Immobilieninvestment für Einsteiger: So geht’s mit wenig Budget

Geld anlegen?

Im Talk mit Lukinski / Kapitalanlagen (Stephan M. Czaja) – Erste Eigentumswohnung (als Kapitalanlage) kaufen, ohne gleich alles zu riskieren – das geht. Gerade kleine Apartments um die 25.000 Euro bieten dir den perfekten Einstieg. In vielen Städten Deutschlands findest du kleine Objekte in Uni-Nähe oder Randlagen, die sich mit etwas Geschick in moderne Mikrowohnungen verwandeln lassen.

Günstig investieren: Kleine Wohnung, großer Stil & clevere Rendite

Warum ist das so?

Warum 5.000 Euro reichen können

Für viele Erstkäufer klingt das zu schön, um wahr zu sein. Aber: Wenn du etwa 20 % Eigenkapital aufbringen kannst – also rund 5.000 Euro bei einem Kaufpreis von 25.000 Euro – und die Bank den Rest finanziert, hast du schon den Grundstein gelegt. Hinzu kommt ein kleiner Puffer für Modernisierung – und genau hier liegt dein Spielraum.

• nur 20 % Eigenkapital nötig
• geringe Einstiegshürde für dein erstes Investment

Aufwerten mit Stil: Farbe, Küche, Charme

Was du mit wenig Budget aus einer unscheinbaren Wohnung herausholen kannst, ist enorm. Eine neue Wandfarbe sorgt sofort für frische Atmosphäre. Ein Laminatboden aus dem Baumarkt hebt das Wohngefühl. Und mit einer günstigen Einbauküche bringst du nicht nur Funktion, sondern auch echten Mehrwert – besonders für potenzielle Mieter.

Mit kleinem Aufwand mehr Miete erzielen

Wer in eine einfache Möblierung investiert, bekommt oft deutlich mehr pro Quadratmeter. Gerade bei Studenten, Berufseinsteigern oder Alleinreisenden zählt nicht die Größe – sondern ob alles da ist, was man braucht. Möbliert vermieten heißt: Du kannst einen Aufschlag verlangen und sprichst eine Zielgruppe an, die genau das sucht.

• Einbauküche erhöht den Mietwert
• Möblierte Apartments erzielen mehr Einnahmen

Wem du vermietest: Studenten, Singles, Mobile

Mit deinem kleinen, clever eingerichteten Apartment triffst du den Nerv der Zeit. Immer mehr Menschen leben allein – und sie wollen nicht in riesigen Wohnungen wohnen. Ob Student oder Digital Nomad: Eine Wohnung mit 25 m², möbliert und in gutem Zustand, ist schnell vermietet. Besonders in Städten mit Hochschulen oder guter ÖPNV-Anbindung bleibt der Leerstand oft bei null.

Hohe Nachfrage bei kleinen Wohnungen

Warum also mehr ausgeben oder auf große Objekte setzen? Kleine Wohnungen lassen sich nicht nur einfacher finanzieren – sie sind auch schneller wieder am Markt. Und mit einer Hausverwaltung brauchst du dich um fast nichts zu kümmern.

• Stabile Nachfrage bei kleinen Einheiten
• Hausverwaltung übernimmt Vermietung & Verwaltung

Weniger Risiko, mehr Kontrolle

Ein kleiner Einstieg bedeutet auch: Du riskierst weniger, lernst aber genauso viel. Du baust erste Erfahrung auf, profitierst von monatlichen Mieteinnahmen und kannst jederzeit wieder verkaufen. Durch die kompakte Größe hast du niedrigere Betriebskosten, weniger Instandhaltung – und eine sehr klare Kalkulation.

Mehr Übersicht bei kleiner Fläche

Statt eine 4-Zimmer-Wohnung zu vermieten, bei der du im Zweifel drei Zimmer leer hast, investierst du in eine einzige kleine Einheit – mit klarer Zielgruppe. Deine Fixkosten bleiben überschaubar und du hast volle Kontrolle über deine Einnahmen.

• Weniger Aufwand, mehr Übersicht
• Niedrigere Betriebskosten

Start mit wenig Kapital – aber viel Wirkung

Du brauchst keine Millionen, um in Immobilien zu starten. Schon 5.000 Euro reichen, um ein kleines Apartment zu kaufen, es etwas aufzuwerten – und in eine echte Renditequelle zu verwandeln. Und das Beste: Du lernst dabei alles, was du für dein weiteres Portfolio brauchst.

Mikroapartment als Kapitalanlage: Vorteile für dich

Kleine Wohnung mit 25 m² statt große 4-Zimmer-Wohnung. Warum? Immer mehr Menschen leben allein in Single-Haushalten. Studenten, Singles, Urlauber aber auch Berufsgruppen wie Monteure, die oft in verschiedenen Städten sind. Lerne hier noch mehr über das Investment in kleine Eigentumswohnungen, sogenannte Mikroapartment.

• Mikroapartment als Kapitalanlage

Herausforderungen & Einschränkungen mit Dachzelt

Die Freiheit des Campings in einem Dachzelt ist zweifellos verlockend. Ein schneller und unkomplizierter Aufbau, die Aussicht auf atemberaubende Übernachtungsplätze und die Möglichkeit, die Natur hautnah zu erleben, sind nur einige der Gründe, warum immer mehr Abenteuerlustige sich für ein Dachzeltabenteuer entscheiden.

Das Campen mit Dachzelt hat natürlich auch viele Vorzüge, die du hier nachlesen kannst:

• Dachzelte Vorteile

Doch wie bei allem im Leben gibt es auch hier einige Nachteile und Einschränkungen zu berücksichtigen. Einen noch besseren Überblick bekommst du direkt an der Quelle: Dachzelt Nachteile (Campwerk).

Teure Abschaffung: Warum es sich trotzdem lohnt

Wahrscheinlich musst du am Anfang vielleicht etwas tiefer in die Tasche greifen. Dachzelte sind oft ein wenig teurer als herkömmliche Zelte. Das liegt daran, dass sie speziell gebaut sind und aus hochwertigen Materialien bestehen. Aber keine Sorge, es zahlt sich aus! Dachzelte sind immer noch günstiger als die meisten Wohnwagen und -mobile und können durch ihre Robustheit und Haltbarkeit für viele kommende Campingabenteuer genutzt werden. Schließlich sparst du dir unterwegs die Ausgaben für andere Unterkünfte, da du mit einem Dachzelt ausgestattet bist.

Hier sind ein paar wichtige Dinge bezüglich der Kosten:

• Anschaffungspreis teurer, aber günstiger als Wohnwagen / -mobil
• Investition lohnt sich auf lange Sicht, da keine Hotelkosten mehr

Auf den Kraftstoff achten: zusätzliches Gewicht

Natürlich kann das zusätzliche Gewicht auf dem Autodach auch deinen Kraftstoffverbrauch erhöhen. Dein Fahrverhalten kann, durch das zusätzliche Gewicht, auch beeinträchtigt werden. Dabei muss man aber fairerweise sagen, dass dieser trotzdem nicht an den Verbrauch mit einem Wohnwagen oder -mobil herankommt. Das Dachzelt ist da im Vergleich doch leichter und fordert weniger Belastung an deinem Auto. Auch gibt es für einige Dachzelte eine Höchstgeschwindigkeit. Daran solltest du dich unbedingt halten, um Unfällen vorzubeugen und um Kraftstoff zu sparen.

Andere Nachteile sind:

• Erhöhter Kraftstoffverbrauch, aber weniger als Wohnmobil
• Geschwindigkeitsbegrenzung, aber weniger Unfälle & Kraftstoffverbrauch

Unsicher bei Sturm & Gewitter: Achtung Blitze!

