Mietausfall: Rendite Effekt

Leerstand, Mietrückstand oder auch Neuvermietung und Mieterauswahl. Beim Kauf von Immobilien gibt es für dich einiges zu beachten. Auch wenn Du in der Immobilien Akquise eine profitable Immobilie gefunden haben, mit einer guten Immobilienrendite, 2 oder 3 Monate Leerstand im Jahr sorgen dafür, dass deine Kapitalanlage plötzlich unrentabel wird. Warum und wieso die Standortwahl / Immobilienart so wichtig?  Hier lernst Du mehr im Ratgeber Risiko Immobilienkauf.

In diesem Ratgeber geht es also um die Sensibilisierung im Thema Standortwahl und Immobilienart. Beim Kauf einer Immobilie übernimmst Du in den meisten Fällen den aktuellen Mieter. Deshalb schon einmal wichtig: Check immer auch die Mieter-Historie vom Verkäufer!

Mietausfall = Du zahlst die Kosten, statt dein Mieter

Starten wir zunächst mit dem Thema Leerstand.

• Standortwahl – Struktureller Leerstand? Weniger Wohnen in Zukunft
• Immobilienart – Wie wohnt man? Mikroapartment, statt Loftwohnung
• Mieterauswahl – Wer ist Mieter? Kreditwürdigkeit (und Vertrauen)

Je besser Du dich beim Kauf deiner ersten Immobilie darauf vorbereiten, desto besser.

• Standortwahl: A-, B- und C-Lage
• Immobilienart: Häuser oder Wohnungen

Leerstand oder nicht: Kreditrate muss bezahlt werden

Die allermeisten finanzieren Ihre Immobilie. Das heißt, Du gibst circa 15% Eigenkapital und eine Bank gibt Ihnen den Rest (85%) als Kredit. Den Kredit zahlst Du zurück. Die monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen nennt man Kreditrate. Der Bank ist egal, ob Ihr Mieter Schwierigkeiten macht. Die monatliche Rate musst Du zahlen.

Egal was passiert:

Alle Kosten laufen weiter!

Leerstand: Einfluss auf Immobilienrendite

Wenn Immobilien als Kapitalanlage gekauft werden, geht es vor allem um Rendite. Die Mietrendite gibt einfach gesagt an, wie viele Mieteinnahmen du im Verhältnis zur Investition (Kaufpreis der Immobilie, Nebenkosten, Instandhaltung) erzielst. Das Ergebnis ist ein Prozentsatz. Je höher, desto besser.

Beispiel (einfach):

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Jahr: 3.000 Euro
• Rendite = 3%

3% wären relativ wenig, da Du für Zinsen / Tilgung und Instandhaltung (aktuell) mit circa 6% rechnen musst. Das heißt, deine Immobilie muss mindestens 6% Rendite bringen, damit die Kosten gedeckt sind“.

Sobald Du unter ~ 6% Rendite rutschen, zahlst Du drauf

Angenommen Du hast extrem knapp kalkuliert beim Immobilienkauf. So, dass Du geradeso 6% Rendite erreichen, die für Bewirtschaftung / Kreditrate (Zinsen und Tilgung) decken. Jetzt hast Du nur 2 Monate Mietausfall – schon stimmt die Rechnung nicht mehr und die Rendite sinkt auf 5%. Bei 5% muss das „fehlende“ Prozent aus eigener Tasche gezahlt werden.

• Immobilienrendite berechnen

Berechnung: Rendite Effekt 2 Monate Ausfall

Rechnen wir jetzt mit der extrem knapp kalkulierten 6%-Rendite-Immobilie. Das große Ziel in all unseren Ratgeber:

Ihr Mieter zahlt deine Immobilie = gute Rendite

Beispiel 6% Rendite bei voller Mietzahlung:

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Monat: 500 Euro x 12
• Mieteinnahmen / Jahr: 6.000 Euro
• Rendite = 6%

Beispiel Effekt Mietausfall (2 Monate):

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Monat: 500 Euro x 10
• Mieteinnahmen / Jahr: 5.000 Euro
• Rendite = 5%

Das heißt, in diesem Jahr 1.000 Euro aus eigener Tasche.

