Immobilieninvestment für Einsteiger: So geht’s mit wenig Budget

Geld anlegen?

Im Talk mit Lukinski / Kapitalanlagen (Stephan M. Czaja) – Erste Eigentumswohnung (als Kapitalanlage) kaufen, ohne gleich alles zu riskieren – das geht. Gerade kleine Apartments um die 25.000 Euro bieten dir den perfekten Einstieg. In vielen Städten Deutschlands findest du kleine Objekte in Uni-Nähe oder Randlagen, die sich mit etwas Geschick in moderne Mikrowohnungen verwandeln lassen.

Günstig investieren: Kleine Wohnung, großer Stil & clevere Rendite

Warum ist das so?

Warum 5.000 Euro reichen können

Für viele Erstkäufer klingt das zu schön, um wahr zu sein. Aber: Wenn du etwa 20 % Eigenkapital aufbringen kannst – also rund 5.000 Euro bei einem Kaufpreis von 25.000 Euro – und die Bank den Rest finanziert, hast du schon den Grundstein gelegt. Hinzu kommt ein kleiner Puffer für Modernisierung – und genau hier liegt dein Spielraum.

• nur 20 % Eigenkapital nötig
• geringe Einstiegshürde für dein erstes Investment

Aufwerten mit Stil: Farbe, Küche, Charme

Was du mit wenig Budget aus einer unscheinbaren Wohnung herausholen kannst, ist enorm. Eine neue Wandfarbe sorgt sofort für frische Atmosphäre. Ein Laminatboden aus dem Baumarkt hebt das Wohngefühl. Und mit einer günstigen Einbauküche bringst du nicht nur Funktion, sondern auch echten Mehrwert – besonders für potenzielle Mieter.

Mit kleinem Aufwand mehr Miete erzielen

Wer in eine einfache Möblierung investiert, bekommt oft deutlich mehr pro Quadratmeter. Gerade bei Studenten, Berufseinsteigern oder Alleinreisenden zählt nicht die Größe – sondern ob alles da ist, was man braucht. Möbliert vermieten heißt: Du kannst einen Aufschlag verlangen und sprichst eine Zielgruppe an, die genau das sucht.

• Einbauküche erhöht den Mietwert
• Möblierte Apartments erzielen mehr Einnahmen

Wem du vermietest: Studenten, Singles, Mobile

Mit deinem kleinen, clever eingerichteten Apartment triffst du den Nerv der Zeit. Immer mehr Menschen leben allein – und sie wollen nicht in riesigen Wohnungen wohnen. Ob Student oder Digital Nomad: Eine Wohnung mit 25 m², möbliert und in gutem Zustand, ist schnell vermietet. Besonders in Städten mit Hochschulen oder guter ÖPNV-Anbindung bleibt der Leerstand oft bei null.

Hohe Nachfrage bei kleinen Wohnungen

Warum also mehr ausgeben oder auf große Objekte setzen? Kleine Wohnungen lassen sich nicht nur einfacher finanzieren – sie sind auch schneller wieder am Markt. Und mit einer Hausverwaltung brauchst du dich um fast nichts zu kümmern.

• Stabile Nachfrage bei kleinen Einheiten
• Hausverwaltung übernimmt Vermietung & Verwaltung

Weniger Risiko, mehr Kontrolle

Ein kleiner Einstieg bedeutet auch: Du riskierst weniger, lernst aber genauso viel. Du baust erste Erfahrung auf, profitierst von monatlichen Mieteinnahmen und kannst jederzeit wieder verkaufen. Durch die kompakte Größe hast du niedrigere Betriebskosten, weniger Instandhaltung – und eine sehr klare Kalkulation.

Mehr Übersicht bei kleiner Fläche

Statt eine 4-Zimmer-Wohnung zu vermieten, bei der du im Zweifel drei Zimmer leer hast, investierst du in eine einzige kleine Einheit – mit klarer Zielgruppe. Deine Fixkosten bleiben überschaubar und du hast volle Kontrolle über deine Einnahmen.

• Weniger Aufwand, mehr Übersicht
• Niedrigere Betriebskosten

Start mit wenig Kapital – aber viel Wirkung

Du brauchst keine Millionen, um in Immobilien zu starten. Schon 5.000 Euro reichen, um ein kleines Apartment zu kaufen, es etwas aufzuwerten – und in eine echte Renditequelle zu verwandeln. Und das Beste: Du lernst dabei alles, was du für dein weiteres Portfolio brauchst.

Mikroapartment als Kapitalanlage: Vorteile für dich

Kleine Wohnung mit 25 m² statt große 4-Zimmer-Wohnung. Warum? Immer mehr Menschen leben allein in Single-Haushalten. Studenten, Singles, Urlauber aber auch Berufsgruppen wie Monteure, die oft in verschiedenen Städten sind. Lerne hier noch mehr über das Investment in kleine Eigentumswohnungen, sogenannte Mikroapartment.

• Mikroapartment als Kapitalanlage

Kleines Geld, große Chance: Mikroapartments

Im Talk mit Lukinski / Kapitalanlagen (Stephan M. Czaja) – Investieren mit wenig Geld, Risiko von Anfang an streuen und durch Kicker wie möblierte Vermietung direkt noch mehr Geld verdienen – klingt gut? Ist es auch!

Mein Tipp für junge Investoren*innen: Investiere in Mikroapartments – auch mit wenig Geld! Warum, das zeige ich dir hier!

Auch mit wenig Startkapital kannst du dir einen Einstieg in den Immobilienmarkt ermöglichen. Gerade Mikroapartments bieten dir den Vorteil, dass sie überschaubar im Preis sind, aber trotzdem eine solide Rendite abwerfen können – vor allem in gefragten Lagen.

Perfekt für Azubis, Studenten, Berufseinsteiger! Solche Wohnungen mit 25m², 30m² bekommst du in mittleren und größeren Städten auch schonmal für weniger als 20.000 Euro (mit 20% Eigenkapital, bräuchtest du nur ~ 4.000 €)

Richtig gehört! Weiter gehts:

Was ist ein Mikroapartment?

Ein Mikroapartment ist eine kleine, effiziente Wohnung mit rund 20 bis 30 m². Perfekt für Studierende, Berufseinsteiger oder Pendler, die zentral und kompakt wohnen möchten. Für dich als Anleger: niedriger Kaufpreis, einfache Vermietung.

5 Fakten: Was macht ein Mikroapartment aus

Diese Features sind bei Mikroapartments Standard und machen sie besonders attraktiv:

1. Kleine Wohnfläche von 25m² – 40m²
2. Kombinierter Wohn- und Schlafbereich
3. Kompakte Küchenzeile oder Kitchenette
4. Kleines Bad mit Dusche
5. Möblierung mit cleveren Stauraumlösungen

Mikroapartment?! Kleine Wohnung, viel Rendite

Mehr Videos von mir findest du YouTube x Immobilien Erfahrung!

Warum Mikroapartments für dich interessant sind

Wenn du klein starten willst, ist diese Wohnform ideal. Du brauchst nicht viel Kapital und profitierst trotzdem von stabiler Nachfrage und guten Mietmöglichkeiten.

Vorteile auf einen Blick

Diese Argumente sprechen klar für Mikroapartments als Einstieg:

• Schon unter 20.000 € verfügbar
• Leicht zu vermieten – möbliert und kompakt
• Geringe Nebenkosten durch kleine Fläche
• Beliebt in Städten mit Unis oder Pendlerstruktur

Rechenbeispiel: So realistisch ist dein Einstieg

Ein Mikroapartment für 25.000 € findest du in Städten wie Braunschweig oder Magdeburg. Mit Verhandlung und etwas Glück zahlst du nur 18.000 €. Bei 20 % Eigenkapital – also 3.600 € – finanzierst du den Rest über die Mieteinnahmen. Dein Start in die Immobilienwelt – ohne Riesenbudget.

