Mietausfall: Rendite Effekt

Leerstand, Mietrückstand oder auch Neuvermietung und Mieterauswahl. Beim Kauf von Immobilien gibt es für dich einiges zu beachten. Auch wenn Du in der Immobilien Akquise eine profitable Immobilie gefunden haben, mit einer guten Immobilienrendite, 2 oder 3 Monate Leerstand im Jahr sorgen dafür, dass deine Kapitalanlage plötzlich unrentabel wird. Warum und wieso die Standortwahl / Immobilienart so wichtig?  Hier lernst Du mehr im Ratgeber Risiko Immobilienkauf.

In diesem Ratgeber geht es also um die Sensibilisierung im Thema Standortwahl und Immobilienart. Beim Kauf einer Immobilie übernimmst Du in den meisten Fällen den aktuellen Mieter. Deshalb schon einmal wichtig: Check immer auch die Mieter-Historie vom Verkäufer!

Mietausfall = Du zahlst die Kosten, statt dein Mieter

Starten wir zunächst mit dem Thema Leerstand.

• Standortwahl – Struktureller Leerstand? Weniger Wohnen in Zukunft
• Immobilienart – Wie wohnt man? Mikroapartment, statt Loftwohnung
• Mieterauswahl – Wer ist Mieter? Kreditwürdigkeit (und Vertrauen)

Je besser Du dich beim Kauf deiner ersten Immobilie darauf vorbereiten, desto besser.

• Standortwahl: A-, B- und C-Lage
• Immobilienart: Häuser oder Wohnungen

Leerstand oder nicht: Kreditrate muss bezahlt werden

Die allermeisten finanzieren Ihre Immobilie. Das heißt, Du gibst circa 15% Eigenkapital und eine Bank gibt Ihnen den Rest (85%) als Kredit. Den Kredit zahlst Du zurück. Die monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen nennt man Kreditrate. Der Bank ist egal, ob Ihr Mieter Schwierigkeiten macht. Die monatliche Rate musst Du zahlen.

Egal was passiert:

Alle Kosten laufen weiter!

Leerstand: Einfluss auf Immobilienrendite

Wenn Immobilien als Kapitalanlage gekauft werden, geht es vor allem um Rendite. Die Mietrendite gibt einfach gesagt an, wie viele Mieteinnahmen du im Verhältnis zur Investition (Kaufpreis der Immobilie, Nebenkosten, Instandhaltung) erzielst. Das Ergebnis ist ein Prozentsatz. Je höher, desto besser.

Beispiel (einfach):

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Jahr: 3.000 Euro
• Rendite = 3%

3% wären relativ wenig, da Du für Zinsen / Tilgung und Instandhaltung (aktuell) mit circa 6% rechnen musst. Das heißt, deine Immobilie muss mindestens 6% Rendite bringen, damit die Kosten gedeckt sind“.

Sobald Du unter ~ 6% Rendite rutschen, zahlst Du drauf

Angenommen Du hast extrem knapp kalkuliert beim Immobilienkauf. So, dass Du geradeso 6% Rendite erreichen, die für Bewirtschaftung / Kreditrate (Zinsen und Tilgung) decken. Jetzt hast Du nur 2 Monate Mietausfall – schon stimmt die Rechnung nicht mehr und die Rendite sinkt auf 5%. Bei 5% muss das „fehlende“ Prozent aus eigener Tasche gezahlt werden.

• Immobilienrendite berechnen

Berechnung: Rendite Effekt 2 Monate Ausfall

Rechnen wir jetzt mit der extrem knapp kalkulierten 6%-Rendite-Immobilie. Das große Ziel in all unseren Ratgeber:

Ihr Mieter zahlt deine Immobilie = gute Rendite

Beispiel 6% Rendite bei voller Mietzahlung:

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Monat: 500 Euro x 12
• Mieteinnahmen / Jahr: 6.000 Euro
• Rendite = 6%

Beispiel Effekt Mietausfall (2 Monate):

• Investition in Immobilie: 100.000 Euro
• Mieteinnahmen / Monat: 500 Euro x 10
• Mieteinnahmen / Jahr: 5.000 Euro
• Rendite = 5%

Das heißt, in diesem Jahr 1.000 Euro aus eigener Tasche.

– 1.000 Euro statt „Mieter zahlt deine Immobilie“

Finanzielle Freiheit? Deshalb ist die Vorbereitung so wichtig!

Mieter sollten deshalb immer genau unter die Lupe genommen werden. Du solltest einen wirklich intensiven Check machen.

• Selbstauskunft
• Vorvermieter sprechen
• Schufa-Auskunft
• …

Mietrückstand und Rücklagen

Es muss nicht immer der vollständige Mietausfall sein. In der Praxis gibt es viele Gründe, zum Beispiel könnte Ihr Mieter eine Mietpreisanpassung nach Modernisierungsmaßnahmen nicht akzeptieren. Das heißt, du modernisierst und passen den Mietpreis an und Ihr Mieter verweigert die Mieterhöhung.

Auch hier stehst Du vor dem Problem, dass du deine Investitionen getätigt hast und plötzlich verweigert sich der Mieter. So ein Streit kann unter Umständen lang gehen und wie in der äußersten Konsequenz, dauert es 6 – 12 Monate, bis eine Räumungsklage durchgeführt ist.

Damit Du sorgenfrei in deine erste Immobilie gehen kannst, denk daran:

Rücklagen bilden!

Was heißt das?

Rücklagenbildung: Sicherheit für die erste Immobilie

Schütze dich im Idealfall finanziell vor zwei Möglichkeiten:

1. Rücklage für Instandhaltung
2. Rücklage für Mietausfälle
3. Rücklage für alle Eventualitäten

Rücklagen müssen nicht gebildet werden. Sie schützen dich aber vor Kosten, die du eventuell nicht spontan decken kannst. Denn wie Du gelernt haben, egal ob Mietrückstand, Mietausfall oder Leerstand:

All deine Kosten laufen weiter

Rücklage für Instandhaltung

Ein Kostenfaktor, der immer auf dich zukommt ist Instandhaltung. Natürlich mehr oder weniger, je nach Baujahr und Zustand der Immobilie. Im Allgemeinen berechnest Du aber schon in der ersten Renditeberechnung 2% Rücklagen für die Instandhaltung.