– 1.000 Euro statt „Mieter zahlt deine Immobilie“

Finanzielle Freiheit? Deshalb ist die Vorbereitung so wichtig!

Mieter sollten deshalb immer genau unter die Lupe genommen werden. Du solltest einen wirklich intensiven Check machen.

• Selbstauskunft
• Vorvermieter sprechen
• Schufa-Auskunft
• …

Mietrückstand und Rücklagen

Es muss nicht immer der vollständige Mietausfall sein. In der Praxis gibt es viele Gründe, zum Beispiel könnte Ihr Mieter eine Mietpreisanpassung nach Modernisierungsmaßnahmen nicht akzeptieren. Das heißt, du modernisierst und passen den Mietpreis an und Ihr Mieter verweigert die Mieterhöhung.

Auch hier stehst Du vor dem Problem, dass du deine Investitionen getätigt hast und plötzlich verweigert sich der Mieter. So ein Streit kann unter Umständen lang gehen und wie in der äußersten Konsequenz, dauert es 6 – 12 Monate, bis eine Räumungsklage durchgeführt ist.

Damit Du sorgenfrei in deine erste Immobilie gehen kannst, denk daran:

Rücklagen bilden!

Was heißt das?

Rücklagenbildung: Sicherheit für die erste Immobilie

Schütze dich im Idealfall finanziell vor zwei Möglichkeiten:

1. Rücklage für Instandhaltung
2. Rücklage für Mietausfälle
3. Rücklage für alle Eventualitäten

Rücklagen müssen nicht gebildet werden. Sie schützen dich aber vor Kosten, die du eventuell nicht spontan decken kannst. Denn wie Du gelernt haben, egal ob Mietrückstand, Mietausfall oder Leerstand:

All deine Kosten laufen weiter

Rücklage für Instandhaltung

Ein Kostenfaktor, der immer auf dich zukommt ist Instandhaltung. Natürlich mehr oder weniger, je nach Baujahr und Zustand der Immobilie. Im Allgemeinen berechnest Du aber schon in der ersten Renditeberechnung 2% Rücklagen für die Instandhaltung.

Teil der Renditeberechnung, 2% Instandhaltungsrücklage:

2% Rücklage für Instandhaltung

Immobilie für 100.000 Euro (Investition) = 2.000 Euro Rücklage / Jahr

Rücklage für Mietausfälle

Zusätzlich empfiehlt sich eine 6% Mietrücklage, für eventuelle Mietausfälle:

+ 6% Rücklage für Mietausfälle

Immobilie für 100.000 Euro = 6.000 Euro Rücklage

6% entspräche auch einer Rendite von 6% = 1 Jahreskaltmiete.

Rücklage: Extra, für alle Eventualitäten

Insbesondere bei der ersten Immobilie, ohne großes, eigenes Vermögen (im Regelfall), solltest Du über eine zusätzliche Rücklage nachdenken. Warum? Damit Ihnen nie Geld ausgeht und eine Rate an Bank ausfällt.

Idealerweise für die erste Immobilie, kein Muss, aber Sicherheit:

+ 10% Extra-Rücklage

Immobilie für 100.000 Euro = 10.000 Euro Rücklage

Anschlussfinanzierung: Risiken und Zinsänderung

Leerstand hat nicht nur negative Effekte auf die Rendite. Die meisten Immobiliendarlehen haben eine Zinsbindung mit fester Laufzeit. Nach Ende der Laufzeit werden die Konditionen neu verhandelt, die sogenannte Anschlussfinanzierung.

Hier kommen wieder die 2 zentralen Aspekte ins Spiel:

• Standortwahl – Struktureller Leerstand? Weniger Wohnen in Zukunft
• Immobilienart – Wie wohnt man? Mikroapartment, statt Loftwohnung

Kreditvergabe: Faktoren

Auch bei Anschlussfinanzierungen verfolgt die Bank einen klaren Weg. Sagen wir, bei der ersten Immobilienfinanzierung hast Du die Zinsen auf 10 Jahre festgeschrieben. Nach 10 Jahren bleibt, bei 25 üblicher Tilgung, eine Restschuld circa 76%. Diese muss jetzt noch finanziert werden.