Worauf du beim Kauf achten solltest

Gerade beim Einstieg ist es wichtig, nicht zu emotional zu kaufen. Diese Faktoren solltest du vorher prüfen:

Checkliste für deinen Kauf

Mach dir vor dem Kauf ein Bild – diese Punkte helfen dir:

• Wie ist die Lage? (Nähe zu Uni, City oder Bahnhof)
• Wie hoch ist der Renovierungsbedarf?
• Gibt es vergleichbare Mietpreise in der Umgebung?
• Ist das Apartment möbliert oder musst du nachrüsten?

Warum die Nachfrage so hoch ist

Der Trend geht klar zur kleinen, effizienten Wohnung, denn immer mehr leben allein. Das zeigen auch die Zahlen aus den letzten Jahren:

• Fast 50 % aller Haushalte in Deutschland sind Einpersonenhaushalte
• Viele leben heute allein – ob jung oder alt
• Der Wunsch nach zentralem Wohnen steigt weiter
• Die Mieten klettern – vor allem bei kleinen Einheiten

Was du beachten solltest?

Mikroapartments haben viele Vorteile, aber du solltest auch ihre Grenzen kennen:

• Wenig Platz – nichts für Familien oder Möbel-Fans
• Fluktuation kann höher sein (z. B. bei Kurzzeitmieten)
• Möblierte Vermietung braucht etwas mehr Organisation

So startest du jetzt richtig!

Dein Einstieg muss nicht kompliziert sein. Schau dir konkrete Angebote an, kalkuliere realistisch und setz auf gute Lagen mit hoher Nachfrage. Die ersten Erfahrungen sammelst du am besten mit einem kleinen, überschaubaren Objekt.

Mein Tipp für junge Investoren*innen: Investiere in Mikroapartments – auch mit wenig Geld

Auch wenn du „nur“ 10.000 oder 15.000 € zur Verfügung hast: Du kannst loslegen! Mikroapartments bieten dir eine echte Chance auf ein erstes Immobilien-Investment mit überschaubarem Risiko und Potenzial für mehr. Mein Tipp: Schau dir dazu auch das vollständige Video auf YouTube an oder besuche immobilienerfahrung.de für weitere Tipps aus der Praxis.

Gekauft und jetzt? Vermieten als….

Stell dir vor, du steigst in die Welt der Immobilien ein – nicht mit Millionen auf dem Konto, sondern mit nur rund 5.000 Euro Eigenkapital. Klingt wie ein Traum? Ist aber machbar. Genau darum geht’s in unserem heutigen Special: Wie du mit Stil, Farbe und ein bisschen Mut deine erste eigene Wohnung als Kapitalanlage startest.

• Studentenwohnung vermieten

Begehrte Sammlerstücke: Luxusuhren im Fokus

Luxusuhren wie die Breitling Navitimer fallen durch ihre Handwerkskunst und Qualität direkt auf. Ihre lange Tradition zeigt sich unter anderem an der präzisen Verarbeitung, die sie von herkömmlichen Zeitmessern abhebt. Gepaart mit ihrem ikonischen Design ist es verständlich, dass die Luxusuhr ein begehrtes Sammlerstück ist – auch in Vergleich zu anderen Anlagen. Dasselbe gilt selbstverständlich auch für viele andere Modelle von Breitling oder weiteren bekannten Manufakturen. Gerade Schweizer Uhren – unter anderem aus Regionen wie Genf, Schaffhausen und Solothurn – haben unter Sammlern einen guten Ruf.

Stylishes Selbstbewusstsein: Psychologische Power der Luxusuhren

Wie wir uns kleiden, trägt maßgeblich dazu bei, wie wir von anderen wahrgenommen werden. Doch das ist nicht einmal der Hauptgrund, um sich elegant anzuziehen. Noch ein gutes Stück wichtiger ist, wie wir uns selbst wahrnehmen. Es ist wissenschaftlich erwiesen, dass Kleidung als eine Art psychologischer Booster fungieren kann und besondere Accessoires wie Luxusuhren haben denselben Effekt. Durch das Tragen einer luxuriösen Uhr fühlen sich viele Menschen um einiges selbstbewusster. Die Gründe dafür können ganz unterschiedlich sein, aber oftmals assoziieren Träger eine Luxusuhr an ihrem Handgelenk mit persönlichem Erfolg.

Merke dir:

1. Kleidung beeinflusst Selbstwahrnehmung
2. Luxusuhren als psychologischer Booster
3. Steigerung des Selbstbewusstseins
4. Assoziation von Luxusuhren mit persönlichem Erfolg
5. Wissenschaftlich belegt

Investition in Eleganz: Luxusuhren als Kapitalanlagen

Wenn wir eine Luxusuhr wie eine Breitling Navitimer kaufen, verschwenden wir nicht unser Geld. Im Gegensatz zu den meisten Sportwagen, schnelllebigen Modeartikeln oder vergoldeten Haushaltsgegenständen sind Luxusuhren in der Regel sehr wertbeständig. Daher werden sie von vielen Menschen als potenzielle Kapitalanlage betrachtet, auch von Promis investieren in Luxusuhren wie Ed Sheeren lieben Luxusuhren.

Vollkommen berechtigt, denn einige limitierte Editionen von beliebten Marken konnten im Laufe der letzten Jahre nicht nur ihren Wert erhalten, sondern sogar an Wert zunehmen. Tatsächlich ist es keine Seltenheit, dass ein beliebtes Modell innerhalb eines einzigen Jahres einen Wertzuwachs von 10 %, 20 % oder 30 % erfährt. Beim Vergleich Luxusuhr vs Immobilie, eine gute Rendite (Gewinn).

Selbst höhere Wertsteigerungen sind theoretisch möglich, wie die Patek Philippe Nautilus bewiesen hat. Im Jahr 2021 erfuhr sie einen gewaltigen Wertzuwachs von 85 %.

Elegante Erscheinung: Luxusuhren als subtile Statussymbole

Bereits seit vielen Jahrhunderten ist die Rolle von Statussymbolen ein intensiv erforschtes Gebiet. Statussymbole können unter anderem akademische Grade, materielle Güter oder soziale Kontakte sein. Sie ermöglichen uns, nach außen hin unseren Status zu zeigen. Das wiederum kann uns in den unterschiedlichsten Situationen weiterhelfen – zum Beispiel im Hinblick auf Karriere, Networking und der Signalisierung der Zugehörigkeit. Allerdings macht es einen großen Unterschied, wie wir Statussymbole präsentieren. Dinge wie eine schwere Goldkette kommen sehr prunkvoll rüber und erwecken einen unprofessionellen Eindruck. Eine Luxusuhr ist hingegen um einiges subtiler. Wir können sie einfach unauffällig am Handgelenk tragen, ohne den Eindruck zu erwecken, dass wir absichtlich unseren Status zur Schau stellen.

Vielseitige Accessoires!

Für die meisten Menschen sind Luxusuhren ein modisches Statement. Das ist verständlich, denn eine schicke Uhr lässt sich mit den unterschiedlichsten Stilen kombinieren. Während manche Modelle gut zu glamourösen, konservativen und formellen Kleidungsstilen passen, sind andere für auffällige, innovative oder sportliche Mode geeignet. Was letztendlich möglich ist, hängt von Ausstrahlung, Design und Material der Luxusuhr ab. Das macht diese und andere Luxusuhren zur begehrten Kapitalanlage.

Entdecke die Welt der Immobilien mit Timmy, Lea und Finn

Begleite Timmy und seine Freunde auf abenteuerlichen Reisen, die nicht nur die Fantasie anregen, sondern auch den Geist bereichern! Jede Geschichte, sei es die Entdeckung des magischen Baumhauses oder die Mission auf der Farbeninsel, ist perfekt für Vorlesestunden geeignet und bietet Kindern eine unterhaltsame Möglichkeit, über Immobilien und Wertschätzung zu lernen.

Mit farbenfrohen Illustrationen und mitreißenden Handlungssträngen werden diese Bücher zu einem unverzichtbaren Teil jeder Vorleseroutine! Entdecke gemeinsam mit Timmy die Freude am Lesen und Lernen.

