Selbssständig werden: Was heißt das?

Selbstständig zu werden als Designer im High-Fashion-Bereich bedeutet, dass du der Gründer eines Startups bist. Dies erfordert nicht nur Geld, sondern auch einen Warenvorlauf, was bedeutet, dass du Kleidung einkaufen und lagern musst. Im Vergleich zu anderen Branchen, wie beispielsweise einer Werbeagentur, fallen hier zusätzliche Kosten für die Entwicklung deiner Mode, die Produktion und Lagerung an.

Warum erzähle ich dir das?

Mit meiner Social Media Agentur, der Modelagentur, dem Modemagazin und anderen Brands durfte ich viele Modelabels, auch High Fashion Streetwear begleiten, beratend und im Aufbau. Was sind die 3 wichtigsten Learnings für deine Mode Startup Gründung?

Durchhalten ist alles! Motivation & Finanzierung

Die meisten Unternehmen scheitern am Geld, dem sogenannten „Runway“. Angenommen, du verfügst über ein Startkapital von 150.000. Davon fließen 50.000 in die Produktion, während du die restlichen 100.000 für dich und das Marketing verwendest, aufgeteilt auf 5.000 pro Monat. Somit kannst du etwa 20 Monate überbrücken, in denen du kontinuierlich neues Geld verdienen musst.

Glaub mir, alles kostet Geld:

• Miete, Einrichtung, Kabel, Lichter, Schreibwaren, …
• Internetzugang, Webspace, Domain, Softwares, …
• vieles mehr und ja, auch noch du und Mitarbeiter

Goldene Regel: Wer X schafft, schafft auch X2

Im Unternehmertum besagt eine gängige Weisheit, dass wer 2 Jahre im Markt besteht, weitere 2 Jahre schaffen kann. Wer 5 Jahre im Markt überlebt, hat gute Chancen, auch die folgenden 5 Jahre zu bestehen. Daher ist Startkapital unerlässlich, insbesondere im Bereich High Fashion.

Statistisch gesehen scheitern 90% aller Startups nach 5 Jahren. Dein Ziel sollte es also sein, diese kritische Marke zu überwinden und 5 Jahre zu überleben! Rom wurde nicht an einem Tag erbaut, genauso wenig wie dein neues Modelabel. Alles beginnt mit einer sorgfältigen Planung und Vorbereitung.

Es gibt zwei Optionen: Entweder du verfügst über ausreichend Motivation und Kapital oder eben nicht.

Hier sind einige Tipps:

Runway: Ausreichend Kapital (und Umsatz) – Risiko #1

Beim Firma gründen zählt vor allem eines:

Runway: Stelle sicher, dass du über ausreichend Kapital verfügst, um nicht direkt Pleite zu gehen.

Doch wie erreichst du diesen Punkt ohne eigenes Kapital?

3 Alternativen um an Geld zu kommen

Du hast drei Optionen:

1. Du kannst hart arbeiten und Geld sparen, was jedoch viel Zeit in Anspruch nehmen kann.
2. Alternativ könntest du deine Eltern um ein privates Darlehen bitten.
3. Oder du entscheidest dich für einen Kredit.

Beim Aufnehmen eines Kredits ist es wichtig, gute Konditionen zu erhalten, primär niedrige Zinsen. So kannst du auch als Selbstständiger einen Kredit zu guten Konditionen aufnehmen. Wähle eine Laufzeit, die lang genug ist, damit du nicht bereits nach 6 Monaten alles zurückzahlen musst, und achte darauf, dass die monatlichen Raten angemessen sind.

Die Realität ist hart, als Unternehmen weint dir niemand eine Träne hinterher. Wenn deine Firma pleite ist, geht das Daily Business der anderen am nächsten Tag weiter.

Produktion, Hersteller und Lieferkette – Risiko #2

Lieferkette: Stelle sicher, dass du über eine zuverlässige Produktion verfügst.

Worauf musst du achten?

Du benötigst eine effiziente Entwicklung, hochwertige Stoffe, präzise Verarbeitung – all das ist von entscheidender Bedeutung im Bereich High-Fashion-Streetwear. Bei hochpreisigen Produkten legen Kunden besonders viel Wert auf Qualität. Plane ausreichend Zeit ein.

Viele Gründer scheitern an der Produktion. Bei kleinen Stückzahlen (MOQs = Minimum Order Quantities) wirst du oft hinten angestellt in der Prioritätsliste der Hersteller. Sichere dir eine zuverlässige Produktionslinie. Wenn du mehr verkaufst, wirst du auch bei der Nachschubbeschaffung keine Probleme haben. Viele High-Fashion-Startups sind hier bereits gescheitert, sei also gewarnt.

Marketing: Die halbe Miete

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist das Marketing für Mode. Schon Henry Ford sagte einst:

Marketing: „Für jeden Dollar, den du in dein Produkt investierst, benötigst du einen weiteren, um es bekannt zu machen.“

Das stimmt!

Was kannst du tun? Verzichte auf teure Versuche.

1. Arbeite mit kleinen Micro-Influencern zusammen, die in der High-Fashion-Szene bereits anerkannt sind. Wachstum entsteht oft durch gemeinsame Anstrengungen.
2. Nutze Werbeanzeigen, insbesondere Retargeting. Wenn ein Nutzer deinen Shop besucht hat, aber nichts gekauft hat und weggegangen ist, erinnere ihn mit gezielter Werbung erneut an dein Angebot.
3. Sei aktiv! Zeige Einblicke hinter die Kulissen, den Designprozess, die Materialauswahl, den Laden, Aktionen und reposte Beiträge von Micro-Influencern.

Das sind unsere drei zentralen Tipps für dein High-Fashion-Startup 2026!

Mietausfall: Rendite Effekt

Leerstand, Mietrückstand oder auch Neuvermietung und Mieterauswahl. Beim Kauf von Immobilien gibt es für dich einiges zu beachten. Auch wenn Du in der Immobilien Akquise eine profitable Immobilie gefunden haben, mit einer guten Immobilienrendite, 2 oder 3 Monate Leerstand im Jahr sorgen dafür, dass deine Kapitalanlage plötzlich unrentabel wird. Warum und wieso die Standortwahl / Immobilienart so wichtig?  Hier lernst Du mehr im Ratgeber Risiko Immobilienkauf.

In diesem Ratgeber geht es also um die Sensibilisierung im Thema Standortwahl und Immobilienart. Beim Kauf einer Immobilie übernimmst Du in den meisten Fällen den aktuellen Mieter. Deshalb schon einmal wichtig: Check immer auch die Mieter-Historie vom Verkäufer!

Mietausfall = Du zahlst die Kosten, statt dein Mieter

Starten wir zunächst mit dem Thema Leerstand.

• Standortwahl – Struktureller Leerstand? Weniger Wohnen in Zukunft
• Immobilienart – Wie wohnt man? Mikroapartment, statt Loftwohnung
• Mieterauswahl – Wer ist Mieter? Kreditwürdigkeit (und Vertrauen)

Je besser Du dich beim Kauf deiner ersten Immobilie darauf vorbereiten, desto besser.

• Standortwahl: A-, B- und C-Lage
• Immobilienart: Häuser oder Wohnungen

Leerstand oder nicht: Kreditrate muss bezahlt werden

Die allermeisten finanzieren Ihre Immobilie. Das heißt, Du gibst circa 15% Eigenkapital und eine Bank gibt Ihnen den Rest (85%) als Kredit. Den Kredit zahlst Du zurück. Die monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen nennt man Kreditrate. Der Bank ist egal, ob Ihr Mieter Schwierigkeiten macht. Die monatliche Rate musst Du zahlen.

Egal was passiert:

Alle Kosten laufen weiter!

Leerstand: Einfluss auf Immobilienrendite

Wenn Immobilien als Kapitalanlage gekauft werden, geht es vor allem um Rendite. Die Mietrendite gibt einfach gesagt an, wie viele Mieteinnahmen du im Verhältnis zur Investition (Kaufpreis der Immobilie, Nebenkosten, Instandhaltung) erzielst. Das Ergebnis ist ein Prozentsatz. Je höher, desto besser.

Beispiel (einfach):

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Jahr: 3.000 Euro
• Rendite = 3%

3% wären relativ wenig, da Du für Zinsen / Tilgung und Instandhaltung (aktuell) mit circa 6% rechnen musst. Das heißt, deine Immobilie muss mindestens 6% Rendite bringen, damit die Kosten gedeckt sind“.

Sobald Du unter ~ 6% Rendite rutschen, zahlst Du drauf

Angenommen Du hast extrem knapp kalkuliert beim Immobilienkauf. So, dass Du geradeso 6% Rendite erreichen, die für Bewirtschaftung / Kreditrate (Zinsen und Tilgung) decken. Jetzt hast Du nur 2 Monate Mietausfall – schon stimmt die Rechnung nicht mehr und die Rendite sinkt auf 5%. Bei 5% muss das „fehlende“ Prozent aus eigener Tasche gezahlt werden.

• Immobilienrendite berechnen

Berechnung: Rendite Effekt 2 Monate Ausfall

Rechnen wir jetzt mit der extrem knapp kalkulierten 6%-Rendite-Immobilie. Das große Ziel in all unseren Ratgeber:

Ihr Mieter zahlt deine Immobilie = gute Rendite

Beispiel 6% Rendite bei voller Mietzahlung:

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Monat: 500 Euro x 12
• Mieteinnahmen / Jahr: 6.000 Euro
• Rendite = 6%

Beispiel Effekt Mietausfall (2 Monate):

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Monat: 500 Euro x 10
• Mieteinnahmen / Jahr: 5.000 Euro
• Rendite = 5%

Das heißt, in diesem Jahr 1.000 Euro aus eigener Tasche.

– 1.000 Euro statt „Mieter zahlt deine Immobilie“

Finanzielle Freiheit? Deshalb ist die Vorbereitung so wichtig!

Mieter sollten deshalb immer genau unter die Lupe genommen werden. Du solltest einen wirklich intensiven Check machen.

• Selbstauskunft
• Vorvermieter sprechen
• Schufa-Auskunft
• …

Mietrückstand und Rücklagen

Es muss nicht immer der vollständige Mietausfall sein. In der Praxis gibt es viele Gründe, zum Beispiel könnte Ihr Mieter eine Mietpreisanpassung nach Modernisierungsmaßnahmen nicht akzeptieren. Das heißt, du modernisierst und passen den Mietpreis an und Ihr Mieter verweigert die Mieterhöhung.

Auch hier stehst Du vor dem Problem, dass du deine Investitionen getätigt hast und plötzlich verweigert sich der Mieter. So ein Streit kann unter Umständen lang gehen und wie in der äußersten Konsequenz, dauert es 6 – 12 Monate, bis eine Räumungsklage durchgeführt ist.