Regen und Wind halten die meisten Dachzelte aus, aber bei stärkerem Sturm oder einem Gewitter solltest du besser im Auto bleiben oder in das nächste Hotel fahren. Das bedeutet natürlich auch Kosten, aber ist im Schnitt immer noch günstiger als den kompletten Urlaub im Hotel zu bleiben. Ein Dachzelt hat keine geschlossene Metallkonstruktion, wie ein Auto. Zusätzlich ist es durch seinen Platz auf dem Autodach auf einer erhöhten Position. Das kann Blitzeinschläge sehr schnell gefährlich machen. Bei Gewitter mit Blitzen kannst du dich aber einfach in das Auto setzen.

Pofi Tipp: Achte immer auf den Wetterbericht, damit du entsprachend planen kannst.

Darauf solltest du bei schlechtem Wetter achten:

• Weniger Stabilität bei Sturm – lösen mit: einmaliger Übernachtung im Hotel
• Nicht aufbauen bei Blitzen – lösen mit: im Auto Gewitter abwarten

Bei Gewitter kannst du im Auto abwarten und danach wieder das Dachzelt aufbauen!

Kein Platz für schwere Möbel, wie Schränke

Ein Dachzelt ist schon eine der platzsparenden Möglichkeiten, um in der Natur Urlaub zu machen. Aber aufgrund der kompakteren Größe ist der Platz im Dachzelt ist nicht vergleichbar mit dem Wohnraum in einem vollausgestatteten Wohnwagen oder -mobil. Und du kannst natürlich keine Möbel fest verbauen, sondern musst sie jedes Mal wieder neu aufbauen. Dafür ist ein Dachzelt natürlich aber auch deutlich leichter und günstiger und verglichen mit einem herkömmlichen Zelt hast du oft mehr Schlaffläche.

Diese Nachteile hast du aufgrund der Fläche im Dachzelt:

• Weniger Wohnraum als in einem Wohnwagen, aber mehr Schlaffläche als in herkömmlichen Zelt
• Weniger Platz für fest verbaute Möbel, aber das Dachzelt ist deswegen auch deutlich leichter

Tipp: Mit dem richtigen Campingzubehör kannst du auch alles wichtige platzsparend im Dachzelt verstauen!

Dachzelt einklappen: dann weiterfahren!

Und während du ganz einfach von Reiseziel zu Reiseziel fahren kannst, ist dein Auto trotzdem nicht 100 % frei verfügbar. Wenn du abends das Zelt schon einmal ausgeklappt hat, musst du es erst noch zusammenklappen, um einmal zum Supermarkt zu fahren. Die meisten Modelle sind aber für den schnelle Auf- und Abbau gedacht, also sollte das schnell gehen und du kannst dir doch noch deinen wohlverdienten Snack zum Abendessen kaufen.

Kurz & knapp:

• Dachzelt muss erst immer abgebaut werden, aber geht mit etwas Übung sehr schnell

Dachzelt Hersteller: Unsere Empfehlung

Wir haben dir zwar gerade viel von den Nachteilen erzählt, aber vielleicht konnten wir dich mit der Lösung für diese Nachteile doch neugierig machen. Falls du noch mehr über Dachzelte wissen möchtest, kannst du in diesem Artikel ganz viele verschiedene Modelle mit unterschiedlichen Funktionen finden:

• Dachzelt Hersteller

Dachzelt Vergleich: das beste Dachzelt?

Damit du auch das richtige Dachzelt für deine Bedürfnisse findest und weniger Nachteile hast, findest du hier unsere Shopping Empfehlungen:

• Dachzelt Vergleich

Probleme sind lösbar – und dann sind alle schnell wieder glücklich!

Vorteile: Freiheit auf dem Autodach

Dachzelt Camping wird immer beliebter und das nicht ohne Grund. Ein Campingurlaub mit dem Dachzelt bietet dir viele Vorteile. Einer der größten ist, dass du flexibel und unabhängig bist. Du kannst nahezu überall campen, solange du einen geeigneten Stellplatz findest. Du kannst neue Orte entdecken, ohne auf festgelegte Unterkünfte angewiesen zu sein. Das Campen mit einem Dachzelt verleiht deinen Reisen also ein Gefühl von Abenteuer und Freiheit.

Achte darauf, dass du nicht uneralubt außerhalb des Campingplatzes schläfst. Mehr dazu: Wildcampen.

Zusammenklappen & losfahren: Unabhängig reisen

Wenn du weiter reisen möchtest, kannst du einfach dein Dachzelt wieder zusammenklappen und losfahren. Dachzelte sind in der Regel schnell auf- und abgebaut. Die meisten Modelle haben Mechanismen, die extra dafür gemacht sind, dass du das Zelt so schnell und bequem wie möglich öffnen kannst. Du sparst Zeit und kannst dich schneller auf das Erkunden der Umgebung konzentrieren. Auf dem Autodach sind sie auch extrem platzsparend und du merkst das Dachzelt auch bei der Weiterreise kaum – du kannst sogar den Kofferraum ganz normal weiterbenutzen.

Mehr darüber lernst du unter: Dachzelt Aufbau.

Schnell die Vorteile für dich zusammengefasst:

• Schnell & einfach aufbauen
• Zeit & Platz sparen

Klein bis Groß: verschiedene Modelle

Im Gegensatz zu herkömmlichen Zelten benötigen Dachzelte keine zusätzliche Stellfläche auf dem Boden. Das bedeutet, du brauchst in der Regel auch keinen sonderlich großen Stellplatz, was günstiger sein kann. Selbst mit einem Vorzelt gibt es Dachzelte, die weniger Platz benötigen als ein Wohnwagen oder -mobil. Trotzdem bieten sie in der Regel eine große Liegefläche. Es gibt verschiedene Modelle und Größen von Dachzelten, die sich an unterschiedliche Bedürfnisse anpassen lassen. Ob alleine, zu zweit oder als Familie – es gibt passende Optionen.

Die verschiedenen Größen kannst du dir hier ansehen:

• Dachzelt 2 Personen
• Dachzelt 3 Personen
• Dachzelt 4 Personen
• Dachzelt 5 Personen

Das bieten dir Dachzelte bezüglich des Komforts und der Bequemlichkeit:

• Kein großer Stellplatz benötigt
• Trotzdem große Liegefläche

Schlafen auf dem Autodach: frei von schlechten Böden

Dass dein Dachzelt auf dem Autodach ist, schützt dich vor dem kalten oder unebenen Boden. Die Bodenplatte, die oben auf deinem Auto befestigt wird, ist immer gerade. So kannst du angenehm liegen und wirst nicht von einer Wurzel mitten in der Nacht in den Rücken gestochen. Oft hast du damit zusätzlich eine bessere Aussicht und eine Nähe zur Natur. Trotz des Gefühles mitten in der Natur zu sein, bist du aber vor kalten Böden, neugierigen Tieren oder stolpernden Campern geschützt.

Deshalb ist es von Vorteil mit einem Dachzelt erhöht zu schlafen:

• Kein kalter Boden
• Mehr Schutz vor Tieren

Mitten in der Natur: aber doch wetterfest!

Wenn du ein Dachzelt mit Hartschale hast, hast du in der Regel auch eine extrem hohe Stabilität bei Regen und Wind. Dadurch bist du besser vor Regen, Feuchtigkeit und anderen Witterungseinflüssen geschützt. Trotzdem hat ein Großteil der Dachzeltmodelle Fenster und teilweise sogar Dachfenster. Also kannst du den Sonnenaufgang, den Sternenhimmel und die Umgebung unmittelbar erlebe und das Dachzelt auch mal gründlich durchlüften.