Jetzt online lesen oder als Ebook herunterladen und die Vorlesezeit zu einem magischen Erlebnis machen! Autor der kleinen Geschichten ist by the way unser Herausgeber Stephan. Lies die Bücher kostenlos online oder lad dir die Ebook runter:

• Timmy’s Abenteuer – Immoblien Buch für Kinder

Ein Lernabenteuer voller Spannung und Inspiration

Die Geschichten von Timmy und seinen Freunden sind mehr als nur Unterhaltung – sie sind eine Einladung, die Welt der Immobilien und Investment auf spielerische Weise zu entdecken. Durch die faszinierende Handlung werden junge Leserinnen und Leser dazu ermutigt, kreative Lösungen für die Zukunft zu finden und Verantwortung für ihre Umgebung zu übernehmen.

Warum diese Bücher in keinem Kinderzimmer fehlen sollten

Eltern aufgepasst! Die Immobilienabenteuer von Timmy, Lea und Finn sind ein Must-Have für jedes Kinderzimmer. Sie fördern nicht nur die Fantasie und Leselust der kleinen Entdeckerinnen und Entdecker, sondern vermitteln auch wertvolles Wissen über Immobilien, Nachhaltigkeit und Umweltschutz.

Entdecke das magische Baumhaus, das verlassende Grundstück oder die Farben Insel und tauche ein in ein Abenteuer voller Magie und Spannung!

Lade jetzt das kostenlose Ebook herunter und begleite Timmy, Lea und Finn auf ihrer aufregenden Reise durch die farbenprächtige Welt der Immobilien.

Tipps für das Vorlesen: Mach das Vorlesen zum täglichen Ritual

Das Vorlesen sollte ein alltägliches Ritual werden, das sowohl Eltern als auch Kindern Freude bereitet. Hier sind einige Vorlese Tipps, um das Vorlesen zu einem besonderen Moment zu machen:

1. Schaffe eine ruhige Atmosphäre
2. Finde die richtige Vorlesezeit
3. Wähle passende Geschichten
4. Lese lebhaft vor
5. Interaktion mit der Geschichte
6. Fantasievolle Gespräche

Schaffe eine ruhige Atmosphäre

Sorge für eine gemütliche Umgebung ohne Ablenkungen wie Fernseher oder Handy, damit du dich ganz auf dein Kind und die Geschichte konzentrieren kannst.

Finde die richtige Vorlesezeit

Wähle am besten täglich dieselbe Uhrzeit für das Vorlesen. Vor dem Einschlafen ist besonders gut, um zur Ruhe zu kommen, aber auch andere Gelegenheiten bieten sich an, wie Wartezeiten oder Reisen.

Wähle passende Geschichten

Orientiere dich an den Interessen deines Kindes, sei es Detektivgeschichten, Abenteuererzählungen oder Sachbücher. Wenn das Kind Spaß an der Geschichte hat, wird es auch begeisterter beim Vorlesen sein.

Lese lebhaft vor

Passe deine Stimme und Betonung der Geschichte an, um sie lebendiger zu gestalten. Das hilft, die Aufmerksamkeit deines Kindes zu halten.

Interaktion mit der Geschichte

Erlaube deinem Kind, Fragen zu stellen und die Handlung zu kommentieren. Betrachtet zusammen die Bilder im Buch und beschreibt sie.

Fantasievolle Gespräche

Diskutiere mit deinem Kind über das Gelesene, überlegt euch alternative Enden oder wie die Geschichte weitergehen könnte. Lasst eurer Fantasie freien Lauf!

Häufig gestellte Fragen zum Vorlesen

Ab welchem Alter kann ich meinem Kind vorlesen?

Bereits ab einem oder zwei Jahren ist Vorlesen sinnvoll. Es gibt geeignete Bücher für verschiedene Altersgruppen, sogar für Babys ab 3 Monaten.

Welche Bücher eignen sich zum Vorlesen?

Es gibt eine Vielzahl von Büchern für jedes Alter und Interesse, von Bilderbüchern bis zu Kinderbuchreihen.

Wie oft sollte ich meinem Kind vorlesen?

Idealerweise sollte das Vorlesen täglich stattfinden, mindestens 15 Minuten lang.

Kostenlos lesen & herunterladen!

Lies die Bücher kostenlos online oder lad dir die Ebook runter:

• Timmy’s Abenteuer – Immoblien Buch für Kinder

Bling-Bling oder Klug Kling-Kling?

Du kennst sie aus Filmen, von den roten Teppichen und aus den Schlagzeilen – die Stars und Sternchen, die mit ihren Luxusuhren nicht nur punktgenau zur Premiere erscheinen, sondern auch ein goldenes Händchen für Investitionen haben. Ja, du hast richtig gehört: Deine Lieblingscelebrities könnten tatsächlich Uhrensammlungen besitzen, die mehr wert sind als eine Villa in Berlin-Mitte.

Tick Tack, Millionen im Pack

Denk an eine schicke Rolex Daytona, die nicht nur stylisch aussieht, sondern im Laufe der Zeit an Wert gewinnt. Während du vielleicht noch überlegst, ob du dein Erspartes in Aktien oder Immobilien stecken sollst, haben einige der bekanntesten Gesichter Hollywoods bereits ihre Portfolios um funkelnde Zeitmesser erweitert, deren Preise mit sechs oder sogar sieben Stellen protzen.

Wenn Uhren die neuen Villen sind

Kann eine Uhr tatsächlich so viel wert sein wie eine Immobilie? Die Antwort ist ein glänzendes Ja. Stell dir eine exklusive Uhr vor, die auf satte 22,5 Millionen Dollar taxiert wird – das ist kein Kleingeld und schon gar kein alltäglicher Kauf. Diese Promis, die solche Beträge in Uhren investieren, setzen auf die Karte der Exklusivität und des Wiederverkaufswerts.

So investieren Musk, Bezos, Buffett & Co.

Diese sind die Uhren, die von Milliardären getragen werden. Von Elon Musk, Jeff Bezos, bis hin zu Warren Buffett und mehr. Rolex, Richard Mille, Omega, Patek Philippe.

So investieren die großen Hollywood Stars

Nicht nur Unternehmer oder auch Musiker wie Ed Sheeran investieren in Uhren, auch die Top 10 der Hollywood Stars. Das sind die Uhren, in die sie investieren, nach Ranking von IFL Watches:

1. Ryan Reynolds – Trägt eine Omega Speedmaster Moonwatch in Moonshine Gold. Preis: 37.900 US-Dollar
2. Tom Hardy – Besitzt eine Omega Seamaster Planet Ocean 600M ‚Ceragold‘. Preis: 22.500 US-Dollar
3. Vin Diesel – Trägt eine kleine Cartier Francaise in Stahl. Preis: 4.800 US-Dollar
4. Chris Hemsworth – Besitzt eine Rolex Day-Date Platinum mit Eisblauem Zifferblatt. Preis: 4.800 US-Dollar
5. Denzel Washington – Trägt eine Montblanc Star Classique in Edelstahl. Preis: weniger als 2.000 US-Dollar
6. Dwayne Johnson – Besitzt eine Panerai Luminor GMT. Preis: 13.300 US-Dollar
7. Brad Pitt – Trägt eine Breitling B01 Chronograph 42 ‚Norton‘. Preis: 11.000 US-Dollar
8. Leonardo DiCaprio – Zeigt eine Patek Philippe Nautilus mit Tiffany-Zifferblatt. Auktionspreis: 6,5 Millionen US-Dollar, Marktpreis (August 2022): etwa 4 Millionen US-Dollar
9. Will Smith – Besitzt eine Audemars Piguet Royal Oak 15500ST. Preis: 25.300 US-Dollar, Marktpreis (August 2022): etwa 52.000 US-Dollar
10. Tom Cruise – Trägt eine Vacheron Constantin Perpetual Calendar Ultra-Thin in 18K Weißgold. Preis: 102.000 US-Dollar

Risiko und Rendite auf dem Handgelenk

Natürlich ist auch dieses Investment nicht frei von Risiken. Genau wie bei Immobilien kann der Wert einer Luxusuhr schwanken. Aber hey, wenn du das Geld hast und ein Auge für seltene Stücke, könnte eine solche Uhr eine lohnende Anlage sein – ein glitzerndes Statussymbol, das mit der Zeit vielleicht noch glänzender wird.