Damit Du sorgenfrei in deine erste Immobilie gehen kannst, denk daran:

Rücklagen bilden!

Was heißt das?

Rücklagenbildung: Sicherheit für die erste Immobilie

Schütze dich im Idealfall finanziell vor zwei Möglichkeiten:

1. Rücklage für Instandhaltung
2. Rücklage für Mietausfälle
3. Rücklage für alle Eventualitäten

Rücklagen müssen nicht gebildet werden. Sie schützen dich aber vor Kosten, die du eventuell nicht spontan decken kannst. Denn wie Du gelernt haben, egal ob Mietrückstand, Mietausfall oder Leerstand:

All deine Kosten laufen weiter

Rücklage für Instandhaltung

Ein Kostenfaktor, der immer auf dich zukommt ist Instandhaltung. Natürlich mehr oder weniger, je nach Baujahr und Zustand der Immobilie. Im Allgemeinen berechnest Du aber schon in der ersten Renditeberechnung 2% Rücklagen für die Instandhaltung.

Teil der Renditeberechnung, 2% Instandhaltungsrücklage:

2% Rücklage für Instandhaltung

Immobilie für 100.000 Euro (Investition) = 2.000 Euro Rücklage / Jahr

Rücklage für Mietausfälle

Zusätzlich empfiehlt sich eine 6% Mietrücklage, für eventuelle Mietausfälle:

+ 6% Rücklage für Mietausfälle

Immobilie für 100.000 Euro = 6.000 Euro Rücklage

6% entspräche auch einer Rendite von 6% = 1 Jahreskaltmiete.

Rücklage: Extra, für alle Eventualitäten

Insbesondere bei der ersten Immobilie, ohne großes, eigenes Vermögen (im Regelfall), solltest Du über eine zusätzliche Rücklage nachdenken. Warum? Damit Ihnen nie Geld ausgeht und eine Rate an Bank ausfällt.

Idealerweise für die erste Immobilie, kein Muss, aber Sicherheit:

+ 10% Extra-Rücklage

Immobilie für 100.000 Euro = 10.000 Euro Rücklage

Anschlussfinanzierung: Risiken und Zinsänderung

Leerstand hat nicht nur negative Effekte auf die Rendite. Die meisten Immobiliendarlehen haben eine Zinsbindung mit fester Laufzeit. Nach Ende der Laufzeit werden die Konditionen neu verhandelt, die sogenannte Anschlussfinanzierung.

Hier kommen wieder die 2 zentralen Aspekte ins Spiel:

• Standortwahl – Struktureller Leerstand? Weniger Wohnen in Zukunft
• Immobilienart – Wie wohnt man? Mikroapartment, statt Loftwohnung

Kreditvergabe: Faktoren

Auch bei Anschlussfinanzierungen verfolgt die Bank einen klaren Weg. Sagen wir, bei der ersten Immobilienfinanzierung hast Du die Zinsen auf 10 Jahre festgeschrieben. Nach 10 Jahren bleibt, bei 25 üblicher Tilgung, eine Restschuld circa 76%. Diese muss jetzt noch finanziert werden.

Für die Anschlussfinanzierung gehst Du erneut zu deiner Bank oder zu einer anderen. Sollten dir bessere Konditionen angeboten werden, lohnt sich das Einholen von alternativen Angeboten für die Anschlussfinanzierung. Bank A, B, aber auch C wirft erneut einen fokussierten Blick auf deine Immobilie und auf Sie:

• Immobilie
• Bonität

Strukturelle Veränderung: Geringere Immobilienbewertung

Faktor 1: Strukturelle Veränderung – Denn, für die Anschlussfinanzierung wird alle neu bewertet. Sagen wir nach 10 Jahren läuft deine Zinsbindung aus und die Bank sagt, die Immobilie ist jetzt 20% weniger wert, zum Beispiel weil im letzten Jahrzehnt viele Menschen aus der Region gezogen sind, die Grundstückspreise sinken und so weiter.

Banken wollen Sicherheit, wenn die Immobilie dann weniger wert ist, hätten die Bank im Worst-Case (Kreditrate bleibt aus, Zwangsverkauf / -versteigerung), Geld verloren. Also steigt der Zins.

Zinsänderung: Zinsentwicklung in 10, 15, 20 Jahren

Faktor 2: Zinsänderung – Die Zinsen sind derzeit so günstig wie nie. Wie die Zinsen in 10, 15 und auch 20 Jahren stehen, kann man nicht seriös prognostizieren. Ein Rückblick zeigt aber, bis 1990 lagen die Zinsen hierzulande noch über 8% Zinsen, bis 2000 bei 4-6%, aktuell sind wir bei nur 1-2% Zinsen für Immobiliendarlehen. Sollten die Zinsen sinken, ist es für deine Anschlussfinanzierung super. Steigen die Zinsen allerdings, ist es schlecht, denn dann zahlst Du mehr und die Renditeberechnung geht nicht mehr auf.

Was tun? Tipps für gute Rendite

Zuallererst: Augen auf beim Immobilienkauf!

Kauf dir keine Probleme ein!

Kauf dir keine Probleme ein, lern hier mit uns Schritt für Schritt, wie Du deine erste Immobilie kaufen, von der Vorbereitung, über die Akquise (das Finden von profitablen Immobilien), bis zum Kaufvertrag. Spätestens, wenn Du unseren Ratgeber erste Immobilie kaufen durchgelesen haben, weißt du, wie wichtig es ist, in der Immobilien Akquise profitable Immobilien zu finden.

Lies hier auch noch einmal:

• Standortwahl: A-, B- und C-Lage kaufen?
• Immobilienart: Häuser oder Wohnungen?

3 Tipps: Niedrige Zinsen

Du weißt jetzt, es ist sehr ungünstig, wenn die Immobilie plötzlich Geld kostet, statt Geld einzubringen. Was tun? Hier 3 einfach nachvollziehbare Tipps:

Tipp 1: Günstig einkaufen – Es klingt einfach, doch „im Einkauf liegt der Gewinn“. Eine kaufmännische Weisheit, die auch beim Kauf von Immobilien stimmt. Günstig kaufen heißt, eine Immobilie finden, die unter Marktwert verkauft wird, bzw. die Du als Käufer, unter Marktwert kaufen. Mehr zum Thema haben wir hier: Immobilie kaufen.

Tipp 2: Zinsbindung – Wenn du deine Zinsen für 10 Jahre festlegen, musst du dich in 10 Jahren um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Je länger die Zinsbindung, desto länger musst Du dir um keine Gedanken um Zinsänderungen machen. Um die derzeit niedrigen Zinsen zu halten, kannst Du eine längere Zinsbindung vereinbaren, beispielsweise 15 Jahre oder 20 Jahre. Im Zweifelsfall bis zum Ende des Darlehens.

Tipp 3: Höhere Tilgung – Sollten die Zinsen einmal explodieren und viele Renditeberechnungen zunichtemachen, sind höhere Tilgungsraten eine Option, um die Zinsen zu senken. Zinsen berechnen sich immer anhand der Schuld, bzw. ab der ersten Zahlung, anhand der Restschuld. Je geringer die Restschuld, desto geringer die Zinsen. Bei den derzeit niedrigen Zinsen lohnt es sich aber, Immobilien über lange Zeit zu finanzieren, denn die Inflation sorgt dafür, dass deine Kreditrate immer „kleiner“ wird, gemessen an der Kaufkraft.

Ebenso kannst Du direkt zu Beginn mit mehr Eigenkapital in die Finanzierung gehen. So ist die Kreditsumme kleiner, damit auch die Tilgung. Heißt: Der Kredit ist schneller zurückbezahlt und langfristige Zinsänderungen wirken sich nicht mehr auf deine Finanzierung aus.

Fassen wir die 3 Tipps noch einmal zusammen:

1. Kaufpreis – Günstig einkaufen (unter Marktwert)
2. Zinsbindung – Längere Zinsbindungen vereinbaren (15 Jahre, 20 Jahre)
3. Tilgungsrate – Mehr Tilgen oder Anfangs schon mit höherem Eigenkapital

Hier noch 2 praktische Tipps um „problemlose“ Immobilien zu finden:

2 Tipps: Immobilien-Besichtigung

Hier noch 2 praktische Tipps für deine Immobiliensuche.

Tipp 1: Achte auf die Hausverwaltung – Macht die Hausverwaltung aus deiner Perspektive einen guten Job? Oder anders gesagt, hast Du das Gefühl, die Hausverwaltung weiß, was sie tut?

Tipp 2: Eigennutzer im Haus – Wenn Du Immobilien besichtigst, achten Sie auch darauf, dass ein paar Eigennutzer im Haus wohnen. Du passt eher darauf auf, dass die Immobilie „gepflegt“ bleibt, was den Zustand, aber auch die Mieter betrifft.

Kurz zusammengefasst, achtest Du auf:

1. Hausverwaltung und Vertrauen
2. Eigennutzer im Haus

Rendite Grundwissen: Alles in 1 Video

Mehr Immobilien Tipps auf YouTube.

Was ist ein Immobilienkredit? Grundlagen einfach erklärt

Ein Immobilienkredit (auch: Baufinanzierung, Hypothekendarlehen) ist ein zweckgebundenes Darlehen, das speziell für den Kauf oder Bau einer Immobilie vergeben wird. Im Gegensatz zu Konsumentenkrediten ist er durch die Immobilie selbst abgesichert — die Bank erhält ins Grundbuch eingetragen ein Grundpfandrecht.

Wie funktioniert das konkret?

• Sie leihen sich von einer Bank oder einem Kreditinstitut einen bestimmten Betrag
• Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten (Zins + Tilgung)
• Die Laufzeit beträgt typischerweise 15–30 Jahre
• Die Immobilie dient als Sicherheit (Grundschuld im Grundbuch)

Warum sind Immobilienkredite günstiger als andere Kredite?
Weil die Bank bei Zahlungsausfall die Immobilie verwerten kann, trägt sie ein geringeres Risiko. Das spiegelt sich in niedrigeren Zinssätzen wider als bei ungesicherten Verbraucherkrediten.

Wichtiger Hinweis: Ein Immobilienkredit ist eine langfristige Verpflichtung. Planen Sie immer mit einem monatlichen Puffer und kalkulieren Sie für höhere Zinsen nach Ende der Zinsbindung. Keine Immobilie kaufen, wenn die monatliche Rate mehr als 35 % des Nettohaushaltseinkommens beträgt.