• Wetterfest (mit Hartschale)
• Aber Fenster für Belüftung & Aussicht

Nachteile & warum es sich trotzdem lohnt

Es gibt immer zwei Seiten der Medaille. Auch ein Dachzelt kann seine Probleme mit sich bringen. Beispielweise ist der Anschaffungspreis erst einmal höher als bei den meisten herkömmlichen Zelten oder einer einmaligen Hotelübernachtung. Danach lohnt sich der Preis aber, da nach dem Anschaffungspreis selten viel mehr weitere Kosten anfallen. Bei einem Hotelaufenthalt müsstest du für den nächsten Urlaub wieder bezahlen, bei einem Dachzelt hast du nur eine kleine Gebühr für den Campingplatz, weil du deinen Schlafplatz direkt mit dabeihast.

• Nachteile

Dachzelt Hersteller: Unsere Empfehlung

Wenn dich die Vorteile neugierig gemacht haben, dann findest du hier die verschiedenen Dachzelt Hersteller. Dabei findest du ganz viele verschiedene Größen, Typen und Modelle, damit du genau das Dachzelt findest, dass zu dir passt.

• Dachzelt Hersteller

Dachzelt Vergleich: das beste Dachzelt?

Auf der Suche nach dem richtigen Dachzelt oder starken Zubehör und Ausrüstung für den Camping Platz? Hier findest du unsere Shopping Empfehlungen:

• Dachzelt Vergleich

5 Fehler! Worauf achten bei einer Kapitalanlage?

Dein Ziel ist die finanzielle Freiheit? Mit Immobilien kann jeder Vermögen aufbauen. Kapitalanlagen ermöglichen es dir, langfristig Geld aufzubauen. Durch Investitionen kannst du deine Immobilien für dich arbeiten lassen und im Laufe der Zeit von Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen profitieren. Ganz ohne Wissen ist die Investition in Immobilien allerdings zu riskant. Das Rad neu erfinden musst du nicht. Jeder Immobilienprofi hat bereits Fehler gemacht, von denen du profitieren kannst. Halte dich an diese Checkliste, vermeide die 5 Fehler und minimiere dein Risiko zu Scheitern. Let’s go!

Risiko-Checkliste: Was du vermeiden solltest

Halte dich an diese Punkte und deiner erfolgreichen Investition steht nichts im Wege:

1. Investiere nicht in Immobilien mit zu niedriger Rendite
2. Finanzierung langfristig statt kurzfristig gestalten
3. Genug Eigenkapital einbringen
4. Finanzierungen verglichen
5. Nettorendite nicht nur Bruttorendite ausrechnen

Was die 5 größten Fehler sind, die man bei einer Kapitalanlage machen kann, erfährst du jetzt.

• Leitfaden für Beginner

Keine Anlageberatung: Dieser Artikel dient ausschließlich der Information und stellt keine Anlageberatung dar. Immobilien-Investments sind mit erheblichen Risiken verbunden. Bitte konsultiere vor jeder Investitionsentscheidung einen unabhängigen Finanzberater und spezialisierten Steuerberater.

Was ist eine Kapitalanlage-Immobilie?

Im Gegensatz zur selbstgenutzten Immobilie wird eine Kapitalanlage-Immobilie vermietet. Ziel ist es, durch Mieteinnahmen einen regelmäßigen Cashflow zu erzielen und langfristig von der Wertsteigerung zu profitieren. Die Immobilie soll sich im besten Fall durch die Mieteinnahmen selbst finanzieren — und nach einigen Jahren Gewinne abwerfen.

• Einnahmen durch Mietrendite (laufender Cashflow)
• Wertsteigerung über Zeit (unrealisierter Gewinn)
• Inflationsschutz durch Sachwert
• Steuerliche Vorteile (Abschreibungen, Werbungskosten)

Wie starte ich? Schritt für Schritt für Einsteiger

1. Finanzcheck: Eigenkapital berechnen (mindestens 20 % des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten ca. 10–15 %).
2. Marktrecherche: Lage, Mietspiegel, Leerstandsquote in der Zielregion analysieren.
3. Renditeziel definieren: Mindest-Bruttomietrendite von 4–6 % anstreben.
4. Finanzierung prüfen: Angebote von mindestens 3 Banken vergleichen, Zinsbindung und Tilgungsrate optimieren.
5. Due Diligence: Gebäudezustand, Teilungserklärung, Protokolle der Eigentümerversammlung, Energieausweis prüfen.
6. Kaufvertrag: Notar beauftragen, alle Punkte prüfen.
7. Mieter suchen: Bonitätsprüfung, Selbstauskunft, Schufa — niemals leichtfertig vermieten.

Beste Anlageimmobilien: Typen im Überblick

Renditepotenzial und Risiken realistisch einschätzen

Formel für die Bruttomietrendite:

Jahresmiete ÷ Kaufpreis × 100 = Bruttomietrendite

Beispiel: Jahresmiete 9.600 Euro ÷ Kaufpreis 200.000 Euro × 100 = 4,8 % Bruttomietrendite. Nach Abzug von Verwaltung, Reparaturen und Leerstand ergibt sich die Nettomietrendite — die häufig 1–2 Prozentpunkte niedriger liegt.

Reale Risikofaktoren:

• Mietausfall durch Leerstand oder zahlungsunfähige Mieter
• Unerwartete Reparaturen (Dach, Heizung, Elektrik)
• Wertverlust durch schlechte Lage oder demografischen Wandel
• Steigende Zinsen, die die Refinanzierung verteuern
• Änderungen im Mietrecht (Mietpreisbremse, Kappungsgrenzen)

Steuerliche Aspekte für Vermieter in Deutschland

• Abschreibung (AfA): 2 % des Gebäudewertes jährlich absetzbar (Neubauten bis 2022: 3 %). Das reduziert die steuerliche Bemessungsgrundlage erheblich.
• Werbungskosten: Zinsen, Verwaltungskosten, Reparaturen, Fahrtkosten zum Objekt — alles absetzbar.
• Spekulationssteuer: Wird die Immobilie innerhalb von 10 Jahren nach dem Kauf verkauft, fällt Einkommensteuer auf den Gewinn an. Nach 10 Jahren ist der Gewinn steuerfrei.
• Kapitalertragsteuer: Gilt nicht für Mieteinnahmen — diese werden mit dem persönlichen Steuersatz (Einkommensteuer) besteuert.
• Steuerberater empfohlen: Immobilien-Steuerrecht ist komplex. Ein spezialisierter Berater amortisiert sich in der Regel im ersten Jahr.

Häufige Fehler beim Immobilieninvestment vermeiden

• Zu wenig Eigenkapital: Wer unter 20 % Eigenkapital einbringt, zahlt deutlich höhere Zinsen und trägt mehr Risiko.
• Schlechte Lage kaufen: „Günstig und abgelegen“ führt oft zu dauerhaftem Leerstand.
• Zu wenig Due Diligence: Gebäudeschäden, Rechtsstreitigkeiten, Altlasten — immer alles vor Kauf prüfen.
• Cashflow nicht durchrechnen: Viele Käufer unterschätzen Nebenkosten, Verwaltung und Rücklagen.
• Emotionale Entscheidungen: Kaufe nie eine Immobilie, in der du selbst wohnen möchtest — das trübt den Blick für die Rendite.
• Klumpenrisiko: Alles in eine Immobilie stecken ist nicht diversifiziert. Mehrere kleinere Objekte oder Kombination mit Crowdinvesting erwägen.
• Keine Rücklage für Reparaturen: Mindestens 1–1,5 % des Immobilienwertes jährlich zurücklegen.
• Mietrecht ignorieren: Fehler im Mietvertrag oder bei der Betriebskostenabrechnung können teuer werden.

