Kapitalanlage Privat-Kreditvergabe: Kosten und Anbieter Vergleich

Wo kann ich am besten ein Kredit aufnehmen? Vielleicht solltest du über einen Privatkredit nachdenken. Für Eigenkapital eine durchaus sinnvolle Finanzierungsform.

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Risikobewertung Privatkredit: Vorteile und Nachteile

Was sind die Vorteile eines Privatkredits meiner Bank? Bekomme ich den Kredit ohne SCHUFA? Viele Fragen gibt es, wir haben die ersten wichtigen Antworten. Für alle weiteren Fragen, wende dich am besten an deinen Bankberater oder ein renommiertes Vergleichsportal für Kredite.

Fragen zum Privatkredit

• Was sind die Vorteile eines Privatkredits meiner Bank?
• Ist ein gegebener Privatkredit zweckgebunden?
• Ist eine vorherige Bonitätsprüfung in Deutschland Pflicht?
• Kann man einen Privatkredit aufnehmen ohne SCHUFA Abfrage?
• Welche Kreditsummen sind mit einem Privatkredit möglich?
• Ist ein Privatkredit günstiger als eine Händlerfinanzierung?
• Welche Voraussetzungen müssen für einen Privatkredit erfüllt werden?
• Kann man einen Kredit steuerlich absetzen?

Risikobewertung

Die Privat-Kreditvergabe ist über verschiedene Kreditvermittlungsportale verfügbar. Die aktuelle Rendite von Privat-Kreditvergabe ist mittelmäßig und das Risiko von Privat-Kreditvergabe damit ebenso nicht groß. Privat-Kreditvergabe ermöglicht einfache Beteiligungsmöglichkeiten über verschiedene Kreditvermittlungsportale. Natürlich gibt es auch Nachteile bei der Privat-Kreditvergabe, denn bei der Aufnahme sind ausführliche Informationen über die Anbieter nötig, um Fehler zu vermeiden.

Vorteil

• Einfache Beteiligungsmöglichkeit über Kreditvermittlungsportale

Nachteile

• Ausführliche Anbieter Informationen sollten im Vorfeld eingeholt werden

Ablauf der Beantragung

Die Beantragung des Privatkredits bei der Bank geht ziemlich schnell bei ausreichender Bonität.

1. Kreditbetrag und Laufzeit festlegen
2. Kreditantrag online ausfüllen
3. Kreditvertrag unterzeichnen
4. Kredit erhalten

Vergleich

Anbieter	Auxmoney	Giromatch
Kredithöhe	1.000 € bis 50.000 €	bis 25.000 €
Laufzeiten	12 bis 84 Monate	12 bis 60 Monate
Partnerbank	SWK	Fidor

Quellen: Auxmoney, Giromatch (Stand: November 2018) via IHV: Privatkredit

Kosten

Anbieter	Auxmoney	Giromatch
Effektivzinsen	3,2 % bis 19,95 %	2,9 % bis 6,9 %
Vermittlungs-provision	2,95 % des Kreditbetrages	12 Monate Laufzeit: 0,1 % bis 0,5 % einmalig vom Netto-Darlehensbetrag / 24 Monate: 0,25 % bis 1,25 % einmalig /36 Monate: 0,4 % bis 1,75 % / 48 Monate: 0,55 % bis 2 % einmalig / 60 Monate: 0,7 % bis 2,25 % einmalig¹
weitere Gebühren	2,50 € monatlich als Servicegebühr	keine Gebühren beim eigenen Privatkredit / Gebühren möglich, falls der Kunde weitervermittelt wird

¹abhängig von Bonität und Laufzeit
Quellen: Auxmoney, Giromatch (Stand: November 2018)

Statistik

Abgeschlossenen Ratenkreditverträge in Deutschland

Anzahl der neu abgeschlossenen Ratenkreditverträge in Deutschland von 2006 bis 2018 (in 1.000)

Überschuldete Privathaushalte

Anzahl der überschuldeten Privatpersonen* in Deutschland von 2004 bis 2019(in Millionen)