Schritt-für-Schritt: Immobilienkredit beantragen

1. Budget und maximale Rate festlegen: Monatliches Nettoeinkommen minus alle laufenden Ausgaben = maximaler Spielraum für die Kreditrate. Als Faustregel: max. 30–35 % des Nettoeinkommens.
2. Eigenkapital ermitteln: Ersparnisse, Wertpapiere, Schenkungen. Je mehr Eigenkapital, desto besser die Konditionen. Mindestens 20 % des Kaufpreises plus Nebenkosten empfohlen.
3. Maximalen Kaufpreis berechnen: Eigenkapital + maximales Darlehensvolumen (abhängig von Rate, Laufzeit und Zinssatz) ergibt den Budgetrahmen.
4. Mehrere Angebote einholen: Direktbanken, Filialbanken, Vermittler und unabhängige Berater vergleichen. Mindestens 3–5 Angebote einholen.
5. Effektiven Jahreszins vergleichen: Nicht der Nominalzins, sondern der effektive Jahreszins (inklusive Nebenkosten) ist der entscheidende Vergleichswert.
6. Zinsbindungsdauer wählen: Lange Zinsbindung (15–20 Jahre) bringt Planungssicherheit, kurze (5–10 Jahre) oft günstigere Konditionen mit Risiko bei Anschlussfinanzierung.
7. Sondertilgungsrecht vereinbaren: Möglichkeit, jährlich 5–10 % des Darlehensbetrags zusätzlich zurückzuzahlen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
8. Kreditantrag stellen und Unterlagen einreichen: Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Kaufvertragsentwurf, Grundbuchauszug, Energieausweis der Immobilie.

Kosten-Übersicht: Was kostet ein Immobilienkredit wirklich?

Typische Fehler beim Immobilienkredit vermeiden

• Zu wenig Eigenkapital: Wer unter 20 % Eigenkapital einbringt, zahlt höhere Zinsen und hat weniger Puffer bei Wertverlusten.
• Nur ein Angebot eingeholt: Der erste Vergleich spart im Schnitt Zehntausende Euro über die Laufzeit.
• Nominalzins statt effektivem Zins verglichen: Nur der effektive Jahreszins macht Angebote vergleichbar.
• Zu niedrige Tilgung gewählt: Anfangstilgung unter 2 % bedeutet sehr lange Laufzeiten und hohe Gesamtkosten. Mindestens 2–3 % Anfangstilgung empfohlen.
• Kaufnebenkosten vergessen: Grunderwerbsteuer, Notar, Makler — das können 10–15 % des Kaufpreises ausmachen.
• Sondertilgungsrecht nicht vereinbart: Wer später Geld hat (Erbschaft, Bonus), will flexibel tilgen können.
• Anschlussfinanzierung nicht geplant: Nach Ablauf der Zinsbindung drohen höhere Zinsen. Forward-Darlehen frühzeitig prüfen.
• Rate zu hoch gewählt: Eine zu hohe monatliche Belastung führt bei unvorhergesehenen Ausgaben schnell in Probleme.

Checkliste für Immobilienkredit-Antragsteller

1. Eigenkapital vollständig ermittelt (Ersparnisse, Wertpapiere, mögliche Schenkungen)
2. Maximale monatliche Rate berechnet (max. 30–35 % Nettoeinkommen)
3. Mindestens 3–5 Angebote verglichen (effektiver Jahreszins)
4. Tilgungshöhe festgelegt (mindestens 2–3 % Anfangstilgung)
5. Zinsbindungsdauer bewusst gewählt
6. Sondertilgungsrecht vereinbart
7. Kaufnebenkosten vollständig eingeplant
8. Wohngebäudeversicherung vorbereitet
9. Anschlussfinanzierungs-Strategie überlegt
10. Alle Unterlagen für den Kreditantrag bereit

Finanzierung & Förderungen: Staatliche Hilfe nutzen

Viele Käufer verschenken Tausende Euro, weil sie staatliche Förderprogramme nicht kennen oder nicht rechtzeitig beantragen.

KfW-Wohneigentumsprogramm (Programm 124): Zinsgünstige Kredite für den Kauf oder Bau von selbstgenutztem Wohneigentum. Antragsstellung vor dem Notartermin über die Hausbank.

KfW BEG (Bundesförderung für effiziente Gebäude): Für den Kauf oder Bau energieeffizienter Gebäude gibt es besonders günstige Zinsen und Tilgungszuschüsse. Je besser der Energiestandard, desto höher die Förderung.

Wohnriester: Wer in die Riester-Rente einzahlt, kann das angesparte Kapital für den Immobilienkauf nutzen (Eigenheimrente, „Wohn-Riester“).

Regionale Programme: Viele Bundesländer und Kommunen fördern den Ersterwerb von Wohneigentum. Anlaufstellen: Investitionsbanken der Länder (z.B. KfW Bayern, NRW.BANK, Wohnraumförderung Berlin).

Familienhilfe: Familien mit Kindern profitieren oft von besonders günstigen KfW-Konditionen und zusätzlichen Länderprogrammen.

Immobilienkredit regional: Unterschiede in Deutschland

Der Immobilienmarkt und damit auch die Kreditanforderungen variieren stark je nach Region:

Großstädte (München, Hamburg, Frankfurt, Berlin): Hohe Kaufpreise erfordern größere Darlehen und mehr Eigenkapital. Banken prüfen Beleihungsausläufe besonders streng.

Mittelstädte und Speckgürtel: Oft attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis. Gute Möglichkeit, mit weniger Eigenkapital in den Immobilienmarkt einzusteigen.

Ländlicher Raum: Günstigere Kaufpreise, aber Banken bewerten die Beleihung konservativer (geringerer Wiederverkaufswert). Teilweise höhere Zinszuschläge.

Ostdeutschland: In strukturschwachen Regionen verlangen Banken oft höheres Eigenkapital. In Leipzig und Dresden hingegen dynamische Märkte mit guten Finanzierungskonditionen.

FAQ: Häufige Fragen zum Immobilienkredit

Wie viel Eigenkapital brauche ich für einen Immobilienkredit?
Empfohlen werden mindestens 20 % des Kaufpreises plus alle Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) aus eigenen Mitteln. Bei weniger als 20 % steigen die Zinsen merklich an.

Wie berechne ich, wie viel Haus ich mir leisten kann?
Faustregel: Die monatliche Rate sollte maximal 30–35 % des Nettohaushaltseinkommens betragen. Das verfügbare Eigenkapital plus das maximale Darlehensvolumen ergibt den Kaufpreisrahmen — abzüglich der Kaufnebenkosten.

Was ist der Unterschied zwischen Soll- und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zinssatz auf das Darlehen. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich Kosten wie Bearbeitungsgebühren und ist deshalb der einzig valide Vergleichswert zwischen verschiedenen Angeboten.

Was passiert nach Ende der Zinsbindung?
Das Restdarlehen muss zu neuen Konditionen finanziert werden (Anschlussfinanzierung). Sind die Zinsen bis dahin gestiegen, erhöht sich die monatliche Rate. Abhilfe: Forward-Darlehen bereits 1–3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung vereinbaren.

Kann ich meinen Immobilienkredit vorzeitig zurückzahlen?
Grundsätzlich ja, aber in der Zinsbindungsphase fällt meist eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Ausnahme: vereinbarte Sondertilgungen und das gesetzliche Kündigungsrecht nach 10 Jahren Laufzeit (§ 489 BGB).

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Warum in Immobilien investieren?

Immobilien haben historisch gesehen tendenziell an Wert gewonnen, was sie zu einer langfristig stabilen Anlageoption macht. Die Immobilienpreise sind in den vergangenen Jahren bundesweit gestiegen. Dies zeigt auch der vorliegende Häuserpreisindex des Statistischen Bundesamtes, welcher ausgehend vom Jahr 2015 (Index = 100) im Jahr 2022 bei etwa 162,9 Punkten lag. Somit haben die Preise gegenüber dem Basisjahr 2015 um 62,9 Prozent zugenommen. (Statista, 2023)

Die Nachfrage nach Wohnraum steigt oft im Laufe der Zeit. Immobilien sind damit eine beliebte Wahl, weil sie langfristige Vorteile bieten. Sie können regelmäßige Mieteinnahmen generieren und im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Immobilieninvestitionen bieten außerdem Steuervorteile und eine gewisse Sicherheit gegen Inflation.

Immobilie als Kapitalanlage: die Basics im Blick

Darauf kommt es wirklich an, wenn du in eine Kapitalanlage investieren möchtest.

• Die passende Lage (A-, B-, C-Lage)
• Rendite von min. 9 % und positiver Cashflow (Gewinn über die Kostendeckung hinaus)
• langfristige Finanzierung mit 20 % Eigenkapital & Kreditabzahlung durch Mieteinnahmen

In diesem Beitrag lernst du das Wichtigste zur Kapitalanlage und bekommst hilfreiche Tipps an die Hand, sodass du sofort entscheiden kannst – investieren ja oder nein?

• Wohnung als Kapitalanlage
• Haus als Kapitalanlage
• Gewerbeimmobilien als Kapitalanlage
• Mehrfamilienhäuser als Kapitalanlage

Lesetipp! Immobilien mit guter Rendite finden & kaufmännische Prüfung.

Wohnungen sind oft einfach zu vermieten und ziehen Mieter an, die langfristig bleiben wollen. Einzelne Familienhäuser sind auch eine beliebte Wahl und können höhere Mieteinnahmen bringen. Gewerbeimmobilien umfassen Büros, Einzelhandelsflächen und Industriegebäude. Sie bieten oft höhere Renditen, erfordern jedoch mehr Management. Mehrfamilienhäuser können eine gute Wahl sein, wenn du mehrere Mieteinnahmequellen wünschst.

Üblicherweise starten Anfänger im Immobilienbereich gerne mit einer Eigentumswohnung. Egal, ob Haus oder Wohnung, die Lage ist entscheidend!

A-, B- & C-Lage: die Bedeutung des Standorts

Tipp: Die Lage einer Immobilie ist entscheidend. Eine gute Lage kann zu höheren Mieteinnahmen und Wertsteigerung führen. Achte auf Infrastruktur, Zugang zu Schulen und Geschäften sowie die Entwicklung in der Umgebung.

Was bedeuten A-, B- und C-Lage einer Immobilie und warum ist es so wichtig für deine Kapitalanlage?

Die Begriffe A-Lage, B-Lage und C-Lage sind gängige Bezeichnungen in der Immobilienwelt, um die Qualität und die Lage einer Immobilie zu bewerten. Die Lage einer Immobilie ist ein entscheidender Faktor für den Erfolg deiner Kapitalanlage, da sie maßgeblich die Mietrendite, die Wertentwicklung und das Risiko beeinflusst.

A-Lage: hoher Kaufpreis & niedrigere Einnahmen

A-Lagen sind erstklassige Standorte. Sie befinden sich in den besten und begehrtesten Stadtvierteln oder in unmittelbarer Nähe zu wichtigen Einrichtungen und Annehmlichkeiten wie Stadtzentren, Einkaufszentren, Schulen und Verkehrsanbindungen.

