Kaufmännische Prüfung: Kriterien einer Immobilie

Vor dem Kauf sollte man eine Immobilie in jedem Fall überprüfen lassen. Die kaufmännische Prüfung basiert auf den Daten, mit welchen man Immobilien vergleichen kann, wie die Mietrendite und der Kaufpreisfaktor, Eigennutz oder Kapitalanlage oder in welcher Lage man kaufen soll. Zur Prüfung sollte man unbedingt eine Checkliste mit allen negativen Punkte anfertigen, um besser aussortieren zu können.

Prüfung für Kapitalanleger

Bei der kaufmännischen Prüfung geht es besonders um die bestehenden Mietverträge, wenn man eine Wohnung unvermietet oder vermietet kauft. Vor allem für Kapitalanleger ist dieser Punkt interessant, denn wenn man zum Eigennutz kauft, dann sollte man eher in eine unvermietete Immobilie investieren.

Die Prüfung in Schritten:

1. Mietverträge Checken
2. Mietrückstand und Mieterhöhung
3. Nicht umlagefähige Kosten
4. Rücklagen und Rückstände

Du willst eine Wohnung kaufen, doch die Betriebskosten sind dir zu hoch? Dafür gibt es eine Lösung! Die Betriebskosten einer Immobilie, wie einer Eigentumswohnung, lassen sich auf den Mieter umlegen. Doch welche von diesen Nebenkosten lassen sich umlegen und was muss man selbst als Vermieter zahlen?  Lies hier alles über die Betriebskosten deiner nächsten Immobilie!

Eigenkapital: Einsatz für Eigennutz und Kapitalanlage

Für die Finanzierung einer Immobilie verlangt die Bank eine gewisse Sicherheit. Je besser die Bonität, desto weniger Eigenkapital muss man aufbringen. Beim Kauf der ersten Immobilie gelten für Eigennutz und Kapitalanlage zwei grundsätzliche Regeln.

• Eigennutz = So viel Eigenkapital wie möglich
• Kapitalanlage = So wenig Eigenkapital wie möglich

Das Eigenkapital von der gesamten Investitionssumme abgezogen, ergibt die Darlehenssumme, die man von der Bank benötigt. Dieses Darlehen wird durch eine monatliche Tilgung, inklusive Zinsen zurückgezahlt.

Was ist bei der Rückzahlung wichtig?

• Kapitalanleger: Zinsen könne steuerlich abgesetzt werden
• Eigennutzer: Zinsen können nicht steuerlich abgesetzt werden
• Rückzahlung: Tilgung + Zinsen für Darlehenssumme

• Investitionskosten (Kaufpreis plus Nebenkosten): 250.000
• Eigenkapital nach Bank (15 %): 37.500
  _____________________
• Darlehenssumme: 212.500
• 32.500 Euro als Eigenkapital gebunden

Vollfinanzierung

Hierbei wird mit der Bank vereinbart, dass der Kaufpreis inklusive Nebenkosten vollständig finanziert wird. Das Eigenkapital wird auf einem extra Konto oder Depot als Sicherheit angelegt, welches freigegeben wird, sobald die Tilgung des Darlehens die Hohe des Eigenkapitals erreicht.

Beispielberechnung:

• Investitionskosten (Kaufpreis plus Nebenkosten): 250.000
  _____________________
• Darlehenssumme: 250.000

Zusätzlich:

• Abgetretene Sicherheit (Konto oder Depot): 37.500

Der nächste Schritt: Kaufmännische Prüfung

Du hast deinen maximalen Kaufpreis ermittelt und stehst nun vor der kaufmännischen Prüfung, damit das vorher festgelegte und bestimmte Budget eingehalten wird. Diese Prüfung ist für den Kauf der ersten Immobilie wie Wohnung oder Haus besonders wichtig, dass damit unnötige Kosten und Fehler beim Immobilienkauf vermieden werden. Zu dieser Prüfung zählen neben den Kosten auch die Prüfung und die Mängel nach Baujahren sowie die Instandhaltung eines Gebäudes. Lies hier alles zum Thema kaufmännische Prüfung!

