Immobilieninvestment für Einsteiger: So geht’s mit wenig Budget

Geld anlegen?

Im Talk mit Lukinski / Kapitalanlagen (Stephan M. Czaja) – Erste Eigentumswohnung (als Kapitalanlage) kaufen, ohne gleich alles zu riskieren – das geht. Gerade kleine Apartments um die 25.000 Euro bieten dir den perfekten Einstieg. In vielen Städten Deutschlands findest du kleine Objekte in Uni-Nähe oder Randlagen, die sich mit etwas Geschick in moderne Mikrowohnungen verwandeln lassen.

Günstig investieren: Kleine Wohnung, großer Stil & clevere Rendite

Warum ist das so?

Warum 5.000 Euro reichen können

Für viele Erstkäufer klingt das zu schön, um wahr zu sein. Aber: Wenn du etwa 20 % Eigenkapital aufbringen kannst – also rund 5.000 Euro bei einem Kaufpreis von 25.000 Euro – und die Bank den Rest finanziert, hast du schon den Grundstein gelegt. Hinzu kommt ein kleiner Puffer für Modernisierung – und genau hier liegt dein Spielraum.

• nur 20 % Eigenkapital nötig
• geringe Einstiegshürde für dein erstes Investment

Aufwerten mit Stil: Farbe, Küche, Charme

Was du mit wenig Budget aus einer unscheinbaren Wohnung herausholen kannst, ist enorm. Eine neue Wandfarbe sorgt sofort für frische Atmosphäre. Ein Laminatboden aus dem Baumarkt hebt das Wohngefühl. Und mit einer günstigen Einbauküche bringst du nicht nur Funktion, sondern auch echten Mehrwert – besonders für potenzielle Mieter.

Mit kleinem Aufwand mehr Miete erzielen

Wer in eine einfache Möblierung investiert, bekommt oft deutlich mehr pro Quadratmeter. Gerade bei Studenten, Berufseinsteigern oder Alleinreisenden zählt nicht die Größe – sondern ob alles da ist, was man braucht. Möbliert vermieten heißt: Du kannst einen Aufschlag verlangen und sprichst eine Zielgruppe an, die genau das sucht.

• Einbauküche erhöht den Mietwert
• Möblierte Apartments erzielen mehr Einnahmen

Wem du vermietest: Studenten, Singles, Mobile

Mit deinem kleinen, clever eingerichteten Apartment triffst du den Nerv der Zeit. Immer mehr Menschen leben allein – und sie wollen nicht in riesigen Wohnungen wohnen. Ob Student oder Digital Nomad: Eine Wohnung mit 25 m², möbliert und in gutem Zustand, ist schnell vermietet. Besonders in Städten mit Hochschulen oder guter ÖPNV-Anbindung bleibt der Leerstand oft bei null.

Hohe Nachfrage bei kleinen Wohnungen

Warum also mehr ausgeben oder auf große Objekte setzen? Kleine Wohnungen lassen sich nicht nur einfacher finanzieren – sie sind auch schneller wieder am Markt. Und mit einer Hausverwaltung brauchst du dich um fast nichts zu kümmern.

• Stabile Nachfrage bei kleinen Einheiten
• Hausverwaltung übernimmt Vermietung & Verwaltung

Weniger Risiko, mehr Kontrolle

Ein kleiner Einstieg bedeutet auch: Du riskierst weniger, lernst aber genauso viel. Du baust erste Erfahrung auf, profitierst von monatlichen Mieteinnahmen und kannst jederzeit wieder verkaufen. Durch die kompakte Größe hast du niedrigere Betriebskosten, weniger Instandhaltung – und eine sehr klare Kalkulation.

Mehr Übersicht bei kleiner Fläche

Statt eine 4-Zimmer-Wohnung zu vermieten, bei der du im Zweifel drei Zimmer leer hast, investierst du in eine einzige kleine Einheit – mit klarer Zielgruppe. Deine Fixkosten bleiben überschaubar und du hast volle Kontrolle über deine Einnahmen.

• Weniger Aufwand, mehr Übersicht
• Niedrigere Betriebskosten

Start mit wenig Kapital – aber viel Wirkung

Du brauchst keine Millionen, um in Immobilien zu starten. Schon 5.000 Euro reichen, um ein kleines Apartment zu kaufen, es etwas aufzuwerten – und in eine echte Renditequelle zu verwandeln. Und das Beste: Du lernst dabei alles, was du für dein weiteres Portfolio brauchst.

Mikroapartment als Kapitalanlage: Vorteile für dich

Kleine Wohnung mit 25 m² statt große 4-Zimmer-Wohnung. Warum? Immer mehr Menschen leben allein in Single-Haushalten. Studenten, Singles, Urlauber aber auch Berufsgruppen wie Monteure, die oft in verschiedenen Städten sind. Lerne hier noch mehr über das Investment in kleine Eigentumswohnungen, sogenannte Mikroapartment.

• Mikroapartment als Kapitalanlage

Checkliste: Ziele und Kriterien der ersten Eigentumswohnung

Beim Kauf der ersten Immobilie sollte man eine gut überlegte Entscheidung treffen. Man sollte sich ein Ziel stecken, welche Kriterien für einen in einer Immobilie die größte Rolle spielen und auf gar keinen Fall aus emotionalen Gründen kaufen. Triff deine Entscheidung aufgrund von betriebswirtschaftlichen Fakten und Kennzahlen, die sich gut vergleichen lassen.

Im folgenden Beitrag haben wir dir die Punkte für die Zielsetzung beim Kauf einer Immobilie aufgeschlüsselt. Hier unsere elf Punkte in kurzen Fragen zusammengefasst:

1. Eigennutz oder doch Kapitalanlage?
2. Wie hoch ist der maximale Kaufpreis?
3. Wie niedrig ist die minimale Rendite?
4. Soll ich vermietet oder unvermietet kaufen?
5. Welche Städte kommen infrage?
6. Was ist der perfekte Standort?
7. In Bestand oder Neubau investieren?
8. Wie alt darf eine Immobilie sein?
9. Wie groß muss eine Immobilie sein?
10. Erbpacht?
11. Sozialbindung oder Nachbindung?

Step 1 – Eigennutz oder doch lieber Kapitalanlage?

Wie schon in unserem Artikel zum Thema Eigennutz vs. Kapitalanlage erklärt, ist es immer besser, vor allem die erste Immobilie als Kapitalanlage zu nutzen. Denn, bei Eigennutz trägt man immer zu 100% der laufenden Betriebskosten selbst. Kapitalanleger dagegen lassen primär den Mieter und das Finanzamt zahlen.

• Hier findest du alles zum Thema Eigennutz vs. Kapitalanlage

Hier in kurz, was Eigennutz und Kapitalanlage bedeuten:

• Eigennutz: 100% für Kosten selbst verantwortlich
• Kapitalanlage: Mieter und Finanzamt zahlen

Step 2 – Wie hoch sollte der maximale Kaufpreis sein?

Diese Frage hängt von vielen Faktoren ab. Das wichtigste Kriterium ist aber wohl die Bonität in Bezug auf Vermögen, sowie die monatliche Vermögensbilanz und das Eigenkapital. Dies alles sind entscheidende Faktoren für deine Bank, wenn es um die Entscheidung der Finanzierung geht.

• Lies hier mehr zum Thema maximaler Kaufpreis.

Hier kurz die wichtigsten Faktoren im Überblick:

• Bonität
• monatliche Vermögensbilanz
• Eigenkapital

Step 3 – Wie niedrig darf die minimale REndite sein?

Du willst aus deiner Wohnung den größtmöglichen Profit herausschlagen. Wie hoch muss die Mietrendite mindestens sein, dass der Mieter die Immobilie im Idealfall abzahlt und man selbst nicht für Tilgung und Zinsen aufkommen muss?

• Lies hier mehr über minimale Bruttomietrendite.

Hier in Kürze die Formel zur Berechnung der Bruttomietrendite:

Formel: Jahresmiete / Kaufpreis x 100 = Bruttomietrendite

Dieses Ziel nennt man auch effizienter Vermögensaufbau. Dementsprechend hoch sollte auch die Bruttomietrendite einer Rendite Immobilie sein.

Step 4 – Ein Objekt vermietet oder unvermietet kaufen?

Wenn man eine Wohnung zum Eigenbedarf kauft, ist es immer ratsam, unvermietet zu kaufen. Die Ausnahme: Kündigung auf Eigenbedarf. Für Kapitalanleger allerdings wäre eine unvermietete Immobilie viel zeitaufwendiger, da man sich um neue Mieter kümmern muss.

• Lies hier alles zum Thema vermietet oder unvermietet kaufen.