Immobilien in A-Lagen sind in der Regel teurer, aber sie bieten oft die höchsten Mieteinnahmen und die beste Wertentwicklung. Die Nachfrage nach Wohnraum in A-Lagen ist hoch, und diese Lagen sind weniger anfällig für Wirtschaftsschwankungen. Mit einer A-Lage fährst du eine langfristige, gewinnbringende Strategie. Wer kurzfristig auf hohe Mieteinnahmen angewiesen ist, greift dann eher zu einer B- oder C-Lage.

B-Lage: die goldene Mitte

B-Lagen sind in guten, aber nicht erstklassigen Gegenden. Sie liegen möglicherweise etwas weiter von den wichtigsten städtischen Zentren entfernt, bieten jedoch immer noch eine solide Anbindung und gute Lebensqualität. Immobilien in B-Lagen sind oft erschwinglicher als in A-Lagen, und die Mieteinnahmen sind solide. Die Wertentwicklung kann immer noch attraktiv sein, wenn die Gegend an Attraktivität gewinnt.

C-Lage: niedriger Kaufpreis & hohe Einnahmen

C-Lagen sind in weniger begehrten Gegenden, die normalerweise weiter von Stadtzentren und wichtigen Einrichtungen entfernt sind. Diese Lagen können manchmal sozialen und wirtschaftlichen Herausforderungen gegenüberstehen. Immobilien in C-Lagen sind in der Regel preiswert, aber die Mieteinnahmen sind niedriger. Die Wertentwicklung kann begrenzt sein, und diese Lagen sind anfälliger für wirtschaftliche Schwankungen. Das Risiko bei C-Lagen ist höher, allerdings kann man mit C-Lagen kurzfristig Geld machen.

Die Bedeutung dieser Lagen für deine Kapitalanlage liegt darin, dass sie deine Rendite und dein Risiko beeinflussen

Wichtig dabei ist es, die Mieteinnahmen, Wertentwicklung und das Risiko zu bedenken.

Mieteinnahmen

Immobilien in A-Lagen generieren oft höhere Mieteinnahmen, was deine laufende Rendite steigern kann.

Wertentwicklung

A-Lagen haben oft das Potenzial für eine stärkere Wertsteigerung über die Zeit.

Risiko

Immobilien in C-Lagen können höheren Risiken ausgesetzt sein, wie etwa Leerstand oder schlechte Mieter. B-Lagen bieten oft ein ausgewogenes Verhältnis von Rendite und Risiko.

A-, B- oder C-Immobilie?

Es ist wichtig, deine Anlageziele und deine Risikobereitschaft zu berücksichtigen, wenn du eine Immobilie kaufst. Wenn du nach stabilen Mieteinnahmen und langfristiger Wertsteigerung suchst, könnte eine B-Lage die beste Wahl sein. Wenn du höhere Renditen erzielen möchtest und bereit bist, ein höheres Risiko einzugehen, könntest du in Erwägung ziehen, in A-Lagen zu investieren. In jedem Fall ist es entscheidend, den Immobilienmarkt und die spezifische Lage gründlich zu recherchieren, bevor du investierst. (Quelle: Lukinski.de)

Tipps zu weitere Überlegungen zur Immobilienauswahl findest du in den folgenden Beiträgen:

• Vermietet oder Unvermietet kaufen?
• Wohnfläche für Eigennutzer und Kapitalanleger
• Baujahr und Zustand von Immobilien
• Bestand oder Neubau?

Die Rendite entscheidet: investieren ja oder nein?

Nachdem du die Entscheidung über die passende Immobilienlage getroffen hast, musst du dir die zwei wichtigsten Fragen beim Kauf einer Kapitalanlage stellen, um die Investition in eine Immobilie zu bewerten. Diese Fragen sind:

• Wie viel brauche ich?
• Wie viel bringt mir die Immobilie?

So bewertest du eine Kapitalanlage, los geht es!

Wie viel brauche ich?

Im Grunde ist diese Frage ganz einfach in gängigen Zahlen zu beantworten.

Du brauchst min. 9 % Tilgung, um die Kosten der Investition zu decken.

Diese bestehen aus 2 % Tilgung/ Kaufpreis, 2 % Instandhaltung der Immobilie und den aktuellen Zinsen. Die Zinsen liegen derzeit (stand 2023) bei 5 %. So kommt man also in der heutigen Immobilienlage auf 9 % Rendite, die die Immobilie bringen muss.

Tipp! Minimale Mietrendite

Wie viel bringt mir die Immobilie?

Jetzt hast du allerdings noch keinen Gewinn gemacht. Wenn die Rendite über 9 % liegt, bist du im Gewinnbereich gelandet. Das nennt man dann positiver Cashflow, den du deckst mit der Investition nicht nur alle verbundenen Kosten, sondern erzielst zusätzlich monatlich positives Einkommen. Um genau zu wissen, wie viel die Kapitalanlage dir bringen kann, berechnet man die Bruttorendite. Hierfür ist es wichtig, den Kaufpreis der Immobilie und die zu erwartenden Mieteinnahmen zu kennen. Dafür solltest du ähnliche Objekte und deren Mieten aus der Umgebung mit deiner Immobilie vergleichen. Wie man die Bruttorendite berechnet, zeigt dir das folgende Beispiel.

Bruttorendite berechnen: Beispiel

Die Bruttorendite einer Kapitalanlage berechnet sich einfach durch:

Bruttorendite = (Jährliche Mieteinnahmen / Kaufpreis oder Marktwert der Immobilie) * 100

Die Bruttorendite zeigt das Verhältnis zwischen den jährlichen Mieteinnahmen und dem Wert der Immobilie in Prozent. Sie ist eine erste Kennzahl zur Bewertung der Rentabilität.

Hier ein einfaches Beispiel, damit du die Rechnung verstehst:

Angenommen, du kaufst eine Immobilie für 180.000 Euro. Die jährlichen Mieteinnahmen aus dieser Immobilie betragen 16.500 Euro. Dann würde die Rechnung so aussehen:

Bruttorendite = (16,500 / 180,000) * 100 = 9,17 %

In diesem Beispiel beträgt die Bruttorendite 9,17 %. Das bedeutet, dass du eine jährliche Rendite von 9,17 % deines investierten Kapitals durch Mieteinnahmen erzielst, bevor irgendwelche Kosten berücksichtigt werden.

Bruttorendite & Nettorendite

Die Bruttorendite bietet lediglich eine grundlegende Kennzahl, die dir einen groben Überblick über die Rentabilität einer Kapitalanlage gibt. Für schnelle Entscheidungen ist diese Rechnung ein Hilfsmittel. Genauer ist allerdings die Nettorendite. Warum die Nettorendite wichtiger ist: Die Nettorendite ist eine umfassendere und präzisere Kennzahl, da sie die tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt. Sie bezieht Kosten wie Steuern, Versicherung, Instandhaltung, Verwaltung und Finanzierungskosten mit ein. Daher bietet die Nettorendite eine realistischere Vorstellung von der tatsächlichen Rendite deiner Kapitalanlage.

Nettorendite berechnen: Beispiel

Wie schon gelernt berücksichtigt die Nettorendite einer Kapitalanlage alle Einnahmen und Ausgaben, einschließlich Betriebskosten, Steuern und Finanzierungskosten. Hier ist ein einfaches Beispiel zur Berechnung der Nettorendite:

Angenommen, du kaufst eine Mietwohnung für 200.000 Euro. Die jährlichen Mieteinnahmen betragen 15.000 Euro. Die jährlichen Betriebskosten (wie Instandhaltung, Versicherung und Verwaltung) belaufen sich auf 3.000 Euro. Jährliche Steuern auf die Mieteinnahmen betragen 2.000 Euro, und du zahlst jährlich 5.000 Euro an Zinsen für deine Hypothek.

Die Nettorendite berechnet sich dann wie folgt:

Nettorendite = ((Jährliche Mieteinnahmen – Jährliche Betriebskosten – Jährliche Steuern – Jährliche Zinsen) / Kaufpreis der Immobilie) * 100

Nettorendite = ((15,000 – 3,000 – 2,000 – 5,000) / 200,000) * 100

Nettorendite = (5,000 / 200,000) * 100

Nettorendite = 2,5 %

In diesem Beispiel beträgt die Nettorendite 2,5 %. Dies bedeutet, dass du eine jährliche Rendite von 2,5 % deines investierten Kapitals durch Mieteinnahmen erzielst, nachdem alle Kosten berücksichtigt wurden. Die Nettorendite gibt also eine genauere Vorstellung von der tatsächlichen Rentabilität deiner Investition im Vergleich zur Bruttorendite, die nur die Mieteinnahmen und den Kaufpreis berücksichtigt. (Quelle: Immobilien-erfahrung.de)

Auch eine wichtige Information in dem Zusammenhang mit dem Kauf einer Kapitalanlage ist die Spekulationssteuer: Wann muss ich Steuern auf meine Gewinne zahlen?

Spekulationssteuer: Eigennutz & Vermietung

Eine wichtige Information für dich: Die Spekulationssteuer ist eine Steuer auf Gewinne aus dem Verkauf von Kapitalanlagen wie Aktien oder Immobilien, wenn diese innerhalb einer bestimmten Haltefrist verkauft werden. In einfach erklärt: Du zahlst diese Steuer, wenn du mit einer Kapitalanlage Gewinne erzielst. Bei Eigennutz ist diese nach drei Jahren fällig. Bei Vermietung nach 10 Jahren.

Bei Eigennutz bei 3 Jahren

Der Verkauf einer selbst genutzten Immobilie ist in der Regel steuerfrei. Für volle Steuerfreiheit musst du die Immobilie mindestens 2 Jahre selbst bewohnt und darfst sie in den letzten 10 Jahren nicht bereits steuerfrei verkauft haben.

Bei Vermietung bei 10 Jahren

Gewinne aus dem Verkauf von vermieteten Immobilien unterliegen der Spekulationssteuer. Die Haltedauer beeinflusst die Steuerlast. Bei Verkauf innerhalb von 10 Jahren nach dem Kauf kann Steuern fällig sein. Höhe der Steuer hängt von den erzielten Gewinnen und den individuellen Steuersätzen ab. (Quelle: Haufe.de)

Zuletzt ist die Finanzierung deiner Kapitalanlage der dritte wesentliche Faktor für den Erfolg deiner Investition. Was Sie hier wissen müssen, jetzt!

Finanzierung deiner Investition

Die meisten von uns können keine Immobilie in bar kaufen. Du wirst wahrscheinlich einen Hypothekenkredit benötigen. Dafür solltest du deine Bonität überprüfen und sicherstellen, dass du die monatlichen Raten bequem bezahlen kannst.

Die Bedeutung des Standorts

Die Lage einer Immobilie ist entscheidend. Eine gute Lage kann zu höheren Mieteinnahmen und Wertsteigerung führen. Achte auf Infrastruktur, Zugang zu Schulen und Geschäften sowie die Entwicklung in der Umgebung.

