Interview: Darum geht es!

Um erfolgreich ein Fix & Flip Projekt zu beenden, geht es letztendlich darum, Gewinn zu erwirtschaften. Der Grundgedanke von Fix & Flip ist die Wertsteigerung einer Immobilie. Du kaufst eine billige, aber lukrative Immobilie, wertest diese selbst auf und verkaufst sie am Ende gewinnbringend. Das bedeutet, du musst kosteneffizient arbeiten, um deine Ausgaben niedrig zu halten und so den Gewinn steigern zu können.

Das Interview führen wir mit Immobilien-Erfahrung.de (im Gespräch „IE“). Wir sprechen im Interview über:

• den Kauf und das Finden von lukrativen Immobilien
• das Sparen von Kosten beim Aufwerten und Renovieren
• den gewinnbringenden Verkauf des Objekts
• Bonusthemen wie Steuern, Rechtsformen und die Finanzierung

FIV: Wir haben schon mal in einem unserer Beiträge über Fix & Flip gesprochen und dabei die drei Schritte ein wenig beleuchtet. Sicher konnten wir dort nicht alles klären, was ein Experte mit Erfahrung darüber berichten kann. Gehen wir doch noch mal die drei Schritte durch und schauen, was du uns dazu sagen kannst. Beginnen wir mit dem ersten Schritt – dem Ankauf.

IE: Ja, gerne. Anzufangen ist die größte Schwierigkeit! Um überhaupt mit dem Immobilienhandel anfangen zu können, brauchst du Immobilien. Der erste Schritt bezieht sich also ausschließlich auf die Akquise von Immobilien. Das ist auch mit dem komplizierten Teil von Fix & Flip. Zunächst musst du bei der Suche nach dem perfekten Objekt eine Kriterien-Checkliste aufstellen und durcharbeiten.

Kriterien für die Auswahl der Fix & Flip Immobilien

IE: Die Checkliste für die Immobiliensuche sollte wichtige Eckdaten, die für dich als Flipper von Bedeutung sind, beinhalten. Grundsätzlich steht die Lage und der Zustand als Entscheidungsgrundlage fest.

Das Objekt muss sich an einem für dich vorteilhaften Standort befinden. Vorteilhaft in dem Sinne, dass es für spätere Abnehmer eine attraktive Gegend ist – somit schnell verkauft werden kann – und für dich in einer noch bezahlbaren Lage befindet. A-Lagen sind hierbei unvorteilhaft, da Stadtzentren etwa preislich nicht lohnenswert sind. B-Lagen oder sich entwickelnde C-Lagen bieten hier viel besser an.

Außerdem muss der Zustand der Immobilie betrachtet werden. Da der Fokus auf „billigen“ Immobilien liegt, bergen diese oft auch Probleme. Das ist zu einem gewissen Maß natürlich in Ordnung, die Strategie beinhaltet ja schließlich das „Fixen“, sollte aber trotzdem nicht überschätzt werden.

Beim Fix & Flip gilt es Sanierungen zu vermeiden!

Diese sind zu kosten- und zeitaufwendig. Die Bausubstanz deines Objektes sollte also grundsätzlich intakt sein.

FIV: Mit den grundlegenden Kriterien im Kopf – Wo suche ich denn am besten nach Immobilien?

Objekte suchen & kaufen: Wie gehe ich vor?

IE: Für die Suche bieten Online-Portale eine solide Grundlage. Hier können Angebote in der entsprechenden Lage gefunden und miteinander verglichen werden. So bekommst du ein grobes Bild und eine Vorstellung vom Preis. Die Online-Portale würde ich aber eher zur Recherche nutzen, nicht für den Kauf.

Die besseren Kaufoptionen bekommt man privat durch Off-Market Immobilien. Im Idealfall hat man bereits ein Netzwerk von Leuten, die sich bei einem melden, sobald sie etwas von einem Verkauf erfahren. Hat man das nicht, muss man selbst den persönlichen Kontakt suchen. Entweder man zeigt sich, beispielsweise durch Marketing und lässt Kunden zu sich kommen oder geht initiativ auf persönlich auf Kunden zu.

Das jetzt zu erläutern, würde aber etwas den Rahmen sprengen.

FIV: Okay gut. Wir fassen noch mal den ersten Schritt zusammen:

• Checkliste mit Kriterien für die Immobilie
• Lage & Zustand des Objekts sind wichtig
• Sanierungsbedürftige Objekte vermeiden
• Online-Portale zur Recherche verwenden
• Off-Market Immobilien aus privatem Kontakt

Was würde dann als Nächstes kommen? Das Aufwerten?

IE: Ich würde zuvor noch kurz über die Finanzierungsmöglichkeiten für den Kauf sprechen.

Fix & Flip Finanzierung: Welcher Kredit eignet sich?

Erst vor ein paar Tagen sprach ich mit einem unserer Partner über ein interessantes Thema, und zwar über Fix & Flip ohne Eigenkapital. Um ohne Eigenkapital Fix & Flip zu betreiben, bedarf es Fremdkapital. Das Fremdkapital wird über Kredite und Darlehen bereitgestellt. Bei der Diskussion, welche Art von Darlehen die Beste sei, ist mir erst klar geworden, wie wichtig die Frage nach der Finanzierung überhaupt ist.

Deshalb wollte ich die wichtigsten Punkte noch mal kurz auflisten.

Die Finanzierung kann sich auf zwei Bereiche teilen

Die Finanzierung der Immobilie selbst und die Finanzierung des Renovierungsprozesses. Beide Bereiche können einzeln, aber auch kombiniert finanziert werden. Das entscheidet man je nach eigenen Vorstellungen. Dabei gibt es für beide Möglichkeiten verschiedene Kreditarten.

Kreditarten im Überblick

Um das gesamte Projekt zu finanzieren, können grundsätzlich alle herkömmlichen Kredite verwendet werden. Speziell für den Kauf des Objekts bieten sich Hard-Money-Darlehen an. Diese basieren nämlich nur auf dem Wert der Immobilie, nicht auf dem Eigenkapital.

Für das Aufwerten gibt es mehrere gute Finanzierungsmöglichkeiten. Kleinkredite sind dabei die einfachsten Lösungen. Interessant sind aber eher Kreditlinien! Diese geben im Prinzip ein Budget vor, aus dem man entnehmen kann, was man benötigt. Dementsprechend wird auch nur das verzinst und getilgt, was verbraucht wird.

FIV: Ich halt noch mal fest:

• Finanzierung des Kaufs
• Finanzierung der Renovierung
• separat oder kombiniert
• reguläre Darlehen
• Hard-Money-Darlehen
• Kleinkredite
• Kreditlinien

Mit der Finanzierung aus dem Weg steht dem Aufwertungsprozess nicht mehr viel im Weg, richtig?

Immobilie aufwerten: Kosten sparen & Wert steigern

IE: Ja, richtig! Da der Prozess des Aufwertens sehr ausführlich ist, versuche ich mich kurzzufassen und nur das Wichtigste zu nennen. Wir haben dazu auch komplette Ausführungen und Beiträge auf unserer Seite.

Einfach gesagt geht es bei diesem Schritt um die eigentliche Wertschöpfung und somit der Generierung des Gewinns. Hier wird die, für die Endnutzer, unattraktive Immobilie attraktiv gemacht. Das wird durch kostengünstige Renovierungsmaßnahmen erzielt.

Kostengünstig ist dabei das Sprichwort!

Man muss darauf achten, ohne großen Aufwand den Wert effektiv zu steigern. Wie schon erwähnt, sind umfangreiche Sanierungen hierbei unvorteilhaft.

Am besten kann der Wert des Objekts durch die Erneuerung des Bodenbelags, die Erneuerung von Küche und Sanitäranlagen, neue Fenster und Türen sowie durch Garten- und Terrassenpflege erreicht werden.

Wer nicht handwerklich begabt ist, findet hier bei Handwerkern die beste Hilfe und Beratung.

FIV: Die Bereiche, in denen effektiv renoviert, werden kann, sind also:

• Bodenbelag
• Bad
• Küche
• Fenster
• Türen
• Garten
• Terrasse

Ist das Objekt nach dem Aufwerten dann bereit für den Verkauf?

