Steuern USA: Immobilien kaufen – Taxes, Grundsteuer usw. für Haus, Wohnung & Grundstück

USA – Welche Steuern müssen Sie zahlen, wenn Sie ein Haus in den USA kaufen? Nachfolgend finden Sie eine Liste aller Arten von Steuern, die Sie zahlen müssen, wie hoch sie sind, wo Sie mehr darüber lesen können und wofür sie verwendet werden. Alles, was Sie über die Steuern im Zusammenhang mit dem Kauf einer Immobilie, sei es Ihr Haus oder ein Ferienhaus, wissen müssen. Wir beantworten die Fragen, was sind „transfer taxes„? Wie hoch ist die Grundsteuer beim Kauf einer Immobilie? Hier sind die Antworten.

Overview

Welche Steuern müssen Sie beim Hauskauf in USA bezahlen?

Der Kauf eines Hauses ist eine massive Investition, und die meisten Menschen sind von den vielen zusätzlichen Kosten überrascht. Um all die zusätzlichen Kosten zu verstehen, die der Kauf eines Hauses mit sich bringt, muss man die Steuern verstehen. Das bedeutet, dass die drei unten aufgeführten Arten von Steuern alle notwendigen Kosten sind, die Sie an die Regierung im Bereich des Hauses, das Sie kaufen, zahlen müssen.

Vorauszahlungen für Steuern

Beim Kauf eines Eigenheims in den Vereinigten Staaten müssen Sie in der Regel beim Kauf 6 Monate lang Vermögenssteuern im Voraus bezahlen. Das bedeutet, sechs Monate im Wert von Property Tax, anteilig genannt. Beim Kauf der Immobilie gibt es jedoch nur drei Steuern. Das macht dies recht einfach zu verstehen. Die Vermögenssteuer ist die Steuer, die eine Einzelperson jährlich für den Besitz von Eigentum zahlen muss, die Handänderungssteuer ist die Steuer auf den Erwerb des Eigenheims, und die Hypothekenregistrierungssteuer (wo es sie gibt) ist die Steuer auf die Eintragung der Hypothek. Viele dieser Steuern können von Ihrem Bundessteuerblatt abgezogen werden.

Müssen Sie Sales Tax zahlen?

Nein. Im Bundesrecht unterliegen Immobilien, wie z. B. Häuser, Eigentum oder Grundstücke, nicht der „Sales Tax“. Obwohl es in einigen Staaten eine Verkaufssteuer auf Gegenstände gibt, die als Eigenheim interpretiert werden können (z.B. ein Wohnmobil).

Steuern, die Sie kennen müssen

Dies sind die Steuern, über die Sie Bescheid wissen müssen, wenn Sie für Ihr Haus bezahlen. Wie jede dieser Steuern berechnet wird, hängt von der Stadt, dem Bezirk und dem Bundesland ab, in dem die Immobilie gekauft wird. Die drei relevanten Steuern, die beim Kauf eines Eigenheims anfallen, sind die Grundsteuer, die Übertragungssteuer und die Hypothekenregistrierungssteuer. Nicht alle gibt es in allen Bundesstaaten, und es gibt viele Feinheiten zu beachten.

Immobiliensteuern (= Property Taxes)

Unter den vielen Steuerarten in den Vereinigten Staaten ist die Property Taxes eine der am meisten missverstandenen. Es ist eine Steuer, die jährlich für den Besitz von Eigentum oder anderen Gegenständen gezahlt wird. Sie ist jedoch ein wesentlicher Bestandteil der Steuerrechnung und das Verständnis ihrer Funktionsweise ein Muss für jeden Immobilienbesitzer oder jeden, der am Kauf einer Immobilie interessiert ist. Hier beantworten wir also die Fragen: Was sind Property Taxes? Welche Gegenstände, die bei der Property Taxes besteuert werden? In welchem Staat zahlt man viel Property Taxes?

Vermögenssteuern sind Ad-Valorem-Steuern, die Sie für den Besitz von Eigentum zahlen. In der Regel besteht dieses Eigentum aus Land sowie aus allem, was dauerhaft angegliedert ist, wie z.B. Immobilien, aber auch Straßen, Hafenanlagen, Pools usw. In einigen Staaten umfasst die Grundsteuer sogar Gegenstände wie Boote. Beim Kauf eines Hauses müssen diese im Voraus bezahlt und dann vom Verkäufer zurückerhalten werden. Die Grundsteuer ist in der Regel ein Satz, der mit dem geschätzten Wert der Immobilie multipliziert wird. Dieser Wert wird von einem Schätzer geschätzt und berücksichtigt Standort, Alter usw.