Für wen lohnt sich eine Kapitalanlage-Immobilie?

Video: Riester, ETF oder Immobilie — was lohnt sich?

Ein Vergleich der wichtigsten Altersvorsorge- und Investment-Strategien für Deutsche:

FAQ: Häufige Fragen zur Kapitalanlage-Immobilie

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Kapitalanlage-Immobilie?

Banken verlangen in der Regel mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital, dazu kommen Kaufnebenkosten von ca. 10–12 % (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler). Bei einem 200.000-Euro-Objekt bedeutet das 60.000–65.000 Euro Eigenkapitalbedarf.

Welche Rendite ist bei Anlageimmobilien realistisch?

Realistische Bruttomietrenditen liegen je nach Lage zwischen 3 % (teure Metropolen) und 8 % (strukturschwache Regionen mit Leerstandsrisiko). Eine gute Kapitalanlage in B-Lage bringt 4–6 % Bruttomietrendite — Nettomietrendite nach allen Kosten eher 2,5–4,5 %.

Wann muss ich Spekulationssteuer auf Immobilien zahlen?

Wenn du eine Mietimmobilie innerhalb von 10 Jahren nach dem Kauf verkaufst und dabei Gewinn erzielst, fällt Einkommensteuer auf diesen Gewinn an. Nach Ablauf von 10 Jahren ist der Verkaufsgewinn steuerfrei. Selbstgenutztes Wohneigentum ist grundsätzlich von der Spekulationssteuer ausgenommen.

Lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage trotz hoher Kaufpreise?

In Metropolen wie München oder Frankfurt sind die Kaufpreise so hoch, dass Renditen unter 2 % netto kaum lohnend sind. In B- und C-Städten mit stabiler Nachfrage (mittelgroße Universitätsstädte, wirtschaftsstarke Regionen) sind noch attraktive Renditen möglich. Entscheidend ist immer das Verhältnis von Kaufpreis zu Jahresmiete (Kaufpreisfaktor).

Wie finde ich einen guten Mieter?

Immer Schufa-Auskunft, Einkommensnachweise (3 Monate Gehaltsabrechnungen) und Selbstauskunft verlangen. Die Miete sollte maximal ein Drittel des Nettoeinkommens des Mieters betragen. Ein persönliches Besichtigungsgespräch gibt zusätzliche Einblicke.

Verwandte Themen: Für wen lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage? | Crowdinvesting Immobilien: Mit wenig Geld einsteigen | Altersvorsorgedepot 2027: Staatlich gefördert investieren | Immobilie als Kapitalanlage für Anfänger | Risiko-Checkliste Kapitalanlage

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Bausparvertrag: Sparen für die Immobilienfinanzierung

Bei einem Bausparvertrag handelt es sich um eine besondere Art des Darlehen. Bausparverträge bestehen dabei meistens aus einem Sparplan und einem Immobiliendarlehen und werden bei einer Bausparkasse abgeschlossen. Der Grundgedanke des Bausparens und dem damit verbundenen Bauspardarlehens ist die Förderung von Wohneigentum. Du schließt den Vertrag dann ab, wenn Du planst, zukünftig ein Haus zu bauen, zu renovieren oder eine Bestandsimmobilie zu kaufen.

Der Bausparvertrag schnell zusammengefasst.

• besondere Art des Darlehens
• besteht aus Sparplan und Immobiliendarlehen
• wird bei einer Bausparkasse abgeschlossen
• dient der Förderung von Wohneigentum

Vergleiche sofort aktuelle Konditionen für Deinen Bausparvertrag im Immobilien-Erfahrung.de Bauspar-Rechner.

Das Interview: „Digitale Kunst“ NFTs

Danke, dass du dir heute, an einem stressigen Montagmorgen Zeit für uns genommen hast. Die meisten, die im Internet nach dem Wort „NFT“ suchen, wissen mit Sicherheit noch sehr wenig. Könntest du vielleicht einmal kurz und schnell zusammenfassen…

Was sind NFTs, mal ganz einfach erklärt?

Stephan Czaja: Sehr gerne! Ich versuche auch so viel wie möglich Fachbegriffe rauszuhalten. Ein paar muss man aber mal gehört haben.

NFT heißt „Non-fungible Token“. Ein Token einfach erklärt, ist ein digitales Objekt, dass zusätzliche Informationen enthalten kann. So kommen wir auch zum NFT. „Non-fungible“ heißt, „nicht ersetzbar“. Hier wird, einfach gesagt, jede Transaktion mitgeschrieben. Heißt: Ich veröffentliche eine GIF in einem NFT Marktplatz, jemand kauft dieses GIF und verkauft es. Jede Transaktion wird dokumentiert. So weiß auch der 2., 3. und 4. Käufer, dass es sich um das Original handelt.

Einfach übersetzt, eine digitale Datei, deren Besitz dokumentiert wird.

Der große Vorteil ist Folgender: Angenommen jemand macht digitale Kunst und veröffentlicht diese. Egal ob Bild oder Video, es kann einfach kopiert werden und niemand hat mehr den Bezug zur Ursprungsdatei. Durch die Dokumentation (Blockchain) kann man einzelne Dateien zurückverfolgen. So sieht man wer eine Datei veröffentlicht hat, wer sie gekauft hat und wer sie verkauft hat. Durch diesen transparenten Handel, können einzelnen digitalen Objekten, egal ob Bild, Video oder anderes, Werte zu gemessen werden.

Wie in der „echten“ Kunstwelt.

Mona Lisa im Louvre, Justin Bieber NFT, … Vergleich

Ich erkläre es immer gerne mit der Mona Lisa. Von ihr gibt es sich tausende Kopien, Millionen Fotos, aber nur ein Original. Wir wissen, dass es das Original ist, weil dessen Historie genau dokumentiert ist und es heute im Louvre hängt. Prinzipiell ist das Bild nicht mehr wert als das Material, aus dem es gemacht ist. Der Wert entsteht erst durch Angebot und Nachfrage.

Angenommen Justin Bieber macht ein NFT. Viele Fans würden es besitzen wollen, wenn man weiß, dass dieses Objekt (egal ob physische oder digitale Kunst) von ihm ist.

Deshalb ist jetzt die große Frage, wie entwickelt sich die Nachfrageseite? Wird sich digitale Kunst etablieren, wird es ein Nischenprodukt bleiben?

Ich persönlich denke, dass es für digitale Kunst einen ebenso großen Markt gibt, die für psychische Kunst. Natürlich wird es noch fünf Jahre, zehn Jahre dauern, bis ich die Struktur verfestigt hat, von Kapitalanlegern und Investoren, bis hin zu Auktionshäusern – quasi weg von „Nerds“.

Kannst du uns ein erfolgreiche Beispiel geben?

Erfolgreiche Beispiele für NFT Kunst gibt es mittlerweile viele.

Spektakulär! 69 Millionen $ für 1 Bild

69 Millionen für 1 Kunstwerk – Der spektakulärste Verkauf war das digitale Werk „5.000 Days“. Das internationale Auktionshaus Christie’s wollte den Hype um NFT Kunst in ihr eigenes Portfolio integrieren. Deshalb haben sie nach Künstlern gesucht, die schon digitale Kunst machen. Sie haben dann einen New Yorker Künstler gefunden, der bereits seit 15 Jahren, jeden einzelnen Tag, ein digitales Bild gemacht hat. Perfekt! Sie haben die 5.000 Fotos zusammengefügt und daraus ein großes, einzelnes Kunstwerk gemacht.

Künstler (Beeple) nach dem Verkauf:

https://www.youtube.com/watch?v=AXC-_kWqZXo

Das Kunstwerk wurde daraufhin für 69 Millionen Dollar verkauft. Damit wurde der Künstler über Nacht zum 3. reichsten, noch lebenden Künstler der Welt. Das zeigt schon mal, welches Potenzial digitale Kunst hat.