Fix & Flip Verkauf: Exposé, Angebote & Home Staging

IE: Im Prinzip schon, ja! Bereits während dem Aufwertungsprozess kann ein Gutachter mit der Bewertung des Objekts beginnen. So bekommst du frühzeitig eine ungefähre Vorstellung für den Verkaufspreis. Außerdem kann auch zeitnah mit der Erstellung des Exposés begonnen und das Inserat anschließend veröffentlicht werden.

Für die Erstellung gibt es noch einen entscheidenden Trick – das Home Staging!

FIV: Was genau ist das?

Home Staging zur Aufbereitung der Anzeige

Home Staging ist ein einfacher Trick, um die Wohnfläche für die Bilder des Exposés attraktiver darzustellen. Dabei werden die Räume lebendig gestaltet. Hierzu werden keine echten Möbel, sondern speziell angefertigte Pappmöbel verwendet. Das spart Energie und Kosten für einen „Umzug“.

Sobald das Exposé auf den Markt geht wartet man!

Und wenn du ausreichend Angebote erhalten hast, vergleichst du sie und verhandelst gegebenenfalls, um einen noch besseren Preis zu erzielen.

Nach der Auswahl des Käufers folgt dann nur noch der Notartermin und die Eigentumsübergabe.

Abschließend kann der Gewinn berechnet werden. Zur Visualisierung gibt es auf unserer Seite den Fix & Flip Rechner.

Fix & Flip Steuern: Wie viel Gewinn bleibt mir?

FIV: Der Verkaufsprozess ist damit beendet. Was passiert mit dem Gewinn? Der muss doch sicher versteuert werden?

IE: Absolut richtig. Natürlich fallen beim Fix & Flip Gewinn, wie bei allem anderen auch, Steuern an. Welche Steuern und vor allem wie hoch der Betrag ist, ist abhängig von der Rechtsform, in der du gehandelt hast.

Als Privatperson oder Einzelunternehmer muss die reguläre Einkommenssteuer gezahlt werden. Je nachdem wie hoch dein Gewinn am Ende war, wird einem bestimmten Steuersatz zugeordnet.

Diese Steuersätze sind in der Steuerprogression festgehalten.

Wenn man plant länger Fix & Flip zu betreiben, lohnt es sich eine GmbH zu gründen. Diese benötigt zwar ein Stammkapital von 25.000 Euro, dafür spart man ordentlich Steuern. Außerdem haftet nicht mehr das eigene Kapital, sondern nur die Gesellschaft, beschränkt auf das eingezahlte Kapital.

Als GmbH zahlst du dann nur die Körperschaftssteuer von rund 15% und die Gewerbesteuer in Höhe von 3,5%.

Ich habe jetzt mal nur grobe Eckdaten zu der Versteuerung gegeben. Natürlich ist das Thema noch weiter ausführbar.

Wer mehr darüber erfahren will, schaut gerne bei uns im Fix & Flip Ratgeber vorbei. Empfehlen kann ich unter anderem die Artikel Fix & Flip Steuern, Immobilie aufwerten und Fix & Flip Verkauf.

FIV: Vielen Dank für deine Zeit und die Einblicke in die Fix & Flip Strategie!

IE: Gerne!

Zusammenfassung: 10 Learnings zu Fix & Flip

Fassen wir das Wichtigste noch einmal kurz zusammen.

	Learning Fix & Flip
1	Grundgedanke von Fix & Flip ist die Wertsteigerung von Immobilien
2	Die 3 Schritte von Fix & Flip: Kaufen, Aufwerten & Verkaufen
3	Checkliste für die Immobiliensuche: Lage & Zustand beachten
4	Objekte finden & kaufen über Online Portale & private Kontakte
5	Projekt finanzieren & passende Finanzierungsart finden
6	Kostengünstig Aufwerten & Renovieren
7	Sanierungsbedürftige Objekte vermeiden
8	Immobilie bewerten lassen & Exposé erstellen
9	Exposé durch Home Staging aufbereiten
10	Vertrag abwickeln, Eigentum übergeben & Gewinn berechnen (Steuern beachten)

Du willst selbst Häuser und Wohnungen flippen? Dann empfehle ich dir mein Interview „Flipper Immo“! Lies hier das Interview: Fix & Flip Erfahrungen.

Lese-Tipp: Fix & Flip Interview

Haus flippen! Fix & Flip Trend USA, Erfahrungen & Tipps für Einsteiger! Wir haben mit einem Experten auf diesem Gebiet gesprochen, der uns exklusive Einblicke in die Welt des Haus-Flippens bietet, angefangen bei seiner eigenen Geschichte bis hin zu seinen persönlichen Erfahrungen und Erkenntnissen in diesem speziellen Marktsegment.

• Fix & Flip Interview

Warum finanzieren?

Das Erwerben einer Immobilie ist eine bedeutende Entscheidung, egal ob als Kapitalanlage, Eigenheim oder als private Vorsorge. Mit den verschiedenen Finanzierungsarten ist es jedem möglich sich sein erstes Eigenheim oder sein erste Kapitalanlage zu ermöglichen. Bevor du eine Finanzierung eingehst solltest du dich vorher mit einigen Punkten beschäftigen. Du solltest vor allen dein Eigenkapital checken , die Erwerbsnebenkosten beachten, Zinsen und Tilgung kalkulieren, Wohngeld und Rücklagen berücksichtigen, sowie deine monatliche Belastung berechnen.

Eigenheim oder Immobilie als Kapitalanlage

Der Kauf der ersten eignen Wohnung oder des eigenen Hauses ist eine reine emotionale Entscheidung wohin gegen es bei Immobilien als Kapitalanlage rein auf den wirtschaftlichen Aspekt ankommt und deshalb eine emotionslose Entscheidung getroffen werden muss. In beiden Fällen ist es jedoch wichtig sich mit einer Checkliste und den Kaufnebenkosten zu befassen, um gravierende Fehler zu vermeiden.

Erste Wohnung kaufen

Seine erste eigene Wohnung zu kaufen ist ein großes Erlebnis im Leben. Damit beim ersten Wohnungskauf nichts falsch läuft solltest du dir am besten eine Checkliste zur Seite nehmen!

• Erste Wohnung kaufen
• Wohnung kaufen: Checkliste

Kaufpreis + Kaufnebenkosten / Bonität (Faustformel: Wie viel bleibt im Monat übrig?)

Ein Wohnungs- oder Hauskauf bringt immer Nebenkosten mit sich! Um diese abdecken zu können sollte man sich im Voraus Gedanken machen, wie hoch der maximale Kaufpreis sein darf und wie viel Geld im Monat zur Verfügung steht.

• Maximaler Kaufpreis
• Kaufnebenkosten

Arten der Finanzierung

Erwirbt man eine Immobilie, so wird der Kaufpreis in den meisten Fällen mithilfe einer Immobilienfinanzierung abbezahlt. Dazu stehen dem Käufer verschiedene Arten der Immobilienfinanzierung zur Verfügung. Von Annuitätendarlehen, Teilungsdarlehen, Vollfinanzierung, Baufinanzierung bis hinzu vielen weiteren Finanzierungsarten.

Doch was bedeutet Finanzierung eigentlich? Es handelt sich, um eine Maßnahme zur Beschaffung und Rückzahlung von Kapital. Doch einige Finanzierungen verlangen Sicherheit für den Fall des Forderungsausfalls, die dann als Hypothek oder Grundschuld im Grundbuch vermerkt werden muss.

Annuitätendarlehen: Die wohl bekannteste Finanzierungsform

Beim Annuitätendarlehen handelt es sich um eine typische Immobilienfinanzierung. Die festgelegten Raten müssen regelmäßig bezahlt werden und setzen sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Das besondere an dem Darlehen ist, dass die Höhe der Rate während der gesamten Laufzeit gleichbleibt, sich aber dennoch das Verhältnis von Zins und Tilgung ändert. Mit jeder Zahlung verringert sich die Kreditschuld und der Zinsanteil geht somit zurück, aber der Tilgungsanteil steigt.

Für wen eignet sich sich diese Art von Finanzierung? Für sicherheitsbewusste Geldanleger, die über den festgelegten Zinsbindungszeitraum mit festen Raten rechnen wollen.