Teil der Renditeberechnung, 2% Instandhaltungsrücklage:

2% Rücklage für Instandhaltung

Immobilie für 100.000 Euro (Investition) = 2.000 Euro Rücklage / Jahr

Rücklage für Mietausfälle

Zusätzlich empfiehlt sich eine 6% Mietrücklage, für eventuelle Mietausfälle:

+ 6% Rücklage für Mietausfälle

Immobilie für 100.000 Euro = 6.000 Euro Rücklage

6% entspräche auch einer Rendite von 6% = 1 Jahreskaltmiete.

Rücklage: Extra, für alle Eventualitäten

Insbesondere bei der ersten Immobilie, ohne großes, eigenes Vermögen (im Regelfall), solltest Du über eine zusätzliche Rücklage nachdenken. Warum? Damit Ihnen nie Geld ausgeht und eine Rate an Bank ausfällt.

Idealerweise für die erste Immobilie, kein Muss, aber Sicherheit:

+ 10% Extra-Rücklage

Immobilie für 100.000 Euro = 10.000 Euro Rücklage

Anschlussfinanzierung: Risiken und Zinsänderung

Leerstand hat nicht nur negative Effekte auf die Rendite. Die meisten Immobiliendarlehen haben eine Zinsbindung mit fester Laufzeit. Nach Ende der Laufzeit werden die Konditionen neu verhandelt, die sogenannte Anschlussfinanzierung.

Hier kommen wieder die 2 zentralen Aspekte ins Spiel:

• Standortwahl – Struktureller Leerstand? Weniger Wohnen in Zukunft
• Immobilienart – Wie wohnt man? Mikroapartment, statt Loftwohnung

Kreditvergabe: Faktoren

Auch bei Anschlussfinanzierungen verfolgt die Bank einen klaren Weg. Sagen wir, bei der ersten Immobilienfinanzierung hast Du die Zinsen auf 10 Jahre festgeschrieben. Nach 10 Jahren bleibt, bei 25 üblicher Tilgung, eine Restschuld circa 76%. Diese muss jetzt noch finanziert werden.

Für die Anschlussfinanzierung gehst Du erneut zu deiner Bank oder zu einer anderen. Sollten dir bessere Konditionen angeboten werden, lohnt sich das Einholen von alternativen Angeboten für die Anschlussfinanzierung. Bank A, B, aber auch C wirft erneut einen fokussierten Blick auf deine Immobilie und auf Sie:

• Immobilie
• Bonität

Strukturelle Veränderung: Geringere Immobilienbewertung

Faktor 1: Strukturelle Veränderung – Denn, für die Anschlussfinanzierung wird alle neu bewertet. Sagen wir nach 10 Jahren läuft deine Zinsbindung aus und die Bank sagt, die Immobilie ist jetzt 20% weniger wert, zum Beispiel weil im letzten Jahrzehnt viele Menschen aus der Region gezogen sind, die Grundstückspreise sinken und so weiter.

Banken wollen Sicherheit, wenn die Immobilie dann weniger wert ist, hätten die Bank im Worst-Case (Kreditrate bleibt aus, Zwangsverkauf / -versteigerung), Geld verloren. Also steigt der Zins.

Zinsänderung: Zinsentwicklung in 10, 15, 20 Jahren

Faktor 2: Zinsänderung – Die Zinsen sind derzeit so günstig wie nie. Wie die Zinsen in 10, 15 und auch 20 Jahren stehen, kann man nicht seriös prognostizieren. Ein Rückblick zeigt aber, bis 1990 lagen die Zinsen hierzulande noch über 8% Zinsen, bis 2000 bei 4-6%, aktuell sind wir bei nur 1-2% Zinsen für Immobiliendarlehen. Sollten die Zinsen sinken, ist es für deine Anschlussfinanzierung super. Steigen die Zinsen allerdings, ist es schlecht, denn dann zahlst Du mehr und die Renditeberechnung geht nicht mehr auf.

Was tun? Tipps für gute Rendite

Zuallererst: Augen auf beim Immobilienkauf!

Kauf dir keine Probleme ein!

Kauf dir keine Probleme ein, lern hier mit uns Schritt für Schritt, wie Du deine erste Immobilie kaufen, von der Vorbereitung, über die Akquise (das Finden von profitablen Immobilien), bis zum Kaufvertrag. Spätestens, wenn Du unseren Ratgeber erste Immobilie kaufen durchgelesen haben, weißt du, wie wichtig es ist, in der Immobilien Akquise profitable Immobilien zu finden.

Lies hier auch noch einmal:

• Standortwahl: A-, B- und C-Lage kaufen?
• Immobilienart: Häuser oder Wohnungen?

3 Tipps: Niedrige Zinsen

Du weißt jetzt, es ist sehr ungünstig, wenn die Immobilie plötzlich Geld kostet, statt Geld einzubringen. Was tun? Hier 3 einfach nachvollziehbare Tipps:

Tipp 1: Günstig einkaufen – Es klingt einfach, doch „im Einkauf liegt der Gewinn“. Eine kaufmännische Weisheit, die auch beim Kauf von Immobilien stimmt. Günstig kaufen heißt, eine Immobilie finden, die unter Marktwert verkauft wird, bzw. die Du als Käufer, unter Marktwert kaufen. Mehr zum Thema haben wir hier: Immobilie kaufen.