Durchschn. US-Immobiliensteuer: 1,11%

Property Taxes werden, wie andere Steuern auch, einmal jährlich für U.S. Bürger am 15. April erhoben.

Welche Objekte werden bei der Property Taxes Besteuert?

Die Property Taxes wird oft mit einer Steuer auf Grundbesitz verwechselt. Dies ist jedoch ein Irrtum. Der größte Teil der Property Taxes wird auf Immobilien erhoben, weil dies die teuerste Immobilie ist, die die meisten Menschen besitzen. Doch Property Taxes können auch auf Flugzeuge, Computer, Möbel usw. erhoben werden. Darüber hinaus bestehen Property Taxes nicht nur aus dem Haus oder Gebäude selbst, sondern auch aus dem Land und allen anderen Gegenständen, die dauerhaft befestigt sind. Das bedeutet, dass z.B. Kaianlagen ebenfalls in der Property Taxes besteuert werden.

Wie hoch ist die Property Tax?

Property Taxes werden als Ad-Valorem-Steuern betrachtet, was bedeutet, dass sie auf dem Geldwert basieren, der schätzungsweise einem Gegenstand, einem Grundstück, einem Eigentum usw. beigemessen wird. Die Grundlage für die Berechnung bildet der Vermögensschätzer. Diese basiert auf der Schätzung, wie viel es kosten würde, diesen Gegenstand in diesem Jahr zu erwerben, die sich am Marktwert, der Lage, dem Zustand, der Fläche usw. orientiert.

Gewöhnlich gibt es für den spezifischen Standort einen Steuersatz, der von lokalen, staatlichen und Bundesgesetzen beeinflusst wird. Dieser Steuersatz wird mit den geschätzten Kosten oder dem Wert der Immobilie multipliziert. Wenn Sie z.B. in Kalifornien, wo der Grundsteuersatz 0,77% beträgt, für ein Grundstück im Wert von $100.000 bezahlen, zahlen Sie $770 an die Steuerbehörde.

Transfersteuern (=Transfer Taxes)

Transfer taxes sind Grunderwerbssteuern.  Also eine Steuer, die für die Übertragung des Eigentumsrechts an einer Immobilie vom Verkäufer auf den Käufer gezahlt wird. Sie fällt in die Kategorie der Ad-Valorem-Steuern. Grunderwerbssteuern basieren normalerweise auf den Kosten der Immobilie beim Verkauf. Mit anderen Worten, sie sind eine Steuer auf den Verkauf des Eigenheims. Einige Staaten beschreiben sie als eine Gebühr für die Arbeit, die notwendig ist, um die Dokumentation des neuen Eigentums durchzuführen.

Durchschn. US-Transfersteuer: 0,6%

Diese werden oft als eine der komplizierteren Steuern empfunden, weil der Steuersatz nicht nur von Bundesstaat zu Bundesstaat, sondern auch von Landkreis zu Landkreis und von Stadt zu Stadt unterschiedlich ist. So gibt es z.B. in New York die Transfersteuern New York State (0,4%), New York City (1,4%), Mansion (1%, nur beim Kauf eines Hauses > $1 Mio.). Das heißt, wenn Sie ein Haus für 1 Mio. USD kaufen, fallen insgesamt $28.250 an.

Kurz gesagt, diese Steuern verlangen von US Amerikanischen Hauskäufern, dass Sie beim Kauf einer Immobilie oder eines Grundstücks einen bestimmten Betrag an die IRS zahlen. Es gibt viele Details, da jeder Staat einzigartige Steuerstrukturen hat, einige haben keine Übertragungssteuern, usw. Im Folgenden finden Sie eine kurze Zusammenfassung all dessen, was Sie über Grunderwerbssteuern wissen müssen.

Ihre Stadt, Ihr Bezirk oder Ihr Bundesstaat kann eine Übertragungssteuer erheben, bei der es sich um eine Transaktionsgebühr für den Verkauf jeder Immobilie handelt. Je nach Standort kann entweder der Verkäufer oder der Käufer für diese Zahlung verantwortlich sein. Der Satz variiert je nach Standort. In den U.S.A. findet diese Variation zwischen Bundesstaaten, zwischen Immobilienarten und über die Grenzen von Bezirken und Gemeinden hinweg statt.