Das wichtigste in Kürze:

• Festgelegte Raten
• Zusammensetzung aus Zins- & Tilgungsanteil
• Gleichbleibende Rate
• Änderung des Zins & Tilgung Verhältnis

Vorteile und Nachteile vom Annuitätendarlehen

Der wohl größte Vorteil dieser typischen Finanzierung ist die immer gleichbleibende Rate, mit der sich ein festes monatliches Budget genaustens planen lässt. Oftmals eröffnet sich auch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu bestimmten Zeitpunkten zu leisten und somit schneller zu tilgen. Zu den Nachteilen zählt allerdings eine lange Zinsfestschreibung, bei der man für einen längeren Zeitraum an monatliche Raten gebunden ist. Ändert sich die persönliche Situation und man möchte früher tilgen, so muss man mit einer hohen Vollfälligkeitsentschädigung für die verfrühte Rückzahlung rechnen. Nach dem Ablauf der Sollzinsbindung ist im Regel Fall eine Anschlussfinanzierung erforderlich, die Zinsen richten sich dabei an der aktuellen Marktanlage, dass kann entweder positiv oder negativ ausfallen.

Vorteile:

• Hohe Planungssicherheit
• schnelle Tilgung
• sinkende Zinsbelastung
• Genaue Kalkulation der Anschlussfinanzierung
• Restschuld von Beginn an festgelegt

Nachteile:

• Keine Vertragsänderung möglich
• Vereinbarung von Sondertilgungen für Flexibilität
• Kreditinstitute akzeptieren nicht immer Sondertilgungen
• Kreditnehmer muss Vollfälligkeitsentschädigung übernehmen

Umkehrhypothek: Beleihung des Eigenheims

Es gibt verschiedene Formen der Finanzierung, um sich den Traum des eignen Hauses oder der eignen Wohnung zu finanzieren. Die Umkehrhypothek ist eine Art von vielen Finanzierungsmöglichkeiten. Dabei handelt es sich um ein Darlehen, dass von einer Versicherung, Bank oder einer Privatperson ausgezahlt wird. Der Grundgedanke dahinter ist, dass Immobilienbesitzer ihr Eigenheim beleihen und im Gegenzug von einer Bank, Versicherung oder Privatperson ein Darlehen mit festgelegter Laufzeit erhalten. Die Darlehenssumme wird dann als monatliche Rente oder als Einmalzahlung überwiesen. Eine richtige win-win Situation: Eigentümer können im Haus wohnen bleiben und können sogar gleichzeitig die Rente aufbessern.

Für wen eignet sich die Umkehrhypothek? Insbesondere lohnt sich diese Finanzierungsform für ältere Menschen, die bereits im Ruhestand sind und ihr zuhause nicht mehr verlassen, aber dennoch ihre Rente aufbessern möchten.

• Auszahlung eines Darlehens durch Versicherung, Bank oder Privatperson
• Beleihung des Eigenheims
• Gegenzug erhalt eines Darlehens mit fester Laufzeit
• Wird als monatliche Rente oder Einmalzahlung ausgezahlt

Vorteile und Nachteile Umkehrhypothek

Für den Hauskauf steht dir kaum bis gar kein Eigenkapital zur Verfügung? Dann ist die Umkehrhypothek genau die richtige Finanzierungsform für dich.  Besonders eignet es sich für Rentner die ihr ganzes leben lang ihre Immobilie mit Ersparnissen und Einkommen abbezahlt haben. Ein besonderer Vorteil ist, dass Eigentümer bis zum Lebensende in der Immobilie leben dürfen und währenddessen Geld für ihre Immobilie bekommen. Die Rente kann somit aufgebessert werden. Somit wird eine hohe Planungssicherheit geschaffen, da die Höhe der Rente, Zinssat und Laufzeit im Voraus festgelegt wird. Deutliche Nachteile der Finanzierungsform sind anfallende Gebühren sowie der Zinssatz des Darlehens. Es können ebenfalls Abschlussgebühren anfallen, wenn das Durchschnitts Alter überschritten wird zudem reduziert sich erheblich die Erbmasse.

Vorteile:

• lebenslanges Wohnrecht
• Rente wird aufgebessert
• Keine Zins- oder Tilgungszahlung
• Erben können Immobilien auslösen

Nachteile:

• hohe Gebührenkosten
• geringe Auszahlungsbeträge
• Entfall der Vererbung
• Instandhaltung der Immobilie

Hier siehst du die Überprüfung des Eigenkapitals und des monatlichen Einkommens, um anschließend eine Finanzierungsart aufstellen zu können:

Tilgungsdarlehen: Sinkende Ratenbelastung während der Laufzeit

Unter Tilgungsdarlehen versteht man eine bestimmte Form der Finanzierung, die sich durch eine sinkende Ratenbelastung über die Kreditlaufzeit auszeichnet. Der Zinsanteil sinkt von Rate zu Rate, so dass sich diese konstant verringert und sich immer mehr dem Tilgungsbetrag annähert. Du fragst dich, ob das Tilgungsdarlehen für dich geeignet ist?

Wenn du dein Darlehen schnell und vor allen effizient tilgen möchtest, dann ist diese Finanzierungsform für dich geeignet. Du solltest aber ein regelmäßiges und solides Einkommen mitbringen, damit die hohen Ratenzahlungen am Anfang auch gezahlt werden können.

• Sinkende Ratenbelastung über die Laufzeit
• Konstante Verringerung
• Schnelle & effiziente Tilgung
• Regelmäßiges, solides Einkommen sollte vorhanden sein

Vorteile und Nachteile des Tilgungsdarlehen

Das Tilgungsdarlehen bringt Vor- und Nachteile mit sich, die man unbedingt vor einem Finanzierungsabschluss voneinander abwägen sollte. Ein erheblicher Vorteil besteht darin, dass der Darlehensnehmer einen festen Betrag pro Monat abbezahlt und somit die Restschuld sinkt. Das die Restschuld am Anfang jedoch relativ hoch bleibt und erst am Ende der Laufzeit stark abnimmt ist ein deutlicher Nachteil.

Vorteile:

• Schnellere Senkung der Restschuld & Zinsbeträge
• Freies Kapital kann genutzt werden
• Vermieter kann Erlöse durch Miete zu erhöhten Tilgung verwenden
• Geringe Gesamtkreditkosten

Nachteil:

• Restschuld am Anfang hoch
• Zusatzkosten bei frühen Verringerung der Restschuld
• Darlehensform selten für Privatleute zugänglich
• In den meisten Fällen längere Laufzeit

Bausparvertrag: Kombi aus Darlehen & Sparen

Ganz einfach! Es handelt sich hierbei um eine Kombination aus Immobiliendarlehen und üblichem Sparen. Zunächst wird festgelegt, wie viel im Monat gespart werden soll, woraus sich dann die Bausparsumme ergibt. Der Vertrag unterteilt sich insgesamt in verschiedene Phasen. In der ersten Phase zahlt der Bausparer monatlich einen festgelegten Betrag ein. Auf diesen Betrag erhält er dann Zinsen.

Die zweite Phase setzt dann ein, wenn eine bestimmte Summe angespart ist, beispielsweise 35 Prozent der gesamten Summe. Dann kommt es zur Zuteilung. Man erhält das Recht auf ein zinsgünstigeres Baudarlehen über den Restbetrag. Der Bausparvertrag eignet sich für Menschen, die sich den Traum ihrer eigenen Immobilie möglichst günstig finanzieren möchten. Diese Finanzierungsmöglichkeit ist jedoch nicht für kurzfristige Finanzierungsziele gedacht.

• Kombi aus Darlehen und Sparen
• Verschiedene Phasen
• Monatlich festgelegter Betrag mit Zinsen
• Ab einer angesparten Summe setzt die Zuteilung ein
• Recht auf Zinsgünstiges Darlehen
• Langfristige Finanzierung

Vorteile und Nachteile eines Bausparvertrags

Ein Bausparvertrag bringt Vor- und Nachteile mit sich. Wie es bei dieser Art von Finanzierung aussieht kannst du hier lesen.