Tipp 2: Zinsbindung – Wenn du deine Zinsen für 10 Jahre festlegen, musst du dich in 10 Jahren um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Je länger die Zinsbindung, desto länger musst Du dir um keine Gedanken um Zinsänderungen machen. Um die derzeit niedrigen Zinsen zu halten, kannst Du eine längere Zinsbindung vereinbaren, beispielsweise 15 Jahre oder 20 Jahre. Im Zweifelsfall bis zum Ende des Darlehens.

Tipp 3: Höhere Tilgung – Sollten die Zinsen einmal explodieren und viele Renditeberechnungen zunichtemachen, sind höhere Tilgungsraten eine Option, um die Zinsen zu senken. Zinsen berechnen sich immer anhand der Schuld, bzw. ab der ersten Zahlung, anhand der Restschuld. Je geringer die Restschuld, desto geringer die Zinsen. Bei den derzeit niedrigen Zinsen lohnt es sich aber, Immobilien über lange Zeit zu finanzieren, denn die Inflation sorgt dafür, dass deine Kreditrate immer „kleiner“ wird, gemessen an der Kaufkraft.

Ebenso kannst Du direkt zu Beginn mit mehr Eigenkapital in die Finanzierung gehen. So ist die Kreditsumme kleiner, damit auch die Tilgung. Heißt: Der Kredit ist schneller zurückbezahlt und langfristige Zinsänderungen wirken sich nicht mehr auf deine Finanzierung aus.

Fassen wir die 3 Tipps noch einmal zusammen:

1. Kaufpreis – Günstig einkaufen (unter Marktwert)
2. Zinsbindung – Längere Zinsbindungen vereinbaren (15 Jahre, 20 Jahre)
3. Tilgungsrate – Mehr Tilgen oder Anfangs schon mit höherem Eigenkapital

Hier noch 2 praktische Tipps um „problemlose“ Immobilien zu finden:

2 Tipps: Immobilien-Besichtigung

Hier noch 2 praktische Tipps für deine Immobiliensuche.

Tipp 1: Achte auf die Hausverwaltung – Macht die Hausverwaltung aus deiner Perspektive einen guten Job? Oder anders gesagt, hast Du das Gefühl, die Hausverwaltung weiß, was sie tut?

Tipp 2: Eigennutzer im Haus – Wenn Du Immobilien besichtigst, achten Sie auch darauf, dass ein paar Eigennutzer im Haus wohnen. Du passt eher darauf auf, dass die Immobilie „gepflegt“ bleibt, was den Zustand, aber auch die Mieter betrifft.

Kurz zusammengefasst, achtest Du auf:

1. Hausverwaltung und Vertrauen
2. Eigennutzer im Haus

Rendite Grundwissen: Alles in 1 Video

Mehr Immobilien Tipps auf YouTube.

Verschiedene Kreditformen: Unterschiedliche Konditionen und Bedingungen

Bei Krediten denken die meisten Menschen in erster Linie an Immobilienkredite. Also an einen Kredit, den man aufnehmen muss, weil kaum ein Mensch in der Lage ist, die Kosten für eine Wohnung oder ein Haus aus eigener Tasche zu bezahlen. Doch die meisten Kredite in Deutschland sind eher Privatkredite. Also Kredite, welche für die Anschaffung oder auch für die Reparatur wichtiger Dinge benötigt werden.

Ein gutes Beispiel ist die Anschaffung eines neuen Autos. Wer in der Lage ist, den Kaufpreis direkt zu bezahlen, kann in der Regel die besseren Konditionen beim Händler aushandeln. Hier können sich die Konditionen sogar so verbessern, dass man auch abzüglich der Kreditkosten, immer noch einen Gewinn machen kann. Daher ist es sinnvoll und nachhaltig, wenn man einen solchen Kauf durch einen Privatkredit unterstützt. Wichtig ist dabei, den passenden und auch möglichst günstigen Kredit zu wählen.

Möchtest du einen Privatkredit aufnehmen, solltest du sicherheitshalber den Privatkredit online vergleichen und somit die verschiedenen Anbieter genauer unter die Lupe nehmen. Denn die Unterschiede können – abhängig von Bonität und Höhe des Kredits – erheblich sein. Ein guter Kreditvergleich hilft dir zudem, dich im Dschungel der verschiedenen Anbieter etwas besser zu orientieren und zu erkennen, welche Angebote valide sind. Denn nicht jedes Angebot ist gleich attraktiv, da alle Anbieter mit den niedrigsten Zinsen werben, die allerdings kaum jemand erfüllen kann.

Online-Kreditvergleich: Die Vorteile

Wenn du planst einen Kredit aufzunehmen, solltest du also nicht direkt das erstbeste Angebot wählen, sondern aktiv vergleichen. Und das funktioniert online viel einfacher als offline. Während du in früheren Zeiten von Bank zu Bank gehen und dort die verschiedenen Angebote einholen musstest, ist es jetzt spürbar einfacher. Mit nur wenigen Klicks kannst du die Rahmenbedingungen vorgeben und anschließend die verschiedensten regionalen und überregionalen Anbieter vergleichen. Einfacher und schneller lässt sich ein passender Kredit kaum mehr finden. Zudem bist du nicht allein. Denn immer mehr Menschen in Deutschland nehmen aus den verschiedensten Gründen einen Privatkredit auf.

Ratenkredite und Privatkredite in Deutschland: Die Trends

Schaut man sich die aktuellen Statistiken zur Kreditvergabe in Deutschland an, ist ein Trend kaum zu übersehen. Immer mehr Kredite und immer höhere Kreditsummen insgesamt werden aufgenommen. Dies liegt an den verschiedensten Faktoren. Zum einen ist der Bedarf an Konsumgütern deutlich angestiegen und viele Menschen kaufen auch solche Güter auf Kredit. Unter anderem lag diese Entwicklung an der lange Zeit angebotenen Null-Zins-Politik, welche von vielen Unternehmen aktiv zur Werbung genutzt wurde. Doch auch der steigende Lebensstandard sorgt unter anderem dafür, dass Menschen leichter Kredite aufnehmen, um wichtige Anschaffungen schneller tätigen zu können.