Für die Anschlussfinanzierung gehst Du erneut zu deiner Bank oder zu einer anderen. Sollten dir bessere Konditionen angeboten werden, lohnt sich das Einholen von alternativen Angeboten für die Anschlussfinanzierung. Bank A, B, aber auch C wirft erneut einen fokussierten Blick auf deine Immobilie und auf Sie:

• Immobilie
• Bonität

Strukturelle Veränderung: Geringere Immobilienbewertung

Faktor 1: Strukturelle Veränderung – Denn, für die Anschlussfinanzierung wird alle neu bewertet. Sagen wir nach 10 Jahren läuft deine Zinsbindung aus und die Bank sagt, die Immobilie ist jetzt 20% weniger wert, zum Beispiel weil im letzten Jahrzehnt viele Menschen aus der Region gezogen sind, die Grundstückspreise sinken und so weiter.

Banken wollen Sicherheit, wenn die Immobilie dann weniger wert ist, hätten die Bank im Worst-Case (Kreditrate bleibt aus, Zwangsverkauf / -versteigerung), Geld verloren. Also steigt der Zins.

Zinsänderung: Zinsentwicklung in 10, 15, 20 Jahren

Faktor 2: Zinsänderung – Die Zinsen sind derzeit so günstig wie nie. Wie die Zinsen in 10, 15 und auch 20 Jahren stehen, kann man nicht seriös prognostizieren. Ein Rückblick zeigt aber, bis 1990 lagen die Zinsen hierzulande noch über 8% Zinsen, bis 2000 bei 4-6%, aktuell sind wir bei nur 1-2% Zinsen für Immobiliendarlehen. Sollten die Zinsen sinken, ist es für deine Anschlussfinanzierung super. Steigen die Zinsen allerdings, ist es schlecht, denn dann zahlst Du mehr und die Renditeberechnung geht nicht mehr auf.

Was tun? Tipps für gute Rendite

Zuallererst: Augen auf beim Immobilienkauf!

Kauf dir keine Probleme ein!

Kauf dir keine Probleme ein, lern hier mit uns Schritt für Schritt, wie Du deine erste Immobilie kaufen, von der Vorbereitung, über die Akquise (das Finden von profitablen Immobilien), bis zum Kaufvertrag. Spätestens, wenn Du unseren Ratgeber erste Immobilie kaufen durchgelesen haben, weißt du, wie wichtig es ist, in der Immobilien Akquise profitable Immobilien zu finden.

Lies hier auch noch einmal:

• Standortwahl: A-, B- und C-Lage kaufen?
• Immobilienart: Häuser oder Wohnungen?

3 Tipps: Niedrige Zinsen

Du weißt jetzt, es ist sehr ungünstig, wenn die Immobilie plötzlich Geld kostet, statt Geld einzubringen. Was tun? Hier 3 einfach nachvollziehbare Tipps:

Tipp 1: Günstig einkaufen – Es klingt einfach, doch „im Einkauf liegt der Gewinn“. Eine kaufmännische Weisheit, die auch beim Kauf von Immobilien stimmt. Günstig kaufen heißt, eine Immobilie finden, die unter Marktwert verkauft wird, bzw. die Du als Käufer, unter Marktwert kaufen. Mehr zum Thema haben wir hier: Immobilie kaufen.

Tipp 2: Zinsbindung – Wenn du deine Zinsen für 10 Jahre festlegen, musst du dich in 10 Jahren um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Je länger die Zinsbindung, desto länger musst Du dir um keine Gedanken um Zinsänderungen machen. Um die derzeit niedrigen Zinsen zu halten, kannst Du eine längere Zinsbindung vereinbaren, beispielsweise 15 Jahre oder 20 Jahre. Im Zweifelsfall bis zum Ende des Darlehens.

Tipp 3: Höhere Tilgung – Sollten die Zinsen einmal explodieren und viele Renditeberechnungen zunichtemachen, sind höhere Tilgungsraten eine Option, um die Zinsen zu senken. Zinsen berechnen sich immer anhand der Schuld, bzw. ab der ersten Zahlung, anhand der Restschuld. Je geringer die Restschuld, desto geringer die Zinsen. Bei den derzeit niedrigen Zinsen lohnt es sich aber, Immobilien über lange Zeit zu finanzieren, denn die Inflation sorgt dafür, dass deine Kreditrate immer „kleiner“ wird, gemessen an der Kaufkraft.