Unvermietet kaufen als Kapitalanlage:

Hier in kurz die Vor- und Nachteile!

Vorteile:

• Renovierungsarbeiten: Sofort durchführbar und absetzbar
• Nutzung des eigenen Mietvertrags
• Marktüblicher Mietpreis

Nachteile:

• Leerstand zu Beginn: Mietausfall
• Aufwand für Renovierung

Vermietet kaufen als Kapitalanlage:

Vorteile:

• Kein Zeitaufwand für Neuvermietung
• Zahlungsmoral und Verhalten der bestehenden Mieter ist bekannt
• Geringes Risiko auf Leerstand

Nachteile:

• Vermietung meist unter aktuellem Marktwert
• Bestehende Mietverträge müssen übernommen werden

Step 5 – Welche Städte kommen in Frage?

A-, B- oder C- Lage, wo kaufe ich am besten meine Immobilie? Die zentrale Frage hierbei ist, ob ich mich für eine Investment-Immobilie oder eine Rendite Immobilie entscheide.

• Lies hier mehr zu Lagearten.

A-, B- oder C- Lage

Hier ein kurzer Überblick, wie welche der drei Lagearten definiert ist:

• A-Lage (einfach: Metropole)
• B-Lage (einfach: Großstadt / Stadt mit positiver Entwicklung)
• C-Lage (einfach: Kleinstadt / Land in Stagnation)

Wo kaufe ich welche Immobilie?

Die verschiedenen Lagetypen vergleichen Gebiete. Höhere Renditen gehen mit geringerer Wertsteigerung einher. Deshalb wählt man, je nach Lage, zwischen Rendite oder Investment Immobilie.

• Investment Immobilie: Nur in A- Lage zu finden
• Rendite Immobilie: Gute B- oder auch C- Lage

Makro-, Meso-, Mikro- Lage

Nach dem Vergleich der A-, B- oder C- Lage, wird nun Hierbei werden Stadtteile und die konkrete Nachbarschaft verglichen

• Lies hier alles zu Makro- Meso- Mikro- Lage.

Hier kurz im Überblick:

• Makro-Lage (A-, B- und C-Lage, also wo im Land / welche Stadt?)
• Meso-Lage (wo in der Stadt)
• Mikro-Lage (exakte Lage)

Step 6 – Was ist der perfekte Standort?

Wo genau soll ich meine erste Immobilie kaufen? Eigennutzer und Kapitalanleger, sowie Rendite Objekte oder Investoren mit dem Ziel der Wertsteigerung, dementsprechend fällt auch die Entscheidung des perfekten Standorts anders aus. Hier gehen wir nochmals in die Analyse, um dir die Suche nach dem besten Standort für deine Ziele zu erleichtern!

• Der perfekte Standort

Step 7 – In Bestand oder Neubau investieren?

Wenn man eine Wohnung kauft, fragt man sich, neben der Frage nach Eigennutz oder Kapitalanlage und Rendite oder Investment Immobilie, ob man in Bestand oder Neubau investieren soll. Beide Formen haben ihre Vor- und Nachteile. Welche das sind, lernst du in diesem Artikel kennen.

• Lies hier alles zu Bestand oder Neubau.

Vorteile von Neubau

• Aktueller Stand der Technik
• Geringes  Risiko für Instandhaltung und Reparaturen
• Mitbestimmung beim Innenausbau

Nachteile von Neubau

• Höherer Kaufpreis und Kaufnebenkosten
• Geringere Mietrendite
• Hoher Wertverlust zu Beginn
• Weitere Kosten für öffentliche Erschließung

Step 8 – Wie alt darf eine Immobilie sein?

Du willst in einen Altbau investieren? Dann musst du vor dem Kauf einiges beachten. Alte Immobilien bringen einige Vor-, aber auch Nachteile mit sich. Wir haben dir hier einen kurzen Überblick über alle Fakten der verschiedenen Baujahre im Vergleich zusammengetragen.

Das Alter einer Immobilie ist ein entscheidender Faktor, wenn es um den Kauf eines Objektes geht. Doch welche Unterschiede und Mängel gibt es, je nach Alter und Baujahr einer Immobilie? Lohnt es sich, in ein in die Jahre gekommenes Haus oder Wohnung zu investieren?

• Baujahr und Zustand

Step 9 – Wie Groß muss eine Immobilie sein?

Wie groß sollte meine erste Immobilie sein? Mikroapartment, 2, 3 oder sogar noch mehr Zimmer? Diese Frage wird hier durch einen Vergleich von Wohnfläche für Eigennutz und Kapitalanlage beantwortet. Generell ist die Quadratmeteranzahl und die Zimmeraufteilung besonders wichtig.

• Lies hier alles zum Thema maximale Größe einer Immobilie.

Hier kurz eine Zusammenfassung der Kriterien für Eigennutzer:

• Wohlfühlen hat Priorität
• Ausreichend Wohnfläche für die Zukunft einplanen, bspw. Familienplanung
• Fläche nicht zu überdimensioniert > Kaufpreis, Nebenkosten
• Ausstattung lässt sich später noch verbessern

Hier die drei Ziele für Kapitalanleger im Überblick:

1. hohe Mietrendite
2. gute Vermietbarkeit
3. wenig Leerstand

Step 10 – Ist eine Erbpacht nötig?

Wenn man sich zum ersten Mal mit dem Thema Erbpacht beschäftigt, kommen viele Fragen auf. Was ist eine Erbpacht und ist die Erbpacht sinnvoll? Auch will man wissen, ob man die Kosten der Erbpacht, die Erbpachtzins von der Steuer absetzen kann? Hier werden alle deine Fragen beantwortet.

• Lies hier mehr zu Erbpacht.

Hier die Erbpacht in Kürze zusammengefasst:

• Eigentums- und Nutzungsrecht dauerhaft getrennt
• 2 Parteien: Erbbaurechtgeber und Erbbaurechtnehmer
• Erbbaurechtgeber überlasst ein Grundstück zu Bebauung
• Erbbaurechtgeber bekommt dafür Erbpachtzins

Step 11 – Sozialbindung & Nachbindung?

Vor der Wohnungssuche sollte man alles über das Thema Sozialbindung im Wohnbau kennen. Hier lernst du alle Vor- und Nachteile kennen und was du alles von zinsgünstigen Darlehen durch öffentliche Hand für Sozialwohnungen, über Verpflichtungen, bis hin zur Nachbindungsfrist.

• Hier findest du alles Weitere zum Thema Sozialbindung und Nachbindung.

Die Sozialbindung in Kürze zusammengefasst:

• Günstiger Wohnraum durch öffentliche Mittel
• Sehr gute Konditionen für Darlehen oder Zuschüsse
• Miete für Personen mit Wohnberechtigungsschein

Die Nachbindung in Kürze:

• Bindung an Sozialwohnung bis Darlehen zurückgezahlt ist

5 Fehler! Worauf achten bei einer Kapitalanlage?

Dein Ziel ist die finanzielle Freiheit? Mit Immobilien kann jeder Vermögen aufbauen. Kapitalanlagen ermöglichen es dir, langfristig Geld aufzubauen. Durch Investitionen kannst du deine Immobilien für dich arbeiten lassen und im Laufe der Zeit von Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen profitieren. Ganz ohne Wissen ist die Investition in Immobilien allerdings zu riskant. Das Rad neu erfinden musst du nicht. Jeder Immobilienprofi hat bereits Fehler gemacht, von denen du profitieren kannst. Halte dich an diese Checkliste, vermeide die 5 Fehler und minimiere dein Risiko zu Scheitern. Let’s go!

Risiko-Checkliste: Was du vermeiden solltest

Halte dich an diese Punkte und deiner erfolgreichen Investition steht nichts im Wege:

1. Investiere nicht in Immobilien mit zu niedriger Rendite
2. Finanzierung langfristig statt kurzfristig gestalten
3. Genug Eigenkapital einbringen
4. Finanzierungen verglichen
5. Nettorendite nicht nur Bruttorendite ausrechnen

Was die 5 größten Fehler sind, die man bei einer Kapitalanlage machen kann, erfährst du jetzt.

• Leitfaden für Beginner

Warum in Immobilien investieren?