Privatkredite werden unter anderem aufgenommen für:

• Die Finanzierung eines Kraftfahrzeugs
• Die Finanzierung von Urlaubsreisen
• Wichtige Anschaffungen wie Kühlschrank, Herd oder Waschmaschine
• Reparaturkosten fürs Auto oder für Waschmaschine & Co
• Weitere Konsumentenkredite

Du siehst also, dass es viele Menschen gibt, die aus den unterschiedlichen Gründen und zu den unterschiedlichsten Zwecken einen Kredit aufnehmen möchten und aufnehmen. Doch nicht jede Anschaffung und nicht jeder Zweck ist gut genug. Denn ein Privatkredit ist immer auch eine finanzielle Belastung, welche du tragen musst. Daher ist es wichtig zu überlegen, welche Kredite du aufnimmst und auf welche Kredite du besser verzichtest.

Keinen Kredit gedankenlos aufnehmen: Bewusst die eigene Bonität steuern

Sehr viele Menschen sind überzeugt, sie hätten bereits die bestmögliche Bonität. Dass bereits Kreditanfragen diese Bonität beschädigen können, ist vielen Menschen nicht bewusst. Daher sollte man sich bereits im Vorfeld gut überlegen, welcher Kredit sinnvoll ist und auf welchen man verzichten kann. Denn regelmäßig und zuverlässig bediente Kredite erhöhen auf der anderen Seite auch die eigene Bonität. Es ist daher sinnvoll, wenn du mal deinen Schufa-Score überprüfen lässt und schaust, wie es um die eigene Bonität bestellt ist. Daher ist es beispielsweise nicht zielführend, für eine Urlaubsreise einen Privatkredit aufzunehmen.

Schließlich gibt es hier etwa die Möglichkeit, auch einen Camping-Urlaub in Deutschland zu genießen und somit bares Geld zu sparen. Wenn allerdings teure Anschaffungen wie Autos, Fahrräder oder auch Elektrogeräte im Küchensegment anstehen, kann ein Kredit durchaus sinnvoll sein. Denn hier steht der Kreditsumme ein Gegenstand gegenüber, welcher sich im Zweifelsfall auch wieder verkaufen lässt und einen gewissen Gegenwert bietet. Das wäre, um im Beispiel zu bleiben, bei einem Urlaub anders. Daher gibt es viele gute Gründe, die für einen guten und vor allem hinsichtlich der Zinsen attraktiven Privatkredit sprechen, wenn der Bedarf entsprechend groß ist.

Prioritäten beim Privatkredit: Sorgfältig abwägen

Überlege am besten vor der ersten Anfrage: Brauche ich den Kredit für eine Anschaffung, welche für mein Leben entscheidend ist? Ein Auto benötige ich, um zur Arbeit zu kommen, die Familie zu versorgen oder um in der Freizeit flexibler zu sein. Einen Herd oder eine Waschmaschine brauche ich für mein tägliches Leben. Brauche ich den neuen riesigen Fernseher so dringend, dass ich dafür einen Kredit aufnehmen muss? Ist mir der Luxus-Urlaub eine Verschuldung wert? Wenn du diese Prioritäten richtig setzt, kannst du durchaus den passenden Privatkredit für dich finden.

Ein gut geplanter Privatkredit kann viele Anschaffungen oder Reparaturen ermöglichen

Die Zeit der Null-Zins-Kredite gehört zwar wohl der Vergangenheit an, dennoch gibt es teils erhebliche Unterschiede bei der Ausgestaltung der Kredite, der Tilgung und der Zinsen. Wer sich also im Vorfeld informiert und die verschiedenen Angebote auf dem Markt vergleicht, profitiert im Endeffekt deutlich und kann Kredite zu besseren Konditionen erhalten. Das bedeutet im Endeffekt auch, dass man für den gleichen Gegenstand oder die gleiche Reparatur deutlich weniger Geld zahlt, was wirtschaftlich erheblich von Vorteil ist.

Jeder regelmäßig und zuverlässig bediente Kredit sorgt zudem für eine bessere und stabilere Bonität, was unter anderem bei späteren Immobilienkrediten einen erheblichen Unterschied ausmachen kann. Daher ist es wichtig und sinnvoll bei Bedarf Kredite in Anspruch zu nehmen, sofern man in der Lage ist, diese Kredite auch sicher und ohne Druck zu bedienen. Wenn du also einen entsprechenden Privatkredit brauchst, ist es am besten, wenn du die verschiedenen Angebote vergleichst und immer auch die eigene Bonität im Blick behältst.

Eigenkapital: Einsatz für Eigennutz und Kapitalanlage

Für die Finanzierung einer Immobilie verlangt die Bank eine gewisse Sicherheit. Je besser die Bonität, desto weniger Eigenkapital muss man aufbringen. Beim Kauf der ersten Immobilie gelten für Eigennutz und Kapitalanlage zwei grundsätzliche Regeln.

• Eigennutz = So viel Eigenkapital wie möglich
• Kapitalanlage = So wenig Eigenkapital wie möglich

Das Eigenkapital von der gesamten Investitionssumme abgezogen, ergibt die Darlehenssumme, die man von der Bank benötigt. Dieses Darlehen wird durch eine monatliche Tilgung, inklusive Zinsen zurückgezahlt.

Was ist bei der Rückzahlung wichtig?