CryptoPunks und Bored Ape: Erfolgreiche Kollektionen

CryptoPunks – Besonders beliebt sind Kollektionen, das sind Zusammenstellung von computergenerierten Bildern. Sagen wir, 1.000 verschiedene Katzen, mit jeweils 50 unterschiedlichen Hüten, Brillen, Frisuren, die einzeln zusammengestellt werden. Mitunter das erfolgreichste Projekt sind die „CryptoPunks“.

Hier auch zu sehen im Marktplatz:

• CryptoPunks

Screenshot: OpenSea / CryptoPunks / Lukinski.com

Bored Ape Yacht Club – Extrem erfolgreich war aber auch die Kollektion „Bored Ape Yacht Club“.

Hier auch zu sehen im Marktplatz:

• Bored Ape Yacht Club

Screenshot: OpenSea / Bored Ape Yacht Club / Lukinski.com

Was kostet so ein top NFT?

Die Preise für diese speziellen, sehr erfolgreichen Kollektionen sind hoch.

Das erfolgreichste CryptoPunks Werk müsste derzeit um die 120 ETH (Ethereum) liegen, also round about 360.000 $ liegen.

Beim Bored Ape Yacht Club sind die teuersten Stücke aktuell bei 100 ETH, also 300.000 $, zum aktuell Kurs.

Was kann ein NFT sein?

Im Prinzip kann jedes digitale Objekt so ein NFT sein. Primär geht es ja darum, dass einen digitalen Objekt zusätzliche Informationen gegeben werden, z.b. Verkaufshistorie oder auch einen Smart Contract.

So verdienen Künstler (mehr) Geld!

Dieser Smart Contract ist besonders interessant für Künstler. Im normalen Kunstmarkt profitieren sie einmal beim Verkauf. Bei NFTs, bekommen Künstler bei jedem weiteren Verkauf einen Anteile. Der Prozentsatz wird im Smart Contract selbst festgelegt und liegt in der Regel zwischen 1% und 10% vom Verkaufspreis.

Künstler verdienen Geld:

• Physische Kunst: 1. bei Verkauf
• Digitale Kunst (NFT): 1. Verkauf + jeder weitere Verkauf (anteilig)

NFT Arten im Überblick

Künstler können dann verschiedene Formen veröffentlichen, Bilder, Videos, aber auch zukünftig Accessoires für das metaverse. Es gibt bereits spiele die damit arbeiten, das heißt auch im Gaming sind NFTs ein Thema. Natürlich lässt sich auch das Prinzip der klassischen Sammelkarten so einfach die digitale Welt übertragen, mit Echtheitszertifikat.

• NFT Bilder
• NFT Videos
• NFT Games
• NFT Collectibles
• NFT Musik
• …

Warum kauft man NFT? Was macht man mit NFT Kunst?

Wie schon zuvor erwähnt, letztendlich ist es nicht anders als bei der Mona Lisa oder anderen bekannten Kunstwerken wie „Fillette a la corbeille fleurie“ von Picasso, „Der Schrei“ von Edvard Munch oder auch „Adele Bloch-Bauer I“ von Maria Altmann. Wenn ausreichend Menschen einem Gegenstand Wert zu messen, dieser Gegenstand aber knapp ist oder wie in diesem Fall von Kunstwerken einzigartig, steigt der Preis.

Wenn sich niemand für einen Gegenstand interessiert, hat er keinen Preis, naja vielleicht den Materialwert.

Wer NFT Kunst kauft, der geht davon aus, dass sie zukünftig im Wert steigen wird. Dementsprechend ist NFT Kunst eine Wertanlage, wie vieles andere, egal ob Rolex Uhr oder Immobilie.

Was kostet 1 NFT?

Es gibt sich Millionen Kunstwerke die man kaufen kann, Bilder, Videos, viele für sehr kleine Beträge. Wenn man bedenkt, dass eine einzige Kollektion, eines Künstlers, bereits 10.000 Einzelwerke enthalten kann. Bezahlt wird häufig in Ethereum, eine Kryptowährung. Derzeit ist eine Einheit ca 3.000 $ wert. Manches bekommt man schon für 0,001 Ethereum, dementsprechend ca 3 $. Die Einstiegssumme ist also relativ geringe.

Vorsicht! Transaktionskosten berücksichtigen

Hier noch ein Tipp für die, die zum ersten Mal kaufen: Achtet beim Transfer auf die Transaktionskosten. Die liegen ohne weitere Einstellungen bei manchen Anbieter bei 70 $. Die Settings findest du immer beim Kaufabschluss. Je schneller das NFT übertragen werden soll (Eintrag in der Blockchain), desto teurer, also 70 $ maximal, circa.

NFTs von bekannten Künstlern werden dann schon teurer, selbst neue Veröffentlichungen können hier schon mal mehrere 1.000 $ kosten.

Wie bekommt man NFT?

Kaufen, verkaufen und handeln kann man solch digitale Kunst über NFT Marktplätze bzw. NFT Börsen. Aktuell gibt es ca 20 Anbieter, die ich auch auf meiner Website gelistet habe: NFT Marktplätze.

Im Prinzip kann man sich die Plattformen sowie ebay vorstellen.

Anbieter sind unter anderen OpenSea, Binance, es gibt viele. Hier kannst du einen NFT kaufen, ein NFT verkaufen oder auch halten in deiner Wallet, das ist eine digitale Geldbörse. Eine Wallet ist eine kleine App, nicht mehr. Verkäufer, bzw Künstler, stellen ihre Werke online zu einem festen Preis oder auch zu einem Angebotspreis, mit Laufzeit von 7 Tagen bis 6 Monaten.

Welche Vorteile / Nachteile haben NFTs?

Wenn jemand tatsächlich sein Geld in NFTs investieren will, sollte man immer im Hinterkopf haben, dass man seine Kunstwerke nur weiterverkaufen kann, wenn man einen Käufer findet. Letztendlich wie beim Aktienmarkt. Der einzige Vorteil ist die potentielle Wertsteigerung, vergleichbar mit den ersten Bitcoins, die zu Beginn relativ günstig waren.

Seid aber vorsichtig, NFTs sind einzelne Objekte (Tokens) und nicht austauschbar wie Aktien oder Kryptowährung

Merkt euch also:

Du kannst nur verkaufen, wenn jemand kaufen will!

Wer Risikoaffin ist und “Spielgeld” hat, also Geld, dass er oder sie investieren kann:

• Potenzielle Wertsteigerung

Für Künstler dazu, der schon zuvor erwähnte Anteil, von jedem weiteren Verkauf.

Welche Nachteile haben NFTs?

Wie schon erwähnt, es gibt zig Millionen NFTs. Jedes hat einen einzelnen Wert. Wer investiert, sollte sich gut auskennen und mit dem Kunstmarkt im Allgemeinen beschäftigen. NFTs kaufen ist nicht so „einfach“ wie beispielsweise Kryptowährung.

• Risiko Geldverlust – 1 NFT aus 1.000.000 hat Erfolg

Wow! Vielen Dank für das ausführlich Interview.

Lukinski VR Showroom

Jetzt online besuchen: NFT Showroom.

Wenn du noch mehr über NFTs lernen willst, auch über Coins, Tokens und die Blockchain, lies hier mehr auf Stephan Czajas Website.