Ebenso kannst Du direkt zu Beginn mit mehr Eigenkapital in die Finanzierung gehen. So ist die Kreditsumme kleiner, damit auch die Tilgung. Heißt: Der Kredit ist schneller zurückbezahlt und langfristige Zinsänderungen wirken sich nicht mehr auf deine Finanzierung aus.

Fassen wir die 3 Tipps noch einmal zusammen:

1. Kaufpreis – Günstig einkaufen (unter Marktwert)
2. Zinsbindung – Längere Zinsbindungen vereinbaren (15 Jahre, 20 Jahre)
3. Tilgungsrate – Mehr Tilgen oder Anfangs schon mit höherem Eigenkapital

Hier noch 2 praktische Tipps um „problemlose“ Immobilien zu finden:

2 Tipps: Immobilien-Besichtigung

Hier noch 2 praktische Tipps für deine Immobiliensuche.

Tipp 1: Achte auf die Hausverwaltung – Macht die Hausverwaltung aus deiner Perspektive einen guten Job? Oder anders gesagt, hast Du das Gefühl, die Hausverwaltung weiß, was sie tut?

Tipp 2: Eigennutzer im Haus – Wenn Du Immobilien besichtigst, achten Sie auch darauf, dass ein paar Eigennutzer im Haus wohnen. Du passt eher darauf auf, dass die Immobilie „gepflegt“ bleibt, was den Zustand, aber auch die Mieter betrifft.

Kurz zusammengefasst, achtest Du auf:

1. Hausverwaltung und Vertrauen
2. Eigennutzer im Haus

Rendite Grundwissen: Alles in 1 Video

Mehr Immobilien Tipps auf YouTube.

Was ist ein Immobilienkredit? Grundlagen einfach erklärt

Ein Immobilienkredit (auch: Baufinanzierung, Hypothekendarlehen) ist ein zweckgebundenes Darlehen, das speziell für den Kauf oder Bau einer Immobilie vergeben wird. Im Gegensatz zu Konsumentenkrediten ist er durch die Immobilie selbst abgesichert — die Bank erhält ins Grundbuch eingetragen ein Grundpfandrecht.

Wie funktioniert das konkret?

• Sie leihen sich von einer Bank oder einem Kreditinstitut einen bestimmten Betrag
• Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten (Zins + Tilgung)
• Die Laufzeit beträgt typischerweise 15–30 Jahre
• Die Immobilie dient als Sicherheit (Grundschuld im Grundbuch)

Warum sind Immobilienkredite günstiger als andere Kredite?
Weil die Bank bei Zahlungsausfall die Immobilie verwerten kann, trägt sie ein geringeres Risiko. Das spiegelt sich in niedrigeren Zinssätzen wider als bei ungesicherten Verbraucherkrediten.

Wichtiger Hinweis: Ein Immobilienkredit ist eine langfristige Verpflichtung. Planen Sie immer mit einem monatlichen Puffer und kalkulieren Sie für höhere Zinsen nach Ende der Zinsbindung. Keine Immobilie kaufen, wenn die monatliche Rate mehr als 35 % des Nettohaushaltseinkommens beträgt.

Schritt-für-Schritt: Immobilienkredit beantragen

1. Budget und maximale Rate festlegen: Monatliches Nettoeinkommen minus alle laufenden Ausgaben = maximaler Spielraum für die Kreditrate. Als Faustregel: max. 30–35 % des Nettoeinkommens.
2. Eigenkapital ermitteln: Ersparnisse, Wertpapiere, Schenkungen. Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen. Mindestens 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten empfohlen.
3. Maximalen Kaufpreis berechnen: Eigenkapital + maximales Darlehensvolumen (abhängig von Rate, Laufzeit und Zinssatz) ergibt den Budgetrahmen.
4. Mehrere Angebote einholen: Direktbanken, Filialbanken, Vermittler und unabhängige Berater vergleichen. Mindestens 3–5 Angebote einholen.
5. Effektiven Jahreszins vergleichen: Nicht der Nominalzins, sondern der effektive Jahreszins (inklusive Nebenkosten) ist der entscheidende Vergleichswert.
6. Zinsbindungsdauer wählen: Lange Zinsbindung (15–20 Jahre) bringt Planungssicherheit, kurze (5–10 Jahre) oft günstigere Konditionen mit Risiko bei Anschlussfinanzierung.
7. Sondertilgungsrecht vereinbaren: Möglichkeit, jährlich 5–10 % des Darlehensbetrags zusätzlich zurückzuzahlen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
8. Kreditantrag stellen und Unterlagen einreichen: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Kaufvertragsentwurf, Grundbuchauszug, Energieausweis der Immobilie.