Die Immobilien von Berlin: Eine urbane Wertanlage

Urbane Schätze: Berlins Immobilienmarkt

Die Immobilien, die in unserer Betrachtung stehen, befinden sich in der pulsierenden Metropole Berlin. Die Stadt ist bekannt für ihre dynamische Kultur, ihre Geschichte und ihre wachsende Wirtschaft, was sie zu einem attraktiven Markt für Anleger macht. Die steigende Nachfrage nach Wohn- und Gewerberaum in Berlin hat zu einer signifikanten Wertsteigerung und somit zu interessanten Anlagemöglichkeiten geführt.

Die Rolex Daytona: Eine Ikone der Luxusuhren

Das Symbol der Exklusivität: Die Rolex Daytona

Bei der Luxusuhr, die wir analysieren, handelt es sich um die Rolex Daytona, eine Ikone unter den Luxusuhren. Bekannt für ihre Präzision und ihr ikonisches Design, ist die Daytona nicht nur ein begehrtes Sammlerstück, sondern auch eine Wertanlage, die eine beachtliche Wertschätzung erfahren hat. Ihre Beliebtheit und ihr Wert sind eng mit der Qualität und dem Prestige der Marke Rolex verbunden.

Wertentwicklung seit 2012: Ein detaillierter Vergleich

Ja, Luxusuhren sind mehr als Zeitmesser, die Zahlen sprechen für sich: Sowohl Immobilien in Berlin als auch die Rolex Daytona haben eine beeindruckende Wertsteigerung erlebt. Doch die Zahlen zeigen auch, dass die Daytona eine herausragende Performance hingelegt hat, die die soliden Gewinne aus dem Immobilienmarkt noch übertrifft.

Tabelle der Wertsteigerung: Ein direkter Vergleich

Im folgenden Vergleich sehen wir die prozentuale Wertsteigerung beider Anlageformen seit 2012. Die Tabelle verdeutlicht den Wertzuwachs und das Potenzial beider Anlageoptionen:

Jahr	Wert (Uhr)		Wert (Immo)
2012	8.870 €	0 %	1.671 €	0 %
2014	9.650 €	8,79 %	2.001 €	19,75 %
2016	10.500 €	18,38 %	2.321 €	38,90 %
2018	12.500 €	40,92 %	2.826 €	69,12 %
2019	16.000 €	80,38 %	3.025 €	81,03 %
2020	25.000 €	181,85 %	3.472 €	107,78 %
2022	32.000 €	260,77 %	4.834 €	189,29 %

Quellen: Uhrenpreise / Immobilienpreise

Rolex gewinnt!

Rolex = 260,77 %

Immobilie = 189,29 %

Schlussfolgerung: Die Bedeutung der Diversifikation

Diese Zahlen unterstreichen die Bedeutung der Diversifikation in Anlageportfolios. Anleger sollten stets die Marktentwicklungen beobachten und können durch die Streuung ihres Kapitals über verschiedene Anlageklassen hinweg das Risiko minimieren und die Rendite maximieren.

Ausblick: Die Zukunft der Anlage in Stil

Die Anlage in Luxusuhren und Immobilien bleibt attraktiv. Es ist zu erwarten, dass diese Anlageformen weiterhin eine wichtige Rolle für stilbewusste Investoren spielen, die nach einer Kombination aus finanzieller Rendite und ästhetischem Wert streben.

Rolex & Luxus Uhren

• Luxusuhren
• Rolex

Das Interview: „Digitale Kunst“ NFTs

Danke, dass du dir heute, an einem stressigen Montagmorgen Zeit für uns genommen hast. Die meisten, die im Internet nach dem Wort „NFT“ suchen, wissen mit Sicherheit noch sehr wenig. Könntest du vielleicht einmal kurz und schnell zusammenfassen…

Was sind NFTs, mal ganz einfach erklärt?

Stephan Czaja: Sehr gerne! Ich versuche auch so viel wie möglich Fachbegriffe rauszuhalten. Ein paar muss man aber mal gehört haben.

NFT heißt „Non-fungible Token“. Ein Token einfach erklärt, ist ein digitales Objekt, dass zusätzliche Informationen enthalten kann. So kommen wir auch zum NFT. „Non-fungible“ heißt, „nicht ersetzbar“. Hier wird, einfach gesagt, jede Transaktion mitgeschrieben. Heißt: Ich veröffentliche eine GIF in einem NFT Marktplatz, jemand kauft dieses GIF und verkauft es. Jede Transaktion wird dokumentiert. So weiß auch der 2., 3. und 4. Käufer, dass es sich um das Original handelt.

Einfach übersetzt, eine digitale Datei, deren Besitz dokumentiert wird.

Der große Vorteil ist Folgender: Angenommen jemand macht digitale Kunst und veröffentlicht diese. Egal ob Bild oder Video, es kann einfach kopiert werden und niemand hat mehr den Bezug zur Ursprungsdatei. Durch die Dokumentation (Blockchain) kann man einzelne Dateien zurückverfolgen. So sieht man wer eine Datei veröffentlicht hat, wer sie gekauft hat und wer sie verkauft hat. Durch diesen transparenten Handel, können einzelnen digitalen Objekten, egal ob Bild, Video oder anderes, Werte zu gemessen werden.

Wie in der „echten“ Kunstwelt.

Mona Lisa im Louvre, Justin Bieber NFT, … Vergleich

Ich erkläre es immer gerne mit der Mona Lisa. Von ihr gibt es sich tausende Kopien, Millionen Fotos, aber nur ein Original. Wir wissen, dass es das Original ist, weil dessen Historie genau dokumentiert ist und es heute im Louvre hängt. Prinzipiell ist das Bild nicht mehr wert als das Material, aus dem es gemacht ist. Der Wert entsteht erst durch Angebot und Nachfrage.

Angenommen Justin Bieber macht ein NFT. Viele Fans würden es besitzen wollen, wenn man weiß, dass dieses Objekt (egal ob physische oder digitale Kunst) von ihm ist.

Deshalb ist jetzt die große Frage, wie entwickelt sich die Nachfrageseite? Wird sich digitale Kunst etablieren, wird es ein Nischenprodukt bleiben?

Ich persönlich denke, dass es für digitale Kunst einen ebenso großen Markt gibt, die für psychische Kunst. Natürlich wird es noch fünf Jahre, zehn Jahre dauern, bis ich die Struktur verfestigt hat, von Kapitalanlegern und Investoren, bis hin zu Auktionshäusern – quasi weg von „Nerds“.

Kannst du uns ein erfolgreiche Beispiel geben?

Erfolgreiche Beispiele für NFT Kunst gibt es mittlerweile viele.

Spektakulär! 69 Millionen $ für 1 Bild

69 Millionen für 1 Kunstwerk – Der spektakulärste Verkauf war das digitale Werk „5.000 Days“. Das internationale Auktionshaus Christie’s wollte den Hype um NFT Kunst in ihr eigenes Portfolio integrieren. Deshalb haben sie nach Künstlern gesucht, die schon digitale Kunst machen. Sie haben dann einen New Yorker Künstler gefunden, der bereits seit 15 Jahren, jeden einzelnen Tag, ein digitales Bild gemacht hat. Perfekt! Sie haben die 5.000 Fotos zusammengefügt und daraus ein großes, einzelnes Kunstwerk gemacht.

Künstler (Beeple) nach dem Verkauf:

https://www.youtube.com/watch?v=AXC-_kWqZXo

Das Kunstwerk wurde daraufhin für 69 Millionen Dollar verkauft. Damit wurde der Künstler über Nacht zum 3. reichsten, noch lebenden Künstler der Welt. Das zeigt schon mal, welches Potenzial digitale Kunst hat.

CryptoPunks und Bored Ape: Erfolgreiche Kollektionen

CryptoPunks – Besonders beliebt sind Kollektionen, das sind Zusammenstellung von computergenerierten Bildern. Sagen wir, 1.000 verschiedene Katzen, mit jeweils 50 unterschiedlichen Hüten, Brillen, Frisuren, die einzeln zusammengestellt werden. Mitunter das erfolgreichste Projekt sind die „CryptoPunks“.