NFT: Blockcain, Coin, Token, Marktplatz – Schritt für Schritt

NFT – Digitale Kunst, ein neue Phänomen. Hier lernst du alles: Was ist ein NFT? Wie kauft man NFTs? Welche Marktplätze gibt es und wie entwickelt sich der Kunstmarkt für Kapitalanleger. Mittlerweile werden höhere Preise im digitalen Kunstmarkt erzielt, als im physischen. Kollektionen wie „CryptoPunks“ , „Bored Ape Yacht Club“ sind nur zwei der bekanntesten Werke der digitalen Kunst. Das Werk „5.000 Days“ machte den Künstler über Nacht zum 3. reichsten, noch lebenden Künstler (verkauft zum Preis von 69 Mio. $ bei Christies). Kaufen, verkaufen, Kollektionen und Bilderrahmen für digitale Kunst. Willkommen in der Welt von NFT.

• NFT: Digitale Kunst – extern

Warum finanzieren?

Das Erwerben einer Immobilie ist eine bedeutende Entscheidung, egal ob als Kapitalanlage, Eigenheim oder als private Vorsorge. Mit den verschiedenen Finanzierungsarten ist es jedem möglich sich sein erstes Eigenheim oder sein erste Kapitalanlage zu ermöglichen. Bevor du eine Finanzierung eingehst solltest du dich vorher mit einigen Punkten beschäftigen. Du solltest vor allen dein Eigenkapital checken , die Erwerbsnebenkosten beachten, Zinsen und Tilgung kalkulieren, Wohngeld und Rücklagen berücksichtigen, sowie deine monatliche Belastung berechnen.

Eigenheim oder Immobilie als Kapitalanlage

Der Kauf der ersten eignen Wohnung oder des eigenen Hauses ist eine reine emotionale Entscheidung wohin gegen es bei Immobilien als Kapitalanlage rein auf den wirtschaftlichen Aspekt ankommt und deshalb eine emotionslose Entscheidung getroffen werden muss. In beiden Fällen ist es jedoch wichtig sich mit einer Checkliste und den Kaufnebenkosten zu befassen, um gravierende Fehler zu vermeiden.

Erste Wohnung kaufen

Seine erste eigene Wohnung zu kaufen ist ein großes Erlebnis im Leben. Damit beim ersten Wohnungskauf nichts falsch läuft solltest du dir am besten eine Checkliste zur Seite nehmen!

• Erste Wohnung kaufen
• Wohnung kaufen: Checkliste

Kaufpreis + Kaufnebenkosten / Bonität (Faustformel: Wie viel bleibt im Monat übrig?)

Ein Wohnungs- oder Hauskauf bringt immer Nebenkosten mit sich! Um diese abdecken zu können sollte man sich im Voraus Gedanken machen, wie hoch der maximale Kaufpreis sein darf und wie viel Geld im Monat zur Verfügung steht.

• Maximaler Kaufpreis
• Kaufnebenkosten

Arten der Finanzierung

Erwirbt man eine Immobilie, so wird der Kaufpreis in den meisten Fällen mithilfe einer Immobilienfinanzierung abbezahlt. Dazu stehen dem Käufer verschiedene Arten der Immobilienfinanzierung zur Verfügung. Von Annuitätendarlehen, Teilungsdarlehen, Vollfinanzierung, Baufinanzierung bis hinzu vielen weiteren Finanzierungsarten.

Doch was bedeutet Finanzierung eigentlich? Es handelt sich, um eine Maßnahme zur Beschaffung und Rückzahlung von Kapital. Doch einige Finanzierungen verlangen Sicherheit für den Fall des Forderungsausfalls, die dann als Hypothek oder Grundschuld im Grundbuch vermerkt werden muss.

Annuitätendarlehen: Die wohl bekannteste Finanzierungsform

Beim Annuitätendarlehen handelt es sich um eine typische Immobilienfinanzierung. Die festgelegten Raten müssen regelmäßig bezahlt werden und setzen sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Das besondere an dem Darlehen ist, dass die Höhe der Rate während der gesamten Laufzeit gleichbleibt, sich aber dennoch das Verhältnis von Zins und Tilgung ändert. Mit jeder Zahlung verringert sich die Kreditschuld und der Zinsanteil geht somit zurück, aber der Tilgungsanteil steigt.

Für wen eignet sich sich diese Art von Finanzierung? Für sicherheitsbewusste Geldanleger, die über den festgelegten Zinsbindungszeitraum mit festen Raten rechnen wollen.

Das wichtigste in Kürze:

• Festgelegte Raten
• Zusammensetzung aus Zins- & Tilgungsanteil
• Gleichbleibende Rate
• Änderung des Zins & Tilgung Verhältnis

Vorteile und Nachteile vom Annuitätendarlehen

Der wohl größte Vorteil dieser typischen Finanzierung ist die immer gleichbleibende Rate, mit der sich ein festes monatliches Budget genaustens planen lässt. Oftmals eröffnet sich auch die Möglichkeit, Sondertilgungen zu bestimmten Zeitpunkten zu leisten und somit schneller zu tilgen. Zu den Nachteilen zählt allerdings eine lange Zinsfestschreibung, bei der man für einen längeren Zeitraum an monatliche Raten gebunden ist. Ändert sich die persönliche Situation und man möchte früher tilgen, so muss man mit einer hohen Vollfälligkeitsentschädigung für die verfrühte Rückzahlung rechnen. Nach dem Ablauf der Sollzinsbindung ist im Regel Fall eine Anschlussfinanzierung erforderlich, die Zinsen richten sich dabei an der aktuellen Marktanlage, dass kann entweder positiv oder negativ ausfallen.

Vorteile:

• Hohe Planungssicherheit
• schnelle Tilgung
• sinkende Zinsbelastung
• Genaue Kalkulation der Anschlussfinanzierung
• Restschuld von Beginn an festgelegt

Nachteile:

• Keine Vertragsänderung möglich
• Vereinbarung von Sondertilgungen für Flexibilität
• Kreditinstitute akzeptieren nicht immer Sondertilgungen
• Kreditnehmer muss Vollfälligkeitsentschädigung übernehmen

Umkehrhypothek: Beleihung des Eigenheims

Es gibt verschiedene Formen der Finanzierung, um sich den Traum des eignen Hauses oder der eignen Wohnung zu finanzieren. Die Umkehrhypothek ist eine Art von vielen Finanzierungsmöglichkeiten. Dabei handelt es sich um ein Darlehen, dass von einer Versicherung, Bank oder einer Privatperson ausgezahlt wird. Der Grundgedanke dahinter ist, dass Immobilienbesitzer ihr Eigenheim beleihen und im Gegenzug von einer Bank, Versicherung oder Privatperson ein Darlehen mit festgelegter Laufzeit erhalten. Die Darlehenssumme wird dann als monatliche Rente oder als Einmalzahlung überwiesen. Eine richtige win-win Situation: Eigentümer können im Haus wohnen bleiben und können sogar gleichzeitig die Rente aufbessern.

Für wen eignet sich die Umkehrhypothek? Insbesondere lohnt sich diese Finanzierungsform für ältere Menschen, die bereits im Ruhestand sind und ihr zuhause nicht mehr verlassen, aber dennoch ihre Rente aufbessern möchten.

• Auszahlung eines Darlehens durch Versicherung, Bank oder Privatperson
• Beleihung des Eigenheims
• Gegenzug erhalt eines Darlehens mit fester Laufzeit
• Wird als monatliche Rente oder Einmalzahlung ausgezahlt

Vorteile und Nachteile Umkehrhypothek

Für den Hauskauf steht dir kaum bis gar kein Eigenkapital zur Verfügung? Dann ist die Umkehrhypothek genau die richtige Finanzierungsform für dich.  Besonders eignet es sich für Rentner die ihr ganzes leben lang ihre Immobilie mit Ersparnissen und Einkommen abbezahlt haben. Ein besonderer Vorteil ist, dass Eigentümer bis zum Lebensende in der Immobilie leben dürfen und währenddessen Geld für ihre Immobilie bekommen. Die Rente kann somit aufgebessert werden. Somit wird eine hohe Planungssicherheit geschaffen, da die Höhe der Rente, Zinssat und Laufzeit im Voraus festgelegt wird. Deutliche Nachteile der Finanzierungsform sind anfallende Gebühren sowie der Zinssatz des Darlehens. Es können ebenfalls Abschlussgebühren anfallen, wenn das Durchschnitts Alter überschritten wird zudem reduziert sich erheblich die Erbmasse.