Transfersteuern sind umstritten, wobei viele sie als eine wirksame Methode zur Erhöhung des Staatseinkommens mit seltenen und vergleichsweise kleinen Beträgen unterstützen. Sie werden kritisiert, weil sie regressiv sind (d.h. Haushalte mit niedrigerem Einkommen unverhältnismäßig stark belasten), weil sie u.a. unvorhersehbar und schwer verständlich sind. Die National Association of Realtors hat offiziell gegen diese Steuer Stellung bezogen.

Wer bezahlt in USA die Grunderwerbssteuer?

In den meisten Fällen ist es üblich, dass der Verkäufer die Grunderwerbsteuer zahlt. Nichtsdestotrotz wird diese Zahl oft Teil des Verhandlungsprozesses. Da es kein Gesetz gibt, das besagt, dass der Verkäufer die Steuer zahlen muss, ist diese Zahl zudem variabel. Wenn der Verkäufer von der Zahlung einer Grunderwerbssteuer befreit ist, ist der Käufer gezwungen, diese zu entrichten. Manchmal, wie z.B. in Washington DC, wird die Steuer zwischen Verkäufer und Käufer 50/50 geteilt.

Wann müssen Sie keine Übertragungssteuer zahlen?

Sie müssen keine Übertragungssteuer zahlen, wenn…

  • Transfers an Kinder und Enkelkinder
  • Transfers auf der Grundlage einer rechtmäßigen Scheidung
  • Übertragungen an Mitmieter nach dem Tod einer der Parteien
  • Übertragungen von Friedhofsparzellen

Hypotheken-Eintragungssteuer (= Mortgage Taxes)

Es gibt einige wichtige Steuern, die vor dem Kauf eines Eigenheims zu beachten sind. Diese Steuer, die auch als Hypothekenregistrierungssteuer, Hypothekenregistrierungssteuer oder Dokumentenstempelsteuer bezeichnet wird, ist eine dieser hinterhältigen Gebühren. Ein Immobilienmakler wird oft damit beauftragt, diese Steuern zu berücksichtigen, aber es ist wichtig, dass sich jeder Hauskäufer der Steuern bewusst ist, die beim Kauf eines Hauses anfallen.  Beachten Sie, dass die Mortgage Tax oft in die gleiche Kategorie fällt wie die Transfer Tax, aber nicht mit dieser identisch ist.

Diese Steuer basiert auf der Höhe der Schulden, die durch die Beschaffung von Immobilien besichert werden. Es handelt sich um eine staatlich festgesetzte Steuer, die an die Orte gezahlt wird, an denen die Hypothek dokumentiert und aufgezeichnet wird. Wenn der Käufer eine Hypothek wünscht, zahlt er die Registrierungsgebühren für die Hypothek. In Minnesota kann es eine zusätzliche Steuer wie z.B. eine „Environmental Response Fund Tax“ geben. Die 7 Bundesstaaten, die eine Hypothekensteuer verlangen, sind Alabama, Florida, Kansas, Minnesota, New York, Oklahoma und Tennessee.

Durchschn. US-Hypotheken-Eintragssteuer: 0,2%-,4%

Wie wird die Mortgage Tax berechnet?

Jeder Staat hat eine Mortgage Tax. Der Hypothekenzinssatz lässt sich leicht berechnen, indem man den Zinssatz am Standort der Immobilie (beachten Sie unbedingt die Vorschriften der Bundesstaaten und Bezirke!) mit dem Betrag multipliziert, der in der Hypothek enthalten ist. Achten Sie auch darauf, dass Hypothekensteuern aufgerundet werden.

Im Bundesstaat New York gibt es z.B. eine Mortgage Tax von 1,05%. Das bedeutet, dass der Abschluss einer Hypothek in New York bei einem Zinssatz von 1,05% und einer Hypothek im Wert von $500.000, $7.500 kostet.

Mortgage Tax = Mortgage Tax Satz x Gesamthypothekenbetrag

Es ist möglich, die Mortgage Tax durch „Abtretungsübertragung“ zu reduzieren. Kurz gesagt, der Darlehensnehmer überträgt die Abtretung der Hypothek auf eine neue Firma, wobei die ursprüngliche Steuer übertragen wird und daher nicht gezahlt werden muss.