Kosten-Übersicht: Was kostet ein Immobilienkredit wirklich?

Typische Fehler beim Immobilienkredit vermeiden

• Zu wenig Eigenkapital: Wer unter 20 % Eigenkapital einbringt, zahlt höhere Zinsen und hat weniger Puffer bei Wertverlusten.
• Nur ein Angebot eingeholt: Der erste Vergleich spart im Schnitt Zehntausende Euro über die Laufzeit.
• Nominalzins statt effektivem Zins verglichen: Nur der effektive Jahreszins macht Angebote vergleichbar.
• Zu niedrige Tilgung gewählt: Anfangstilgung unter 2 % bedeutet sehr lange Laufzeiten und hohe Gesamtkosten. Mindestens 2–3 % Anfangstilgung empfohlen.
• Kaufnebenkosten vergessen: Grunderwerbsteuer, Notar, Makler — das können 10–15 % des Kaufpreises ausmachen.
• Sondertilgungsrecht nicht vereinbart: Wer später Geld hat (Erbschaft, Bonus), will flexibel tilgen können.
• Anschlussfinanzierung nicht geplant: Nach Ablauf der Zinsbindung drohen höhere Zinsen. Forward-Darlehen frühzeitig prüfen.
• Rate zu hoch gewählt: Eine zu hohe monatliche Belastung führt bei unvorhergesehenen Ausgaben schnell in Probleme.

Checkliste für Immobilienkredit-Antragsteller

1. Eigenkapital vollständig ermittelt (Ersparnisse, Wertpapiere, mögliche Schenkungen)
2. Maximale monatliche Rate berechnet (max. 30–35 % Nettoeinkommen)
3. Mindestens 3–5 Angebote verglichen (effektiver Jahreszins)
4. Tilgungshöhe festgelegt (mindestens 2–3 % Anfangstilgung)
5. Zinsbindungsdauer bewusst gewählt
6. Sondertilgungsrecht vereinbart
7. Kaufnebenkosten vollständig eingeplant
8. Wohngebäudeversicherung vorbereitet
9. Anschlussfinanzierungs-Strategie überlegt
10. Alle Unterlagen für den Kreditantrag bereit

Finanzierung & Förderungen: Staatliche Hilfe nutzen

Viele Käufer verschenken Tausende Euro, weil sie staatliche Förderprogramme nicht kennen oder nicht rechtzeitig beantragen.

KfW-Wohneigentumsprogramm (Programm 124): Zinsgünstige Kredite für den Kauf oder Bau von selbstgenutztem Wohneigentum. Antragsstellung vor dem Notartermin über die Hausbank.

KfW BEG (Bundesförderung für effiziente Gebäude): Für den Kauf oder Bau energieeffizienter Gebäude gibt es besonders günstige Zinsen und Tilgungszuschüsse. Je besser der Energiestandard, desto höher die Förderung.

Wohnriester: Wer in die Riester-Rente einzahlt, kann das angesparte Kapital für den Immobilienkauf nutzen (Eigenheimrente, „Wohn-Riester“).

Regionale Programme: Viele Bundesländer und Kommunen fördern den Ersterwerb von Wohneigentum. Anlaufstellen: Investitionsbanken der Länder (z.B. KfW Bayern, NRW.BANK, Wohnraumförderung Berlin).

Familienhilfe: Familien mit Kindern profitieren oft von besonders günstigen KfW-Konditionen und zusätzlichen Länderprogrammen.

Immobilienkredit regional: Unterschiede in Deutschland

Der Immobilienmarkt und damit auch die Kreditanforderungen variieren stark je nach Region:

Großstädte (München, Hamburg, Frankfurt, Berlin): Hohe Kaufpreise erfordern größere Darlehen und mehr Eigenkapital. Banken prüfen Beleihungsausläufe besonders streng.