Die Vermietung deiner Immobilie

Sobald du die Immobilie gekauft hast, musst du Mieter finden. Erstelle ansprechende Anzeigen, führe gründliche Hintergrundüberprüfungen durch und sorge für regelmäßige Instandhaltung.

Verwaltung und Unterhalt

Die Instandhaltung deiner Immobilie ist entscheidend, um den Wert zu erhalten. Du musst Reparaturen und Renovierungen planen und sicherstellen, dass alle gesetzlichen Anforderungen erfüllt sind.

Steuerliche Überlegungen

Sprich mit einem Steuerberater, um herauszufinden, wie Immobilieninvestitionen deine Steuersituation beeinflussen. Du könntest von Abschreibungen, Steuervorteilen und anderen Regelungen profitieren. Mehr zu Steuervorteilen von Kapitalanlage Immobilien, hier:

• Steuervorteile

Am Ende entscheidend ist die Antwort auf folgende Frage:

Wie finanziert man eine Kapitalanlage am sinnvollsten?

Bei der Finanzierung einer Kapitalanlage mit Blick auf die Inflation ist es wichtig, langfristige Strategien in Betracht zu ziehen. Inflation verringert die Kaufkraft des Geldes im Laufe der Zeit, daher ist es entscheidend, die langfristige Werterhaltung deines Kapitals sicherzustellen. Die Verwendung deines eigenen Geldes (Eigenkapital von min. 20 % des Kaufpreises), um die Kapitalanlage zu finanzieren, ist die einfachste und risikofreiste Option. Es minimiert Fremdschulden und Zinsbelastungen.

Tipp: Mit dem Bauzinsenrechner von Dr. Klein kannst du dir schnell einen ersten Überblick über deine potenzielle Baufinanzierung verschaffen.

Jetzt kennst du die Grundlagen, um loszulegen. Denke daran, dass Immobilieninvestitionen Zeit und Engagement erfordern, aber sie können eine lohnende Möglichkeit sein, langfristigen Wohlstand aufzubauen. Viel Erfolg bei deinem Immobilienabenteuer!

Wenn du noch weiter in die Materie der Immobilieninvestition einsteigen möchtest, dann findest du hier noch mehr hilfreiche Tipps! Schöpfe aus dem Wissen der Immobilienexperten und profitiere von ihren Erfahrungen. Alle Fehler wurden bereits von jemandem gemacht. Informiere dich, und werde zu einem echten Profi im Kauf von Kapitalanlagen.

• Immobilie als Kapitalanlage

Interview: Darum geht es!

Um erfolgreich ein Fix & Flip Projekt zu beenden, geht es letztendlich darum, Gewinn zu erwirtschaften. Der Grundgedanke von Fix & Flip ist die Wertsteigerung einer Immobilie. Du kaufst eine billige, aber lukrative Immobilie, wertest diese selbst auf und verkaufst sie am Ende gewinnbringend. Das bedeutet, du musst kosteneffizient arbeiten, um deine Ausgaben niedrig zu halten und so den Gewinn steigern zu können.

Das Interview führen wir mit Immobilien-Erfahrung.de (im Gespräch „IE“). Wir sprechen im Interview über:

• den Kauf und das Finden von lukrativen Immobilien
• das Sparen von Kosten beim Aufwerten und Renovieren
• den gewinnbringenden Verkauf des Objekts
• Bonusthemen wie Steuern, Rechtsformen und die Finanzierung

FIV: Wir haben schon mal in einem unserer Beiträge über Fix & Flip gesprochen und dabei die drei Schritte ein wenig beleuchtet. Sicher konnten wir dort nicht alles klären, was ein Experte mit Erfahrung darüber berichten kann. Gehen wir doch noch mal die drei Schritte durch und schauen, was du uns dazu sagen kannst. Beginnen wir mit dem ersten Schritt – dem Ankauf.

IE: Ja, gerne. Anzufangen ist die größte Schwierigkeit! Um überhaupt mit dem Immobilienhandel anfangen zu können, brauchst du Immobilien. Der erste Schritt bezieht sich also ausschließlich auf die Akquise von Immobilien. Das ist auch mit dem komplizierten Teil von Fix & Flip. Zunächst musst du bei der Suche nach dem perfekten Objekt eine Kriterien-Checkliste aufstellen und durcharbeiten.

Kriterien für die Auswahl der Fix & Flip Immobilien

IE: Die Checkliste für die Immobiliensuche sollte wichtige Eckdaten, die für dich als Flipper von Bedeutung sind, beinhalten. Grundsätzlich steht die Lage und der Zustand als Entscheidungsgrundlage fest.

Das Objekt muss sich an einem für dich vorteilhaften Standort befinden. Vorteilhaft in dem Sinne, dass es für spätere Abnehmer eine attraktive Gegend ist – somit schnell verkauft werden kann – und für dich in einer noch bezahlbaren Lage befindet. A-Lagen sind hierbei unvorteilhaft, da Stadtzentren etwa preislich nicht lohnenswert sind. B-Lagen oder sich entwickelnde C-Lagen bieten hier viel besser an.

Außerdem muss der Zustand der Immobilie betrachtet werden. Da der Fokus auf „billigen“ Immobilien liegt, bergen diese oft auch Probleme. Das ist zu einem gewissen Maß natürlich in Ordnung, die Strategie beinhaltet ja schließlich das „Fixen“, sollte aber trotzdem nicht überschätzt werden.

Beim Fix & Flip gilt es Sanierungen zu vermeiden!

Diese sind zu kosten- und zeitaufwendig. Die Bausubstanz deines Objektes sollte also grundsätzlich intakt sein.

FIV: Mit den grundlegenden Kriterien im Kopf – Wo suche ich denn am besten nach Immobilien?

Objekte suchen & kaufen: Wie gehe ich vor?

IE: Für die Suche bieten Online-Portale eine solide Grundlage. Hier können Angebote in der entsprechenden Lage gefunden und miteinander verglichen werden. So bekommst du ein grobes Bild und eine Vorstellung vom Preis. Die Online-Portale würde ich aber eher zur Recherche nutzen, nicht für den Kauf.

Die besseren Kaufoptionen bekommt man privat durch Off-Market Immobilien. Im Idealfall hat man bereits ein Netzwerk von Leuten, die sich bei einem melden, sobald sie etwas von einem Verkauf erfahren. Hat man das nicht, muss man selbst den persönlichen Kontakt suchen. Entweder man zeigt sich, beispielsweise durch Marketing und lässt Kunden zu sich kommen oder geht initiativ auf persönlich auf Kunden zu.

Das jetzt zu erläutern, würde aber etwas den Rahmen sprengen.

FIV: Okay gut. Wir fassen noch mal den ersten Schritt zusammen:

• Checkliste mit Kriterien für die Immobilie
• Lage & Zustand des Objekts sind wichtig
• Sanierungsbedürftige Objekte vermeiden
• Online-Portale zur Recherche verwenden
• Off-Market Immobilien aus privatem Kontakt

Was würde dann als Nächstes kommen? Das Aufwerten?

IE: Ich würde zuvor noch kurz über die Finanzierungsmöglichkeiten für den Kauf sprechen.

Fix & Flip Finanzierung: Welcher Kredit eignet sich?

Erst vor ein paar Tagen sprach ich mit einem unserer Partner über ein interessantes Thema, und zwar über Fix & Flip ohne Eigenkapital. Um ohne Eigenkapital Fix & Flip zu betreiben, bedarf es Fremdkapital. Das Fremdkapital wird über Kredite und Darlehen bereitgestellt. Bei der Diskussion, welche Art von Darlehen die Beste sei, ist mir erst klar geworden, wie wichtig die Frage nach der Finanzierung überhaupt ist.

Deshalb wollte ich die wichtigsten Punkte noch mal kurz auflisten.

Die Finanzierung kann sich auf zwei Bereiche teilen

Die Finanzierung der Immobilie selbst und die Finanzierung des Renovierungsprozesses. Beide Bereiche können einzeln, aber auch kombiniert finanziert werden. Das entscheidet man je nach eigenen Vorstellungen. Dabei gibt es für beide Möglichkeiten verschiedene Kreditarten.

Kreditarten im Überblick

Um das gesamte Projekt zu finanzieren, können grundsätzlich alle herkömmlichen Kredite verwendet werden. Speziell für den Kauf des Objekts bieten sich Hard-Money-Darlehen an. Diese basieren nämlich nur auf dem Wert der Immobilie, nicht auf dem Eigenkapital.

Für das Aufwerten gibt es mehrere gute Finanzierungsmöglichkeiten. Kleinkredite sind dabei die einfachsten Lösungen. Interessant sind aber eher Kreditlinien! Diese geben im Prinzip ein Budget vor, aus dem man entnehmen kann, was man benötigt. Dementsprechend wird auch nur das verzinst und getilgt, was verbraucht wird.

FIV: Ich halt noch mal fest:

• Finanzierung des Kaufs
• Finanzierung der Renovierung
• separat oder kombiniert
• reguläre Darlehen
• Hard-Money-Darlehen
• Kleinkredite
• Kreditlinien

Mit der Finanzierung aus dem Weg steht dem Aufwertungsprozess nicht mehr viel im Weg, richtig?

Immobilie aufwerten: Kosten sparen & Wert steigern

IE: Ja, richtig! Da der Prozess des Aufwertens sehr ausführlich ist, versuche ich mich kurzzufassen und nur das Wichtigste zu nennen. Wir haben dazu auch komplette Ausführungen und Beiträge auf unserer Seite.

Einfach gesagt geht es bei diesem Schritt um die eigentliche Wertschöpfung und somit der Generierung des Gewinns. Hier wird die, für die Endnutzer, unattraktive Immobilie attraktiv gemacht. Das wird durch kostengünstige Renovierungsmaßnahmen erzielt.

Kostengünstig ist dabei das Sprichwort!

Man muss darauf achten, ohne großen Aufwand den Wert effektiv zu steigern. Wie schon erwähnt, sind umfangreiche Sanierungen hierbei unvorteilhaft.

Am besten kann der Wert des Objekts durch die Erneuerung des Bodenbelags, die Erneuerung von Küche und Sanitäranlagen, neue Fenster und Türen sowie durch Garten- und Terrassenpflege erreicht werden.

Wer nicht handwerklich begabt ist, findet hier bei Handwerkern die beste Hilfe und Beratung.

FIV: Die Bereiche, in denen effektiv renoviert, werden kann, sind also:

• Bodenbelag
• Bad
• Küche
• Fenster
• Türen
• Garten
• Terrasse

Ist das Objekt nach dem Aufwerten dann bereit für den Verkauf?