Vorteile:

• Hohe Sicherheit
• Garantie des Kapitals
• Profit durch staatliche Förderungen
• Verwendungszweck flexibel

Nachteile:

• Guthabenzinsen in der Anfangsphase geringer
• Hohe Bearbeitungsgebühren
• monatliche Belastung höher als bei anderen Finanzierungen

Vollfinanzierung: Mit wenig Kapital zum Eigenheim

Es ist nur wenig oder kein Kapital für ein Immobilienkauf vorhanden? Es hat sich keine Gelegenheit ergeben Geld zu sparen  oder du hast grade erst damit begonnen? Genau dann kommt die Vollfinanzierung ins Spiel. Das Kreditinstitut übernimmt dann das fehlende Eigenkapital und finanziert falls nötig auch die Baunebenkosten. Dann muss man jedoch beachten, dass die Zinsen höher liegen.

• Wenig bis kein Kapital vorhanden
• Kreditinstitut übernimmt Eigenkapital
• Finanzierung von Baunebenkosten
• Hohe Zinsen

Vorteile und Nachteile einer Vollfinanzierung

Eine Immobilie kann man auch ganz einfach ohne Eigenkapital finanzieren, dass kann Vorteile, aber auch Nachteile mit sich bringen. Zunächst sind kurze Wartezeiten garantiert, weil bis zu keinem bestimmten Zeitpunkt gespart werden muss, der Traum des Eigenheims kann direkt erfüllt werden. Außerdem ist es immer gut möglichst früh zu finanzieren, damit man noch vor dem Rentenalter von Kosten befreit ist. Ein weiterer Vorteil ist, dass mögliche Ersparnisse für Reparaturen oder neue Möbel verwendet werden können. Doch was sind die Nachteile? Es besteht das Risiko, dass die Tilgung durch mögliche Änderungen Probleme bereiten kann. Das können beispielsweise unvorhergesehene Arbeitslosigkeit oder auch falsche Kalkulation sein. Ein weiterer Punkt sind hohe Zinsen.

• Keine lange Wartezeit
• Frühere Abzahlung des Kredits
• Freibleibendes Eigenkapital

Nachteile:

• Höhere Zinsen
• Längere Tilgungsdauer
• Unvorhergesehene Lebensänderungen

Eine Reihe an Mitarbeitern überprüft den aktuellen Marktzins und passt diesen an laufende Darlehen an:

Variable Darlehen: Flexibilität durch variable Zinsen

Es handelt sich um eine Finanzierungsart, die besonders für kurzfristige Immobilienfinanzierungen in Frage kommt. Das gute an dieser Finanzierungsform ist, dass man keine festen Sollzinsen zahlen muss, denn der Zinssatz wird immer an die aktuellen Marktzinsen angepasst. Die Zinsen halten sich immer an den Euribor-Geldmarktzins. Doch was versteht man unter Euribor-Zins? Ganz einfach! Es handelt sich dabei um einen Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank. Die Zinsen werden alle drei bis sechs Monate an die Zinsen des variablen Darlehens angepasst.

Doch für wen eignet sich eigentlich diese Finanzierungsform? Ganz klar für Käufer mit einer Risikobereitschaft. Ebenso bei Käufer und Bauherrn bei denen finanzielle Sicherheit garantiert ist.

• Kurzfristige Immobilienfinanzierung
• Keine festen Sollzinsen
• Anpassung an aktuellen Marktzins
• Zinsen werden alle 3 – 6 Monate ans Darlehen angepasst

Vorteile und Nachteile Variables Darlehen

Du interessierst dich für die Finanzierungsform variables Darlehen? Dann solltest du vorher unbedingt Vor- und Nachteile voneinander abwägen. Klar ist, dass es sich um ein risikoreiches Darlehen handelt. Ein unerwarteter Zinsanstieg führt nicht nur zu höheren Kosten, sondern erhöht auch die Darlehensrate. Das Darlehen bringt aber auch seine Vorteile mit sich. Bleibt das Zinsniveau über die Zeit hinweg gleich oder sinkt sogar, dann spart man beim Immobilienkredit ein. Außerdem kann das Darlehen mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden. Alternativ haben Darlehensnehmer auch ein Recht darauf Sondertilgungen bis zu 100 % zu jedem Zinsanpassung vorzunehmen.

Vorteile:

• Beim Euribor Abfall sinnvoll, Zinsen günstiger
• Hohe Sicherheit
• jederzeit kündbar

Nachteil:

• Entwicklung der Zinssätze unsicher
• Zinsschwankung machen monatliche Kosten unberechenbar

Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung

Im Normalfall wird ein Baukredit mit einer Kapital Police kombiniert. Das bedeutet, dass der Käufer in geregelten Abständen ausschließlich Zinsen zahlt. Die Rückzahlung des Darlehens folgt mit der Auszahlung des Darlehens.

Vorteile und Nachteile Baufinanzierung

Wie bei jeder Finanzierung gibt es auch bei der Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung Vor- und Nachteile. Ein erheblicher Vorteil liegt darin, dass ein Bausparvertrag mit Lebensversicherung günstiger als ein Annuitätendarlehen ist und der Kredit auch bei einem Todesfall abgesichert ist. Ein Nachteil liegt darin, dass die Rendite sehr gering ausfällt.

Vorteile:

• günstiger als ein normales Annuitätendarlehen
• Kreditabsicherung bei Todesfall

Nachteile:

• geringe Rendite

Anschluss und Zwischenfinanzierung

Bei diesen Arten von Finanzierung spricht man von Finanzierungen, die meist nur kurzfristig angelegt werden. Hier erfährst du mehr über die jeweiligen Zwischenfinanzierungen:

Anschlussfinanzierung: Neuverhandlung des Kredits

Bei dieser Finanzierungsform handelt es sich um eine Neuverhandlung, eines bereits vorhandenen Kredits. Ist die bisherige Bau- oder Immobilien Finanzierung nach der Zinsbindungsfrist abgelaufen, so muss man sich spätestens ab diesem Punkt mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen. Viele Käufer nehmen einen Kredit auf, um sich den Traum einer eigenen Immobilie zu erfüllen. Die Zinsfestschreibung bei einer Hausfinanzierung geht zwischen fünf und fünfzehn Jahren. Eine Vielzahl an Kreditnehmern schaffen es aber in dieser Zeitspanne nicht das Darlehen zurück zu zahlen. Genau dann können Kreditnehmer neue Vereinbarung zur Rückzahlung der Restschuld vereinbaren.

Zwischenfinanzierung: Überbrückung von Engpässen

Eine Zwischenfinanzierung ist eine Finanzierung, die nur über einen kurzfristige Zeitspanne läuft. Mit dieser Form von Finanzierung lassen sich finanzielle Engpässe auf bestimmter Zeit überbrücken. Die Besitzer einer Immobilie können sofort für finanzielle Mittel sorgen und anschließend als Eigenkapital einsetzen.

Refinanzierung: Umstrukturierung des Darlehens

Was versteht man eigentlich unter einer Refinanzierung? Gemeint ist eine Anpassung oder Umstrukturierung von einem Darlehen. Egal, ob du ein Privat- oder Geschäftsdarlehen hast, du solltest dieses Darlehen auf alle Fälle alle paar Jahre überprüfen lassen, um sicher zu gehen, dass du das günstigste Darlehen hast. Beispielsweise kann es sein das du viele kleine Kredite aufgenommen hast, die man zu einem einzigen zusammenfassen kannst.

Eigenkapital: Einsatz für Eigennutz und Kapitalanlage

Für die Finanzierung einer Immobilie verlangt die Bank eine gewisse Sicherheit. Je besser die Bonität, desto weniger Eigenkapital muss man aufbringen. Beim Kauf der ersten Immobilie gelten für Eigennutz und Kapitalanlage zwei grundsätzliche Regeln.

• Eigennutz = So viel Eigenkapital wie möglich
• Kapitalanlage = So wenig Eigenkapital wie möglich

Das Eigenkapital von der gesamten Investitionssumme abgezogen, ergibt die Darlehenssumme, die man von der Bank benötigt. Dieses Darlehen wird durch eine monatliche Tilgung, inklusive Zinsen zurückgezahlt.

Was ist bei der Rückzahlung wichtig?