New York – Mortgage Tax

  • Name: Mortgage Tax
  • Rate: 1,05%
  • Freistellung: Möglichkeit von $30, wenn die betreffende „Immobilie durch eine Ein- oder Zweifamilienwohnung verbessert wird oder wird.“

Zusätzliche Gebühren beim Kauf eines Hauses?

Jeder weiß, dass Sie beim Kauf Ihres Hauses Geld an einen anderen Hauseigentümer zahlen, und zwar für lange Zeit als Teil Ihrer Hypothekenzinsen. Wahrscheinlich wissen Sie auch, dass es einige Gebühren gibt, die Sie an einen Makler zahlen müssen, falls Sie einen beauftragt haben. Es gibt jedoch noch viele zusätzliche Gebühren, die Sie zusätzlich erwarten können. Generell kann man grob schätzen, dass diese Kosten in der Regel zwischen 3 und 6 Prozent des Gesamtkaufpreises des Hauses liegen.

Man bezeichnet all diese Kosten gerne als Schliessungskosten, doch streng genommen sind Schliessungskosten alle Kosten, die an einem Verkaufspunkt einer Immobilie anfallen, die nicht zum Grundwert der Immobilie gehören. Dazu gehören aber z.B. nicht die Einrichtung oder Hypothekenversicherungen. Hierunter fallen alle zusätzlichen Schliessungskosten sowie zusätzliche Gebühren, die Ihnen beim Kauf einer Immobilie entstehen können.

Alle Gebühren – Liste

Im Folgenden beleuchten wir, welche Gebühren ein Käufer zu entrichten hat, wer sie bezahlt und warum sie gezahlt werden. Hier listen wir die wichtigsten auf:

Ernsthaftes Geld

Die ersten Ausgaben, die Ihnen beim Kauf eines Eigenheims entstehen, nennt man „Ernsthaftes Geld“. Es handelt sich dabei um eine Form der Anzahlung, eine Anzahlung, die von einem zukünftigen Käufer geleistet wird und die die Ernsthaftigkeit seiner Kaufabsichten beweist. Es wird normalerweise an einen Makler oder Agenten gezahlt und bis zum Abschluss des Kaufs auf einem Treuhandkonto gehalten. Später wird es zur Bezahlung der Anzahlung oder der Abschlusskosten verwendet.

Das heißt, es sei denn, das Geschäft scheitert, und es wird festgestellt, dass es Ihr Scheitern ist. Wenn dies nicht der Fall ist und das Geschäft aus Gründen scheitert, die der Käufer nicht zu verantworten hat, wird ihm das Geld zurückerstattet. Typische „earnest money“-Einlagen in den USA liegen zwischen $500 und $2.000.

Zwischen $500 und $2.000

Anzahlung

Jeder hat von Anzahlungen gehört, und es ist wichtig, sie zu verstehen. Eine Anzahlung ist ein Teil des Gesamtpreises der Wohnung, den Sie am Verkaufspunkt bezahlen. Da die meisten Menschen nicht die gesamte Summe der Immobilie am Verkaufspunkt bezahlen können. Es funktioniert normalerweise wie folgt: Eine Einzelperson zahlt eine Anzahlung an den Verkäufer einer Immobilie. Ein Finanzinstitut, wie z.B. eine Bank, zahlt dem Verkäufer den Restbetrag und erhält die geplanten Zahlungen vom Käufer. Diese planmäßigen Zahlungen sind Teil einer Hypothek, mehr dazu in unserem Artikel

Wie hoch ist eine Anzahlung?

In den U.S.A. variieren die Sätze, aber der typische Satz beträgt 20%, wobei 5% oder weniger selten, aber immer noch möglich sind. Je höher dieser Prozentsatz ist, desto weniger wird sich der Einzelne in der Regel von der Bank leihen und desto niedriger sind daher auch die Zinsen für das Geld, das zur Rückzahlung benötigt wird. Darüber hinaus ist der Betrag, auf den Zinsen erhoben werden, umso niedriger, je mehr gezahlt wird. Wenn der Zinssatz z.B. 20% beträgt, zahlen Sie weniger, wenn es sich um 20% von $200.000 handelt, als wenn es sich um 20% von $800.000 handelt.