• Kapitalanleger: Zinsen könne steuerlich abgesetzt werden
• Eigennutzer: Zinsen können nicht steuerlich abgesetzt werden
• Rückzahlung: Tilgung + Zinsen für Darlehenssumme

• Investitionskosten (Kaufpreis plus Nebenkosten): 250.000
• Eigenkapital nach Bank (15 %): 37.500
  _____________________
• Darlehenssumme: 212.500
• 32.500 Euro als Eigenkapital gebunden

Vollfinanzierung

Hierbei wird mit der Bank vereinbart, dass der Kaufpreis inklusive Nebenkosten vollständig finanziert wird. Das Eigenkapital wird auf einem extra Konto oder Depot als Sicherheit angelegt, welches freigegeben wird, sobald die Tilgung des Darlehens die Hohe des Eigenkapitals erreicht.

Beispielberechnung:

• Investitionskosten (Kaufpreis plus Nebenkosten): 250.000
  _____________________
• Darlehenssumme: 250.000

Zusätzlich:

• Abgetretene Sicherheit (Konto oder Depot): 37.500

Der nächste Schritt: Kaufmännische Prüfung

Du hast deinen maximalen Kaufpreis ermittelt und stehst nun vor der kaufmännischen Prüfung, damit das vorher festgelegte und bestimmte Budget eingehalten wird. Diese Prüfung ist für den Kauf der ersten Immobilie wie Wohnung oder Haus besonders wichtig, dass damit unnötige Kosten und Fehler beim Immobilienkauf vermieden werden. Zu dieser Prüfung zählen neben den Kosten auch die Prüfung und die Mängel nach Baujahren sowie die Instandhaltung eines Gebäudes. Lies hier alles zum Thema kaufmännische Prüfung!

Selbstauskunft für die Bank

Vor der Ermittlung des benötigten Eigenkapitals sollte man der Bank eine Selbstauskunft über seine finanzielle Lage erbringen. Was das bedeutet, erfährst du hier!

Du willst deine erste Wohnung kaufen oder das erste Haus kaufen und die Bank will eine Selbstauskunft von dir? Lerne hier, was eine Selbstauskunft ist, was darin steht und lad dir kostenlos eine Vorlage als PDF herunter, mit der du deine Bank überzeugen kannst!

• Selbstauskunft

Teures Wohnen: Eigennutz wird zum Nachteil

Finanziell ist der Eigennutz einer Immobilie sicher nicht die beste Idee. Um mit Immobilien seine finanzielle Lage abzusichern, sollte man die Immobilie besser als Kapitalanlage ansehen – es sei denn, eine Immobilie hat zu Eigennutz einen besonderen emotionalen Wert für dich! Warum das so ist, erfährst du hier.

Nachteil Eigennutz: Negativer Cashflow

Zu Beginn, was bedeutet Eigennutz für mich?

• Als Eigentümer und Eigennutzer zahlt man 100 % der anfallenden Betriebskosten immer selber
• Man bekommt weder Geld vom Finanzamt noch von potenziellen Mietern
• Eigennutz bedeutet also ständige Ausgaben und keine Einnahmen
• Bonität sinkt durch höheres Risiko

Vorteil Immobilie als Kapitalanlage: Positiver Cashflow

Eine Immobilie als Kapitalanlage bringt dir eindeutige Vorteile. Welche das sind, erfährst du hier:

• Alle Kosten und Aufwendungen tragen primär Mieter und Finanzamt
• Bei guter Rendite bezahlt sich das Investitionsobjekt fast von selbst
• Zinsen sind von der Steuer absetzbar
• Bonität steigt schon nach dem 1. Jahr

Du bist immer noch nicht ganz überzeugt? Lies hier mehr zu Eigennutz und Kapitalanlage/ Immobilien-Erfahrung.de

Fazit: Eigennutz vs. Immobilie als Kapitalanlage

In diesem Artikel hast du einiges darüber gelernt, was es heißt, in Eigennutz oder in eine Kapitalanlage zu investieren. Hier haben wir dir unser Fazit zusammengestellt, was unserer Meinung nach die sinnvollste Art des Immobilieninvestments ist.

• Eigennutz – Negativer Cashflow; du zahlst alle laufenden Betriebs- und Instandhaltungskosten selbst, keiner beteiligt sich daran
• Kapitalanlage – Primär zahlen Mieter und das Finanzamt deine Ausgaben ab, deine Bonität steigt und bietet dir so eine Grundlage für deinen Immobilien Portfolio

Auf beiden Seiten sind zwar Wertsteigerungen zu erkennen, doch wenn die gekauften Immobilien erst einmal abbezahlt sind, hat man damit eine ständig laufende Einnahmequelle. Das heißt für dich: ein sorgenfreies und vor allem mietfreies Leben im Alter!

Nächster Schritt: Rendite oder Investment Immobilie?

Du hast dich entschieden: Endlich die erste eigene Immobilie kaufen! Doch kaufe ich nun eine Rendite- oder eine Investmentimmobilie? Doch was ist das überhaupt? Was ist der grundlegende Unterschied zwischen diesen beiden Anlageformen? Und was genau ist eine A-, B- oder C- Lage? Das wichtigste dabei: Bei beiden Anlageformen springt Profit für dich raus. In welcher Form kannst du hier nachlesen. Hier erfährst du alles Wichtige, was du über die Rendite und das Investment einer Immobilie wissen musst.

Immobilien Investment : Fehler vermeiden und Profi werden

Tipp! Was empfehlen echte Profis wie Alex Fischer?

„Reicher als die Geissens“ (kostenlos!!), das Buch von Immobilien Investor: Alex Fischer

Ein Immobilien Investment ist eine langjährige Investition und das beste Mittel, mit wenig Eigenkapital ein großes Vermögen aufzubauen. Dabei gibt es viele Immobilientypen wie beispielsweise Einfamilienhaus, Doppelhaushälfte, Nullenergiehaus oder auch Maisonette Wohnung, Altbauwohnung oder Apartment. Genau das könnte das Richtige für dich sein. Es wird unterschätzt, wie schnell sich das Leben wandeln kann. Erfolgreiche Investoren berechnen bereits vor dem Kauf, ob die zu erwartende Rendite bei einem Objekt die Finanzierungskosten deckt und am Ende sogar Gewinne dabei erzielt werden. Hier lernst du das auch!