Immobilien haben historisch gesehen tendenziell an Wert gewonnen, was sie zu einer langfristig stabilen Anlageoption macht. Die Immobilienpreise sind in den vergangenen Jahren bundesweit gestiegen. Dies zeigt auch der vorliegende Häuserpreisindex des Statistischen Bundesamtes, welcher ausgehend vom Jahr 2015 (Index = 100) im Jahr 2022 bei etwa 162,9 Punkten lag. Somit haben die Preise gegenüber dem Basisjahr 2015 um 62,9 Prozent zugenommen. (Statista, 2023)

Die Nachfrage nach Wohnraum steigt oft im Laufe der Zeit. Immobilien sind damit eine beliebte Wahl, weil sie langfristige Vorteile bieten. Sie können regelmäßige Mieteinnahmen generieren und im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Immobilieninvestitionen bieten außerdem Steuervorteile und eine gewisse Sicherheit gegen Inflation.

Immobilie als Kapitalanlage: die Basics im Blick

Darauf kommt es wirklich an, wenn du in eine Kapitalanlage investieren möchtest.

• Die passende Lage (A-, B-, C-Lage)
• Rendite von min. 9 % und positiver Cashflow (Gewinn über die Kostendeckung hinaus)
• langfristige Finanzierung mit 20 % Eigenkapital & Kreditabzahlung durch Mieteinnahmen

In diesem Beitrag lernst du das Wichtigste zur Kapitalanlage und bekommst hilfreiche Tipps an die Hand, sodass du sofort entscheiden kannst – investieren ja oder nein?

• Wohnung als Kapitalanlage
• Haus als Kapitalanlage
• Gewerbeimmobilien als Kapitalanlage
• Mehrfamilienhäuser als Kapitalanlage

Lesetipp! Immobilien mit guter Rendite finden & kaufmännische Prüfung.

Wohnungen sind oft einfach zu vermieten und ziehen Mieter an, die langfristig bleiben wollen. Einzelne Familienhäuser sind auch eine beliebte Wahl und können höhere Mieteinnahmen bringen. Gewerbeimmobilien umfassen Büros, Einzelhandelsflächen und Industriegebäude. Sie bieten oft höhere Renditen, erfordern jedoch mehr Management. Mehrfamilienhäuser können eine gute Wahl sein, wenn du mehrere Mieteinnahmequellen wünschst.

Üblicherweise starten Anfänger im Immobilienbereich gerne mit einer Eigentumswohnung. Egal, ob Haus oder Wohnung, die Lage ist entscheidend!

A-, B- & C-Lage: die Bedeutung des Standorts

Tipp: Die Lage einer Immobilie ist entscheidend. Eine gute Lage kann zu höheren Mieteinnahmen und Wertsteigerung führen. Achte auf Infrastruktur, Zugang zu Schulen und Geschäften sowie die Entwicklung in der Umgebung.

Was bedeuten A-, B- und C-Lage einer Immobilie und warum ist es so wichtig für deine Kapitalanlage?

Die Begriffe A-Lage, B-Lage und C-Lage sind gängige Bezeichnungen in der Immobilienwelt, um die Qualität und die Lage einer Immobilie zu bewerten. Die Lage einer Immobilie ist ein entscheidender Faktor für den Erfolg deiner Kapitalanlage, da sie maßgeblich die Mietrendite, die Wertentwicklung und das Risiko beeinflusst.

A-Lage: hoher Kaufpreis & niedrigere Einnahmen

A-Lagen sind erstklassige Standorte. Sie befinden sich in den besten und begehrtesten Stadtvierteln oder in unmittelbarer Nähe zu wichtigen Einrichtungen und Annehmlichkeiten wie Stadtzentren, Einkaufszentren, Schulen und Verkehrsanbindungen.

Immobilien in A-Lagen sind in der Regel teurer, aber sie bieten oft die höchsten Mieteinnahmen und die beste Wertentwicklung. Die Nachfrage nach Wohnraum in A-Lagen ist hoch, und diese Lagen sind weniger anfällig für Wirtschaftsschwankungen. Mit einer A-Lage fährst du eine langfristige, gewinnbringende Strategie. Wer kurzfristig auf hohe Mieteinnahmen angewiesen ist, greift dann eher zu einer B- oder C-Lage.

B-Lage: die goldene Mitte

B-Lagen sind in guten, aber nicht erstklassigen Gegenden. Sie liegen möglicherweise etwas weiter von den wichtigsten städtischen Zentren entfernt, bieten jedoch immer noch eine solide Anbindung und gute Lebensqualität. Immobilien in B-Lagen sind oft erschwinglicher als in A-Lagen, und die Mieteinnahmen sind solide. Die Wertentwicklung kann immer noch attraktiv sein, wenn die Gegend an Attraktivität gewinnt.

C-Lage: niedriger Kaufpreis & hohe Einnahmen

C-Lagen sind in weniger begehrten Gegenden, die normalerweise weiter von Stadtzentren und wichtigen Einrichtungen entfernt sind. Diese Lagen können manchmal sozialen und wirtschaftlichen Herausforderungen gegenüberstehen. Immobilien in C-Lagen sind in der Regel preiswert, aber die Mieteinnahmen sind niedriger. Die Wertentwicklung kann begrenzt sein, und diese Lagen sind anfälliger für wirtschaftliche Schwankungen. Das Risiko bei C-Lagen ist höher, allerdings kann man mit C-Lagen kurzfristig Geld machen.

Die Bedeutung dieser Lagen für deine Kapitalanlage liegt darin, dass sie deine Rendite und dein Risiko beeinflussen

Wichtig dabei ist es, die Mieteinnahmen, Wertentwicklung und das Risiko zu bedenken.

Mieteinnahmen

Immobilien in A-Lagen generieren oft höhere Mieteinnahmen, was deine laufende Rendite steigern kann.

Wertentwicklung

A-Lagen haben oft das Potenzial für eine stärkere Wertsteigerung über die Zeit.

Risiko

Immobilien in C-Lagen können höheren Risiken ausgesetzt sein, wie etwa Leerstand oder schlechte Mieter. B-Lagen bieten oft ein ausgewogenes Verhältnis von Rendite und Risiko.

A-, B- oder C-Immobilie?

Es ist wichtig, deine Anlageziele und deine Risikobereitschaft zu berücksichtigen, wenn du eine Immobilie kaufst. Wenn du nach stabilen Mieteinnahmen und langfristiger Wertsteigerung suchst, könnte eine B-Lage die beste Wahl sein. Wenn du höhere Renditen erzielen möchtest und bereit bist, ein höheres Risiko einzugehen, könntest du in Erwägung ziehen, in A-Lagen zu investieren. In jedem Fall ist es entscheidend, den Immobilienmarkt und die spezifische Lage gründlich zu recherchieren, bevor du investierst. (Quelle: Lukinski.de)

Tipps zu weitere Überlegungen zur Immobilienauswahl findest du in den folgenden Beiträgen:

• Vermietet oder Unvermietet kaufen?
• Wohnfläche für Eigennutzer und Kapitalanleger
• Baujahr und Zustand von Immobilien
• Bestand oder Neubau?

Die Rendite entscheidet: investieren ja oder nein?

Nachdem du die Entscheidung über die passende Immobilienlage getroffen hast, musst du dir die zwei wichtigsten Fragen beim Kauf einer Kapitalanlage stellen, um die Investition in eine Immobilie zu bewerten. Diese Fragen sind:

• Wie viel brauche ich?
• Wie viel bringt mir die Immobilie?

So bewertest du eine Kapitalanlage, los geht es!

Wie viel brauche ich?

Im Grunde ist diese Frage ganz einfach in gängigen Zahlen zu beantworten.

Du brauchst min. 9 % Tilgung, um die Kosten der Investition zu decken.

Diese bestehen aus 2 % Tilgung/ Kaufpreis, 2 % Instandhaltung der Immobilie und den aktuellen Zinsen. Die Zinsen liegen derzeit (stand 2023) bei 5 %. So kommt man also in der heutigen Immobilienlage auf 9 % Rendite, die die Immobilie bringen muss.

Tipp! Minimale Mietrendite

Wie viel bringt mir die Immobilie?

Jetzt hast du allerdings noch keinen Gewinn gemacht. Wenn die Rendite über 9 % liegt, bist du im Gewinnbereich gelandet. Das nennt man dann positiver Cashflow, den du deckst mit der Investition nicht nur alle verbundenen Kosten, sondern erzielst zusätzlich monatlich positives Einkommen. Um genau zu wissen, wie viel die Kapitalanlage dir bringen kann, berechnet man die Bruttorendite. Hierfür ist es wichtig, den Kaufpreis der Immobilie und die zu erwartenden Mieteinnahmen zu kennen. Dafür solltest du ähnliche Objekte und deren Mieten aus der Umgebung mit deiner Immobilie vergleichen. Wie man die Bruttorendite berechnet, zeigt dir das folgende Beispiel.