Hypotheken-Versicherung

Die Hypothekenversicherung, nicht zu verwechseln mit der Hypothekensteuer, ist eine Versicherung dafür, dass Sie Ihre Hypothek bezahlen können. Normalerweise ist dies nur erforderlich, wenn Sie eine Anzahlung von weniger als 20% des ursprünglichen Kaufpreises leisten. Auch private Hypothekenversicherung oder Hypothekenversicherungsprämie genannt (dasselbe, aber wenn Sie eine Hypothek über das Bundeswohnungsamt erhalten). Darüber hinaus müssen diejenigen, die ein Darlehen über das Amt für Veteranenangelegenheiten erhalten, keinerlei Hypothekenversicherung bezahlen.

Wie hoch ist die Hypothekenversicherung?

Die Raten der Hypothekenversicherung liegen normalerweise zwischen 0,55% und 2,25%. Dieser Prozentsatz wird als Anteil Ihres Darlehens berechnet. Zum Beispiel beträgt ein Darlehen von insgesamt 2 Millionen mit einem Hypothekenversicherungssatz von 2% 40.000 $. Zusätzlich werden diese in der Regel jährlich gezahlt.

Möblierung – kritisch unterschätzt

Tatsächlich ist das Aufstellen Ihrer Möbel ein oft unterschätzter Teil des Kaufs eines neuen Hauses. Obwohl dies für diejenigen, die lediglich Investitionen streuen wollen, irrelevant ist, kann es sich für Hausbesitzer um beträchtliche Summen handeln. Die Kosten für den Einzug in ein neues Haus können im Durchschnitt bis zu 35.000 Dollar betragen.  Die Umzugskosten liegen im Durchschnitt zwischen $1.100 und $5.630 für den durchschnittlichen Hausbesitzer, und für diejenigen, die Immobilien in Millionenhöhe kaufen, ist diese Summe wesentlich höher. Dazu gehören eine gründliche professionelle Reinigung des neuen Hauses, die Anstellung von Umzugshelfern, die bis zu 50$/Stunde kosten kann, was sich zu Tausenden summiert. Dann Umzugsmaterial wie Decken oder Farbe zum Streichen von Wänden sowie die Anstellung von Malern. Die Liste geht weiter.

Für Immobilieninvestoren, die ihr Eigentum vermieten wollen, sind noch erheblich höhere Kosten zu erwarten. Bei Summen von 10.000 Dollar, die für ein unmöbliertes Haus zu erwarten sind, rechnen Hauskäufer dies oft nicht in ihre zu erwartenden Kosten ein.

Rabatt-Punkte

Rabattpunkte werden auch als Hypothekenpunkte, Upfront-Punkte oder einfach nur Punkte bezeichnet. Diese sind nicht obligatorisch, bieten aber, wenn sie bezahlt werden, erhebliche Vorteile, da es keinen niedrigen Kreditzins gibt. Der Käufer zahlt einen bestimmten Betrag an den Verkäufer, der es dem Käufer dann ermöglicht, den Zinssatz für seine Hypothek zu senken. Diese können in ähnlicher Weise für konventionelle oder staatliche Darlehen verwendet werden. Wenn Sie in einen Diskontpunkt investieren, können Sie Ihren Zinssatz um 1% senken.

1 Diskontpunkt = 1% weniger Zinsen

Wann Sie Rabattpunkte kaufen können

Es ist für einen Käufer vorteilhaft, in Rabattpunkte zu investieren, wenn zwei Faktoren zutreffen:

Der Käufer beabsichtigt, die Immobilie für eine lange Zeit zu besitzen, was bedeutet, dass die Zinsen für eine lange Zeit bezahlt werden. Ein Rabattpunkt würde dann bedeuten, dass jeden Monat Leasingdollar gezahlt wird, und über viele Jahre würde sich dies lohnen.
Wenn Sie vorhaben, Ihr Mortgaeg in der vorgesehenen Zeitspanne oder länger abzuzahlen. Für Personen, die beabsichtigen, z.B. eine 10-jährige Hypothek in 5 Jahren abzuzahlen, würde sich ein Rabattpunkt lohnen.

Hinterlegungsgebühr

Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die an die Titelfirma, Treuhandfirma, den Anwalt usw. gezahlt wird, die dem Käufer beim Abschluss des Verkaufs geholfen haben. Wie bei den meisten anderen Abschlusskosten handelt es sich hierbei um einen Prozentsatz des Verkaufspreises. Häufig wird der Wert davon zwischen dem Käufer und dem Verkäufer aufgeteilt.

Diese Gebühr geht an den Treuhänder, der Ihnen beim Abschluss hilft. Sie kann je nach Kaufpreis des Hauses variieren, aber sie wird an die Partei gezahlt, die den Abschluss abwickelt: die Titelfirma, die Treuhandgesellschaft oder ein Anwalt, je nach Landesrecht.