• Kapitalanleger: Zinsen könne steuerlich abgesetzt werden
• Eigennutzer: Zinsen können nicht steuerlich abgesetzt werden
• Rückzahlung: Tilgung + Zinsen für Darlehenssumme

• Investitionskosten (Kaufpreis plus Nebenkosten): 250.000
• Eigenkapital nach Bank (15 %): 37.500
  _____________________
• Darlehenssumme: 212.500
• 32.500 Euro als Eigenkapital gebunden

Vollfinanzierung

Hierbei wird mit der Bank vereinbart, dass der Kaufpreis inklusive Nebenkosten vollständig finanziert wird. Das Eigenkapital wird auf einem extra Konto oder Depot als Sicherheit angelegt, welches freigegeben wird, sobald die Tilgung des Darlehens die Hohe des Eigenkapitals erreicht.

Beispielberechnung:

• Investitionskosten (Kaufpreis plus Nebenkosten): 250.000
  _____________________
• Darlehenssumme: 250.000

Zusätzlich:

• Abgetretene Sicherheit (Konto oder Depot): 37.500

Der nächste Schritt: Kaufmännische Prüfung

Du hast deinen maximalen Kaufpreis ermittelt und stehst nun vor der kaufmännischen Prüfung, damit das vorher festgelegte und bestimmte Budget eingehalten wird. Diese Prüfung ist für den Kauf der ersten Immobilie wie Wohnung oder Haus besonders wichtig, dass damit unnötige Kosten und Fehler beim Immobilienkauf vermieden werden. Zu dieser Prüfung zählen neben den Kosten auch die Prüfung und die Mängel nach Baujahren sowie die Instandhaltung eines Gebäudes. Lies hier alles zum Thema kaufmännische Prüfung!

Selbstauskunft für die Bank

Vor der Ermittlung des benötigten Eigenkapitals sollte man der Bank eine Selbstauskunft über seine finanzielle Lage erbringen. Was das bedeutet, erfährst du hier!

Du willst deine erste Wohnung kaufen oder das erste Haus kaufen und die Bank will eine Selbstauskunft von dir? Lerne hier, was eine Selbstauskunft ist, was darin steht und lad dir kostenlos eine Vorlage als PDF herunter, mit der du deine Bank überzeugen kannst!

• Selbstauskunft

Sozialbindung: Was ist das überhaupt?

Sozialbindung bedeutet für den Wohnungsbau, dass günstiger Wohnraum durch öffentliche Mittel gefördert werden. Das bedeutet, dass es gegen die Verpflichtung günstiger Mieten zinsgünstige Darlehen oder Förderungen für Investoren gibt. Der Haken? Nur Personen mit Wohnberechtigungsschein dürfen diese Wohnungen mieten.

• Günstiger Wohnraum durch öffentliche Mittel
• Sehr gute Konditionen für Darlehen oder Zuschüsse
• Miete für Personen mit Wohnberechtigungsschein

Nachbindung

Käufer sind so lange an Sozialwohnungen gebunden, bis die öffentlichen Darlehen zurück gezahlt wurden. Durch die Nachbindungsfrist muss man allerdings nach der Rückzahlung 10 weitere Jahre warten, bis die Sozialbindung endet.

• Bindung an Sozialwohnung bis Darlehen zurück gezahlt ist

Begrenzte Miete

Durch die Kostenmiete wird der maximale Mietpreis der Wohnungen ausgebremst. Der Wohnungsbau ist also Preisgebunden, wodurch garantiert wird, dass von den Mietern nur die Kostenmiete verlangt werden kann. Erhöht werden darf die Miete in diesem Zeitraum nur alle 3 Jahre, nach Verbraucherpreisindex.

• Maximaler Mietpreis durch „Kostenmiete“ begrenzt

Egal ob Eigennutz oder Kapitalanlage, bei egal welcher Immobilienart muss man zuerst über die Finanzierung nachdenken. Hierbei ist das Eigenkapital ein wichtiges Thema, vom Eigenkapitaleinsatz bis zum Unterschied durch steuerliche Absetzbarkeit der Darlehens-Zinsen. Die große Frage hierbei ist, wie viel Eigenkapital benötigt man, wenn man alle Kosten vom Kaufpreis bis hin zu den Kaufnebenkosten mit einberechnet? Hier lernst du alles zum Thema Finanzierung und Eigenkapital.

Sparen oder Investieren? – Was fange ich mit meinem Geld an?

Du hast zum Vermögensaufbau zwei Möglichkeiten. Entweder Geld Anlegen oder Geld Investieren. Wenn man auf Immobilien als Kapitalanlage setzt, „reduziert“ sich deine Finanzierung über die Jahre ganz von selbst, zudem bietet dieser Weg Schutz vor Inflation.

Hier haben wie dir die entscheidenden Vorteile von einer Immobilie als Kapitalanlage zusammengefasst:

• Immobilie ist wertstabil bei Inflation
• Inflation „reduziert“ Ihr Darlehen

Quelle: Vermögensaufbau/ Immobilien-Erfahrung.de

Geldanlage und Wertanlage im Vergleich

Schauen wir uns hier die Geldanlage auf der Bank und die Wertanlage als Immobilie im Vergleich an, mit ihrer Auswirkung auf das Darlehen.

1. Geldanlage: Sparbuch, Riester- Rente & Co.
2. Wertanlage: Immobilie als Anlageform
3. Darlehen: stetige Reduzierung durch Inflation

Geldanlage: Sparbuch, Riester- Rente & Co.

Die typischen Geldanlageformen sind immer noch präsent. In den letzten Jahren hat sich bei der Gesellschaft im Sparverhalten nicht viel geändert. Viele legen ihr Geld blind auf der Bank in Form von Bausparverträgen, Rieser-Renten oder Kapitallebensversicherungen an. Oftmals spart man ein und bekommt auf Grund der Zinsen und Inflation fast weniger Geld ausgezahlt, als man eingezahlt hat.

• Zinsen und Kurssteigerung werden dir gut geschrieben
• Wertverlust durch Inflation – Geldbetrag bleibt gleich oder wird sogar weniger

10.000 Euro bleiben also, einfach gesagt, immer 10.000, wie oben beschrieben.

Immobilie vs. Sparbuch: Wer gewinnt?

Auch in Krisenzeiten gilt eine Immobilie als sichere Kapitalanlage. Sie ist wertstabil bei Inflation und selbst auf Ihr Darlehen wirkt sich kann sich so eine Geldentwertung durchaus positiv auswirken, so kannst du deine Immobilie später für den doppelten Wert verkaufen.

• 10.000 Euro Sparbuch nach 30 Jahren: 10.000
• 10.000 Euro Immobilie nach 30 Jahren: 20.000

Darlehen verringern: Inflation als dein bester Freund

Durch die Geldentwertung steigt also der Wert deiner Immobilie stetig. Was passiert nun also mit deinem Darlehen?

Einen kurzen Blick auf einen aufgenommenen Kredit:

• 10.000 Euro Kredit heute, sind auch später noch 10.000 Euro

Wenn du deine Immobilie schon vermietet hast, umso besser! Durch die Inflation bekommst du stetig mehr Miete, und zahlst durch dein passives Einkommen deinen Kredit weiter ab.

• 2020 = 350 Euro Miete / Tilgung 300 Euro
• 2035 = 460 Euro Miete / Tilgung 300 Euro

Glaubst du nicht? Schau selbst nach: Inflationstabelle

Quelle: Vermögensaufbau/ Immobilien-Erfahrung.de

Fazit: Immobilie als Geldgrube

Auf lange Zeit gesehen ist eine Immobilie eine echte Goldgrube. Neben der erwirtschafteten Rendite durch Mietzahlung und Gewinn beim Verkauf durch Wertsteigerung, steigt dank der Inflation die Menge der Einnahmen. Deine Abzahlung des Kredits wird also immer einfacher.