Hier auch zu sehen im Marktplatz:

• CryptoPunks

Screenshot: OpenSea / CryptoPunks / Lukinski.com

Bored Ape Yacht Club – Extrem erfolgreich war aber auch die Kollektion „Bored Ape Yacht Club“.

Hier auch zu sehen im Marktplatz:

• Bored Ape Yacht Club

Screenshot: OpenSea / Bored Ape Yacht Club / Lukinski.com

Was kostet so ein top NFT?

Die Preise für diese speziellen, sehr erfolgreichen Kollektionen sind hoch.

Das erfolgreichste CryptoPunks Werk müsste derzeit um die 120 ETH (Ethereum) liegen, also round about 360.000 $ liegen.

Beim Bored Ape Yacht Club sind die teuersten Stücke aktuell bei 100 ETH, also 300.000 $, zum aktuell Kurs.

Was kann ein NFT sein?

Im Prinzip kann jedes digitale Objekt so ein NFT sein. Primär geht es ja darum, dass einen digitalen Objekt zusätzliche Informationen gegeben werden, z.b. Verkaufshistorie oder auch einen Smart Contract.

So verdienen Künstler (mehr) Geld!

Dieser Smart Contract ist besonders interessant für Künstler. Im normalen Kunstmarkt profitieren sie einmal beim Verkauf. Bei NFTs, bekommen Künstler bei jedem weiteren Verkauf einen Anteile. Der Prozentsatz wird im Smart Contract selbst festgelegt und liegt in der Regel zwischen 1% und 10% vom Verkaufspreis.

Künstler verdienen Geld:

• Physische Kunst: 1. bei Verkauf
• Digitale Kunst (NFT): 1. Verkauf + jeder weitere Verkauf (anteilig)

NFT Arten im Überblick

Künstler können dann verschiedene Formen veröffentlichen, Bilder, Videos, aber auch zukünftig Accessoires für das metaverse. Es gibt bereits spiele die damit arbeiten, das heißt auch im Gaming sind NFTs ein Thema. Natürlich lässt sich auch das Prinzip der klassischen Sammelkarten so einfach die digitale Welt übertragen, mit Echtheitszertifikat.

• NFT Bilder
• NFT Videos
• NFT Games
• NFT Collectibles
• NFT Musik
• …

Warum kauft man NFT? Was macht man mit NFT Kunst?

Wie schon zuvor erwähnt, letztendlich ist es nicht anders als bei der Mona Lisa oder anderen bekannten Kunstwerken wie „Fillette a la corbeille fleurie“ von Picasso, „Der Schrei“ von Edvard Munch oder auch „Adele Bloch-Bauer I“ von Maria Altmann. Wenn ausreichend Menschen einem Gegenstand Wert zu messen, dieser Gegenstand aber knapp ist oder wie in diesem Fall von Kunstwerken einzigartig, steigt der Preis.

Wenn sich niemand für einen Gegenstand interessiert, hat er keinen Preis, naja vielleicht den Materialwert.

Wer NFT Kunst kauft, der geht davon aus, dass sie zukünftig im Wert steigen wird. Dementsprechend ist NFT Kunst eine Wertanlage, wie vieles andere, egal ob Rolex Uhr oder Immobilie.

Was kostet 1 NFT?

Es gibt sich Millionen Kunstwerke die man kaufen kann, Bilder, Videos, viele für sehr kleine Beträge. Wenn man bedenkt, dass eine einzige Kollektion, eines Künstlers, bereits 10.000 Einzelwerke enthalten kann. Bezahlt wird häufig in Ethereum, eine Kryptowährung. Derzeit ist eine Einheit ca 3.000 $ wert. Manches bekommt man schon für 0,001 Ethereum, dementsprechend ca 3 $. Die Einstiegssumme ist also relativ geringe.

Vorsicht! Transaktionskosten berücksichtigen

Hier noch ein Tipp für die, die zum ersten Mal kaufen: Achtet beim Transfer auf die Transaktionskosten. Die liegen ohne weitere Einstellungen bei manchen Anbieter bei 70 $. Die Settings findest du immer beim Kaufabschluss. Je schneller das NFT übertragen werden soll (Eintrag in der Blockchain), desto teurer, also 70 $ maximal, circa.

NFTs von bekannten Künstlern werden dann schon teurer, selbst neue Veröffentlichungen können hier schon mal mehrere 1.000 $ kosten.

Wie bekommt man NFT?

Kaufen, verkaufen und handeln kann man solch digitale Kunst über NFT Marktplätze bzw. NFT Börsen. Aktuell gibt es ca 20 Anbieter, die ich auch auf meiner Website gelistet habe: NFT Marktplätze.

Im Prinzip kann man sich die Plattformen sowie ebay vorstellen.

Anbieter sind unter anderen OpenSea, Binance, es gibt viele. Hier kannst du einen NFT kaufen, ein NFT verkaufen oder auch halten in deiner Wallet, das ist eine digitale Geldbörse. Eine Wallet ist eine kleine App, nicht mehr. Verkäufer, bzw Künstler, stellen ihre Werke online zu einem festen Preis oder auch zu einem Angebotspreis, mit Laufzeit von 7 Tagen bis 6 Monaten.

Welche Vorteile / Nachteile haben NFTs?

Wenn jemand tatsächlich sein Geld in NFTs investieren will, sollte man immer im Hinterkopf haben, dass man seine Kunstwerke nur weiterverkaufen kann, wenn man einen Käufer findet. Letztendlich wie beim Aktienmarkt. Der einzige Vorteil ist die potentielle Wertsteigerung, vergleichbar mit den ersten Bitcoins, die zu Beginn relativ günstig waren.

Seid aber vorsichtig, NFTs sind einzelne Objekte (Tokens) und nicht austauschbar wie Aktien oder Kryptowährung

Merkt euch also:

Du kannst nur verkaufen, wenn jemand kaufen will!

Wer Risikoaffin ist und “Spielgeld” hat, also Geld, dass er oder sie investieren kann:

• Potenzielle Wertsteigerung

Für Künstler dazu, der schon zuvor erwähnte Anteil, von jedem weiteren Verkauf.

Welche Nachteile haben NFTs?

Wie schon erwähnt, es gibt zig Millionen NFTs. Jedes hat einen einzelnen Wert. Wer investiert, sollte sich gut auskennen und mit dem Kunstmarkt im Allgemeinen beschäftigen. NFTs kaufen ist nicht so „einfach“ wie beispielsweise Kryptowährung.

• Risiko Geldverlust – 1 NFT aus 1.000.000 hat Erfolg

Wow! Vielen Dank für das ausführlich Interview.

Lukinski VR Showroom

Jetzt online besuchen: NFT Showroom.

Wenn du noch mehr über NFTs lernen willst, auch über Coins, Tokens und die Blockchain, lies hier mehr auf Stephan Czajas Website.

NFT: Blockcain, Coin, Token, Marktplatz – Schritt für Schritt

NFT – Digitale Kunst, ein neue Phänomen. Hier lernst du alles: Was ist ein NFT? Wie kauft man NFTs? Welche Marktplätze gibt es und wie entwickelt sich der Kunstmarkt für Kapitalanleger. Mittlerweile werden höhere Preise im digitalen Kunstmarkt erzielt, als im physischen. Kollektionen wie „CryptoPunks“ , „Bored Ape Yacht Club“ sind nur zwei der bekanntesten Werke der digitalen Kunst. Das Werk „5.000 Days“ machte den Künstler über Nacht zum 3. reichsten, noch lebenden Künstler (verkauft zum Preis von 69 Mio. $ bei Christies). Kaufen, verkaufen, Kollektionen und Bilderrahmen für digitale Kunst. Willkommen in der Welt von NFT.

• NFT: Digitale Kunst – extern

Video: Diese Fehler solltest du vermeiden!

Die 8 größten Fehler, die beim Immobilienkauf auftreten können, und wie du diese vermeiden kannst, um dein Geld zu schützen und die maximale Rendite aus deinen Investitionen zu erzielen. Mehr Immobilien Tipps auf YouTube.