Fix & Flip Verkauf: Exposé, Angebote & Home Staging

IE: Im Prinzip schon, ja! Bereits während dem Aufwertungsprozess kann ein Gutachter mit der Bewertung des Objekts beginnen. So bekommst du frühzeitig eine ungefähre Vorstellung für den Verkaufspreis. Außerdem kann auch zeitnah mit der Erstellung des Exposés begonnen und das Inserat anschließend veröffentlicht werden.

Für die Erstellung gibt es noch einen entscheidenden Trick – das Home Staging!

FIV: Was genau ist das?

Home Staging zur Aufbereitung der Anzeige

Home Staging ist ein einfacher Trick, um die Wohnfläche für die Bilder des Exposés attraktiver darzustellen. Dabei werden die Räume lebendig gestaltet. Hierzu werden keine echten Möbel, sondern speziell angefertigte Pappmöbel verwendet. Das spart Energie und Kosten für einen „Umzug“.

Sobald das Exposé auf den Markt geht wartet man!

Und wenn du ausreichend Angebote erhalten hast, vergleichst du sie und verhandelst gegebenenfalls, um einen noch besseren Preis zu erzielen.

Nach der Auswahl des Käufers folgt dann nur noch der Notartermin und die Eigentumsübergabe.

Abschließend kann der Gewinn berechnet werden. Zur Visualisierung gibt es auf unserer Seite den Fix & Flip Rechner.

Fix & Flip Steuern: Wie viel Gewinn bleibt mir?

FIV: Der Verkaufsprozess ist damit beendet. Was passiert mit dem Gewinn? Der muss doch sicher versteuert werden?

IE: Absolut richtig. Natürlich fallen beim Fix & Flip Gewinn, wie bei allem anderen auch, Steuern an. Welche Steuern und vor allem wie hoch der Betrag ist, ist abhängig von der Rechtsform, in der du gehandelt hast.

Als Privatperson oder Einzelunternehmer muss die reguläre Einkommenssteuer gezahlt werden. Je nachdem wie hoch dein Gewinn am Ende war, wird einem bestimmten Steuersatz zugeordnet.

Diese Steuersätze sind in der Steuerprogression festgehalten.

Wenn man plant länger Fix & Flip zu betreiben, lohnt es sich eine GmbH zu gründen. Diese benötigt zwar ein Stammkapital von 25.000 Euro, dafür spart man ordentlich Steuern. Außerdem haftet nicht mehr das eigene Kapital, sondern nur die Gesellschaft, beschränkt auf das eingezahlte Kapital.

Als GmbH zahlst du dann nur die Körperschaftssteuer von rund 15% und die Gewerbesteuer in Höhe von 3,5%.

Ich habe jetzt mal nur grobe Eckdaten zu der Versteuerung gegeben. Natürlich ist das Thema noch weiter ausführbar.

Wer mehr darüber erfahren will, schaut gerne bei uns im Fix & Flip Ratgeber vorbei. Empfehlen kann ich unter anderem die Artikel Fix & Flip Steuern, Immobilie aufwerten und Fix & Flip Verkauf.

FIV: Vielen Dank für deine Zeit und die Einblicke in die Fix & Flip Strategie!

IE: Gerne!

Zusammenfassung: 10 Learnings zu Fix & Flip

Fassen wir das Wichtigste noch einmal kurz zusammen.

	Learning Fix & Flip
1	Grundgedanke von Fix & Flip ist die Wertsteigerung von Immobilien
2	Die 3 Schritte von Fix & Flip: Kaufen, Aufwerten & Verkaufen
3	Checkliste für die Immobiliensuche: Lage & Zustand beachten
4	Objekte finden & kaufen über Online Portale & private Kontakte
5	Projekt finanzieren & passende Finanzierungsart finden
6	Kostengünstig Aufwerten & Renovieren
7	Sanierungsbedürftige Objekte vermeiden
8	Immobilie bewerten lassen & Exposé erstellen
9	Exposé durch Home Staging aufbereiten
10	Vertrag abwickeln, Eigentum übergeben & Gewinn berechnen (Steuern beachten)

Du willst selbst Häuser und Wohnungen flippen? Dann empfehle ich dir mein Interview „Flipper Immo“! Lies hier das Interview: Fix & Flip Erfahrungen.

Lese-Tipp: Fix & Flip Interview

Haus flippen! Fix & Flip Trend USA, Erfahrungen & Tipps für Einsteiger! Wir haben mit einem Experten auf diesem Gebiet gesprochen, der uns exklusive Einblicke in die Welt des Haus-Flippens bietet, angefangen bei seiner eigenen Geschichte bis hin zu seinen persönlichen Erfahrungen und Erkenntnissen in diesem speziellen Marktsegment.

• Fix & Flip Interview

Verschiedene Kreditformen: Unterschiedliche Konditionen und Bedingungen

Bei Krediten denken die meisten Menschen in erster Linie an Immobilienkredite. Also an einen Kredit, den man aufnehmen muss, weil kaum ein Mensch in der Lage ist, die Kosten für eine Wohnung oder ein Haus aus eigener Tasche zu bezahlen. Doch die meisten Kredite in Deutschland sind eher Privatkredite. Also Kredite, welche für die Anschaffung oder auch für die Reparatur wichtiger Dinge benötigt werden.

Ein gutes Beispiel ist die Anschaffung eines neuen Autos. Wer in der Lage ist, den Kaufpreis direkt zu bezahlen, kann in der Regel die besseren Konditionen beim Händler aushandeln. Hier können sich die Konditionen sogar so verbessern, dass man auch abzüglich der Kreditkosten, immer noch einen Gewinn machen kann. Daher ist es sinnvoll und nachhaltig, wenn man einen solchen Kauf durch einen Privatkredit unterstützt. Wichtig ist dabei, den passenden und auch möglichst günstigen Kredit zu wählen.

Möchtest du einen Privatkredit aufnehmen, solltest du sicherheitshalber den Privatkredit online vergleichen und somit die verschiedenen Anbieter genauer unter die Lupe nehmen. Denn die Unterschiede können – abhängig von Bonität und Höhe des Kredits – erheblich sein. Ein guter Kreditvergleich hilft dir zudem, dich im Dschungel der verschiedenen Anbieter etwas besser zu orientieren und zu erkennen, welche Angebote valide sind. Denn nicht jedes Angebot ist gleich attraktiv, da alle Anbieter mit den niedrigsten Zinsen werben, die allerdings kaum jemand erfüllen kann.

Online-Kreditvergleich: Die Vorteile

Wenn du planst einen Kredit aufzunehmen, solltest du also nicht direkt das erstbeste Angebot wählen, sondern aktiv vergleichen. Und das funktioniert online viel einfacher als offline. Während du in früheren Zeiten von Bank zu Bank gehen und dort die verschiedenen Angebote einholen musstest, ist es jetzt spürbar einfacher. Mit nur wenigen Klicks kannst du die Rahmenbedingungen vorgeben und anschließend die verschiedensten regionalen und überregionalen Anbieter vergleichen. Einfacher und schneller lässt sich ein passender Kredit kaum mehr finden. Zudem bist du nicht allein. Denn immer mehr Menschen in Deutschland nehmen aus den verschiedensten Gründen einen Privatkredit auf.

Ratenkredite und Privatkredite in Deutschland: Die Trends

Schaut man sich die aktuellen Statistiken zur Kreditvergabe in Deutschland an, ist ein Trend kaum zu übersehen. Immer mehr Kredite und immer höhere Kreditsummen insgesamt werden aufgenommen. Dies liegt an den verschiedensten Faktoren. Zum einen ist der Bedarf an Konsumgütern deutlich angestiegen und viele Menschen kaufen auch solche Güter auf Kredit. Unter anderem lag diese Entwicklung an der lange Zeit angebotenen Null-Zins-Politik, welche von vielen Unternehmen aktiv zur Werbung genutzt wurde. Doch auch der steigende Lebensstandard sorgt unter anderem dafür, dass Menschen leichter Kredite aufnehmen, um wichtige Anschaffungen schneller tätigen zu können.

Privatkredite werden unter anderem aufgenommen für:

• Die Finanzierung eines Kraftfahrzeugs
• Die Finanzierung von Urlaubsreisen
• Wichtige Anschaffungen wie Kühlschrank, Herd oder Waschmaschine
• Reparaturkosten fürs Auto oder für Waschmaschine & Co
• Weitere Konsumentenkredite

Du siehst also, dass es viele Menschen gibt, die aus den unterschiedlichen Gründen und zu den unterschiedlichsten Zwecken einen Kredit aufnehmen möchten und aufnehmen. Doch nicht jede Anschaffung und nicht jeder Zweck ist gut genug. Denn ein Privatkredit ist immer auch eine finanzielle Belastung, welche du tragen musst. Daher ist es wichtig zu überlegen, welche Kredite du aufnimmst und auf welche Kredite du besser verzichtest.

Keinen Kredit gedankenlos aufnehmen: Bewusst die eigene Bonität steuern

Sehr viele Menschen sind überzeugt, sie hätten bereits die bestmögliche Bonität. Dass bereits Kreditanfragen diese Bonität beschädigen können, ist vielen Menschen nicht bewusst. Daher sollte man sich bereits im Vorfeld gut überlegen, welcher Kredit sinnvoll ist und auf welchen man verzichten kann. Denn regelmäßig und zuverlässig bediente Kredite erhöhen auf der anderen Seite auch die eigene Bonität. Es ist daher sinnvoll, wenn du mal deinen Schufa-Score überprüfen lässt und schaust, wie es um die eigene Bonität bestellt ist. Daher ist es beispielsweise nicht zielführend, für eine Urlaubsreise einen Privatkredit aufzunehmen.

Schließlich gibt es hier etwa die Möglichkeit, auch einen Camping-Urlaub in Deutschland zu genießen und somit bares Geld zu sparen. Wenn allerdings teure Anschaffungen wie Autos, Fahrräder oder auch Elektrogeräte im Küchensegment anstehen, kann ein Kredit durchaus sinnvoll sein. Denn hier steht der Kreditsumme ein Gegenstand gegenüber, welcher sich im Zweifelsfall auch wieder verkaufen lässt und einen gewissen Gegenwert bietet. Das wäre, um im Beispiel zu bleiben, bei einem Urlaub anders. Daher gibt es viele gute Gründe, die für einen guten und vor allem hinsichtlich der Zinsen attraktiven Privatkredit sprechen, wenn der Bedarf entsprechend groß ist.

Prioritäten beim Privatkredit: Sorgfältig abwägen

Überlege am besten vor der ersten Anfrage: Brauche ich den Kredit für eine Anschaffung, welche für mein Leben entscheidend ist? Ein Auto benötige ich, um zur Arbeit zu kommen, die Familie zu versorgen oder um in der Freizeit flexibler zu sein. Einen Herd oder eine Waschmaschine brauche ich für mein tägliches Leben. Brauche ich den neuen riesigen Fernseher so dringend, dass ich dafür einen Kredit aufnehmen muss? Ist mir der Luxus-Urlaub eine Verschuldung wert? Wenn du diese Prioritäten richtig setzt, kannst du durchaus den passenden Privatkredit für dich finden.