Vorteile:

• lebenslanges Wohnrecht
• Rente wird aufgebessert
• Keine Zins- oder Tilgungszahlung
• Erben können Immobilien auslösen

Nachteile:

• hohe Gebührenkosten
• geringe Auszahlungsbeträge
• Entfall der Vererbung
• Instandhaltung der Immobilie

Hier siehst du die Überprüfung des Eigenkapitals und des monatlichen Einkommens, um anschließend eine Finanzierungsart aufstellen zu können:

Tilgungsdarlehen: Sinkende Ratenbelastung während der Laufzeit

Unter Tilgungsdarlehen versteht man eine bestimmte Form der Finanzierung, die sich durch eine sinkende Ratenbelastung über die Kreditlaufzeit auszeichnet. Der Zinsanteil sinkt von Rate zu Rate, so dass sich diese konstant verringert und sich immer mehr dem Tilgungsbetrag annähert. Du fragst dich, ob das Tilgungsdarlehen für dich geeignet ist?

Wenn du dein Darlehen schnell und vor allen effizient tilgen möchtest, dann ist diese Finanzierungsform für dich geeignet. Du solltest aber ein regelmäßiges und solides Einkommen mitbringen, damit die hohen Ratenzahlungen am Anfang auch gezahlt werden können.

• Sinkende Ratenbelastung über die Laufzeit
• Konstante Verringerung
• Schnelle & effiziente Tilgung
• Regelmäßiges, solides Einkommen sollte vorhanden sein

Vorteile und Nachteile des Tilgungsdarlehen

Das Tilgungsdarlehen bringt Vor- und Nachteile mit sich, die man unbedingt vor einem Finanzierungsabschluss voneinander abwägen sollte. Ein erheblicher Vorteil besteht darin, dass der Darlehensnehmer einen festen Betrag pro Monat abbezahlt und somit die Restschuld sinkt. Das die Restschuld am Anfang jedoch relativ hoch bleibt und erst am Ende der Laufzeit stark abnimmt ist ein deutlicher Nachteil.

Vorteile:

• Schnellere Senkung der Restschuld & Zinsbeträge
• Freies Kapital kann genutzt werden
• Vermieter kann Erlöse durch Miete zu erhöhten Tilgung verwenden
• Geringe Gesamtkreditkosten

Nachteil:

• Restschuld am Anfang hoch
• Zusatzkosten bei frühen Verringerung der Restschuld
• Darlehensform selten für Privatleute zugänglich
• In den meisten Fällen längere Laufzeit

Bausparvertrag: Kombi aus Darlehen & Sparen

Ganz einfach! Es handelt sich hierbei um eine Kombination aus Immobiliendarlehen und üblichem Sparen. Zunächst wird festgelegt, wie viel im Monat gespart werden soll, woraus sich dann die Bausparsumme ergibt. Der Vertrag unterteilt sich insgesamt in verschiedene Phasen. In der ersten Phase zahlt der Bausparer monatlich einen festgelegten Betrag ein. Auf diesen Betrag erhält er dann Zinsen.

Die zweite Phase setzt dann ein, wenn eine bestimmte Summe angespart ist, beispielsweise 35 Prozent der gesamten Summe. Dann kommt es zur Zuteilung. Man erhält das Recht auf ein zinsgünstigeres Baudarlehen über den Restbetrag. Der Bausparvertrag eignet sich für Menschen, die sich den Traum ihrer eigenen Immobilie möglichst günstig finanzieren möchten. Diese Finanzierungsmöglichkeit ist jedoch nicht für kurzfristige Finanzierungsziele gedacht.

• Kombi aus Darlehen und Sparen
• Verschiedene Phasen
• Monatlich festgelegter Betrag mit Zinsen
• Ab einer angesparten Summe setzt die Zuteilung ein
• Recht auf Zinsgünstiges Darlehen
• Langfristige Finanzierung

Vorteile und Nachteile eines Bausparvertrags

Ein Bausparvertrag bringt Vor- und Nachteile mit sich. Wie es bei dieser Art von Finanzierung aussieht kannst du hier lesen.

Vorteile:

• Hohe Sicherheit
• Garantie des Kapitals
• Profit durch staatliche Förderungen
• Verwendungszweck flexibel

Nachteile:

• Guthabenzinsen in der Anfangsphase geringer
• Hohe Bearbeitungsgebühren
• monatliche Belastung höher als bei anderen Finanzierungen

Vollfinanzierung: Mit wenig Kapital zum Eigenheim

Es ist nur wenig oder kein Kapital für ein Immobilienkauf vorhanden? Es hat sich keine Gelegenheit ergeben Geld zu sparen  oder du hast grade erst damit begonnen? Genau dann kommt die Vollfinanzierung ins Spiel. Das Kreditinstitut übernimmt dann das fehlende Eigenkapital und finanziert falls nötig auch die Baunebenkosten. Dann muss man jedoch beachten, dass die Zinsen höher liegen.

• Wenig bis kein Kapital vorhanden
• Kreditinstitut übernimmt Eigenkapital
• Finanzierung von Baunebenkosten
• Hohe Zinsen

Vorteile und Nachteile einer Vollfinanzierung

Eine Immobilie kann man auch ganz einfach ohne Eigenkapital finanzieren, dass kann Vorteile, aber auch Nachteile mit sich bringen. Zunächst sind kurze Wartezeiten garantiert, weil bis zu keinem bestimmten Zeitpunkt gespart werden muss, der Traum des Eigenheims kann direkt erfüllt werden. Außerdem ist es immer gut möglichst früh zu finanzieren, damit man noch vor dem Rentenalter von Kosten befreit ist. Ein weiterer Vorteil ist, dass mögliche Ersparnisse für Reparaturen oder neue Möbel verwendet werden können. Doch was sind die Nachteile? Es besteht das Risiko, dass die Tilgung durch mögliche Änderungen Probleme bereiten kann. Das können beispielsweise unvorhergesehene Arbeitslosigkeit oder auch falsche Kalkulation sein. Ein weiterer Punkt sind hohe Zinsen.

• Keine lange Wartezeit
• Frühere Abzahlung des Kredits
• Freibleibendes Eigenkapital

Nachteile:

• Höhere Zinsen
• Längere Tilgungsdauer
• Unvorhergesehene Lebensänderungen

Eine Reihe an Mitarbeitern überprüft den aktuellen Marktzins und passt diesen an laufende Darlehen an:

Variable Darlehen: Flexibilität durch variable Zinsen

Es handelt sich um eine Finanzierungsart, die besonders für kurzfristige Immobilienfinanzierungen in Frage kommt. Das gute an dieser Finanzierungsform ist, dass man keine festen Sollzinsen zahlen muss, denn der Zinssatz wird immer an die aktuellen Marktzinsen angepasst. Die Zinsen halten sich immer an den Euribor-Geldmarktzins. Doch was versteht man unter Euribor-Zins? Ganz einfach! Es handelt sich dabei um einen Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank. Die Zinsen werden alle drei bis sechs Monate an die Zinsen des variablen Darlehens angepasst.