Fehler 1 – Die Lage ist entscheidend

Eine Immobilie in einer schlechten Lage ohne hohe Nachfrage wird schnell zu einem Problem. Deshalb sollte man immer in einer attraktiven Lage kaufen.

Immobilie in schlechter Lage:

• Geringe Nachfrage
• Vermietung wird schwer
• Folge: Leerstand

Deshalb unser Tipp: Auf A- B- und C- Lagen achten!

Immobilien in guter Lage:

• Kaufen in Großstädten (nicht Metropolen in top A-Lage), Beispiel Bonn oder Leipzig
• Ballungsräumen, dem berühmten Speckgürtel, mit guter B-Lage wie alles um München, Darmstadt bei Frankfurt
• Gefragte Städten mit B-Lage, wie Kassel, Braunschweig oder Heidelberg

Spezielle Immobilien fordern eine spezielle Käufergruppe – und diese ist nicht leicht zu finden. Deshalb sollte man immer auf Immobilien setzten, deren Nutzen und Gebrauch die Bedürfnisse der breiten Masse abdeckt. In unserem Artikel zu Immobilienarten kannst du alles über Wohnung, Haus und Co. lernen. Was wird also auf dem Immobilien Markt gesucht?

Wovon also die Finger lassen?

• Loft/ Villa/ Apartment, alles was den normal Verbraucher übersteigt
• Diese Art von Immobilie muss sich in einer top A- Lage befinden, um es verkaufen/ vermieten zu können.

Unser Tipp: 1-2 Zimmer Wohnung

In allen Lagen, sei es A, B, oder auch C, sind 1-2 Zimmer Wohnungen zu finden und die Nachfrage steigt stetig. Da immer mehr Menschen alleine Leben, lohnt sich ein Blick auf die Singleapartments allemal.

Ein Beispiel für eine Spezial Immobilie in C- Lage: schwer zu verkaufen.

Fehler 3 – Eigennutz statt Investition

Über Eigennutz kannst du viel in unserem Artikel zum Thema nach lesen. Hier erfährst du nochmals in Kürze, warum es nicht Ratsam ist, seine erste Immobilie zum Eigennutz einzusetzen. Deshalb unser Tipp: Kaufe keinen Eigennutz ohne Kapitalanlage, denn du bist für 100% der Betriebskosten zuständig, weder Mieter noch das Finanzamt kommt dir finanziell zur Hilfe.

Gründe gegen Eigennutz

• Eigennutz ist die teuerste Art des Wohnens
• Man wird durch laufende Kosten nie ganz mietfrei
• Man zahlt die Immobilie selbst ab
• Eigennutz reduziert Bonität
• Immobilie ist später nicht altersgerecht

Fehler 4 – Ein Haus als Erstimmobilie

Wenn man als Erstimmobilie ein Haus wählt, muss man sich auch im klaren sein, dass dies für dich zu 100% das tragen der Kosten bedeutet. Deshalb unser Tipp: Kaufe als Erstimmobilie eine Eigentumswohnung.

Eigentumswohnung: Kostenverteilung leicht gemacht

Sobald man eine Wohnung in einem Mehrparteienhaus zu seinem Eigentum erwirbt, wird man Teil einer Eigentümergemeinschaft. Somit teilen sich alle laufenden Kosten, die für Reparatur, Instandhaltung und Modernisierung anfallen, auf alle Parteien des Hauses aufgeteilt.

Hier ein kleines Beispiel:

• Hauseigentümer (100%): 12.000 Euro
• 4-Parteien Haus (25%): 3.000 Euro (-9.000 Euro)
• 8-Parteien Haus (12,5%): 1.500 Euro (-10.500 Euro)

Fehler 5 – Die Emotionen einfließen lassen

Immobilien sollten immer Rational statt Emotional betrachtet werden. Deshalb unser Tipp: Kaufe eine Immobilie nie aus einer Emotion heraus. Auch wenn du die Immobilie auf den ersten Blick wahnsinnig schön findest, denke nochmal gut darüber nach. Oft sind solche Gebäude durch das Baujahr und den Zustand baufällig oder Modernisierungsbedürftig, wodurch für dich am Ende viel mehr Kosten anfallen, als eigentlich raus springen.

Was soll man also tun?

• Vermeide Spontankäufe!
• Prüfung auf kaufmännischer und technischer Ebene
• Prüfung Rendite, Kauf- und Wiederverkaufswert

Eine typische Immobilie die aus Emotion gekauft wird: Viel Charme, wenig Profit.

Fehler 6 – Keine Acht auf den Wiederverkaufswert

Ein echt toller Kaufpreis! – Und nun? Wie viel springt am Ende dabei raus? Viele achten beim Kauf einer Immobilie nicht auf den Wiederverkaufspreis, was du aber unbedingt tun solltest!

Die entscheidenden Faktoren für den Wiederverkaufswert sind:

• Immobilientyp
• Lage der Immobilie (siehe Rendite oder Investment)

Vergleich: Lage und Wertsteigerung

Vergleichen wir die 3 Lagearten und die Wertsteigerung:

• A- Lage: Wertsteigerung bei 4-6% im Jahr
• B- Lage: Wertsteigerung bei 1-2% im Jahr
• C- Lage: keine Wertsteigerung

Als Einsteiger entscheiden sie sich für eine Eigentumswohnung in guter C- Lage oder B- Lage.

Fehler 7 – Top Ausstattung- schlechte Immobilie

Tolle Küche, tolle Möbel, du hast die Immobilie nur auf Grund ihrer tollen Ausstattung gekauft? Schlecht für dich, denn so springt weniger Profit raus. Was du suchst sind renovierungsbedürftige Immobilien, denn so kannst du sie selbst renovieren und dann verkaufen, wodurch Gewinn erzielt werden kann.

Fehler 8 – In riesigen Raten zahlen

Du willst deinen Kredit so schnell wie möglich tilgen und denkst, große Summen helfen dir dabei? Das ist leider falsch. Hier unser Tipp: Vereinbare bei der Bank lieber kleine Tilgungsraten.

• Der Mieter zahlt die Immobilie ab, alle Überschüsse sind direkter Vermögensaufbau
• Durch die Inflation reduziert sich das Darlehen auf lange Zeit
• Je höher man die Tilgung ansetzt, desto weniger bleibt am Monatsende übrig
• Je schneller eine Immobilie Cashflow bringt, desto höher der Überschuss

Nächster Schritt: Kriterien zur Eigentumswohnung

Die Immobilie für Ersteinsteiger. Du willst eine Eigentumswohnung als Erstimmobilie kaufen, weißt aber nicht, wo du anfangen sollst? Hier haben wir für dich eine Checkliste mit 11 Punkten erstellt, mit der du die Grundlagen und Kriterien deiner Immobiliensuche bestimmen kannst. Egal ob die Bestimmung des Maximalen Kaufpreises, die Frage nach Eigennutz oder Kapitalanlage, Rendite oder Investment Immobilie sowie Bestand oder Neubau – Hier bekommst du alle Antworten auf deine Fragen.

Eigennutz vs. Immobilie als Kapitalanlage: Vor- und Nachteile des Eigenheims

Der Traum vom Eigenheim ist ein Ziel, das viele Leute vor Augen haben. Doch ist es sinnvoll, als erste Immobilienart ein Haus zum Eigennutz zu wählen? Oder ist es nicht doch vielleicht sinnvoller, vor allem die Erstimmobilie als Kapitalanlage zu nutzen? Im Alter mietfrei wohnen wird sich auch mit einem Eigenheim nie ganz erfüllen, denn du  bist immer zu 100% für alle laufenden Kosten verantwortlich. Deshalb findest du hier in diesem Artikel einen Vergleich zwischen Eigennutz und einer Immobilie als Kapitalanlage, der dir die Entscheidung zum Nutzen deiner Erstimmobilie erleichtern soll.

• Eigennutz vs. Immobilie als Kapitalanlage

Sparen oder Investieren? – Was fange ich mit meinem Geld an?