Bevor wir zu den Buch Empfehlungen für Immobilien Investments kommen, hier noch 3 Tipps zum Thema: Kostenlos lernen auf Lukinski, wir haben Video-Tipps auf Youtube und für die, die Immobilien Investor werden wollen, noch ein Blick auf das Thema Steuern, denn je mehr Geld du verdienst, desto mehr Steuern zahlst du. Je mehr Wissen du hier aufbaust, desto weniger Steuern zahlst du und desto mehr Eigenkapital hast du, für deine Investitionen.

Tipp! Übersicht Immobilien XXL

Die Welt der Immobilien ist komplex und vielseitig. Wer hier den Überblick behalten und keine Fehler machen will, der sollte sich gut vorbereiten und möglichst viele offene Fragen rechtzeitig klären. Egal ob man eine Immobilie bauen, kaufen und vermieten oder selbst bewohnen möchte, oder auch eine Immobilie als Kapitalanlage einsetzen möchte, um passives Einkommen zu generieren: Die Vorbereitung ist das A&O. Hier findest du Artikel, sowie Buch und Video Tipps mit erfolgreichen und hilfreichen Büchern und Videos rund um das Thema Immobilien – inklusive Tipps und Tricks von Profis und Experten.

• Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

Steueroptimierung: Erfahrungen vom Steuer Coaching

Wer über Immobilien schreibt, der muss sich auch weiterbilden. Konkreter, wenn es nicht mehr nur um den Eigennutz geht, sondern auch um Vermietung. Denn, der größte Posten auf der Ausgabenseite sind Steuern. Je mehr du verdienst, desto mehr Steuern musst du zahlen – das Problem ist klar definiert, was tun? Lernen von Erfahrungen, von denen, die es geschafft haben. Viele sagen, dass das Next Level Steuercoaching das beste im Deutschland sei. Grund genug, selbst dabei zu sein. Du willst selbst Immobilieninvestor werden?

Lies hier mehr zum Steuer Coaching:

• Steueroptimierung: Coaching

Reicher als die Geissens

Bewertung: 4,2 / 5,0 (402 Bewertungen)

In 5 Jahren finanzielle Freiheit erreichen und maximal erfolgreich werden. Alex Fischer zeigt dem Leser, wie man es auch als totaler Anfänger mit null Euro Startkapital in nur fünf Jahren zum Immobilien-Millionär schaffen kann. Dieses Buch bietet wertvolle Praxis-Strategien, um in allen Lebensbereichen sensationelle Erfolge zu erzielen. Es sind 43 zeitlose Erfolgsgesetze, die nicht nur zur finanziellen Freiheit führen, sondern mit denen jeder sein Leben so gestalten kann, wie man es sich immer gewünscht hat. Die Tipps in diesem Buch wurden exklusiv für Menschen entwickelt, die nur das Beste erwarten.

In spannenden Geschichten und Beispielen erfährst du::

1. Wie man das Mindset entwickelt, um wie ein Magnet Geld und Erfolg anzuziehen.
2. Welche Werkzeuge man braucht, um wirklich frei zu sein.
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Immobilien kaufen, vermieten und Geld verdienen

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Die Investitionen in Immobilien sind weder Schwankungen an der Börse noch der Inflation unterworfen. Sie können durch die niedrigen Zinsen jetzt wunderbar starten:

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Steuerlexikon der Grundlagen

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Intelligent investieren in Immobilien: Die Schnellstart-Anleitung

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Immobilien als Kapitalanlage

Bewertung: 4,9 / 5,0 (104 Bewertungen)

Immobilien lohnen sich, wenn du richtig dabei vorgehst. Hier erfährst du, worauf du achten musst, was du vermeiden musst und wie du vorgehen kannst. Dazu kommt als Bonus ein Kalkulationstool, mit dem du die Wertentwicklung deiner Immobilie abschätzen kannst.

Du wirst mit diesem Buch herausfinden:

• Welche Möglichkeiten es gibt, in Immobilien zu investieren
• Welche Vor- und Nachteile mit den einzelnen Möglichkeiten verbunden sind
• Worauf du bei einer Anlage achten musst
• Worauf es beim Kauf einer Immobilie ankommt
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• Welche Steuern auf dich zukommen
• Warum sich das Investieren trotz Corona lohnt
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Leitfaden für Investmentstrategie, Steuerstrategie & Rechtsformwahl

Bewertung: 4,7 / 5,0 (76 Bewertungen)

Viele Menschen aus der Mittelschicht schaffen den Aufstieg zum Millionär nur deshalb nicht, weil ihnen die entscheidenden Informationen fehlen, um ihre Steuerbelastung zu verringern und durch intelligente Investitionen ein Vermögen aufzubauen. Das gilt insbesondere für hochqualifizierte Arbeitnehmer und kleinere mittelständische Unternehmer. Für die Erlangung von finanzieller Freiheit und wirtschaftlicher Unabhängigkeit ist der Aufbau eines größeren Vermögens unverzichtbar. Dazu sind drei entscheidende Baustellen in den Blick zu nehmen. Dieser Ratgeber vermittelt das entscheidende Wissen für eine ausgefeilte Investment- und Steuerstrategie, die für jedermann umsetzbar ist und den Weg zur finanziellen Freiheit und Unabhängigkeit ebnet.