Hier nochmal unsere wichtigsten Punkte zusammengefasst:

• Immobilie ist wertstabil bei Inflation
• Immobilie kann später für doppelten Wert verkauft werden
• Geldanlage: Wertverlust durch Inflation – Geldbetrag bleibt gleich oder wird sogar weniger

Der nächste Schritt: Immobilien zur Altersvorsorge

In unserem letzten Artikel zum Thema Vermögensaufbau hast du bereits gelernt, was Inflation bedeutet. Hier werden wir dir die Auswirkungen der Inflation auf deine spätere Rente aufzeigen. Hier tut sich wieder die Frage auf, ob eine Immobilie deshalb nicht die bessere Art zur Altersvorsorge ist, als eine Geldanlage auf der Bank oder die gesetzliche Rentenvorsorge. In diesem Artikel vergleichen wir die deine drei Alternativen, um dir den besten Weg zu zeigen, wie du dich im Alter nicht mehr um dein Vermögen sorgen musst.

Immobilienfinanzierung Guidelines

Immobilie finanzieren leicht gemacht! Wir haben für dich Tipps, Trick und die wichtigsten Infos zum Thema Immobilienfinanzierung zusammengetragen, damit auch du deinen Traum vom Eigenheim verwirklichen kannst! Do’s and Don’ts und Tipps und Erfahrungen von Experten leiten dich an und beantworten all deine Fragen rund ums Thema „Wie finanziere ich (m)eine Immobilie“.

Immobilienfinanzierung und -kauf (extern & kostenlos)

Lerne vom Experten. Viele, viele weitere Ratgeber-Artikel findest du kostenlos bei Lukinski. Hier lernst du kostenlos alles Wichtige für den Kauf von Immobilien. Starte allgemein mit Immobilie kaufen, gehe über deine spezielle Immobilienart, von Wohnung, über Haus, Mehrfamilienhaus bis hin zu Grundstück kaufen. Außerdem wichtig: alles um Kaufvertrag (wer zahlt die Kosten?), Kaufnebenkosten und Steuern sparen mit Immobilien. durch Rechtsformen wie eine Immobilien GmbH oder Familienstiftung. Hier kommst du direkt zum Thema: Immobilienfinanzierung im Vergleich.

Tipp! Übersicht Immobilien XXL

Die Welt der Immobilien ist komplex und vielseitig. Wer hier den Überblick behalten und keine Fehler machen will, der sollte sich gut vorbereiten und möglichst viele offene Fragen rechtzeitig klären. Egal ob man eine Immobilie bauen, kaufen und vermieten oder selbst bewohnen möchte, oder auch eine Immobilie als Kapitalanlage einsetzen möchte, um passives Einkommen zu generieren: Die Vorbereitung ist das A&O. Hier findest du Artikel, sowie Buch und Video Tipps mit erfolgreichen und hilfreichen Büchern und Videos rund um das Thema Immobilien – inklusive Tipps und Tricks von Profis und Experten.

• Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

Häufige Fehler: Tipps zum Besser machen

Viele Menschen, die ihre Immobilie finanzieren wollen, machen immer wieder dieselben Fehler. Welche das sind und wie du diese vermeiden kannst, wird dir in den folgenden Videos von Experten erklärt. Lerne in diesen Videos, bei deiner Immobilienfinanzierung strategisch bestmöglich vorzugehen und im Optimalfall Geld zu sparen! Außerdem erfährst du, was du unbedingt bei der Finanzierung deiner Immobilie beachten solltest.

5 Fehler bei der Baufinanzierung

In diesem Video geht es um die 5 größten Fehler der Baufinanzierung. Das Video solltest du dir auf jeden Fall anschauen, wenn du kurz vor dem ersten Kauf stehst. Mit kleinen Tipps lässt sich oft schon viel Geld sparen. Das wiederum entscheidet am Ende, ob sich eine Immobilie richtig lohnt.

Baufinanzierung: Darauf solltest du achten

Hier wird dir nahegelegt, worauf du bei der Finanzierung einer Immobilie achten solltest. Eigenkapital, Tilgung und Zinsen: Dir wird hier erklärt, wie sich diese Parameter für eine optimale Immobilienfinanzierung zusammensetzen.

Bausparvertrag zur Immobilienfinanzierung: Fehler

Bausparvertrag Finanzierung – Schlecht geplante Baufinanzierungen können Familien ruinieren. Was die Folgen einer schlecht geplanten Finanzierung oder eines Bausparvertrages sind, wird in diesem Video erläutert. Außerdem erfährst du, wie du das selbst vermeiden kannst.

Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Man möchte eine Immobilie finanzieren, weil es der eigene Traum ist oder die Umstände aktuell perfekt sind, aber hat nicht genug Eigenkapital, um das zu finanzieren? Kein Problem! So geht es einigen Investoren, doch das sollte dich nicht aufhalten. In diesen Videos erfährst du, wie du – auch ohne ein Eigenkapital zur Verfügung zu stellen – deine Immobilie finanzieren kannst, ohne dich zu verschulden.

Immobilie finanzieren ohne oder mit wenig Eigenkapital

Wie finanziert man eine Immobilie mit wenig Eigenkapital? Geht das überhaupt? Was ist legal, was nicht? Was sagt die Bank, wenn ich nur wenig Eigenkapital vorweisen kann? Welche Denkfehler gibt es bezüglich besonders günstiger Immobilien? Dies und mehr zum Thema Eigenkapital erfährst Du in diesem Video.

Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren

In diesem Video wird über Fragen der Baufinanzierung gesprochen, wie beispielsweise die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Gerade die Immobilienfinanzierung ist einer der wichtigsten Bausteine beim langfristigen Immobilienwirtschaftlichen Erfolg, hier ist Insiderwissen sehr viel Wert.

Finanzierung mit Eigenkapital

Die Finanzierung einer Immobilie mit Eigenkapital ist der wohl gängigste Weg der Immobilienfinanzierung. Wie das geht, wie viel Geld man tatsächlich in die Hand nehmen sollte und was du unbedingt beachten solltest, erfährst du hier. Außerdem werden dir unterschiedliche Optionen dargelegt, um die individuell für dich perfekt geeignete Finanzierungsstrategie zu finden und zu entwickeln.

Eigenkapital Anteil bei Immobilienfinanzierung

Wie viel Geld braucht man für einen Immobilienkauf? In diesem Video wird dir erklärt, wie viel Eigenkapital für eine Immobilie benötigt wird, welche Finanzierungsformen es gibt und warum es überhaupt Sinn macht, möglichst wenig Eigenkapital für das Immobilieninvestment zu verwenden.

Eigenkapital: Wie viel musst du haben und wie viel solltest du einsetzen?

Jeder von uns fragt sich: Wie viel Eigenkapital sollte ich für meine Immobilie einsetzen? In diesem Video werden dir Grundlagen der Immobilienfinanzierung erläutert. Um Eigenkapital berechnen zu können ist es wichtig zu wissen, was alles Eigenkapital ist. Das und weitere Erklärungen findest du in diesem Video.

Private Immobilienfinanzierung

Als Privatperson eine Immobilie zu finanzieren ist möglich, aber keine einfache Angelegenheit. In diesem Video erfährst du, wie die private Finanzierung von Immobilien funktioniert und auf was du dabei unbedingt achten solltest. Das Ganze wird an Alltagsbeispielen erläutert, um die Informationen so leicht zugänglich zu machen wie möglich.

Wie funktioniert private Immobilienfinanzierung?

In diesem Video wird erläutert, wie die klassische private Immobilienfinanzierung funktioniert. Ausgehend von einfachen Alltagsbeispielen werden dabei die bedeutendsten Basiselemente der Finanzierung anschaulich vermittelt.

Optimale Tilgung

Ein Darlehen oder einen Kredit aufzunehmen, um eine Immobilie zu finanzieren, ist eine übliche Methode. In diesen Videos erfährst du mehr zur Immobilienfinanzierung, Zins, Kreditraten und die optimale Tilgung, Mit diesen Tipps findest auch du den perfekten Kredit, um deine nächste Immobilie ohne schlechtes Gewissen zu kaufen.

Immobilie finanzieren: Wie viel du tilgen solltest?

Das Immobiliendarlehen bzw. die Immobilienfinanzierung hat einen großen Einfluss darauf, ob eine Immobilie als Kapitalanlage bzw. eine Wohnung als Geldanlage funktioniert. Eine Immobilie finanzieren ist deshalb etwas, das du vor dem Kauf unbedingt verstehen solltest. Eine wichtige Frage ist dabei: Wie viel tilgen bzw. was ist die optimale Höhe der Tilgung. In diesem Video wird erklärt, ob du viel tilgen / schnell tilgen oder wenig tilgen / langsam tilgen solltest und welche Rolle deine persönliche Situation dabei spielt. Du erfährst auch, wie du Sondertilgungen geschickt nutzen kannst und welche Tilgung wie bei unseren eigenen Wohnungen vereinbart haben.