Gebühr für die Titelsuche

Die Gebühr für die Titelsuche ist eine weitere Schließungskosten. Sie bezahlt die Arbeit, die das Titelunternehmen (eine Organisation, die der Käufer in der Regel beauftragt hat) leistet, um sicherzustellen, dass es keine Eigentumsprobleme oder Streitigkeiten in der Vergangenheit gibt. Dies ist ein Aspekt der Schließungskosten, bei dem es recht einfach ist, Kosten zu reduzieren, indem man Zeit investiert, um qualitativ hochwertige und kostengünstige Unternehmen zu identifizieren.

Gebühren für Umfragen/Gutachten

Sie benötigen eine offizielle und registrierte Vermessung und Bewertung einer Immobilie für den Kreditgeber. Wenn eine bestehende Vermessung des Grundstücks, das Sie kaufen möchten, nicht beschafft werden kann, muss eine neue Vermessung durchgeführt werden, um die genauen Grenzen des Grundstücks zu bestimmen. Diese kosten normalerweise etwa 500 $. Für die Schätzung bezahlen Sie einen zertifizierten Schätzer, der den Wert des Hauses bestimmt. Die meisten Kreditgeber verlangen dies, dies kostet in der Regel zwischen $300 und $400.

Grundsteuer

Vermögenssteuern müssen anteilig an der Verkaufsstelle bezahlt werden. Dies bedeutet, dass sie in den Schließungskosten enthalten sind. Eine vollständige Übersicht über diese und andere Steuern, wie z.B. die Beurkundungssteuer (auch Beurkundungsgebühr oder Beglaubigungsgebühr genannt), finden Sie im vollständigen Artikel

Originierungsgebühr/Darlehen Originierungsgebühr

Diese Gebühr ist Teil der Hypothekenschließungskosten und deckt die Verwaltungskosten für die Bearbeitung eines Darlehens und beträgt normalerweise 1% der Darlehenssumme. Einige Kreditgeber erheben diese Gebühr nicht, sondern haben stattdessen einen höheren Zinssatz. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Gebühren oft in Ihrer Endabrechnung aufgeschlüsselt werden können.

Versicherung von Hauseigentümern

Genau wie bei den Vermögenssteuern müssen Sie beim Kauf eines Eigenheims einen anteiligen Anteil an der Eigenheimversicherung bezahlen. Das bedeutet, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum im Voraus bezahlen müssen. Dieser Zeitraum beträgt in der Regel ein Jahr. Da Sie die Versicherungsprämie zahlen, hängen die Kosten von der Versicherung des Hauses ab

Anwaltshonorare

Diese werden nicht überall und nicht bei jedem Kauf notwendig sein. Einige Staaten verlangen einen Anwalt, der den Kauf des Hauses überwacht, und in einigen Situationen kann der Käufer aus anderen Gründen einen Anwalt wünschen. Diese Anwälte übernehmen natürlich Gebühren, und wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie diese bezahlen.

Titel Versicherung

Die Eigentumsversicherung soll sowohl den Verleiher als auch den Käufer vor Ansprüchen schützen. Diese Ansprüche können sich im Falle des Darlehensgebers gegen das Haus richten und im Falle des Käufers gegen frühere Vertragspartner, die Ansprüche geltend machen.

Lender’s Title-Versicherung

Die Versicherung des Verleihtitels ist eine einmalige Gebühr, die zum Zeitpunkt des Abschlusses gezahlt wird. Sie wird an die Titelfirma gezahlt, um sie im Falle einer Eigentumsstreitigkeit zu schützen, z.B. wenn ein Pfandrecht entsteht, das bei der Titelsuche nicht identifiziert wurde. Diese Gebühr beträgt in der Regel zwischen 0,5 und 1% des Darlehensbetrages.

Versicherung des Eigentümertitels

Dies ist eine fakultative Gebühr. Auch wenn Sie es vielleicht sehr bereuen werden, wenn jemand die Eigentümerschaft in Frage stellt. Daher ist sie zwar nicht obligatorisch, wird aber von fast jedem gemacht und in jedem Fall sehr empfohlen.