Mittelstädte und Speckgürtel: Oft attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis. Gute Möglichkeit, mit weniger Eigenkapital in den Immobilienmarkt einzusteigen.

Ländlicher Raum: Günstigere Kaufpreise, aber Banken bewerten die Beleihung konservativer (geringerer Wiederverkaufswert). Teilweise höhere Zinszuschläge.

Ostdeutschland: In strukturschwachen Regionen verlangen Banken oft höheres Eigenkapital. In Leipzig und Dresden hingegen dynamische Märkte mit guten Finanzierungskonditionen.

FAQ: Häufige Fragen zum Immobilienkredit

Wie viel Eigenkapital brauche ich für einen Immobilienkredit?
Empfohlen werden mindestens 20 % des Kaufpreises plus alle Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus eigenen Mitteln. Bei weniger als 20 % steigen die Zinsen merklich an.

Wie berechne ich, wie viel Haus ich mir leisten kann?
Faustregel: Die monatliche Rate sollte maximal 30–35 % des Nettohaushaltseinkommens betragen. Das verfügbare Eigenkapital plus das maximale Darlehensvolumen ergibt den Kaufpreisrahmen — abzüglich der Kaufnebenkosten.

Was ist der Unterschied zwischen Soll- und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf das Darlehen. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich Kosten wie Bearbeitungsgebühren und ist deshalb der einzig valide Vergleichswert zwischen verschiedenen Angeboten.

Was passiert nach Ende der Zinsbindung?
Das Restdarlehen muss zu neuen Konditionen finanziert werden (Anschlussfinanzierung). Sind die Zinsen bis dahin gestiegen, erhöht sich die monatliche Rate. Abhilfe: Forward-Darlehen bereits 1–3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung vereinbaren.

Kann ich meinen Immobilienkredit vorzeitig zurückzahlen?
Grundsätzlich ja, aber in der Zinsbindungsphase fällt meist eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Ausnahme: vereinbarte Sondertilgungen und das gesetzliche Kündigungsrecht nach 10 Jahren Laufzeit (§ 489 BGB).

{
„@context“: „https://schema.org“,
„@type“: „FAQPage“,
„mainEntity“: [
{
„@type“: „Question“,
„name“: „Wie viel Eigenkapital brauche ich für einen Immobilienkredit?“,
„acceptedAnswer“: {
„@type“: „Answer“,
„text“: „Empfohlen werden mindestens 20 % des Kaufpreises plus alle Nebenkosten aus eigenen Mitteln. Bei weniger als 20 % steigen die Zinsen merklich an.“
}
},
{
„@type“: „Question“,
„name“: „Wie berechne ich, wie viel Haus ich mir leisten kann?“,
„acceptedAnswer“: {
„@type“: „Answer“,
„text“: „Die monatliche Rate sollte maximal 30–35 % des Nettohaushaltseinkommens betragen. Eigenkapital plus maximales Darlehensvolumen ergibt den Kaufpreisrahmen, abzüglich Kaufnebenkosten.“
}
},
{
„@type“: „Question“,
„name“: „Was ist der Unterschied zwischen Soll- und effektivem Jahreszins?“,
„acceptedAnswer“: {
„@type“: „Answer“,
„text“: „Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf das Darlehen. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle Kosten und ist der einzig valide Vergleichswert.“
}
},
{
„@type“: „Question“,
„name“: „Was passiert nach Ende der Zinsbindung?“,
„acceptedAnswer“: {
„@type“: „Answer“,
„text“: „Das Restdarlehen muss zu neuen Konditionen finanziert werden. Sind die Zinsen gestiegen, erhöht sich die Rate. Forward-Darlehen als Absicherung 1–3 Jahre vorher prüfen.“
}
},
{
„@type“: „Question“,
„name“: „Kann ich meinen Immobilienkredit vorzeitig zurückzahlen?“,
„acceptedAnswer“: {
„@type“: „Answer“,
„text“: „Grundsätzlich ja, aber in der Zinsbindungsphase fällt meist eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Nach 10 Jahren Laufzeit besteht ein gesetzliches Kündigungsrecht (§ 489 BGB).“
}
}
]
}