Bruttorendite berechnen: Beispiel

Die Bruttorendite einer Kapitalanlage berechnet sich einfach durch:

Bruttorendite = (Jährliche Mieteinnahmen / Kaufpreis oder Marktwert der Immobilie) * 100

Die Bruttorendite zeigt das Verhältnis zwischen den jährlichen Mieteinnahmen und dem Wert der Immobilie in Prozent. Sie ist eine erste Kennzahl zur Bewertung der Rentabilität.

Hier ein einfaches Beispiel, damit du die Rechnung verstehst:

Angenommen, du kaufst eine Immobilie für 180.000 Euro. Die jährlichen Mieteinnahmen aus dieser Immobilie betragen 16.500 Euro. Dann würde die Rechnung so aussehen:

Bruttorendite = (16,500 / 180,000) * 100 = 9,17 %

In diesem Beispiel beträgt die Bruttorendite 9,17 %. Das bedeutet, dass du eine jährliche Rendite von 9,17 % deines investierten Kapitals durch Mieteinnahmen erzielst, bevor irgendwelche Kosten berücksichtigt werden.

Bruttorendite & Nettorendite

Die Bruttorendite bietet lediglich eine grundlegende Kennzahl, die dir einen groben Überblick über die Rentabilität einer Kapitalanlage gibt. Für schnelle Entscheidungen ist diese Rechnung ein Hilfsmittel. Genauer ist allerdings die Nettorendite. Warum die Nettorendite wichtiger ist: Die Nettorendite ist eine umfassendere und präzisere Kennzahl, da sie die tatsächlichen Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt. Sie bezieht Kosten wie Steuern, Versicherung, Instandhaltung, Verwaltung und Finanzierungskosten mit ein. Daher bietet die Nettorendite eine realistischere Vorstellung von der tatsächlichen Rendite deiner Kapitalanlage.

Nettorendite berechnen: Beispiel

Wie schon gelernt berücksichtigt die Nettorendite einer Kapitalanlage alle Einnahmen und Ausgaben, einschließlich Betriebskosten, Steuern und Finanzierungskosten. Hier ist ein einfaches Beispiel zur Berechnung der Nettorendite:

Angenommen, du kaufst eine Mietwohnung für 200.000 Euro. Die jährlichen Mieteinnahmen betragen 15.000 Euro. Die jährlichen Betriebskosten (wie Instandhaltung, Versicherung und Verwaltung) belaufen sich auf 3.000 Euro. Jährliche Steuern auf die Mieteinnahmen betragen 2.000 Euro, und du zahlst jährlich 5.000 Euro an Zinsen für deine Hypothek.

Die Nettorendite berechnet sich dann wie folgt:

Nettorendite = ((Jährliche Mieteinnahmen – Jährliche Betriebskosten – Jährliche Steuern – Jährliche Zinsen) / Kaufpreis der Immobilie) * 100

Nettorendite = ((15,000 – 3,000 – 2,000 – 5,000) / 200,000) * 100

Nettorendite = (5,000 / 200,000) * 100

Nettorendite = 2,5 %

In diesem Beispiel beträgt die Nettorendite 2,5 %. Dies bedeutet, dass du eine jährliche Rendite von 2,5 % deines investierten Kapitals durch Mieteinnahmen erzielst, nachdem alle Kosten berücksichtigt wurden. Die Nettorendite gibt also eine genauere Vorstellung von der tatsächlichen Rentabilität deiner Investition im Vergleich zur Bruttorendite, die nur die Mieteinnahmen und den Kaufpreis berücksichtigt. (Quelle: Immobilien-erfahrung.de)

Auch eine wichtige Information in dem Zusammenhang mit dem Kauf einer Kapitalanlage ist die Spekulationssteuer: Wann muss ich Steuern auf meine Gewinne zahlen?

Spekulationssteuer: Eigennutz & Vermietung

Eine wichtige Information für dich: Die Spekulationssteuer ist eine Steuer auf Gewinne aus dem Verkauf von Kapitalanlagen wie Aktien oder Immobilien, wenn diese innerhalb einer bestimmten Haltefrist verkauft werden. In einfach erklärt: Du zahlst diese Steuer, wenn du mit einer Kapitalanlage Gewinne erzielst. Bei Eigennutz ist diese nach drei Jahren fällig. Bei Vermietung nach 10 Jahren.

Bei Eigennutz bei 3 Jahren

Der Verkauf einer selbst genutzten Immobilie ist in der Regel steuerfrei. Für volle Steuerfreiheit musst du die Immobilie mindestens 2 Jahre selbst bewohnt und darfst sie in den letzten 10 Jahren nicht bereits steuerfrei verkauft haben.

Bei Vermietung bei 10 Jahren

Gewinne aus dem Verkauf von vermieteten Immobilien unterliegen der Spekulationssteuer. Die Haltedauer beeinflusst die Steuerlast. Bei Verkauf innerhalb von 10 Jahren nach dem Kauf kann Steuern fällig sein. Höhe der Steuer hängt von den erzielten Gewinnen und den individuellen Steuersätzen ab. (Quelle: Haufe.de)

Zuletzt ist die Finanzierung deiner Kapitalanlage der dritte wesentliche Faktor für den Erfolg deiner Investition. Was Sie hier wissen müssen, jetzt!

Finanzierung deiner Investition

Die meisten von uns können keine Immobilie in bar kaufen. Du wirst wahrscheinlich einen Hypothekenkredit benötigen. Dafür solltest du deine Bonität überprüfen und sicherstellen, dass du die monatlichen Raten bequem bezahlen kannst.

Die Bedeutung des Standorts

Die Lage einer Immobilie ist entscheidend. Eine gute Lage kann zu höheren Mieteinnahmen und Wertsteigerung führen. Achte auf Infrastruktur, Zugang zu Schulen und Geschäften sowie die Entwicklung in der Umgebung.

Die Vermietung deiner Immobilie

Sobald du die Immobilie gekauft hast, musst du Mieter finden. Erstelle ansprechende Anzeigen, führe gründliche Hintergrundüberprüfungen durch und sorge für regelmäßige Instandhaltung.

Verwaltung und Unterhalt

Die Instandhaltung deiner Immobilie ist entscheidend, um den Wert zu erhalten. Du musst Reparaturen und Renovierungen planen und sicherstellen, dass alle gesetzlichen Anforderungen erfüllt sind.

Steuerliche Überlegungen

Sprich mit einem Steuerberater, um herauszufinden, wie Immobilieninvestitionen deine Steuersituation beeinflussen. Du könntest von Abschreibungen, Steuervorteilen und anderen Regelungen profitieren. Mehr zu Steuervorteilen von Kapitalanlage Immobilien, hier:

• Steuervorteile

Am Ende entscheidend ist die Antwort auf folgende Frage:

Wie finanziert man eine Kapitalanlage am sinnvollsten?

Bei der Finanzierung einer Kapitalanlage mit Blick auf die Inflation ist es wichtig, langfristige Strategien in Betracht zu ziehen. Inflation verringert die Kaufkraft des Geldes im Laufe der Zeit, daher ist es entscheidend, die langfristige Werterhaltung deines Kapitals sicherzustellen. Die Verwendung deines eigenen Geldes (Eigenkapital von min. 20 % des Kaufpreises), um die Kapitalanlage zu finanzieren, ist die einfachste und risikofreiste Option. Es minimiert Fremdschulden und Zinsbelastungen.

Tipp: Mit dem Bauzinsenrechner von Dr. Klein kannst du dir schnell einen ersten Überblick über deine potenzielle Baufinanzierung verschaffen.

Jetzt kennst du die Grundlagen, um loszulegen. Denke daran, dass Immobilieninvestitionen Zeit und Engagement erfordern, aber sie können eine lohnende Möglichkeit sein, langfristigen Wohlstand aufzubauen. Viel Erfolg bei deinem Immobilienabenteuer!

Wenn du noch weiter in die Materie der Immobilieninvestition einsteigen möchtest, dann findest du hier noch mehr hilfreiche Tipps! Schöpfe aus dem Wissen der Immobilienexperten und profitiere von ihren Erfahrungen. Alle Fehler wurden bereits von jemandem gemacht. Informiere dich, und werde zu einem echten Profi im Kauf von Kapitalanlagen.

• Immobilie als Kapitalanlage

Für wen lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage?

Als Inflationsschutz werden Kapitalanlage aktuell immer beliebter. Inflationsraten können die Kaufkraft deines Geldes im Laufe der Zeit mindern. Immobilien können als Inflationsschutz dienen, da sie tendenziell mit steigenden Preisen einhergehen. Die Mieteinnahmen und der Wert der Immobilie können so von Inflationssteigerungen profitieren.