Makler-Gebühren

Maklergebühren sind wahrscheinlich das erste, woran die Leute denken, wenn sie an Schließungskosten denken. Diese werden auch Maklerprovisionen oder Immobilienprovisionen genannt. Diese werden oft vom Verkäufer gezahlt, sind aber meist auch Teil der Verhandlungen und werden daher in gewisser Weise auch vom Käufer bezahlt. Es handelt sich dabei um die Gebühren, die an die Makler eines Immobilienkaufs gezahlt werden. Diese Makler sind in der Regel der Immobilienmakler (d.h. der Makler des Verkäufers, der die Immobilie anbietet) und der Makler des Käufers (der die Immobilie für den Käufer findet, organisiert usw.). Die Gebühr beträgt in der Regel zwischen 5-6% des Kaufpreises, was zusätzliche Kosten von bis zu $60.000 bedeutet, wenn Sie eine Immobilie im Wert von $1 Million kaufen.

Steuervergünstigung Immobilien USA – Geld Sparen Einfach Erklärt

USA – Mortgage Credit? Property taxes? Hier erklären wir alle wichtigen Begriffe zu Steuersparen in den Vereinigten Staaten. Sie können Geld verdienen, indem Sie einige der unendlichen Möglichkeiten zum Sparen Ihrer Steuern wählen. Hier finden Sie eine einfache Anleitung, wie Sie den Betrag, den Sie für Ihre Immobilie oder Ihr Eigentum in USA zahlen, reduzieren können. Von Steuergutschriften bis hin zu Abzügen. Im Folgenden erhalten Sie einen einfachen Überblick darüber, was in Ihre Steuerrechnung einfließt und wie Sie die von Ihnen gezahlten Steuern reduzieren können.

Steuern Sparen bei Immobilien

Die meisten Menschen geben zu viel für die Steuern auf ihre Immobilien aus. Es ist nicht schwer, die Steuerlast zu senken. Wenn Sie nicht planen, ins Ausland in eine Steueroase zu ziehen und überhaupt keine Steuern zu zahlen, ist es entscheidend, die Steueranreize in den USA zu verstehen. Es gibt viele Steuerabzüge, die Sie anwenden können und die den finanziellen Verlust auf Ihrer Steuerrechnung verringern. Der Besitz von Immobilien in den USA wird von der Regierung unterstützt und daher durch Steuern begünstigt. Lesen Sie aber auf jeden Fall das Kleingedruckte, da jeder Staat seine eigenen Steuerstrukturen und -systeme hat. Im Allgemeinen gelten die folgenden Regeln.

Steuergutschrift, Steuerabzug? Was bedeutet das?

Es ist wichtig, zwischen Steuergutschriften und Steuerabzügen sowie zwischen nicht rückzahlbaren und rückzahlbaren Steuergutschriften zu unterscheiden.

Wenn Sie investieren, zahlen Sie weniger Steuern, was als Steuergutschriften bezeichnet wird. Rückerstattungsfähige Steuergutschriften sind Geld, auf das Sie Anspruch haben, egal wie hoch Ihre Steuerrechnung ist, d.h. wenn Sie eine rückerstattungsfähige Steuergutschrift von $8.000 erhalten und nur eine Steuerrechnung von $5.000 haben, erhalten Sie $3.000. Eine nicht erstattungsfähige Steuergutschrift reduziert nur den Betrag, den Sie an Steuern zahlen müssen, so dass Sie keinen Anspruch auf die zusätzlichen $3.000 haben.

Steuergutschriften: Erhalt von Geld aufgrund von Investitionen

Ein Steuerabzug hingegen bezieht sich auf das Einkommen, das Sie zu versteuern haben. Wenn Ihr Einkommen z.B. $100.000 beträgt, Sie aber einen Steuerabzug von $20.000 erhalten, wird das Einkommen, das Sie besteuern müssen, auf $80.000 erhöht.

Steuerabzug: Senkung des Einkommensbetrags, der versteuert wird

Immobiliensteuer-Tipp Nr. 1: Schätzen Sie Ihr Eigentum neu ein

Die meisten Steuern, die Sie auf Ihr Eigentum in USA zahlen werden, sind Property Taxes. Vermögenssteuern sind feste Sätze, die auf den geschätzten Wert Ihres Hauses oder Ihrer Immobilie erhoben werden. Dieser Wert hängt oft vom Kaufpreis ab, aber normalerweise wird dieser Preis von den Bezirksbehörden um 2% erhöht, um der Inflation Rechnung zu tragen. In einigen Fällen, zum Beispiel nach Renovierungen oder Naturkatastrophen, kann der Wert von einem Gutachter neu geschätzt werden. Daher ist es möglich, gegen die Einschätzung eines Schätzers Berufung einzulegen.