Du hast zum Vermögensaufbau zwei Möglichkeiten. Entweder Geld Anlegen oder Geld Investieren. Wenn man auf Immobilien als Kapitalanlage setzt, „reduziert“ sich deine Finanzierung über die Jahre ganz von selbst, zudem bietet dieser Weg Schutz vor Inflation.

Hier haben wie dir die entscheidenden Vorteile von einer Immobilie als Kapitalanlage zusammengefasst:

• Immobilie ist wertstabil bei Inflation
• Inflation „reduziert“ Ihr Darlehen

Quelle: Vermögensaufbau/ Immobilien-Erfahrung.de

Geldanlage und Wertanlage im Vergleich

Schauen wir uns hier die Geldanlage auf der Bank und die Wertanlage als Immobilie im Vergleich an, mit ihrer Auswirkung auf das Darlehen.

1. Geldanlage: Sparbuch, Riester- Rente & Co.
2. Wertanlage: Immobilie als Anlageform
3. Darlehen: stetige Reduzierung durch Inflation

Geldanlage: Sparbuch, Riester- Rente & Co.

Die typischen Geldanlageformen sind immer noch präsent. In den letzten Jahren hat sich bei der Gesellschaft im Sparverhalten nicht viel geändert. Viele legen ihr Geld blind auf der Bank in Form von Bausparverträgen, Rieser-Renten oder Kapitallebensversicherungen an. Oftmals spart man ein und bekommt auf Grund der Zinsen und Inflation fast weniger Geld ausgezahlt, als man eingezahlt hat.

• Zinsen und Kurssteigerung werden dir gut geschrieben
• Wertverlust durch Inflation – Geldbetrag bleibt gleich oder wird sogar weniger

10.000 Euro bleiben also, einfach gesagt, immer 10.000, wie oben beschrieben.

Immobilie vs. Sparbuch: Wer gewinnt?

Auch in Krisenzeiten gilt eine Immobilie als sichere Kapitalanlage. Sie ist wertstabil bei Inflation und selbst auf Ihr Darlehen wirkt sich kann sich so eine Geldentwertung durchaus positiv auswirken, so kannst du deine Immobilie später für den doppelten Wert verkaufen.

• 10.000 Euro Sparbuch nach 30 Jahren: 10.000
• 10.000 Euro Immobilie nach 30 Jahren: 20.000

Darlehen verringern: Inflation als dein bester Freund

Durch die Geldentwertung steigt also der Wert deiner Immobilie stetig. Was passiert nun also mit deinem Darlehen?

Einen kurzen Blick auf einen aufgenommenen Kredit:

• 10.000 Euro Kredit heute, sind auch später noch 10.000 Euro

Wenn du deine Immobilie schon vermietet hast, umso besser! Durch die Inflation bekommst du stetig mehr Miete, und zahlst durch dein passives Einkommen deinen Kredit weiter ab.

• 2020 = 350 Euro Miete / Tilgung 300 Euro
• 2035 = 460 Euro Miete / Tilgung 300 Euro

Glaubst du nicht? Schau selbst nach: Inflationstabelle

Quelle: Vermögensaufbau/ Immobilien-Erfahrung.de

Fazit: Immobilie als Geldgrube

Auf lange Zeit gesehen ist eine Immobilie eine echte Goldgrube. Neben der erwirtschafteten Rendite durch Mietzahlung und Gewinn beim Verkauf durch Wertsteigerung, steigt dank der Inflation die Menge der Einnahmen. Deine Abzahlung des Kredits wird also immer einfacher.

Hier nochmal unsere wichtigsten Punkte zusammengefasst:

• Immobilie ist wertstabil bei Inflation
• Immobilie kann später für doppelten Wert verkauft werden
• Geldanlage: Wertverlust durch Inflation – Geldbetrag bleibt gleich oder wird sogar weniger

Der nächste Schritt: Immobilien zur Altersvorsorge

In unserem letzten Artikel zum Thema Vermögensaufbau hast du bereits gelernt, was Inflation bedeutet. Hier werden wir dir die Auswirkungen der Inflation auf deine spätere Rente aufzeigen. Hier tut sich wieder die Frage auf, ob eine Immobilie deshalb nicht die bessere Art zur Altersvorsorge ist, als eine Geldanlage auf der Bank oder die gesetzliche Rentenvorsorge. In diesem Artikel vergleichen wir die deine drei Alternativen, um dir den besten Weg zu zeigen, wie du dich im Alter nicht mehr um dein Vermögen sorgen musst.

Kauf vs. Miete: Die Rechnung, die niemand vor dem Notartermin macht

Bevor irgendjemand über Lage, Eigenkapital oder Tilgung redet, sollte er die einzige Rechnung machen, die alles andere überflüssig machen kann: Lohnt sich Kaufen bei heutigen Zinsen mathematisch überhaupt noch? Die Faustregel der letzten zwei Jahrzehnte — „Mieten ist rausgeschmissenes Geld“ — gilt nicht mehr pauschal. Bei 3,5 bis 4 Prozent Bauzins liegen die monatlichen Kosten einer finanzierten Eigentumswohnung in München, Frankfurt oder Hamburg häufig 30 bis 50 Prozent über der Vergleichsmiete für dasselbe Objekt.

Der ehrliche Vergleich rechnet so: monatliche Annuität (Zins + Tilgung) plus Hausgeld plus Instandhaltungsrücklage (1 Prozent des Kaufpreises pro Jahr) plus Opportunitätskosten des Eigenkapitals (was es am Kapitalmarkt bringen würde) gegen die Kaltmiete plus Inflationsanpassung. Wer diese Rechnung sauber macht, stellt fest: In A-Städten ist Mieten und das Eigenkapital breit zu investieren oft die mathematisch überlegene Strategie — in B- und C-Städten kippt die Rechnung wieder zugunsten des Kaufs.

Die einzige seriöse Antwort auf „Kaufen oder Mieten?“ lautet: Es kommt auf die Stadt, den Zinssatz und die persönliche Haltedauer an. Wer plant, in unter zehn Jahren wieder zu verkaufen, sollte fast nie kaufen — die Kaufnebenkosten sind dann nicht reinholbar.

Die Zehn-Jahres-Schwelle als harte Kennzahl

Kaufnebenkosten von 10 bis 12 Prozent müssen über die Wertsteigerung erst wieder eingespielt werden, bevor ein Verkauf rentabel wird. Bei einer durchschnittlichen Wertsteigerung von 2 Prozent pro Jahr braucht es allein dafür gut fünf Jahre — plus die Tilgung, die in den ersten Jahren minimal ist. Wer also nicht mindestens zehn Jahre Haltedauer plant, sollte mieten und das Eigenkapital anders einsetzen. Wer parallel über alternative Sachwerte nachdenkt, findet im FIV-Universum auch Hintergründe zu Painit-Edelsteinen als Kapitalanlage oder zum Luxus-Ranking rund um Uhren und Traumreisen.

Kaufnebenkosten: Warum die Postleitzahl über 15.000 Euro entscheidet

Der häufigste Anfängerfehler: Käufer kalkulieren mit dem Kaufpreis und übersehen, dass darüber hinaus 9 bis 12 Prozent zusätzlich aus eigener Tasche fließen müssen. Bei einer Immobilie für 500.000 Euro sind das 45.000 bis 60.000 Euro — Geld, das die Bank in der Regel nicht mitfinanziert. Wer das nicht hat, finanziert auf 110 Prozent und zahlt dafür einen Zinsaufschlag, der über die Laufzeit fünfstellig wird.

Die Zusammensetzung ist immer ähnlich, die Höhe variiert dramatisch nach Bundesland. Grunderwerbsteuer schwankt zwischen 3,5 Prozent (Bayern, Sachsen) und 6,5 Prozent (NRW, Brandenburg, Schleswig-Holstein, Saarland, Thüringen). Notar und Grundbuch schlagen mit 1,5 bis 2 Prozent zu Buche. Wer einen Makler beauftragt, zahlt nach der Reform 3,57 Prozent inklusive Mehrwertsteuer — und seit der Maklerrechtsreform muss diese Provision zwingend zwischen Käufer und Verkäufer geteilt werden, wenn der Makler beide Seiten bedient.