Der Erwerb von Immobilien als Kapitalanlage ist bereits eine bewährte Strategie zur Vermögensbildung und zur Erzielung passiver Einkommen. Dieser Ansatz ist jedoch nicht für jeden gleichermaßen geeignet. Um zu beurteilen, ob sich eine Immobilie als Kapitalanlage für dich lohnt, solltest du deine individuellen Ziele, finanziellen Ressourcen und Risikotoleranz berücksichtigen. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf diejenigen, für die eine Immobilieninvestition sinnvoll sein könnte.

Voraussetzungen für eine erfolgreiche Investition

Wer erfolgreich in eine Kapitalanlage investieren will, sollte folgende 5 Voraussetzungen erfüllen können.

• Finanzielle Stabilität
• Klare Anlageziele
• Risikobereitschaft
• Marktverständnis
• Geduld

• Ab welchem Gehalt Haus kaufen?

Klare Ziele, profitable Investments

Du solltest wissen, warum du in eine Kapitalanlage investierst. Sind es langfristige Wertsteigerung, Einkommensgenerierung oder Diversifikation deines Portfolios? Deine Ziele beeinflussen die Wahl der Anlageklasse und Strategie.

Risikobereitschaft & Risikomanagement

Jede Kapitalanlage birgt Risiken. Du musst deine eigene Risikotoleranz kennen und sicherstellen, dass deine Investitionen zu deinem Risikoprofil passen. Immobilien in C-Lagen sind meist mit höherem Risiko verbunden. B-Lagen bieten oft ein ausgewogenes Verhältnis von Rendite und Risiko.

Mehr Informationen zu den verschiedenen Immobilien Lagen, und in welche Kapitalanlagen Sie investieren sollten oder eben nicht, gibt es in unserem Leitfaden für Kapitalanleger:

• Immobilie als Kapitalanlage für Anfänger

Marktverständnis ist das A & O

Du solltest die spezifische Anlageklasse verstehen, in die du investieren möchtest, sei es Aktien, Anleihen, Immobilien oder andere Vermögenswerte. Marktkenntnisse sind entscheidend, um kluge Entscheidungen zu treffen. Wie man mit Immobilien bzw. Kapitalanlagen Vermögen aufbaut, ist bisher noch ein Mysterium für dich? Dann hol dir hier schnell die wichtigsten Grundlagen, um direkt mit der Investition in deine erste Kapitalanlage zu starten:

• Leitfaden für Kapitalanleger

Geduld wird ansehnlich belohnt

Geduld ist nicht nur eine Tugend, sondern bringt dir auch das große Geld. Warum? In einem Wort: Immobilienwertsteigerung. Kapitalanlagen erfordern oft eine langfristige Sichtweise. Geduld ist notwendig, um Wertsteigerungen und Renditen über die Zeit zu erzielen. Eine Immobilie als Kapitalanlage eignet sich am besten für Investoren mit einem langfristigen Anlagehorizont. Der Wert von Immobilien steigt in der Regel im Laufe der Zeit, und die Mieteinnahmen können zu einem stabilen Einkommen führen. Wenn du bereit bist, dein Geld für Jahre oder sogar Jahrzehnte anzulegen, kann eine Immobilie eine gute Wahl sein.

Tipp! Diversifikation: Immobilieninvestitionen bieten eine Möglichkeit zur Diversifikation des Portfolios. Wenn du bereits in Aktien und Anleihen investierst, kann das Hinzufügen von Immobilien eine Risikostreuung bieten, da sich Immobilienmärkte oft unabhängig von anderen Anlageklassen entwickeln.

Keine Anlageberatung: Dieser Artikel dient ausschließlich der Information und stellt keine Anlageberatung dar. Immobilien-Investments sind mit erheblichen Risiken verbunden. Bitte konsultiere vor jeder Investitionsentscheidung einen unabhängigen Finanzberater und spezialisierten Steuerberater.

Was ist eine Kapitalanlage-Immobilie?

Im Gegensatz zur selbstgenutzten Immobilie wird eine Kapitalanlage-Immobilie vermietet. Ziel ist es, durch Mieteinnahmen einen regelmäßigen Cashflow zu erzielen und langfristig von der Wertsteigerung zu profitieren. Die Immobilie soll sich im besten Fall durch die Mieteinnahmen selbst finanzieren — und nach einigen Jahren Gewinne abwerfen.

• Einnahmen durch Mietrendite (laufender Cashflow)
• Wertsteigerung über Zeit (unrealisierter Gewinn)
• Inflationsschutz durch Sachwert
• Steuerliche Vorteile (Abschreibungen, Werbungskosten)

Wie starte ich? Schritt für Schritt für Einsteiger

1. Finanzcheck: Eigenkapital berechnen (mindestens 20 % des Kaufpreises plus Kaufnebenkosten ca. 10–15 %).
2. Marktrecherche: Lage, Mietspiegel, Leerstandsquote in der Zielregion analysieren.
3. Renditeziel definieren: Mindest-Bruttomietrendite von 4–6 % anstreben.
4. Finanzierung prüfen: Angebote von mindestens 3 Banken vergleichen, Zinsbindung und Tilgungsrate optimieren.
5. Due Diligence: Gebäudezustand, Teilungserklärung, Protokolle der Eigentümerversammlung, Energieausweis prüfen.
6. Kaufvertrag: Notar beauftragen, alle Punkte prüfen.
7. Mieter suchen: Bonitätsprüfung, Selbstauskunft, Schufa — niemals leichtfertig vermieten.

Beste Anlageimmobilien: Typen im Überblick

Renditepotenzial und Risiken realistisch einschätzen

Formel für die Bruttomietrendite:

Jahresmiete ÷ Kaufpreis × 100 = Bruttomietrendite

Beispiel: Jahresmiete 9.600 Euro ÷ Kaufpreis 200.000 Euro × 100 = 4,8 % Bruttomietrendite. Nach Abzug von Verwaltung, Reparaturen und Leerstand ergibt sich die Nettomietrendite — die häufig 1–2 Prozentpunkte niedriger liegt.

Reale Risikofaktoren:

• Mietausfall durch Leerstand oder zahlungsunfähige Mieter
• Unerwartete Reparaturen (Dach, Heizung, Elektrik)
• Wertverlust durch schlechte Lage oder demografischen Wandel
• Steigende Zinsen, die die Refinanzierung verteuern
• Änderungen im Mietrecht (Mietpreisbremse, Kappungsgrenzen)

Steuerliche Aspekte für Vermieter in Deutschland

• Abschreibung (AfA): 2 % des Gebäudewertes jährlich absetzbar (Neubauten bis 2022: 3 %). Das reduziert die steuerliche Bemessungsgrundlage erheblich.
• Werbungskosten: Zinsen, Verwaltungskosten, Reparaturen, Fahrtkosten zum Objekt — alles absetzbar.
• Spekulationssteuer: Wird die Immobilie innerhalb von 10 Jahren nach dem Kauf verkauft, fällt Einkommensteuer auf den Gewinn an. Nach 10 Jahren ist der Gewinn steuerfrei.
• Kapitalertragsteuer: Gilt nicht für Mieteinnahmen — diese werden mit dem persönlichen Steuersatz (Einkommensteuer) besteuert.
• Steuerberater empfohlen: Immobilien-Steuerrecht ist komplex. Ein spezialisierter Berater amortisiert sich in der Regel im ersten Jahr.

Häufige Fehler beim Immobilieninvestment vermeiden

• Zu wenig Eigenkapital: Wer unter 20 % Eigenkapital einbringt, zahlt deutlich höhere Zinsen und trägt mehr Risiko.
• Schlechte Lage kaufen: „Günstig und abgelegen“ führt oft zu dauerhaftem Leerstand.
• Zu wenig Due Diligence: Gebäudeschäden, Rechtsstreitigkeiten, Altlasten — immer alles vor Kauf prüfen.
• Cashflow nicht durchrechnen: Viele Käufer unterschätzen Nebenkosten, Verwaltung und Rücklagen.
• Emotionale Entscheidungen: Kaufe nie eine Immobilie, in der du selbst wohnen möchtest — das trübt den Blick für die Rendite.
• Klumpenrisiko: Alles in eine Immobilie stecken ist nicht diversifiziert. Mehrere kleinere Objekte oder Kombination mit Crowdinvesting erwägen.
• Keine Rücklage für Reparaturen: Mindestens 1–1,5 % des Immobilienwertes jährlich zurücklegen.
• Mietrecht ignorieren: Fehler im Mietvertrag oder bei der Betriebskostenabrechnung können teuer werden.

Für wen lohnt sich eine Kapitalanlage-Immobilie?

Video: Riester, ETF oder Immobilie — was lohnt sich?