„Mortgage“ – Abzüge oder Kredite?

Wenn Sie in ein Eigenheim investieren, werden Sie wahrscheinlich eine Hypothek aufnehmen. Kurz gesagt, eine Hypothek ist ein „gesichertes“ Darlehen, bei dem Sie Ihre Immobilie als Sicherheit anbieten, falls Sie nicht in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen.

Mortgage Credit

Die Regierung beabsichtigt, diejenigen zu unterstützen, die Kredite zurückzahlen müssen. Aus diesem Grund haben Sie bei der Zahlung von Hypotheken möglicherweise Anspruch auf eine Steuergutschrift im Verhältnis zu dem Betrag, den Sie für die Hypothek zahlen (sprich „Mortgage Credit“). Sie beantragen einen so genannten Hypothekarkreditschein. Ein Hypothekarkreditzertifikat ist ein Dokument, das belegt, dass Sie die Hypothek bezahlen und dass Sie Anspruch auf diese Steuergutschrift haben. Die Gutschrift ist auf $2.000 begrenzt.

Mortgage Interest Deduction

Nicht zu verwechseln mit seinem Bruder, dem Hypothekenzinskredit (=Mortgage Credit), basiert dieser Steuerabzug auf den Zinsen, die Sie für ein Darlehen zahlen, das durch Ihren ersten oder zweiten Wohnsitz gesichert ist. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie über eine qualifizierte (d.h. bestimmte Voraussetzungen erfüllende, z.B. Rückzahlungsfähigkeit, keine Überschuldung von x%, usw.) Hypothek auf ein Eigenheim verfügen, das Sie besitzen. Die meisten Personen können 100% der Zinsen, die sie für ihre Hypothek zahlen, bis zu $750.000 abziehen. Um diesen Abzug zu beantragen, müssen Sie das Formular 1040 auf der Website des Finanzamtes (Download) ausfüllen.

Abzug der staatlichen und lokalen Vermögenssteuer (SALT)

Es ist möglich, Staats- und Kommunalsteuern auf Ihrer Bundessteuerrechnung aufzuführen. Das bedeutet, dass Sie die Property Taxes Ihrer Landes-, Bezirks- und Gemeindesteuern von der Bundessteuerrechnung abziehen können. Der Einzelpostenabzug für gezahlte Staats- und Gemeindesteuern ist auf $10.000 pro Steuererklärung für Alleinstehende, Haushaltsvorstände und verheiratete Steuerzahler, die gemeinsam eine Steuererklärung einreichen, begrenzt. Für verheiratete Steuerzahler, die die Steuererklärung getrennt einreichen, beträgt die Obergrenze $5.000. Dies ist unabhängig davon möglich, ob Sie direkt oder über ein Treuhandkonto zahlen.

  • Limit von $10.000 für einzelne Einreicher
  • Grenze von je $5.000 für verheiratete Einreicher

Lokale Steuererleichterungen

Wie bereits erwähnt, haben Sie aufgrund der komplizierten Steuersysteme der USA mit individualisierten Steuerstrukturen für einzelne Bundesstaaten, Grafschaften und Gemeinden wahrscheinlich Anspruch auf viel mehr Steuererleichterungen. Zum Beispiel sind in Kalifornien lokale Steuervergünstigungen für Immobilien auf einer Immobilie enthalten, wenn es Ihr Hauptwohnsitz ist, für Veteranen, Senioren usw. Ein weiteres Beispiel ist die Homestead-Begünstigung, bei der einige Bundesstaaten den zu versteuernden Anteil des Wertes Ihrer Immobilie reduzieren, wenn es sich um Ihren Hauptwohnsitz handelt.

Immobiliensteuern – Wie man spart

Als Hauseigentümer oder Grundstücksinvestor ist das Sparen an der Steuerrechnung die erste Möglichkeit, die Kosten zu senken. Es gibt weniger einfachere Methoden, Geld zu verdienen oder Kosten zu reduzieren, als sie einfach von Institutionen zu erhalten, an die Sie Rechnungen bezahlen. Sei es, dass Sie Geld direkt von der Regierung erhalten oder einfach nur weniger bezahlen, es ist ein wichtiger Teil eines jeden sachkundigen Investors und Hauseigentümers.