Der legale Trick mit dem beweglichen Inventar

Was kaum ein Käufer weiß: Einbauküche, Sauna, Markisen, Gartenhaus, hochwertige Lampen und Einbauschränke sind kein „Grundstück“ und unterliegen damit nicht der Grunderwerbsteuer. Wer diese Posten im Notarvertrag separat ausweist (in der Praxis bis etwa 15 Prozent des Kaufpreises ohne Nachweispflicht akzeptiert), spart bei NRW-Steuersatz schnell 3.000 bis 5.000 Euro. Eine 30.000-Euro-Einbauküche, sauber im Vertrag getrennt ausgewiesen, spart bei 6,5 Prozent Grunderwerbsteuer 1.950 Euro — komplett legal.

Notaranderkonto: 0,5 Prozent, die fast immer verschenkt werden

Notare empfehlen routiniert das Notaranderkonto — der Käufer überweist den Kaufpreis erst auf ein Treuhandkonto des Notars, das dann an den Verkäufer ausgezahlt wird. Klingt sicher, kostet aber zusätzlich 0,5 bis 1 Prozent vom Kaufpreis. Bei lastenfreien Immobilien ist das Anderkonto schlicht unnötig: Die Direktzahlung an den Verkäufer nach Eintragung der Auflassungsvormerkung ist genauso sicher und kostet nichts. Wer nicht aktiv widerspricht, zahlt diesen Posten oft mit.

Selbstnutzer oder Kapitalanleger: Zwei völlig verschiedene Strategien

Die zentrale Weiche stellt sich vor dem ersten Exposé. Beide Strategien folgen unterschiedlichen Logiken — bei Lage, Finanzierung, Steuer und Ausstiegsoption. Wer das vermischt, baut sich eine Immobilie, die weder optimaler Wohnsitz noch effiziente Kapitalanlage ist.

Selbstnutzer: Die Zwei-Jahres-Regel ist Gold wert

Wer selbst einzieht, kauft eine Lebensentscheidung. Steuerlich ist Eigennutzung im laufenden Betrieb unattraktiv — keine Abschreibung, keine Werbungskosten. Dafür greift beim Verkauf eine Regel, die jeder Aktien-Strategie überlegen ist: Nach zwei vollen Kalenderjahren plus Verkaufsjahr Eigennutzung ist der gesamte Verkaufsgewinn steuerfrei. Wer Anfang Januar einzieht und drei Kalenderjahre später verkauft, hat faktisch nach gut 24 Monaten den vollen Gewinn steuerfrei realisiert. Bei einem Wertzuwachs von 100.000 Euro spart das gegenüber einem Aktienverkauf rund 26.375 Euro Abgeltungssteuer.

Kapitalanleger: Cashflow schlägt Wertspekulation

Beim vermieteten Objekt zählt die Mietrendite. Faustregel: Bruttomietrendite = Jahreskaltmiete × 100 / Kaufpreis. In den Top-7-Städten liegen die Werte ernüchternd niedrig — München bei rund 2,8 Prozent, Berlin bei 3,2 Prozent, Hamburg bei 3,5 Prozent. Erst in B- und C-Lagen wie Leipzig, Dortmund oder Magdeburg sind 4,5 bis 6 Prozent realistisch.

Cashflow-positiv wird eine vermietete Immobilie bei heutigen Zinsen erst ab etwa 4,5 Prozent Bruttomietrendite. Alles darunter ist eine Wette auf Wertsteigerung — keine Kapitalanlage im klassischen Sinn.

Wer parallel über internationale Märkte nachdenkt, sollte sich die Renditelogik anderer Systeme ansehen: Marktanalysen zu Maklern in Chicago, San Francisco, Washington D.C., Seattle und San Diego zeigen, dass US-Märkte mit deutlich höheren Cap Rates arbeiten — dafür mit komplett anderem Steuerregime. Auch ein Blick auf Luxus-Shopping in New York oder die New Yorker Mode- und Immobilienszene liefert Vergleichswerte für alle, die internationale Lifestyle-Investments im Blick haben.

Finanzierung: Eigenkapital, Tilgung und der Beleihungswert-Trick

Die deutsche Finanzierungslandschaft hat sich grundlegend gewandelt. Wer Annuitäten von 1 bis 1,5 Prozent gewohnt war, findet heute eine völlig andere Realität vor. Das verändert die gesamte Kalkulation — und macht zwei Faktoren wichtiger denn je: Eigenkapitalquote und Tilgungssatz.

Wie viel Eigenkapital muss wirklich rein?

Die Faustregel „20 Prozent plus Nebenkosten“ hat Bestand. Konkret heißt das bei 500.000 Euro Kaufpreis: 100.000 Euro Eigenkapital plus 50.000 Euro Nebenkosten — also 150.000 Euro flüssig verfügbar. 100-Prozent- und 110-Prozent-Modelle existieren, sind aber teuer: Der Zinsaufschlag liegt schnell bei 0,5 bis 1 Prozentpunkt — über 30 Jahre summiert sich das auf 50.000 Euro und mehr.

Beleihungswert ist nicht Kaufpreis — ein teurer Irrtum

Ein Punkt, den selbst viele Bankberater nicht aktiv erklären: Banken setzen auf den Verkehrswert pauschal einen Sicherheitsabschlag von rund 10 Prozent an. Wer für 500.000 Euro kauft, bekommt häufig nur 450.000 Euro als Beleihungswert anerkannt. Damit verschiebt sich die magische 80-Prozent-Schwelle für Top-Konditionen: Statt 100.000 Euro Eigenkapital sind real eher 140.000 Euro nötig, um in den günstigsten Zinscluster zu rutschen. Wer das nicht weiß, wundert sich, warum trotz „20 Prozent Eigenkapital“ die Konditionen schlechter ausfallen als beim Vergleichsrechner versprochen.

Tilgung: Warum 1 Prozent zur Falle wird

Die alte Standard-Tilgung von 1 Prozent funktioniert bei höheren Zinsen nicht mehr. Bei 3,5 Prozent Zins und 1 Prozent Tilgung läuft das Darlehen über 50 Jahre — ein Großteil der Käufer würde nie schuldenfrei werden. Realistisch sind heute 2 bis 3 Prozent Anfangstilgung. Der Volltilger — Laufzeit identisch mit Zinsbindung — bietet maximale Planungssicherheit, kostet aber Flexibilität bei Sondertilgungen.

Das § 489 BGB-Schlupfloch bei langen Zinsbindungen

Wer eine 20- oder 25-jährige Zinsbindung scheut, weil sie unflexibel wirkt, sollte § 489 BGB kennen: Nach zehn Jahren ab Vollauszahlung kann jedes Darlehen mit einer Frist von sechs Monaten ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden — egal, was im Vertrag steht. Damit ist eine 20-Jahres-Bindung in Wahrheit eine 10-Jahres-Bindung mit Option auf zehn weitere Jahre zum gleichen Zins. Eine kostenlose Versicherung gegen Zinsanstieg.

Schufa-Score: Konditionsanfrage statt Kreditanfrage

Wer parallel bei fünf Banken anfragt und die Banken machen „Kreditanfragen“ statt „Konditionsanfragen“, ruiniert sich in zwei Wochen den Schufa-Score in der heißesten Phase des Lebens. Konditionsanfragen sind Schufa-neutral, Kreditanfragen werden gespeichert und negativ gewertet. Bei jeder Anfrage muss der Käufer aktiv darauf bestehen — viele Sachbearbeiter wählen aus Bequemlichkeit den falschen Code. Kleiner Trost: Mehrere Anfragen innerhalb von 14 Tagen werden von der Schufa wie eine einzige gewertet — wer also vergleichen will, sollte alles in eine kompakte Woche packen.

• ✓ Mindestens 20 % Eigenkapital plus alle Nebenkosten aus eigener Tasche
• ✓ Anfangstilgung 2–3 % bei aktuellen Zinsniveaus einplanen
• ✓ Sondertilgungsrecht von mindestens 5 % p.a. verhandeln
• ✓ Zinsbindung 15 oder 20
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