Ein Vergleich der wichtigsten Altersvorsorge- und Investment-Strategien für Deutsche:

FAQ: Häufige Fragen zur Kapitalanlage-Immobilie

Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Kapitalanlage-Immobilie?

Banken verlangen in der Regel mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital, dazu kommen Kaufnebenkosten von ca. 10–12 % (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler). Bei einem 200.000-Euro-Objekt bedeutet das 60.000–65.000 Euro Eigenkapitalbedarf.

Welche Rendite ist bei Anlageimmobilien realistisch?

Realistische Bruttomietrenditen liegen je nach Lage zwischen 3 % (teure Metropolen) und 8 % (strukturschwache Regionen mit Leerstandsrisiko). Eine gute Kapitalanlage in B-Lage bringt 4–6 % Bruttomietrendite — Nettomietrendite nach allen Kosten eher 2,5–4,5 %.

Wann muss ich Spekulationssteuer auf Immobilien zahlen?

Wenn du eine Mietimmobilie innerhalb von 10 Jahren nach dem Kauf verkaufst und dabei Gewinn erzielst, fällt Einkommensteuer auf diesen Gewinn an. Nach Ablauf von 10 Jahren ist der Verkaufsgewinn steuerfrei. Selbstgenutztes Wohneigentum ist grundsätzlich von der Spekulationssteuer ausgenommen.

Lohnt sich eine Immobilie als Kapitalanlage trotz hoher Kaufpreise?

In Metropolen wie München oder Frankfurt sind die Kaufpreise so hoch, dass Renditen unter 2 % netto kaum lohnend sind. In B- und C-Städten mit stabiler Nachfrage (mittelgroße Universitätsstädte, wirtschaftsstarke Regionen) sind noch attraktive Renditen möglich. Entscheidend ist immer das Verhältnis von Kaufpreis zu Jahresmiete (Kaufpreisfaktor).

Wie finde ich einen guten Mieter?

Immer Schufa-Auskunft, Einkommensnachweise (3 Monate Gehaltsabrechnungen) und Selbstauskunft verlangen. Die Miete sollte maximal ein Drittel des Nettoeinkommens des Mieters betragen. Ein persönliches Besichtigungsgespräch gibt zusätzliche Einblicke.

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Vorbereitung Immobilien Akquise

Bevor du mit der aktiven Akquise von Immobilien startest, musst du wissen, an welchem Standort und welche Art von Immobilie du kaufen willst.

1. Standort
2. Immobilienart

Zentral sind also insbesondere 2 Fragen. Zuerst 1) an welchem Standort kaufen du und 2) welche Art Immobilie kaufen?

Wo kaufen? Standort Entscheidung treffen

Grundlegend für die Auswahl sind natürlich immer deine ganz individuellen Immobilienkriterien (hier kommst du zur Checkliste in 11 Schritten). Manche kaufen lieber neuere Objekte in guten Lagen, andere haben gute Kontakte zu Handwerken und kaufen günstiger, dafür aber auch mit Arbeit durch Aufwertung, Reparatur und / oder Sanierung. Beide Fälle führen zur Wertsteigerung und Mietpreisanpassung. Dadurch steigt die Immobilienrendite, also das, was du mit deiner Immobilie „verdienst“.

Nähe zum Immobilieneigentum ist immer praktisch, zum Beispiel im Umkreis von 80 Kilometern. Aber auch Nähe zu Orten, an denen deine Familie lebt, an denen du häufig auch beruflich bist, mit etwas weiterer Entfernung.

Ließ hier mehr über die Standortwahl:

• Lage von Immobilien

Beim Immobilienkauf hast du, ohne Vorerfahrung, die Qual der Wahl: Solltest du ein Einfamilienhaus kaufen, nur ein Reihenhaus oder eine Wohnung? Im Ratgeber Immobilienarten: Welche kaufen haben wir Ihnen schon ausführlich erklärt, dass es eine Immobilienart gibt, die viele Vorteile hat – Eigentumswohnungen.

Eine der großen Vorteile von Eigentumswohnungen für die erste Kapitalanlage sind die Instandhaltungskosten, mit denen du als Vermieter früher oder später konfrontiert wirst. Dach, Dachboden, Mauerwerk, Fassade, Heizung, was kostet Instandhaltung über die Jahre? Du gehörst auch zu den Risiken beim Immobilienkauf. Als Hauseigentümer sind Sie für 100 % der Kosten verantwortlich! Als Wohnungseigentümer bist du Teil einer Wohnungseigentümergemeinschaft. Dadurch zahlst du Kosten immer nur anteilig.

Warum und wieso, alle Kriterien:

• Welche Immobilie kaufen?

Die beiden ersten, zentralen Fragen sollten nun von Ihnen beantwortet werden, um im Folgenden die Immobilien Akquise starten zu können.

Akquise starten: Makler, Netzwerk und Portale

Um rentable Immobilien zu finden, hast du viele Optionen: Immobilienmakler vor Ort, ein persönliches Netzwerk, die verschiedenen Immobilienportale und auch Akquise Tools.

Möglichkeiten: Immobilien finden mit Strategie

Es gibt nicht den einen Weg, die eine Strategie, die dich schnell zum Erfolg bringt. Schaff dir Zeit, auch wenn du neben dem Job auf Immobiliensuche gehen, denn du wirst Zeit brauchen.

Immobilienmärkte unterscheiden sich und auch die Voraussetzungen. Der ein oder andere hat Zeit, jeden Tag selbst mehrmals auf Immobilienportale zu schauen. Wieder andere haben einen anspruchsvollen Job und machen sich neben dem Beruf auf die Suche nach deiner ersten Immobilie.

Du sollst dich breit aufstellen und den Mix aus Möglichkeiten nutzen.

Akquisewege:

• Professionelle Makler
• Persönliches Netzwerk
• Immobilienportale
• auch Ebay Kleinanzeigen
• Regionale Zeitungen (wenn du wirklich viel Zeit hast)

Off-Market und On-Market

Hast du schon einmal von Off Market und On Market gehört? Nicht alle Immobilien findest du auf Immobilienportalen. Viele Immobilien werden verkauft, bevor sie offiziell gehandelt werden.

Off-Market – Wenn Immobilien verkauft werden, ohne öffentlich zu werden (Zeitung bis Immobilienportal) spricht man von „Off Market Immobilien“. Der Begriff „Off“ selbst kommt aus dem Englischen und bedeutet „ab“, „weg“ oder „entfernt“.

Typische Fälle sind hier Immobilien, die unter Freunden verkauft werden, wenn der eine gehört hat, dass der andere jemanden kennt, der jemanden kennt, der jetzt gerade verkaufen will. Im Idealfall auch noch schnell. In solch einer Situation kannst du echte Immobilien Schnäppchen machen. Oder noch direkter, wenn dich ein Bekannter oder Nachbar fragt, ob du dessen Immobilie kaufen willst.

Deshalb ist es auch so wichtig, dass du dir vor Ort ein eigenes, persönliches Netzwerk aufbauen, aus denen du unter Umständen Immobilien akquirieren können.

Neben Bekannten oder auch Maklern, könnte ein krasses Beispiel auch ein befreundeter Anwalt sein, der früh an Trennungen und Scheidungen ist.

On-Market – Sobald ein Makler Kenntnis von einer Immobilie hat und diese 3, 4 Kontakten vorstellt, kann man nicht mehr von „Off Market“ sprechen. Spätestens jetzt, befindet sich eine Immobilie „On Market“. Mit Beauftragung eines Immobilienmaklers, Inseraten auf Immobilienportalen, in Ebay-Kleinanzeigen oder auch noch in anderen Medien (Apps, Zeitungen), sind die Immobilien im öffentlich zugänglichen Immobilienmarkt.

Kann man hier noch echte Schnäppchen machen? Du wirst oft hören, dass man auf Immobilienportalen keine „echten Schnäppchen“ mehr machen kann – ist das so? Dazu gleich mehr!

Fassen wir noch einmal zusammen:

Verkaufswege:

• Off-Market – Direkt, kein Wettbewerb von Käufern
• On-Market – Veröffentlicht (Zeitung bis Onlineportal)

Immobilienmakler kennenlernen

Bevor du in einem persönlichen Netzwerk über „Ecken“ an Immobilien kommst, solltest du auf jeden Fall mit Maklern in der Nähe sprechen und sie kennenlernen. Wenn du zu dem ein oder anderem Immobilienmakler guten Kontakt aufbaust, bekommst du das ein oder andere Immobilienangebot – nach einer Zeit – vorab, also bevor es auf einem Immobilienportal veröffentlicht wird.