Baufinanzierung: Kaufpreis, Rate, Zins & Co.: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

In diesem Video wird dir erklärt, was deine eigene Immobilie kosten darf, wie du die richtige Kreditrate ermittelst und den besten Zins für deine Finanzierung bekommst.

Bankgespräch – Welche Unterlagen brauche ich?

Um deine Immobilie finanzieren zu können brauchst du möglicherweise einen Kredit oder ein Darlehen. Diese erhältst du in der Regel nur durch ein persönliches Gespräch in einer Bankfiliale. In diesem Video erfährst du, welche Unterlagen du für dein Bankgespräch benötigst und wie du am seriösesten und gut vorbereitet auftrittst, um möglichst erfolgreich aus dem Gespräch hervor zu gehen.

Welche Unterlagen du für ein Bankgespräch brauchst

In diesem Video wird dir erläutert, welche Unterlagen du für dein Bankgespräch zur Immobilienfinanzierung mitbringen solltest, um optimal vorbereitet zu sein. Außerdem erfährst du, was für den perfekten Auftritt wirklich von Bedeutung ist.

Weiterführende Links zum Thema Immobilien

Du möchtest noch mehr rund um Immobilien kaufen, finanzieren, vermieten oder Immobilienmakler erfahren? Dann schau gerne in unseren anderen Videotipps und -tricks zu diesen Themen vorbei, um ein echter Immobilienprofi zu werden!

Immobilie bauen

Haus bauen oder kaufen? Diese Frage treibt viele Interessenten um. Wir zeigen dir in diesem Artikel die Vor- und Nachteile beider Optionen auf und bieten interessante Tipps zur Finanzierung. Beide Varianten haben ihre Vorzüge. Ein Neubau hat dabei den großen Vorteil, dass du die Aufteilung der Räume nach deinen Wünschen bestimmen kannst. In einer bereits bestehenden Immobilie musst du dich nicht mehr mit den komplizierten Bauphasen auseinandersetzen und kannst dein Eigenheim wesentlich schneller bewohnen. Hier findest du Videos, die dir helfen werden dein Traumhaus zu Finanzieren und dir erläutern, auf was du unbedingt achten solltest.

• Video Tipps: Immobilie bauen
• Buchempfehlungen: Immobilie bauen

Immobilien kaufen und vermieten

Immobilien kaufen und vermieten – Aller Anfang ist schwer, doch mit den richtigen Empfehlungen und Tipps, ist der Einstieg ganz leicht. Damit auch du einen reibungslosen Start in die Welt der Immobilien unternehmen kannst, versorgen wir dich mit Tipps und Tricks. Alles über die Vorbereitung zum Kauf der ersten Wohnung über die Ermittlung des richtigen Mietpreises bis zu Problemlösungen bei Fällen wie Mietausfall und Leerstand. Dieser Guide versorgt dich mit den besten Videos aus dem Bereich Immobilen kaufen und vermieten.

• Video Tipps: Immobilien kaufen und vermieten
• Buchempfehlungen: Immobilien kaufen und vermieten

Übersicht Immobilien XXL: Kapitalanlage & Co.

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Immobilien in Deutschland. Investmentcases, Kapitalanlage, passives Einkommen, Haus oder Wohnung kaufen und vermieten und vieles mehr wird dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Immobilien.

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Immobilienfinanzierung Guidelines

Immobilie finanzieren leicht gemacht! Wir haben für dich Tipps, Tricks und die wichtigsten Infos zum Thema Immobilienfinanzierung zusammengetragen, damit auch du deinen Traum vom Eigenheim verwirklichen kannst! Do’s und Don’ts, Tipps und Erfahrungen von Experten leiten dich an und beantworten all deine Fragen rund ums Thema „Wie finanziere ich (m)eine Immobilie“. Werde zum Profi und mache in Zukunft keine Fehler mehr!

Immobilienfinanzierung und -kauf (extern & kostenlos)

Lerne vom Experten. Viele, viele weitere Ratgeber-Artikel findest du kostenlos bei Lukinski. Hier lernst du kostenlos alles Wichtige für den Kauf von Immobilien. Starte allgemein mit Immobilie kaufen, gehe über deine spezielle Immobilienart, von Wohnung, über Haus, Mehrfamilienhaus bis hin zu Grundstück kaufen. Außerdem wichtig: alles rund um Kaufvertrag (wer zahlt die Kosten?), Kaufnebenkosten und Steuern sparen mit Immobilien, durch Rechtsformen wie eine Immobilien GmbH oder Familienstiftung. Hier kommst du direkt zum Thema: Immobilienfinanzierung im Vergleich.

Tipp! Übersicht Immobilien XXL

Die Welt der Immobilien ist komplex und vielseitig. Wer hier den Überblick behalten und keine Fehler machen will, der sollte sich gut vorbereiten und möglichst viele offene Fragen rechtzeitig klären. Egal ob man eine Immobilie bauen, kaufen und vermieten oder selbst bewohnen möchte, oder auch eine Immobilie als Kapitalanlage einsetzen möchte, um passives Einkommen zu generieren: Die Vorbereitung ist das A&O. Hier findest du Artikel, sowie Buch und Video Tipps mit erfolgreichen und hilfreichen Büchern und Videos rund um das Thema Immobilien – inklusive Tipps und Tricks von Profis und Experten.

• Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

Immobilienfinanzierung: Richtige Strategie für Kapitalanleger

Bewertung: 4.5 von 5.0 (53 Bewertungen)

Der sichere Weg zur maßgeschneiderten Finanzierung: Für Selbstnutzer einer Immobilie geht es um die günstige Finanzierung des Eigentums. Für Kapitalanleger um die bestmöglichen Finanzierungskonditionen der vermieteten Immobilie. Mit diesem Taschenbuch erfährst du, welcher Finanzierungsplan für dich in Frage kommt. Der Ratgeber beantwortet alle wichtigen Fragen rund ums Geld für Haus oder Wohnung, sei es für die Erstfinanzierung, eine Modernisierung oder die Anschlussfinanzierung.

• Einkommen und Eigenkapitalquote: Wie viel Haus kannst du dir leisten?
• Zinsstrategien: Wie lange bindest du dich und bei welchem Kreditgeber sind die Hypothekenzinsen besonders niedrig?
• Tilgungsstrategien: Welchen Tilgungsanteil wählst du am besten als Selbstnutzer oder Vermieter?
• Finanzielle Hilfen: Wie nutzt du Geld von der KfW und Wohn-Riester bei der Eigenheimfinanzierung?
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Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Bewertung: 4.3 von 5.0 (40 Bewertungen)

In diesem Ratgeber erfährst du, wie du dir deinen Traum vom Eigenheim erfüllen kannst, auch wenn du heute noch kein Eigenkapital hast. Zögere nicht und beschäftige dich noch heute mit dem Thema Eigenheim. Auch wenn du denkst, dass Immobilien teuer sind, wird es mittelfristig nicht günstiger. Je länger du Miete zahlst, umso teurer wird es für dich am Ende sein.

Warum solltest du dich jetzt sofort mit dem Kauf einer selbst genutzten Immobilie beschäftigen?