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Der Immobilien Ratgeber: Kapitalanlage Immobilien

Bewertung: 4,6 / 5,0 ( 60 Bewertungen)

Wovon du profitierst, wenn du dieses Immobilien Buch liest:

• Der Autor erklärt dir, wie du Kapitalanlageimmobilien mit und ohne Eigenkapital finanzierst
• Erfahre, wo du Kapitalanlageimmobilien in A- & B-Lagen findest
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• Du erhältst Strategien, die ein sorgenfreies Investment möglich machen
• Dir werden die besten Tipps zum Steuer sparen mit dem Erwerb von Immobilien aufgezeigt uvm.!
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Das Immobilien-Investoren Netzwerk

Bewertung: 4,5 / 5,0 (24 Bewertungen)

Immobilien-Investments haben immer mit Menschen zu tun. Der Aufbau und die Pflege eines passenden Netzwerkes sind somit wesentliche Bausteine zum Erfolg. Praxisnah werden die einzelnen Netzwerkpartner beleuchtet, die für deinen Erfolg als Immobilien-Investor ausschlaggebend sind. Inklusive der Immobilienstrategien von 14 bemerkenswerten Immobilien-Investoren, mit allen Höhen und Tiefen, den persönlichen Immobilien-Strategien und Tipps aus der Praxis!

• Investieren in kleine Wohnungen
• Investieren in Garagen
• Fix und Flip in Perfektion
• Kaufen, Renovieren, Aufwerten
• Die erste Immobilie mit 18 Jahren
• Kreative Immobilienaufwertungen
• Kauf von über 60 Wohnungen in 2 Jahren
• Rechtliche Fallstricke beim Immobilienkaufvertrag
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Immobilien Fix & Flip

Bewertung: 4,5 / 5,0 Sternen (20 Bewertungen)

In diesem Buch erhältst du eine Schritt-für-Schritt Anleitung und bekommst das notwendige Know-how, um dich als haupt- oder nebenberuflicher Fix & Flip Investor ein profitables Immobilien-Business aufzubauen.

Lerne hier:

• Alles über Steuern und Nebenkosten beim Fix & Flip
• Wie du Kredite für einen Fix & Flip bekommst
• Was für Immobilien du kaufen solltest
• Wo du die richtigen Immobilien findest
• Wie du an Off-Market Deals herankommst
• Wie du Unmengen an Leads generierst
• Wie du eine umfangreiche Sanierung kalkulierst, planst und durchführst
• Wie du dir dein Fix & Flip Team zusammenstellst
• Wie du die Immobilie schnell und zum höchsten Preis verkaufen kannst
• Bei Amazon kaufen

Weiterführende Links zum Thema Immobilien

Wir haben für dich weitere hilfreiche Video- und Buchlisten zum Thema Steuern und Immobilien zusammengestellt, die dich interessieren könnten und mit denen du ein echter Immobilien-Profi werden kannst. Im Folgenden findest du Links zu beispielhaften Themenbereichen.

Steuererklärung: Anleitungen, Tipps & Ratgeber für Studenten, Rentner, Berufstätige

Warum, wieso, weshalb sind Steuererklärungen so wichtig? Nicht nur Berufstätige, sondern auch Studenten oder Rentner können von einer Steuerklärung profitieren. Solltest du noch nie etwas von den Steuern abgesetzt haben und hast keine Vorkenntnisse, kannst du dich in unserem Steuererklärung- Guide super informieren. Wir zeigen dir Tipps und Tricks, wie du Fehler vermeidest und reichen dir direkt Tutorials mit denen bei deiner ersten oder nächsten Steuererklärung nichts schief gehen kann. Wenn du noch mehr über Wissen willst, dann haben wir hier einen tollen Artikel zu den Steuer Grundlagen: Einkommen, Umsatz & Co.

• Video Tipps zum Thema Steuerklärung
• Buch-Empfehlungen zum Thema Steuererklärung

Immobilienmakler

Mit Immobilien Geld verdienen ist für viele ein Lebenstraum. Luxuriöse Häuser in den schönsten Städten der Welt vermarkten und verkaufen. Das ist das Bild, was uns in den Kopf kommt, wenn wir an Immobilienmakler denken. Den Weg dorthin wollen wir dir erleichtern und dir eine Starthilfe geben. Wir bieten dir eine Liste der besten Buchempfehlungen mit den Tipps und Tricks der Experten: Alles von Ausbildungsbüchern, über Arbeitshilfen mit Formularen bis hin zu Ratgebern mit Anleitungen zum Einstieg in die Immobilienbranche. Unsere Leitfäden führen dich zum Erfolg in der Immobilienbranche

• Immobilienmakler: Buchempfehlung
• Immobilienmakler: Video Tipps

Übersicht Immobilien XXL: Kapitalanlage, Makler, Vermietung & Co.

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Immobilien in Deutschland. Investmentcases, Kapitalanlage, passives Einkommen, Haus oder Wohnung kaufen und vermieten und vieles mehr wird dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Immobilien.

• Zurück zur Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

Kapitalerträge & Steuern

Was sind Kapitalerträge eigentlich? Und wie stehen sie im Zusammenhang mit Steuern? Wie viel Steuern muss ich eigentlich auf mein Kapital zahlen? In diesen Videos wird der Begriff Kapitalertrag für dich definiert. Außerdem erhältst du nützliche Informationen zu Themen wie Kapitalertragssteuer oder die Versteuerung von Zinsen. Mit Tipps und Tricks von Experten kannst auch du mit Hilfe dieser Videos lernen, wie man Steuern spart und möglichst viel seines Kapitals behalten kann.

Tipp! Übersicht Steuern XXL

Steuern sind gerade in Deutschland ein oft leidiges Thema. Lohnsteuer, Mehrwertsteuer, Grunderwerbsteuer und vieles mehr: hier den Durchblick zu behalten, ist nicht leicht. Doch wer kein Interesse daran hat, extra einen unter Umständen recht kostspieligen Steuerberater zu beschäftigen, der muss sich intensiv mit dem Thema Steuern auseinandersetzen. Dabei wollen wir dir helfen! Hier findest du eine Übersicht mit Ratgebern sowie Buch- und Video-Tipps rund um das Thema Steuern. Egal ob wir dir einzelne Arten der deutschen Steuern vorstellen oder du dir selbst ein Video zum Thema Steuerklärung anschaust, hier werden alle deine Fragen rund um die deutsche Steuer beantwortet.