Eine strategische Maßnahme sollte sich also immer mit dem Kennenlernen von Maklern beschäftigen. Denn, an wen wenden sich die meisten Immobilienverkäufer im ersten Schritt? Immobilienmakler.

Im Schnitt werden 72 % aller Immobilien über Makler verkauft (Quelle: Statistisches Bundesamt).

1. Berlin mit Makler: 78,6 %
2. Düsseldorf mit Makler: 76,0 %
3. Hamburg mit Makler: 65,1 %
4. Köln mit Makler: 63,0 %
5. Stuttgart mit Makler: 56,8 %
6. München mit Makler: 55,2 %
7. Frankfurt mit Makler: 53,3 %

Den ein oder anderen Maklern persönlich kennenzulernen, ist deshalb so wichtig. Ebenso wichtig, wie der Ausbau persönlicher Kontakte.

Persönliches Netzwerk: Bekannte und neue Bekannte

Einfach gesagt: Wenn der ein oder andere weiß, dass du Immobilien kaufst, werden Ihnen wahrscheinlich Angebote zugetragen. Wenn keiner weiß, dass du Immobilien kaufst, wird niemand auf die Idee kommen, Ihnen von einem Angebot zu erzählen!

Du sorgst also dafür, dass du dein Netzwerk ausbaust und mit Leuten sprichst, die vielleicht früher oder später in Kontakt mit Immobilien kommen, die verkauft werden sollen. Wie zuvor schon gesagt, könnte das zum Beispiel ein Anwalt sein, der mit Scheidungen zu tun hat. Es könnte ein Immobiliengutachter sein, ein Architekt oder auch ein Handwerker, der ständig in privaten Haushalten ist und vor allen anderen weiß, wenn ein Objekt vielleicht so sanierungsbedürftig ist, dass es bald verkauft werden soll.

• Du kaufst Immobilien – das müssen Menschen wissen
• Freunden erzählen, vielleicht hören sie mal etwas
• Bekannte – Vom expliziten Scheidungsanwalt bis zum Handwerker

Immobilienportale

Manchmal wirst du hören, dass alle „guten Immobilien“ nicht auf Immobilienportalen landen. Das stimmt nicht ganz, denn vielleicht hat der Makler nicht die richtigen Kunden, um sie in seinem eigenen Netzwerk zu verkaufen.

Manchmal sind es aber auch Privatpersonen, die Inserate online stellen. Die Fotos sind unvorteilhaft, die Informationen zur Immobilie sind unvollständig. Beim näheren Blick auf das ein oder andere Inserat, findest du vielleicht doch Aspekte, die sie zu einer profitablen Immobilie machen.

Profitable Immobilien lassen sich also nicht nur in persönlichen Netzwerken finden, auch in Immobilienportalen könntest du Schnäppchen finden und kaufen – dafür musst du aber 1) Zeit investieren und 2) wenn du ein „Schnäppchen“ findest, schnell sein! Dazu gleich mehr.

Photo: Dragan Grkic / Shutterstock

Regionale Zeitungen (wenn du wirklich viel Zeit hast)

Immobilienmakler vor Ort, ein persönliches Netzwerk, die verschiedenen Immobilienportale und auch Akquise Tools – solltest du neben all diesen Möglichkeiten noch Zeit finden, kannst du auch regionale und örtliche Zeitungen nutzen.

Übrigens, viele Zeitungen haben Ihre Immobilienangebote mittlerweile online. Eine kurze Google-Recherche nach Zeitungen vor Ort, die Immobilien auch online präsentieren, lohnt sich also. Hier ist die Konkurrenz mitunter auch etwas geringer, als auf den großen Immobilienportalen.

Tools zur Immobiliensuche

Im Ratgeber Immobilie günstig kaufen haben wir Ihnen außerdem noch 3 praktische Tools vorstellt, mit denen du aktuelle Grundstückspreise in Regionen vergleichen kannst. Den Zukunftsatlas, Preisatlas und Boris (Bodenrichtwertinformationssystem).

Immobilie Suche: Finden und überzeugen – Tipps

Auf dem Weg zu profitablen Immobilien gibt es nur einen Weg: Dabei bleiben. Sobald du etwas Gutes gefunden hast, geht es um Schnelligkeit und Verbindlichkeit, gegenüber dem Makler und / oder Verkäufer direkt.

Unsere 3 Tipps:

1. Dabei bleiben – Zeit finden und investieren
2. Verbindlichkeit – Makler / Verkäufer überzeugen
3. Finanzierungsbestätigung und Reservierungsvereinbarung

Schnäppchen finden? Portale und Push-Notifications

Damit du Schnäppchen findest, solltest du also auch auf Portalen schauen, nicht nur auf das persönliche Netzwerk vertrauen. Lässt du dich von den Portalen 2x bis 5x täglich Push-Notifications senden (Benachrichtigung via E-Mail). Immer dann, wenn der Quadratmeterpreis stimmt, in Abhängigkeit zur Lage, telefonierst du mit dem Immobilienmakler oder Verkäufer und gibst direkt eine Reservierung ab.

Tipp zur Reservierungsvereinbarung: Gekauft wird, erst beim Notar.

Bei Immobilien und Lage mit hoher Nachfrage solltest du dich – für echte Schnäppchen – mehr als 2x am Tag benachrichtigen lassen. Das sind beispielsweise 1-Zimmer oder 2-Zimmer-Wohnungen unter 50 m² zum guten Quadratmeterpreis. Hier solltest du dich besser 10x am Tag benachrichtigen lassen. Die Konkurrenz ist hoch, das heißt für dich viele Anrufe, denn alle wollen kaufen, oft auch ohne Besichtigung!

Wenn du gute Handwerker Kontakte hast und gegebenenfalls auch nach sanierungsbedürftigen Wohnungen oder auch Mehrfamilienhäusern suchst, genügt es, 2x am Tag benachrichtigt zu werden.

Wichtig ist, bring Zeit mit.

Viele suchen, viele steigen aus. Nutzt du die Zeit für 1) Netzwerkaufbau und 2) Marktkenntnisse.

Geschwindigkeit und Verbindlichkeit im Kaufprozess

Spätestens dann, wenn ein gutes Angebot online geht, beginnt der Wettlauf der Käufer vor Ort. Wie zuvor erwähnt, Schnäppchen finden und kaufen heißt, du musst 1) Zeit investieren und 2) wenn Sie ein „Schnäppchen“ finden, schnell sein!

Geschwindigkeit ist sehr wichtig

Und

Verbindlichkeit ist sehr wichtig.

Tipp! Finanzierungsbestätigung und Reservierungsvereinbarung

Im Idealfall nimmst du beim Entdecken des Inserats sofort das Telefon in die Hand und rufst den Verkäufer an, egal ob privat oder Makler. Je verbindlicher du dich ab diesem Moment präsentierst, desto besser. Im Idealfall hast du schon eine Finanzierungsbestätigung deiner Bank über Summe X – was gibt es Besseres für den Verkäufer als einen direkten Kapitalnachweis?

Darauf folgt die Besichtigung. Tipp! Wenn du das Gefühl hast, dass du aufgrund der Zahlen und Fakten vom Inserat ein echtes Immobilien Schnäppchen vor sich liegen hast, triffst du direkt eine Reservierungsvereinbarung mit dem Makler.

Photo: Freedomz / Shutterstock.com

Was versteht man unter Teilverkauf?

Entscheidest du dich für den Teilverkauf deiner Immobilie, veräußerst du nicht das ganze Objekt, sondern lediglich einen Teil davon. In der Regel handelt es sich um 10 bis 50 Prozent der Liegenschaft. Du erhältst dann den Kaufpreis für den verkauften Teil und kannst gegen eine monatliche Nutzungsgebühr dort weiterhin wohnen bleiben. Diese ist an den Teilkäufer zu zahlen – vergleichbar mit einer Miete. Es zieht also keine zweite Person in deine Immobilie ein. Stattdessen bleibst du alleiniger Nutzer.

Niemand weiteres zieht ein, doch du darfst wohnen bleiben

Zu den Vorteilen gleich mehr. Hier der Teilverkauf zusammengefasst:

• Ein Teil der Immobilie wird verkauf (meist 10-50%)
• Teilverkauf Haus: Ja
• Teilverkauf Wohnung: Ja
• Teilverkauf Grundstück: Ja
• Du bleibst alleiniger Nutzer der Immobilie
• Du zahlst monatliches Nutzungsentgelt

Das klingt an sich ganz spannend. Doch warum solltest du dich für einen Teilverkauf entscheiden? Schauen wir uns die Vorteile an.

Vorteile: Rasche Liquidität, Vermietung & Co.