• Die Zinsen sind auf einem extrem niedrigen Stand und machen die Finanzierungen sehr günstig
• Immobilien sind, wie alle Sachwerte vor Inflation geschützt
• Sehr oft ist die monatliche Belastung als Mieter höher, als wenn man seinen Kredit abbezahlt
• Immobilien sind die ideale Altersvorsorge
• Durch die monatliche Tilgung betreiben Sie aktiven Vermögensaufbau

Erfahre außerdem in diesem Buch

• Wie du perfekt für die Bankgespräche vorbereitet bist
• Wie du deinen Schufa-Score verbesserst
• Welche Förderungen du evtl. beantragen kannst
• Warum eine Einliegerwohnung dich früher schuldenfrei macht
• Wie du dir Eigenkapital von Verwandten besorgen kannst, ohne, dass diese dir auch nur einen Euro geben müssen
• Bei Amazon kaufen

Praxisleitfaden Immobilienanschaffung und Immobilienfinanzierung

Bewertung: 4.4 von 5.0 (45 Bewertungen)

Der Praxisleitfaden ist für alle diejenigen geschrieben, die in Deutschland eine (kreditfinanzierte) Immobilie kaufen oder selbst bauen wollen. Der Autor stellt das Thema anschaulich und leicht verständlich dar, wobei er prägnant und detailliert sowohl an rechtliche als auch an wirtschaftliche Fragestellungen heranführt. Die Inhalte werden anhand von Beispielen mit konkreten Berechnungen und Bezügen zur aktuellen Rechtslage illustriert. Das Berechnungs-Tool hilft bei der Ermittlung der tatsächlichen Kosten einer Kreditfinanzierung.

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Immobilien-Praxishandbuch für Eigennutzer

Bewertung: 4.8 von 5.0 (27 Bewertungen)

Kauf, Neubau und Finanzierung eines Eigenheims stellen langfristige und weitreichende Weichenstellungen dar. In diesem Ratgeber erhältst du umfangreiche Informationen und Checklisten für den Kauf einer gebrauchten Immobilie sowie für den Neubau in Eigenregie. Als Bonus ist ein Excel-Rechentool für Immobiliendarlehen verfügbar. Mit diesem Ratgeber wirst du in der Lage sein, die Anschaffung und Finanzierung gut zu organisieren und teure Fehlgriffe zu vermeiden.

Aus dem Inhalt:

• Kauf einer gebrauchten Immobilie
• Kauf einer Neubauimmobilie vom Bauträger
• Kauf eines Grundstückes & Bau in Eigenregie
• Besonderheiten beim Kauf einer Eigentumswohnung
• Kauf in der Zwangsversteigerung
• Strategien für eine intelligente Finanzierung mit Darlehen & Eigenkapital
• Staatliche Förderung des Eigenheimerwerbs (z.B. Wohn-Riester)
• Berechnungstool für Darlehensfinanzierungen
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Immobilienfinanzierung für Selbstnutzer

Bewertung: 4.6 von 5.0 (54 Bewertungen)

Immobilien gelten immer noch als solide Wertanlage. Die Zinsen sind niedrig, die Preise regional sehr unterschiedlich. Und in den Kreditverträgen der Banken wird das Kleingedruckte immer komplexer. Um die Tücken des Hauskaufs zu durchschauen, braucht es Sachverstand. Dieses Buch wird dir helfen, diesen zu entwickeln: bei der Einschätzung des Kaufpreises, bei der Strukturierung des Kaufvertrags und bei der Finanzierung. Am Ende wirst du clever und auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Banken verhandeln, um für deine Familie das beste Ergebnis zu erzielen.

„Dies ist das mit Abstand beste Buch zur Finanzierung der eigenen vier Wände, das ich gelesen habe. Wer dieses Buch liest und seine Ratschläge beherzigt, wird mit Sicherheit eine Menge Geld sparen und vor allem unnötige Risiken vermeiden. Wer glaubt, dass er das Buch nicht braucht, ist selbst schuld.“
Dr. Rainer Zitelmann, Immobilieninvestor, Gründer der Beratungsgesellschaft Dr. ZitelmannPB. GmbH

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Immobilienfinanzierung: Banken verstehen

Bewertung: 4.3 von 5.0 (26 Bewertungen)

Wie bereitet man sich auf einen Immobilienkauf optimal vor? Was gibt es bei der Finanzierung zu beachten? Es gibt viele Bücher und Finanzzeitschriften zu diesem Thema, doch dieser Ratgeber ist anders. Mit diesem Fachbuch erhältst du einen praxisorientierten Leitfaden rund um das Thema Immobilienfinanzierung. Dem Autor gelingt es auf unterhaltsame und leserfreundliche Weise, die Tücken und Fallstricke der Immobilienfinanzierung einfach und verständlich zu erklären. Anhand vieler Praxisbeispiele verdeutlicht Dirk Nopp selbst schwierigste Themen und erläutert Fachbegriffe so, dass auch Laien sie verstehen.

• Bei Amazon kaufen

Ratgeber Baufinanzierung

Bewertung: 4.6 von 5.0 (4 Bewertungen)

Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung:

• Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf?
• Wie berechne ich die monatliche Belastung?
• Mit welchen Nebenkosten muss ich rechnen?
• Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
• Nach wie vielen Jahren bin ich schuldenfrei?
• Welche Finanzierungsmöglichkeiten und Kredite gibt es?
• Was bedeuten die vielen Finanzbegriffe?
• Bei Amazon kaufen

Die Baufinanzierung: Der beste Weg zu Haus oder Eigentumswohnung

Bewertung: 4.2 von 5.0 (7 Bewertungen)

Der Grundstein für die eigenen vier Wände!

Wichtiger Baustein für die Altersvorsorge, Unabhängigkeit von Vermietern – der Besitz einer Immobilie bietet etliche Vorteile. Viele Menschen träumen deshalb vom eigenen Haus oder einer Eigentumswohnung. Damit aus dem Traum kein Albtraum wird, muss die Finanzierung auf soliden Füßen stehen – denn die Entscheidung für den Kauf bedeutet in der Regel eine jahrzehntelange wirtschaftliche Belastung.

Dieser Ratgeber unterstützt dich auf deinem (Finanzierungs-)Weg zur eigenen Immobilie Gut gegliedert und verständlich beantwortet er unter anderem die Fragen:

• Wie berechne ich die Kosten für den Kauf oder Bau?
• Wie ermittle ich meine finanzielle Belastbarkeit?
• Welche Art der Baufinanzierung ist für mich am günstigsten?
• Wie kann ich von der Wohn-Riester-Förderung profitieren?
• Mit vielen Tipps, Beispielen, Checklisten und dem „ABC der Baufinanzierung“
• Bei Amazon kaufen

Weiterführende Links zum Thema Immobilien

Die Immobilienfinanzierung ist für dich jetzt inhaltlich schon recht umfangreich abgedeckt, doch du suchst noch nach weiterer Literatur rund um die Themen Immobilie vermieten, Immobilienmakler oder auch passives Einkomme? Hier findest du weitere Buchtipps für dich.

Immobilie vermieten

Immobilien vermieten ist eine gute Möglichkeit, für die Rente vorzusorgen und sich finanziell keine Sorgen mehr machen zu müssen. Mit Immobilien kann man viel Geld verdienen – wie das alles funktioniert, wird dir in diesen Büchern erklärt, damit du keine Fehler machst!

• Video Tipps: Immobilie vermieten
• Buchempfehlungen: Immobilie vermieten

Immobilienmakler

Mit Immobilien Geld verdienen ist für viele ein Lebenstraum. Luxuriöse Häuser in den schönsten Städten der Welt vermarkten und verkaufen. Das ist das Bild, was uns in den Kopf kommt, wenn wir an Immobilienmakler denken. Den Weg dorthin wollen wir dir zeigen und dir eine Starthilfe geben. Wir bieten dir eine Liste der besten Buchempfehlungen mit den Tipps und Tricks der Experten: Alles von Ausbildungsbüchern, Arbeitshilfen mit Formularen und Ratgeber mit Anleitungen zum Einstieg in die Immobilienbranche. Unsere Leitfäden zum Erfolg in der Immobilienbranche

• Video Tipps: Immobilienmakler
• Buchempfehlungen: Immobilienmakler

Passives Einkommen durch Immobilien

Passives Einkommen – Einige Menschen überlegen es sich, oder haben es bereits getan: eine Immobilie kaufen und vermieten. Dadurch erhoffen sie sich, passives Einkommen zu generieren. Informationen zu dem Thema findest du in diesen Buchtipps.

• Video Tipps: Passives Einkommen
• Buchempfehlungen: Passives Einkommen

Übersicht Immobilien XXL: Kapitalanlage, Makler, Vermietung & Co.

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Immobilien in Deutschland. Investmentcases, Kapitalanlage, passives Einkommen, Haus oder Wohnung kaufen und vermieten und vieles mehr wird dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Immobilien.

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