Selbstauskunft für die Bank

Vor der Ermittlung des benötigten Eigenkapitals sollte man der Bank eine Selbstauskunft über seine finanzielle Lage erbringen. Was das bedeutet, erfährst du hier!

Du willst deine erste Wohnung kaufen oder das erste Haus kaufen und die Bank will eine Selbstauskunft von dir? Lerne hier, was eine Selbstauskunft ist, was darin steht und lad dir kostenlos eine Vorlage als PDF herunter, mit der du deine Bank überzeugen kannst!

• Selbstauskunft

Immobilienfinanzierung Guidelines

Immobilie finanzieren leicht gemacht! Wir haben für dich Tipps, Tricks und die wichtigsten Infos zum Thema Immobilienfinanzierung zusammengetragen, damit auch du deinen Traum vom Eigenheim verwirklichen kannst! Do’s und Don’ts, Tipps und Erfahrungen von Experten leiten dich an und beantworten all deine Fragen rund ums Thema „Wie finanziere ich (m)eine Immobilie“. Werde zum Profi und mache in Zukunft keine Fehler mehr!

Immobilienfinanzierung und -kauf (extern & kostenlos)

Lerne vom Experten. Viele, viele weitere Ratgeber-Artikel findest du kostenlos bei Lukinski. Hier lernst du kostenlos alles Wichtige für den Kauf von Immobilien. Starte allgemein mit Immobilie kaufen, gehe über deine spezielle Immobilienart, von Wohnung, über Haus, Mehrfamilienhaus bis hin zu Grundstück kaufen. Außerdem wichtig: alles rund um Kaufvertrag (wer zahlt die Kosten?), Kaufnebenkosten und Steuern sparen mit Immobilien, durch Rechtsformen wie eine Immobilien GmbH oder Familienstiftung. Hier kommst du direkt zum Thema: Immobilienfinanzierung im Vergleich.

Tipp! Übersicht Immobilien XXL

Die Welt der Immobilien ist komplex und vielseitig. Wer hier den Überblick behalten und keine Fehler machen will, der sollte sich gut vorbereiten und möglichst viele offene Fragen rechtzeitig klären. Egal ob man eine Immobilie bauen, kaufen und vermieten oder selbst bewohnen möchte, oder auch eine Immobilie als Kapitalanlage einsetzen möchte, um passives Einkommen zu generieren: Die Vorbereitung ist das A&O. Hier findest du Artikel, sowie Buch und Video Tipps mit erfolgreichen und hilfreichen Büchern und Videos rund um das Thema Immobilien – inklusive Tipps und Tricks von Profis und Experten.

• Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

Immobilienfinanzierung: Richtige Strategie für Kapitalanleger

Bewertung: 4.5 von 5.0 (53 Bewertungen)

Der sichere Weg zur maßgeschneiderten Finanzierung: Für Selbstnutzer einer Immobilie geht es um die günstige Finanzierung des Eigentums. Für Kapitalanleger um die bestmöglichen Finanzierungskonditionen der vermieteten Immobilie. Mit diesem Taschenbuch erfährst du, welcher Finanzierungsplan für dich in Frage kommt. Der Ratgeber beantwortet alle wichtigen Fragen rund ums Geld für Haus oder Wohnung, sei es für die Erstfinanzierung, eine Modernisierung oder die Anschlussfinanzierung.

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• Zinsstrategien: Wie lange bindest du dich und bei welchem Kreditgeber sind die Hypothekenzinsen besonders niedrig?
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• Finanzielle Hilfen: Wie nutzt du Geld von der KfW und Wohn-Riester bei der Eigenheimfinanzierung?
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Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Bewertung: 4.3 von 5.0 (40 Bewertungen)

In diesem Ratgeber erfährst du, wie du dir deinen Traum vom Eigenheim erfüllen kannst, auch wenn du heute noch kein Eigenkapital hast. Zögere nicht und beschäftige dich noch heute mit dem Thema Eigenheim. Auch wenn du denkst, dass Immobilien teuer sind, wird es mittelfristig nicht günstiger. Je länger du Miete zahlst, umso teurer wird es für dich am Ende sein.