Doch für wen eignet sich eigentlich diese Finanzierungsform? Ganz klar für Käufer mit einer Risikobereitschaft. Ebenso bei Käufer und Bauherrn bei denen finanzielle Sicherheit garantiert ist.

• Kurzfristige Immobilienfinanzierung
• Keine festen Sollzinsen
• Anpassung an aktuellen Marktzins
• Zinsen werden alle 3 – 6 Monate ans Darlehen angepasst

Vorteile und Nachteile Variables Darlehen

Du interessierst dich für die Finanzierungsform variables Darlehen? Dann solltest du vorher unbedingt Vor- und Nachteile voneinander abwägen. Klar ist, dass es sich um ein risikoreiches Darlehen handelt. Ein unerwarteter Zinsanstieg führt nicht nur zu höheren Kosten, sondern erhöht auch die Darlehensrate. Das Darlehen bringt aber auch seine Vorteile mit sich. Bleibt das Zinsniveau über die Zeit hinweg gleich oder sinkt sogar, dann spart man beim Immobilienkredit ein. Außerdem kann das Darlehen mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden. Alternativ haben Darlehensnehmer auch ein Recht darauf Sondertilgungen bis zu 100 % zu jedem Zinsanpassung vorzunehmen.

Vorteile:

• Beim Euribor Abfall sinnvoll, Zinsen günstiger
• Hohe Sicherheit
• jederzeit kündbar

Nachteil:

• Entwicklung der Zinssätze unsicher
• Zinsschwankung machen monatliche Kosten unberechenbar

Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung

Im Normalfall wird ein Baukredit mit einer Kapital Police kombiniert. Das bedeutet, dass der Käufer in geregelten Abständen ausschließlich Zinsen zahlt. Die Rückzahlung des Darlehens folgt mit der Auszahlung des Darlehens.

Vorteile und Nachteile Baufinanzierung

Wie bei jeder Finanzierung gibt es auch bei der Baufinanzierung mit einer Lebensversicherung Vor- und Nachteile. Ein erheblicher Vorteil liegt darin, dass ein Bausparvertrag mit Lebensversicherung günstiger als ein Annuitätendarlehen ist und der Kredit auch bei einem Todesfall abgesichert ist. Ein Nachteil liegt darin, dass die Rendite sehr gering ausfällt.

Vorteile:

• günstiger als ein normales Annuitätendarlehen
• Kreditabsicherung bei Todesfall

Nachteile:

• geringe Rendite

Anschluss und Zwischenfinanzierung

Bei diesen Arten von Finanzierung spricht man von Finanzierungen, die meist nur kurzfristig angelegt werden. Hier erfährst du mehr über die jeweiligen Zwischenfinanzierungen:

Anschlussfinanzierung: Neuverhandlung des Kredits

Bei dieser Finanzierungsform handelt es sich um eine Neuverhandlung, eines bereits vorhandenen Kredits. Ist die bisherige Bau- oder Immobilien Finanzierung nach der Zinsbindungsfrist abgelaufen, so muss man sich spätestens ab diesem Punkt mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen. Viele Käufer nehmen einen Kredit auf, um sich den Traum einer eigenen Immobilie zu erfüllen. Die Zinsfestschreibung bei einer Hausfinanzierung geht zwischen fünf und fünfzehn Jahren. Eine Vielzahl an Kreditnehmern schaffen es aber in dieser Zeitspanne nicht das Darlehen zurück zu zahlen. Genau dann können Kreditnehmer neue Vereinbarung zur Rückzahlung der Restschuld vereinbaren.

Zwischenfinanzierung: Überbrückung von Engpässen

Eine Zwischenfinanzierung ist eine Finanzierung, die nur über einen kurzfristige Zeitspanne läuft. Mit dieser Form von Finanzierung lassen sich finanzielle Engpässe auf bestimmter Zeit überbrücken. Die Besitzer einer Immobilie können sofort für finanzielle Mittel sorgen und anschließend als Eigenkapital einsetzen.

Refinanzierung: Umstrukturierung des Darlehens

Was versteht man eigentlich unter einer Refinanzierung? Gemeint ist eine Anpassung oder Umstrukturierung von einem Darlehen. Egal, ob du ein Privat- oder Geschäftsdarlehen hast, du solltest dieses Darlehen auf alle Fälle alle paar Jahre überprüfen lassen, um sicher zu gehen, dass du das günstigste Darlehen hast. Beispielsweise kann es sein das du viele kleine Kredite aufgenommen hast, die man zu einem einzigen zusammenfassen kannst.

Wann ist ein Gebäude zu alt?

Nach der kaufmännischen Prüfung und der technischen Prüfung folgt die Bewertung nach Baujahren. Wann also hat ein Gebäude zu viele Jahre auf dem Rücken? Für dich als Käufer einer Immobilie gilt also, dass das Baujahr ein Zentraler Faktor beim letztendlichen Kaufpreis ist. Je älter und baufälliger eine Immobilie, desto niedriger der Preis, dafür muss man hier mit hohen Renovierungs- und Instandhaltungskosten rechnen. Je neuer und moderner, desto höher. Ausgenommen hierbei sind Gebäude unter Denkmalschutz.

Beim Kauf von Immobilien gilt:

• Das Baujahr und das Alter von Gebäuden, sind immer ein zentraler Wertfaktor für Immobilienkäufer.

Wenn du mehr zu den Baujahren einer Immobilie wissen möchtest, lies hier unseren Artikel zu Immobilien nach Baujahren.

Vor- und Nachteil von alten Immobilien?

Vorteil von alten Immobilien:

• Geringerer Kaufpreis

Nachteil von alten Immobilien:

• Hohe Instandhaltungskosten

Instandhaltung, Renovierung und Modernisierung spielen bei Immobilien eine wichtige Rolle. Wenn man Eigentümer eines Gebäudes oder einer Wohnung ist, sollte man sich regelmäßig darum kümmern, so bleiben Immobilien viele Jahre bestehen. Heutzutage geht der Trend in Richtung Altbauwohnungen, viele Menschen zieht es in die Charmanten Apartments mit hohen Decken und Stuck. Solch ein Altbau befindet sich fast immer in einer guten Lage, also in der Innenstadt und kosten somit auch eine menge Geld. Man sollte also immer abwägen, ob man einen Neu- oder Altbau kauft und in welcher Lage diese Immobilie sich befindet.

• Altbau in Innenstadt sehr teuer
• Durch Instandhaltung, Renovierung und Modernisierung halten Immobilien länger
• Trend: Altbauwohnungen

Der nächste Schritt: Kaufnebenkosten

Eine Immobilie kaufen ist nicht immer ganz billig. Damit man sich aber nicht blind in die Finanzierung stürzt, lässt sich der letztendliche Kaufpreis ganz einfach berechnen. Wie, erfährst du hier! Wichtige Faktoren hierbei sind die Kaufnebenkosten, die die Grunderwerbsteuer und die Maklerprovision beinhalten. Welche Anteile die Kosten am letztendlichen Kaufpreis deiner ersten eigenen Wohnung haben, lernst du hier. So kann beim ersten Immobilienkauf garantiert nichts schief gehen!

Baujahr und Zustand von Immobilien: Mängel, Schäden & Co.

Wir wissen jetzt, über das Alter einer Immobilie muss gut nachgedacht werden. Du willst in einen Altbau investieren? Dann musst du vor dem Kauf einiges beachten. Alte Immobilien bringen einige Vor-, aber auch Nachteile mit sich. Welche Mängel weisen Gebäude aus einer bestimmten Zeit auf? Wir haben dir hier einen kurzen Überblick über alle Fakten der verschiedenen Baujahre im Vergleich zusammen getragen.

• Baujahr und Zustand von Immobilien