Ein Teilverkauf bringt eine Vielzahl an Vorteilen mit sich. Du erhältst schnell finanziellen Spielraum, profitierest von zukünftigen Wertsteigerungen und kannst durch Vermietung weiteres Kapital erwirtschaften. Genaueres dazu gleich mehr.

Vorteile des Teilverkaufs zusammengefasst:

• zügiger Verkaufsprozess
• schnelle Liquidität
• zukünftiger Verkauf & Kauf möglich
• kein Auszug nötig
• Profit durch mögliche Wertsteigerung
• Profit durch mögliche Vermietung
• Alleiniges Nutzungsrecht nach Verkauf möglich

Einer der entscheidenden Vorteile des Teilverkaufs liegt im alleinigen Nutzungsrecht der Immobilie, das selbst nach einem Komplettverkauf möglich ist:

Nießbrauchrecht: Alleiniges Nutzungsrecht nach Verkauf

Wie bereits erklärt, kannst du nach dem abgeschlossenen Teilverkauf weiterhin im Objekt wohnen bleiben. Werfen wir an dieser Stelle einen kurzen Blick auf die zwei Optionen, die dir für die Veräußerung der Immobilie zur Verfügung stehen:

1. Teilverkauf ohne Aussicht auf Gesamtverkauf oder
2. Teilverkauf inkl. Gesamtverkauf in X Jahren

Entscheidest du dich für den Teilverkauf deiner Immobilie und hast mit dem Käufer ausgemacht, nach X Jahren deinen Teil komplett zu veräußern, erlaubt dir das Nießbrauchrecht dort auch nach der kompletten Veräußerung der Immobilie wohnen zu bleiben. Du hast dann weiterhin das alleinige Nutzungsrecht.

Der Vorteil: Du bist zu keiner Zeit, auf das Wohlwollen oder die Zustimmung des Verkäufers angewiesen.

Ob mit oder ohne Aussicht auf Gesamtverkauf – Im Vergleich zu einem regulären Immobilienverkauf, sind bei dem Teilverkauf deines Objekts weitaus weniger Hürden gegeben. Möchtest du deine Immobilie komplett verkaufen, durchläufst du in der Regel mehrere Phasen von der Vorbereitung über die Bonitätsprüfung bis zum Verkaufsvertrag. Vor allem die Überprüfung der Kreditwürdigkeit des Käufers kann durchaus längere Zeit in Anspruch nehmen.

Vorab die Schritte eines regulären Verkaufs:

1. Unterlagen vorbereiten
2. Wertermittlung
3. Immobilienvermarktung
4. Erstellung eines Exposés
5. Durchführung und Planung der Besichtigungstermine
6. Kaufverhandlungen
7. Abwicklung und Aufsetzen des Kaufvertrags
8. Schlüsselübergabe

Der Vorteil beim Teilverkauf? Beim Teilverkauf wird ein Großteil dieser Schritte komplett übersprungen. Stattdessen wendest du dich hier direkt an den Finanzdienstleister, der dir dann deine Immobilie anteilig abkauft. Du sparst dir somit Zeit und gewinnst rasch Liquidität.

Schritte des Teilverkaufs im Vergleich:

1. Wertermittlung
2. Abwicklung und Aufsetzen des Kaufvertrags
3. Schlüsselübergabe

Sowohl Kauf, als auch Verkauf in Zukunft möglich

Außerdem: Möchtest du in Zukunft deinen Teil der Immobilie ebenfalls verkaufen, unterstützt dich der Teilkäufer meistens dabei, den bestmöglichen Preis zu erzielen. Schließlich seid ihr beide an einem hohen Gewinn interessiert und auch ein Rückkauf ist zu einem späteren Zeitpunkt nicht ausgeschlossen.

Profit durch Wertsteigerung und Vermietung

Sollte die Liegenschaft zudem in Zukunft and Wert gewinnen, profitierst auch du als Miteigentümer davon. Denk daran: Sie gehört bis zu 50 Prozent weiterhin dir und ausziehen musst du auch nicht. Umzugskosten und der, mit der Suche nach einem neuen Wohnobjekt verbundene Stress fallen somit für dich weg. Selbst wenn du zu einem späteren Zeitpunkt doch ausziehen möchtest, bist du nicht an einen Gesamtverkauf gebunden. Stattdessen kannst du die Immobilie vermieten und dadurch weiteres Kapital für dich rausschlagen.

Als Teilbesitzer des Objekts steht dir auch die Option der Vermietung offen

Je nachdem kannst du auch nur einen Teil des Objekts vermieten. Das bietet sich zum Beispiel bei einer Doppelhaushälfte oder einem größeren Haus an.

Nachteile: Folgekosten, Nutzungsentgelt & Inflation

Jede Medaille hast zwei Seiten, so auch der Teilverkauf. Auch wenn ein zügiger Verkaufsprozess und schnelle Liquidität verlockend klingen, solltest du dich mit den Nachteilen des Teilverkaufs auseinandersetzen. So sind die Folgekosten nicht zu unterschätzen, allem voran das Nutzungsentgelt.

Zahlung einer Nutzungsentschädigung

Als Teilverkäufer musst du nicht extra ausziehen, sondern kannst als alleiniger Nutzer im Objekt wohnen bleiben. Dafür veranschlagt der Teilkäufer und jetzige Miteigentümer eine monatliche Nutzungsentschädigung, ähnlich zur Miete. Die genaue Höhe hängt von der ausgezahlten Summe ab und liegt in der Regel zwischen 3-5 Prozent des Verkaufspreises.

Nutzungsentschädigung liegt zwischen 3-5% der ausgezahlten Summe

Die Summe bezieht sich jeweils auf 1 Jahr. Hier eine Beispielrechnung:

• monatliches Nutzungsentgelt = 3%
• Kaufpreis: 100.000
• Rechnung: 0,03 * 100.000 / 12
• monatliche Nutzungsgebühr: 250 Euro

Ergebnis: Hast du den Teil deines Objekts für 100.000 Euro veräußert, wird eine monatliche Nutzungsgebühr von 250 Euro pro Monat fällig, die du an den neuen Miteigentümer zu zahlen hast.

Verlust durch Inflation & Geldentwertung

Laut der Europäischen Zentralbank liegt die aktuelle Inflation bei 2% pro Jahr, wobei wir uns aktuell sogar bei 5% befinden (Stand 01/22). So stellen wir fest: Selbst eine Wertsteigerung von 25% oder 30% in 15 Jahren, kann die Inflation nicht ausgleichen – ein großer Nachteil des Teilverkaufs!

Wertsteigerung kann Inflation nicht immer ausgleichen

Hier solltest du also nochmal abwägen, ob sich der Teilverkauf unter solchen Umständen wirklich lohnt. Sollte dir der Teilverkauf dir doch zu heikel sein, kannst du dich alternativ auch für die Immobilienrente entscheiden. Wir stellen sie dir kurz vor:

Alternative: Immobilienrente bzw. Leibrente

Immobilienrente bedeutet, dass du deine Immobilie vollständig verkaufst und dafür ein lebenslanges Wohnrecht und Nutzungsrecht behältst. Zusätzlich kannst du dich über einen kleinen, monatlichen Betrag freuen. Der Vorteil: Die Instandhaltungskosten fallen für dich weg, denn um die muss sich dann der neue Eigentümer kümmern.

Immobilienrente einfach erklärt:

• Direkter, vollständiger Verkauf deiner Immobilie
• Lebenslanges Wohn- und Nutzungsrecht
• Kleine, monatliche „Extra-Rente“ vom Verkäufer
• Keine Instandhaltungskosten

Fazit: Ist ein Teilverkauf sinnvoll? – Steuern, Erbe & Co.

Ob ein Teilverkauf sinnvoll ist oder nicht, das hängt sowohl von deinen persönlichen Umständen und deinen Zukunftsplänen ab, als auch von der aktuellen Finanzlage. Steuerlich gesehen unterscheidet sich der Teilverkauf nicht von einer regulären Immobilienveräußerung. Auch der geerbter Teil einer Immobilie darf mit Verweis auf BGB § 2033 Absatz 1 verkauft werden, da du als Miterbe über den Anteil am Nachlass verfügen darfst. Ähnlich bei einer Scheidung: Hier darfst du bereits nach dem Trennungsjahr deinen Teil des Objekts veräußern.

Zusammengefasst:

• Teilverkauf beeinflusst durch persönliche Umstände
• Steuerlich kein Unterschied zwischen Teilverkauf & Verkauf
• Erbengemeinschaft: Teilverkauf geerbter Immobilie möglich
• Scheidung: Teilverkauf nach Trennungsjahr möglich