Warum solltest du dich jetzt sofort mit dem Kauf einer selbst genutzten Immobilie beschäftigen?

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• Durch die monatliche Tilgung betreiben Sie aktiven Vermögensaufbau

Erfahre außerdem in diesem Buch

• Wie du perfekt für die Bankgespräche vorbereitet bist
• Wie du deinen Schufa-Score verbesserst
• Welche Förderungen du evtl. beantragen kannst
• Warum eine Einliegerwohnung dich früher schuldenfrei macht
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Praxisleitfaden Immobilienanschaffung und Immobilienfinanzierung

Bewertung: 4.4 von 5.0 (45 Bewertungen)

Der Praxisleitfaden ist für alle diejenigen geschrieben, die in Deutschland eine (kreditfinanzierte) Immobilie kaufen oder selbst bauen wollen. Der Autor stellt das Thema anschaulich und leicht verständlich dar, wobei er prägnant und detailliert sowohl an rechtliche als auch an wirtschaftliche Fragestellungen heranführt. Die Inhalte werden anhand von Beispielen mit konkreten Berechnungen und Bezügen zur aktuellen Rechtslage illustriert. Das Berechnungs-Tool hilft bei der Ermittlung der tatsächlichen Kosten einer Kreditfinanzierung.

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Immobilien-Praxishandbuch für Eigennutzer

Bewertung: 4.8 von 5.0 (27 Bewertungen)

Kauf, Neubau und Finanzierung eines Eigenheims stellen langfristige und weitreichende Weichenstellungen dar. In diesem Ratgeber erhältst du umfangreiche Informationen und Checklisten für den Kauf einer gebrauchten Immobilie sowie für den Neubau in Eigenregie. Als Bonus ist ein Excel-Rechentool für Immobiliendarlehen verfügbar. Mit diesem Ratgeber wirst du in der Lage sein, die Anschaffung und Finanzierung gut zu organisieren und teure Fehlgriffe zu vermeiden.

Aus dem Inhalt:

• Kauf einer gebrauchten Immobilie
• Kauf einer Neubauimmobilie vom Bauträger
• Kauf eines Grundstückes & Bau in Eigenregie
• Besonderheiten beim Kauf einer Eigentumswohnung
• Kauf in der Zwangsversteigerung
• Strategien für eine intelligente Finanzierung mit Darlehen & Eigenkapital
• Staatliche Förderung des Eigenheimerwerbs (z.B. Wohn-Riester)
• Berechnungstool für Darlehensfinanzierungen
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Immobilienfinanzierung für Selbstnutzer

Bewertung: 4.6 von 5.0 (54 Bewertungen)

Immobilien gelten immer noch als solide Wertanlage. Die Zinsen sind niedrig, die Preise regional sehr unterschiedlich. Und in den Kreditverträgen der Banken wird das Kleingedruckte immer komplexer. Um die Tücken des Hauskaufs zu durchschauen, braucht es Sachverstand. Dieses Buch wird dir helfen, diesen zu entwickeln: bei der Einschätzung des Kaufpreises, bei der Strukturierung des Kaufvertrags und bei der Finanzierung. Am Ende wirst du clever und auf Augenhöhe mit Verkäufern, Maklern und Banken verhandeln, um für deine Familie das beste Ergebnis zu erzielen.

„Dies ist das mit Abstand beste Buch zur Finanzierung der eigenen vier Wände, das ich gelesen habe. Wer dieses Buch liest und seine Ratschläge beherzigt, wird mit Sicherheit eine Menge Geld sparen und vor allem unnötige Risiken vermeiden. Wer glaubt, dass er das Buch nicht braucht, ist selbst schuld.“
Dr. Rainer Zitelmann, Immobilieninvestor, Gründer der Beratungsgesellschaft Dr. ZitelmannPB. GmbH

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Immobilienfinanzierung: Banken verstehen

Bewertung: 4.3 von 5.0 (26 Bewertungen)