Ein gut geplanter Privatkredit kann viele Anschaffungen oder Reparaturen ermöglichen

Die Zeit der Null-Zins-Kredite gehört zwar wohl der Vergangenheit an, dennoch gibt es teils erhebliche Unterschiede bei der Ausgestaltung der Kredite, der Tilgung und der Zinsen. Wer sich also im Vorfeld informiert und die verschiedenen Angebote auf dem Markt vergleicht, profitiert im Endeffekt deutlich und kann Kredite zu besseren Konditionen erhalten. Das bedeutet im Endeffekt auch, dass man für den gleichen Gegenstand oder die gleiche Reparatur deutlich weniger Geld zahlt, was wirtschaftlich erheblich von Vorteil ist.

Jeder regelmäßig und zuverlässig bediente Kredit sorgt zudem für eine bessere und stabilere Bonität, was unter anderem bei späteren Immobilienkrediten einen erheblichen Unterschied ausmachen kann. Daher ist es wichtig und sinnvoll bei Bedarf Kredite in Anspruch zu nehmen, sofern man in der Lage ist, diese Kredite auch sicher und ohne Druck zu bedienen. Wenn du also einen entsprechenden Privatkredit brauchst, ist es am besten, wenn du die verschiedenen Angebote vergleichst und immer auch die eigene Bonität im Blick behältst.

Wohnungseigentümergemeinschaft im Überblick

Eine Wohnungseigentümergemeinschaft (WEG) ist ein Zusammenschluss von Eigentümern von Wohnungen in einem gemeinsamen Gebäude.

Die Eigentümergemeinschaft lässt sich so beschreiben:

Gemeinschaft aller Eigentümer einer Immobilie.

Als Eigentümer deiner Wohnung bist du ein Mitglied der WEG und hast gemeinsam mit den anderen Eigentümern die Verantwortung für die Verwaltung des gemeinsamen Eigentums, z.B. des Treppenhauses, des Dachs, der Fassade und der gemeinsamen Versorgungsleitungen.

Gemeinsam entscheidet ihr auch über Instandhaltungen und Reparaturen sowie über die Finanzierung dieser Maßnahmen. Wichtig zu beachten ist, dass jede Entscheidung in der WEG gemeinsam getroffen wird und du als Mitglied der WEG auch verpflichtet bist, dich an den Beschlüssen zu beteiligen und die Kosten zu tragen.

Die WEG im Überblick:

• jeder Eigentümer kann sein Stimmrecht auf der Eigentümerversammlung vertreten
• jeder Eigentümer hat einen bestimmten Miteigentumsanteil am Gemeinschaftseigentum
• jedes Mitglied einer WEG muss Kosten für das Gemeinschaftseigentum tragen
• jeder Eigentümer ist für sein Sondereigentum selbst verantwortlich
• jeder Eigentümer hat bestimmte Rechte und Pflichten zu erfüllen
• jede WEG muss bestimmte Dokumente vorweisen, die Regeln und Grenzen festhalten

Die rechtlichen Grundlagen für eine WEG stellt das Wohnungseigentumsgesetz. Es gibt den Eigentümern Richtlinien und Vorschriften zur ordnungsgemäßen Verwaltung der WEG. Schauen wir uns das Wohnungseigentumsgesetz (kurz: WEG) etwas genauer an.

WEG Grundwissen, einfach und verständlich: Erklärvideo

Hier erklärt von mir auf Immobilien-Erfahrung.de x YouTube, hier findest du auch noch viel, viel mehr zum Thema WEG.

Das Wohnungseigentumsgesetz ist für alle Wohnungseigentümer in Deutschland von großer Bedeutung, da es die rechtlichen Grundlagen für die Organisation und Verwaltung von Wohnungseigentümergemeinschaften festlegt.

Das WEG regelt unter anderem die Verteilung der Rechte und Pflichten zwischen den einzelnen Eigentümern und der Gemeinschaft sowie die Verwaltung und Instandhaltung des Gemeinschaftseigentums.

Es gibt klare Vorgaben für die Durchführung von Eigentümerversammlungen, die Beschlussfassung und die Verwaltung von Geldern. Auch die Einrichtung und Aufgaben des Verwaltungsbeirats und des Verwalters sind im WEG geregelt.

Das WEG regelt:

• die Verteilung der Rechte und Pflichten
• die Verwaltung und Instandhaltung des Gemeinschaftseigentums
• die Durchführung der Eigentümerversammlung
• die Beschlussfassung
• die Verwaltung von Geldern

Die Eigentümerversammlung wird durch die Gesetze des WEGs angeleitet: 

In einer WEG ist jedes Mitglied eingespannt und muss bestimmte Rechte und Pflichten erfüllen. Was dabei als Eigentümer auf dich zukommt, erklären wir im nächsten Abschnitt.

Rechte und Pflichten der Eigentümer

Als Eigentümer in einer Wohnungseigentümergemeinschaft hast du bestimmte Rechte und Pflichten. Du hast das Recht, deine Wohnung zu nutzen und zu verwalten, jedoch musst du auch die gemeinschaftlichen Interessen berücksichtigen. Das bedeutet, dass du dich an gemeinsam beschlossene Regeln und Vorschriften halten musst, die für das Gebäude und seine Bewohner gelten.

Des Weiteren bist du als Eigentümer in der Wohnungseigentümergemeinschaft verpflichtet, dich an der Verwaltung und Instandhaltung der Gemeinschaftsflächen und -anlagen zu beteiligen.

Nutzungsrechte an der eigenen Wohnung

Als Eigentümer deiner Wohnung in einer Wohnungseigentümergemeinschaft hast du das Recht, deine Wohnung zu nutzen und zu verwalten. Dabei steht es dir frei, ob du die Wohnung selbst bewohnst oder sie vermietest. Du kannst in deiner Wohnung beispielsweise Renovierungen durchführen oder neue Möbel anschaffen, sofern du dabei keine anderen Eigentümer beeinträchtigst.

Die eigene Wohnung darf selbst verwaltet und gestaltet werden, solang das Gemeinschaftseigentum nicht beeinträchtigt wird.

Allerdings musst du bei der Nutzung deiner Wohnung auch die Interessen der anderen Eigentümer und der Gemeinschaft berücksichtigen. Beispielsweise darfst du keine baulichen Veränderungen an deiner Wohnung vornehmen, die das Erscheinungsbild des Gebäudes beeinträchtigen oder zu Problemen mit anderen Wohnungen führen könnten.

Nutzungsrechte am Gemeinschaftseigentum

Als Eigentümer in einer Wohnungseigentümergemeinschaft bist du gemeinsam mit den anderen Eigentümern für die Verwaltung und Instandhaltung der Gemeinschaftsflächen und -anlagen verantwortlich. Hierzu gehören beispielsweise das Treppenhaus, der Aufzug, das Dach, die Fassade, die Außenanlagen und gegebenenfalls auch die Heizungsanlage.

Diese Rechte und Pflichten fallen für Eigentümer am Gemeinschaftseigentum an:

• Verwaltung und Instandhaltung der Gemeinschaftsflächen

Wie diese Kosten finanziert und verteilt werden, erklären wir dir im nächsten Abschnitt.

Finanzierung gemeinsamer Kosten

Als Eigentümer in einer Wohnungseigentümergemeinschaft bist du verpflichtet, dich an den gemeinsamen Kosten der Gemeinschaft zu beteiligen. Hierzu gehören beispielsweise die Kosten für die Verwaltung und Instandhaltung der Gemeinschaftsflächen und -anlagen, aber auch die Kosten für den Betrieb des Aufzugs, die Müllentsorgung oder die Wasserversorgung.

Die Kosten werden in der Regel nach dem Verhältnis deines Anteils am gemeinschaftlichen Eigentum berechnet. Hierzu wird in der Teilungserklärung festgelegt, welchen Anteil du an der Wohnungseigentümergemeinschaft hast. Diese Aufteilung der Kosten nennt man auch Kostenverteilungsschlüssel.

Zusätzlich zu den laufenden Kosten können auch größere Instandhaltungs- oder Sanierungsmaßnahmen anfallen, die mit einem höheren finanziellen Aufwand verbunden sind. Hierfür wird in der Regel eine Rücklage gebildet, die von den Eigentümern regelmäßig mit einem bestimmten Betrag aufgefüllt wird. Diese Rücklage dient dazu, größere Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen finanzieren zu können, ohne dass hierfür zusätzliche Mittel von den Eigentümern aufgebracht werden müssen.

Diese Kosten fallen in einer WEG an:

• Kosten für die Verwaltung und Instandhaltung der Gemeinschaftsflächen
• Kosten für den Betrieb des Aufzugs, die Müllentsorgung oder die Wasserversorgung
• Instandhaltungsrücklagen

Die anfallenden Kosten werden in der Eigentümerversammlung besprochen: 

Organisation einer Wohnungseigentümergemeinschaft

Die Organisation einer Wohnungseigentümergemeinschaft ist ein wichtiger Bestandteil des gemeinsamen Zusammenlebens. Es gibt verschiedene Gremien und Organe, die für die Verwaltung der Gemeinschaft verantwortlich sind.

Das wichtigste Organ ist die Eigentümerversammlung. Hier treffen sich alle Eigentümer einmal im Jahr, um wichtige Entscheidungen zu treffen und über die Belange der Gemeinschaft zu beraten.

Ein weiteres wichtiges Gremium ist der Verwaltungsbeirat. Dieser wird von der Eigentümerversammlung gewählt und unterstützt den Verwalter oder die Verwalterin bei der Verwaltung der Gemeinschaft.

Der Verwalter oder die Verwalterin ist das ausführende Organ der Wohnungseigentümergemeinschaft. Er oder sie kümmert sich um die Verwaltung der Gemeinschaft und sorgt dafür, dass alle notwendigen Arbeiten durchgeführt werden.

Die wichtigsten Instanzen der WEG im Überblick:

• WEG-Verwalter
• Verwaltungsbeirat
• Eigentümerversammlung

Schauen wir uns die einzelnen Instanzen nun genauer an.

Verwalter der WEG

Der Verwalter oder die Verwalterin ist das ausführende Organ einer Wohnungseigentümergemeinschaft und übernimmt die Verwaltung der Gemeinschaft. Dazu gehören unter anderem die Organisation und Überwachung von Instandhaltungsmaßnahmen, die Erstellung von Abrechnungen sowie die Kommunikation mit den Eigentümern und den verschiedenen Gremien der Gemeinschaft.

