundstückskosten (850m²) bei 104 € je m² 88.400 €
Hausbaukosten (150 m², ohne Keller, Balkon, Terrasse) bei 1.300 € je m² 195.000 €
Baunebenkosten bei 15 % des Anschaffungspreises 42.510 €
Gesamtkosten 325.910 €

Tabelle: Baukosten, Quelle: Statistisches Bundesamt

Kredit Laufzeit beim Hausbau > 5 Jahre

Fast alle Kredite für Immobilien haben eine Laufzeit von 5 Jahren und mehr. Hier ist du die Bestandsvolumina von Wohnungsbaukrediten privater Haushalte bei Banken im Euro-Währungsgebiet im November 2010 in Milliarden Euro.

Statistik: Bestandsvolumina von Wohnungsbaukrediten privater Haushalte bei Banken im Euro-Währungsgebiet im November 2010 in Milliarden Euro | Statista

Quelle: Statista

Experten Tipps für den Neubau

  1. Prüfe jeden Bauwerkvertrag auf Fehler, am besten durch eine kompetente Person, beispielsweise ein Bauingenieur, ein Sachverständiger oder auch Architekten
  2. Lass dir Bürgschaften des Bauträgers zeigen, die von der Firma bei Banken hinterlegt wurden. Sollte der Bauträger in der Bauphase Insolvent gehen, wäre dein Bau abgesichert
  3. Zahle nur nach Baufortschritt, mit jedem weiteren, zentralen Schritt überweist du einen weiteren Teilbetrag an den Bauträger
  4. Günstig ist im Bau nie gut, darauf solltest du achten, schon wenn du dir Angebot einholst. Am Ende gibt es immer Fallstricke, die dir als Privatperson nicht auffallen
  5. Werde Mitglied in einem Grundeigentümerverband, denn hier bekommst du juristische und wirtschaftliche Antworten auf deine Fragen, sogar kostenfrei
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