Wie bereitet man sich auf einen Immobilienkauf optimal vor? Was gibt es bei der Finanzierung zu beachten? Es gibt viele Bücher und Finanzzeitschriften zu diesem Thema, doch dieser Ratgeber ist anders. Mit diesem Fachbuch erhältst du einen praxisorientierten Leitfaden rund um das Thema Immobilienfinanzierung. Dem Autor gelingt es auf unterhaltsame und leserfreundliche Weise, die Tücken und Fallstricke der Immobilienfinanzierung einfach und verständlich zu erklären. Anhand vieler Praxisbeispiele verdeutlicht Dirk Nopp selbst schwierigste Themen und erläutert Fachbegriffe so, dass auch Laien sie verstehen.

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Ratgeber Baufinanzierung

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Dieses Buch hilft bei der wichtigen Frage nach der Finanzierung:

• Wie stelle ich einen Haushaltsplan auf?
• Wie berechne ich die monatliche Belastung?
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• Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
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Die Baufinanzierung: Der beste Weg zu Haus oder Eigentumswohnung

Bewertung: 4.2 von 5.0 (7 Bewertungen)

Der Grundstein für die eigenen vier Wände!

Wichtiger Baustein für die Altersvorsorge, Unabhängigkeit von Vermietern – der Besitz einer Immobilie bietet etliche Vorteile. Viele Menschen träumen deshalb vom eigenen Haus oder einer Eigentumswohnung. Damit aus dem Traum kein Albtraum wird, muss die Finanzierung auf soliden Füßen stehen – denn die Entscheidung für den Kauf bedeutet in der Regel eine jahrzehntelange wirtschaftliche Belastung.

Dieser Ratgeber unterstützt dich auf deinem (Finanzierungs-)Weg zur eigenen Immobilie Gut gegliedert und verständlich beantwortet er unter anderem die Fragen:

• Wie berechne ich die Kosten für den Kauf oder Bau?
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Weiterführende Links zum Thema Immobilien

Die Immobilienfinanzierung ist für dich jetzt inhaltlich schon recht umfangreich abgedeckt, doch du suchst noch nach weiterer Literatur rund um die Themen Immobilie vermieten, Immobilienmakler oder auch passives Einkomme? Hier findest du weitere Buchtipps für dich.

Immobilie vermieten

Immobilien vermieten ist eine gute Möglichkeit, für die Rente vorzusorgen und sich finanziell keine Sorgen mehr machen zu müssen. Mit Immobilien kann man viel Geld verdienen – wie das alles funktioniert, wird dir in diesen Büchern erklärt, damit du keine Fehler machst!

• Video Tipps: Immobilie vermieten
• Buchempfehlungen: Immobilie vermieten

Immobilienmakler

Mit Immobilien Geld verdienen ist für viele ein Lebenstraum. Luxuriöse Häuser in den schönsten Städten der Welt vermarkten und verkaufen. Das ist das Bild, was uns in den Kopf kommt, wenn wir an Immobilienmakler denken. Den Weg dorthin wollen wir dir zeigen und dir eine Starthilfe geben. Wir bieten dir eine Liste der besten Buchempfehlungen mit den Tipps und Tricks der Experten: Alles von Ausbildungsbüchern, Arbeitshilfen mit Formularen und Ratgeber mit Anleitungen zum Einstieg in die Immobilienbranche. Unsere Leitfäden zum Erfolg in der Immobilienbranche

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Passives Einkommen durch Immobilien

Passives Einkommen – Einige Menschen überlegen es sich, oder haben es bereits getan: eine Immobilie kaufen und vermieten. Dadurch erhoffen sie sich, passives Einkommen zu generieren. Informationen zu dem Thema findest du in diesen Buchtipps.

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Übersicht Immobilien XXL: Kapitalanlage, Makler, Vermietung & Co.

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Immobilien in Deutschland. Investmentcases, Kapitalanlage, passives Einkommen, Haus oder Wohnung kaufen und vermieten und vieles mehr wird dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Immobilien.

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