Zu den Aufgaben des Verwalters gehören:

• Organisation und Überwachung von Instandhaltungsmaßnahmen
• Erstellung von Abrechnungen
• Kommunikation mit den Eigentümern und den verschiedenen Gremien

Die Wahl eines geeigneten Verwalters oder einer Verwalterin ist daher von großer Bedeutung. In der Regel wird ein professionelles Verwaltungsunternehmen beauftragt, das über die notwendigen Kenntnisse und Erfahrungen verfügt. Aber auch eine ehrenamtliche Verwaltung durch einen Eigentümer ist möglich.

Verwaltungsbeirat

Neben dem Verwalter oder der Verwalterin gibt es noch den Verwaltungsbeirat. Der Verwaltungsbeirat setzt sich aus mindestens drei Eigentümern zusammen. Dieses Gremium wird von der Eigentümerversammlung gewählt und hat die Aufgabe, den Verwalter oder die Verwalterin zu unterstützen und zu kontrollieren. Der Verwaltungsbeirat hat jedoch keine Entscheidungsbefugnis und kann lediglich Empfehlungen aussprechen.

Der Verwaltungsbeirat im Überblick:

• setzt sich aus mindestens drei Eigentümern zusammen
• wird von der Eigentümerversammlung gewählt
• unterstützt und Kontrolliert den Verwalter

Eigentümerversammlung

Die Eigentümerversammlung ist das oberste Entscheidungsgremium und tritt mindestens einmal im Jahr zusammen. Sie hat die Aufgabe, über wichtige Angelegenheiten der Gemeinschaft zu beraten und zu entscheiden.

Die Einberufung der Eigentümerversammlung erfolgt durch den Verwalter oder durch einen Eigentümer. Dabei müssen bestimmte Fristen und Formvorschriften eingehalten werden. In der Regel müssen die Einladungen mindestens zwei Wochen vor der Versammlung schriftlich erfolgen. In der Einladung müssen die Tagesordnungspunkte sowie Ort, Datum und Uhrzeit der Versammlung angegeben sein.

Zu den typischen Themen einer Eigentümerversammlung gehören unter anderem die Verabschiedung des Wirtschaftsplans, die Wahl des Verwalters oder der Verwalterin, die Abstimmung über Instandhaltungsmaßnahmen oder die Festlegung von Hausregeln. Auch der Beschluss über die Höhe des monatlichen Hausgeldes wird in der Eigentümerversammlung gefasst.

Die Eigentümergemeinschaft im Überblick:

• tritt mindestens einmal im Jahr zusammen
• berät über wichtige Angelegenheiten der Gemeinschaft
• Einberufung erfolgt durch den Verwalter

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Nettorendite berechnen: Exakte Rendite

Die App enthält auch einen Nettorenditerechner, mit dem du die Nettorendite deiner Immobilie berechnen kannst. Dabei kannst du die Bruttorendite sowie die anfallenden Steuern und Kosten (z.B. Instandhaltungskosten) eingeben, um die Nettorendite zu ermitteln. Auf diese Weise erhältst du eine detaillierte Analyse, die dir hilft, fundierte Entscheidungen bezüglich deiner Investitionen zu treffen.

Maklerkosten berechnen

Wenn du wissen möchtest, wie hoch die Maklerkosten für den Kauf einer Immobilie sind, kannst du auch den entsprechenden Rechner in der App nutzen. Hierbei gibst du einfach den Kaufpreis ein und die App ermittelt automatisch die anfallenden Maklerkosten. So hast du immer den Überblick über alle anfallenden Kosten und kannst deine Finanzen optimal planen.

Empfehlung der Redaktion: Smartphone + Tablet

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Was ist Fix & Flip?

Die Fix & Flip Strategie bezieht sich auf das Kaufen, Aufwerten und Verkaufen von Immobilien innerhalb eines kurzen Zeitraums mit dem Ziel, Gewinn zu erzielen.

Der Prozess beginnt mit der Suche nach einer unterbewerteten Immobilie, die man kaufen und renovieren kann. Nach Abschluss der Aufwertungsmaßnahmen wird das Eigentum auf dem Markt zu einem höheren Preis verkauft.

Fix & Flip ist also:

• Eine billige Immobilie kaufen
• Sie kosteneffizient aufwerten
• Gewinnbringend verkaufen

Der erste Schritt bei der Durchführung einer Fix & Flip Strategie besteht darin, eine geeignete Immobilie zu finden und zu kaufen. Denk daran, eine gründliche Bewertung der Bausubstanz durchzuführen, um zu verstehen, welche Art von Renovierungen notwendig sind, um den Wert der Immobilie zu erhöhen, und eine realistische Schätzung des Verkaufspreises zu erhalten.

Hier sind einige Tipps, die dir bei diesem Prozess helfen können.

Unterbewerteten Immobilien suchen

Dies können Immobilien sein, die in einem schlechten Zustand sind, oder deren Besitzer sie schnell verkaufen müssen. Achte bei der Wahl der Immobilie trotzdem auf die Lage der Immobilie. Die Lage ist maßgebend für den späteren Verkaufspreis.

Verwendung von Online-Plattformen

Es gibt viele Online-Plattformen, die es erleichtern, geeignete Immobilien zu finden, wie z.B. Social-Media-Plattformen oder Apps und Online-Märkte. Auch können private Kontakte eine ideale Möglichkeit eine lukrative Immobilien für die Fix & Flip Strategie zu finden.

Netzwerk aufbauen: Makler, Handwerker & Co.

Kontakte zu Maklern, Handwerker und anderen Fachleuten im Immobiliensektor zu knüpfen ist sehr hilfreich, um über mögliche Angebote informiert zu werden. Hier kannst du einfach Online-Plattformen nutzen oder Kontakt mit Privatpersonen aufnehmen.

Möglicherweise kennt dein Onkel jemanden, der schon mal günstig ein Bad saniert hat.

Finanzierung & Kapital sicherstellen

Stelle sicher, dass du genug Kapital hast, um das gekaufte Eigentum zu renovieren und zu verkaufen. Viele Fix & Flip Projekte scheitern an einer zu geringen Kapitalsumme. Eine großzügige Planung der Kosten und der finanziellen Mittel ist deshalb notwendig.

Für Fix & Flip bietet sich die Möglichkeit dieses Finanzieren zu lassen. Wie das funktioniert, erfährst du hier:

• Fix & Flip Finanzierung

Fix & Flip Immobilie aufwerten

Das Aufwerten der Immobilien ist die eigentliche Arbeit. Hier musst du darauf achten, eine ausführliche Planung der Arbeiten vorzunehmen. Mit der Planung kannst du Aufwände für Kosten und Zeit besser abschätzen. Ziel der Aufwertung ist durch effektive Maßnahmen den Wert der Immobilie zu steigern, um somit Gewinn zu erzielen. Mit Sanierungs-, Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen können diese Ziele erreicht werden.

Auf was du genau achten musst, welche Arbeiten anfallen und welche Kosten auf dich zukommen, erfährst du im folgenden Beitrag:

• Fix & Flip Immobilie aufwerten

Fix & Flip Immobilie verkaufen

Der letzte Schritt nach dem Aufwerten der Immobilie ist der Verkauf des Objekts. Dieser Schritt führt letztendlich zu deinem Gewinn, weshalb es wichtig ist hier die richtige Herangehensweise zu wählen.

Zunächst solltest du deine Immobilie von einem Experten, wie Architekten oder Maklern, bewerten lassen. Diese geben dir einen Bereich, in welchem du dein Verkaufspreis gestalten kannst.

Wie so eine Gewinnrechnung aussieht, kannst du in diesem Beitrag nachvollziehen:

• Fix & Flip Kostenrechnung

Auch interessant! Die Steuern von Fix & Flip unterscheiden sich je nach gewählter Rechtsform.

Fazit! Fix & Flip & Kapitalsteigerung

Wenn du eine billige Immobilie findest ist die Fix & Flip Strategie eine rentable Möglichkeit, im Immobilienbereich zu investieren. Jedoch musst du beachten, dass die Strategie auch mit Risiken, wie unvorhergesehene Renovierungskosten oder Schwierigkeiten beim Verkauf der Immobilie, verbunden sein kann.

Hohes Risiko, aber hoher Gewinn

Zusammenfassend kann man sagen, dass die Fix & Flip Strategie, wenn effizient durchgeführt, schnell und effektiv zu deiner Kapitalerhöhung beiträgt. Du musst beachten, dass du gut vorbereitet bist und die Risiken verstehst, bevor du mit dieser Strategie beginnst.

Für ausführliche Informationen schau beim Fix & Flip Ratgeber unserer Partner vorbei:

• Fix & Flip Immobilien

Lese-Tipp: Fix & Flip Interview

Haus flippen! Fix & Flip Trend USA, Erfahrungen & Tipps für Einsteiger! Wir haben mit einem Experten auf diesem Gebiet gesprochen, der uns exklusive Einblicke in die Welt des Haus-Flippens bietet, angefangen bei seiner eigenen Geschichte bis hin zu seinen persönlichen Erfahrungen und Erkenntnissen in diesem speziellen Marktsegment.

• Fix & Flip Interview

Gebühren beim Bausparvertrag

Wie viel kostet Bausparen? Bei dem Abschluss eines Bausparvertrags fallen verschiedene Gebühren an, die zu beachten sind, um eine realistische Kostenkalkulation zu ermöglichen. Diese können unter anderem Abschluss- und Verwaltungsgebühren, Kosten für Versicherungen oder auch Bearbeitungsgebühren für Kredite aus dem Bauspardarlehen beinhalten.

Ein Überblick über mögliche Gebühren:

1. Anschlussgebühr
2. Jahresbeiträge
3. Kontoführungsgebühren
4. Bearbeitungsgebühren
5. Vorfälligkeitsentschädigung

Neben diesen Gebühren können je nach Anbieter weitere Gebühren entstehen. Wofür und wann die genannten Gebühren anfallen, erfährst Du jetzt.

Es ist wichtig, sich vor Abschluss eines Bausparvertrags über die Gebührenstruktur des Anbieters im Klaren zu sein. Du solltest sicherzustellen, dass Du die Kosten für eventuelle zusätzliche Leistungen berücksichtigst, um sich sicher zu sein, dass Du Dich für das Angebot entscheiden, das am besten zu Deinen persönlichen Bedürfnissen und Zielen passt. Eine Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter und Verträge kann dabei helfen, die beste Wahl zu treffen.

Hier unsere Tipps die Bausparinteressierte vor Vertragsabschluss beachten sollten sind:

• Informiere dich über die Gebührenstruktur des Anbieters und berücksichtige diese in Deiner Kostenkalkulation
• Vergleiche die Angebote und Konditionen verschiedener Anbieter, um sicherzustellen, dass Du das beste Angebot für Deine Bedürfnisse erhältst