• Buch & Video Tipps Übersicht: Steuern

Steuerberater finden: in deiner Nähe

Du suchst noch nach dem richtigen Steuerberater in deiner Nähe? Dann schau gerne bei unseren Listen vorbei: Wir haben für nahezu jede Stadt in Deutschland die am besten bewerteten Steuerberater für dich zusammengestellt, bei denen du stets gut beraten werden solltest. Mehr Infos findest du hier zu Steuerberatern in deiner Nähe.

Kapitalerträge: Definition, Erklärung & Tipps

Bevor du die Kapitalertragssteuer kennen und verstehen lernst, solltest du wissen was genau Kapitalerträge eigentlich sind. In diesen Videos werden dir beide Fachbegriffe umfassend erklärst, damit auch du bald den Durchblick hast und keine unnötigen Steuern mehr zahlst. Viel Erfolg und viel Spaß beim Lernen!

Kapitalerträge – was ist gemeint?

In diesem Video wird dir von einem Experten erklärt, was Kapitalerträge überhaupt sind. Mit Hilfe dieses Know-Hows wird es dir leichter fallen Steuern zu verstehen und in Zukunft bei deiner Steuererklärung einen besseren Überblick zu haben.

Kapitalertragssteuer

Wissenswerte Informationen zum Thema Kapitalertragssteuer findest du im folgenden Video. Hier ist auch die Rede von der Abgeltungssteuer.

A wie Aktiengewinne & Z wie Zinsen – Steuern

Wissenswertes zu diesen Themen und auch zum Thema Dividende erfährst du im folgenden Video.

Tipps: Netto & Steuererklärung

Auch einige Tipps werden hier beschrieben. Wen es also interessiert, einfach weiter nach unten scrollen.

Netto: Tipps wie du mehr davon bekommst

In dem folgenden Video findest du Tipps zu dem Thema auch in Bezug auf die Sozialversicherungsbeiträge und Steuern. Für Tipps zum Sparen dranbleiben.

Steuererklärung – Tipps

Die Steuererklärung ist eine aufwendige Angelegenheit für viele Menschen. Doch auch hier gibt es einige Tipps, um wieder Geld zu bekommen. Wenn ihr diese erfahren möchtet, schaut euch einfach das folgende Video an.

Weitere Infos zum Thema Steuern

Willst du noch mehr über Steuern, Kapitalerträge und Finanzen wissen? Dann schau dir unsere weiteren Buch- und Videoempfehlungen rund um das Thema Steuern an. Wie macht man eine Steuererklärung und was sollte man dabei beachten? Dies und viel mehr erfährst du hier!

Grundlagen Steuern

Steuererklärung machen: Weißt du wie es geht? Was sind überhaupt Steuern und wozu werden sie verwendet? Hier erfährst du alles zum Thema Steuern – von den Grundlagen über die verschiedenen Steuerarten, bis hin zur Steuererklärung. Wenn du noch mehr über Wissen willst, dann haben wir hier einen tollen Artikel zu den Steuer Grundlagen: Einkommen, Umsatz & Co.

• Video Tipps: Grundlagen Steuern
• Buchempfehlungen: Grundlagen Steuern

Steuertipps & Steuertricks

Steuertipps und Steuertricks – Nahezu jeder kennt es, es kommt die Zeit im Jahr da heißt es: Die Steuererklärung ist fällig. Für viele ist das nach wie vor ein leidiges Thema, doch das muss es gar nicht sein! Mit der richtigen Steuererklärung und den entsprechenden Tipps kann man sich oft eine Menge Geld zurückholen. Wir haben für dich die wichtigsten und spannendsten Tipps und Tricks zusammengetragen, damit auch du Geld sparen kannst und dich in Zukunft auf den nächsten Steuerbescheid freuen kannst!

• Video Tipps: Steuertipps & Steuertricks
• Buchempfehlungen: Steuertipps & Steuertricks

Zurück zur Übersicht Steuern XXL: Steuererklärung, Tipps & mehr

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Steuern in Deutschland. Steuerformen, Hebesätze, Steuererklärung und vieles mehr werden dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Steuern.

• Buch & Video Tipps Übersicht: Steuern

Immobilie bauen: Finanzierung, Tipps & Tricks

Hier findest du Videos, alle rund um das Thema Immobilie bauen. Egal ob Penthouse, Apartment, Maisonette Wohnung, Reihenhaus oder Bungalow: Dir wird von Profis erklärt wie du am besten deine Immobile perfekt baust. Auf was du beim Preis beachten musst, die besten Schritten zum Zins und Geld sparen. Um Immobilien richtig finanzieren zu können kann es Sinn machen einen Eigenkapitalersatz mit ins Spiel zu bringen. Doch Wieviel Eigenkapital solltest du für deine Immobilie einsetzten? In den folgenden Videos wird dir Immobilienfinanzierung einfach erklärt.

Tipp! Übersicht Immobilien XXL

Die Welt der Immobilien ist komplex und vielseitig. Wer hier den Überblick behalten und keine Fehler machen will, der sollte sich gut vorbereiten und möglichst viele offene Fragen rechtzeitig klären. Egal ob man eine Immobilie bauen, kaufen und vermieten oder selbst bewohnen möchte, oder auch eine Immobilie als Kapitalanlage einsetzen möchte, um passives Einkommen zu generieren: Die Vorbereitung ist das A&O. Hier findest du Artikel, sowie Buch und Video Tipps mit erfolgreichen und hilfreichen Büchern und Videos rund um das Thema Immobilien – inklusive Tipps und Tricks von Profis und Experten.

• Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

Kaufen oder mieten?

Eine Immobilie kaufen oder mieten? Die meisten stellten sich diese Frage. Die Antwort hängt zum einen natürlich von persönlichen Ansprüchen und finanziellen Möglichkeiten ab. Auf welche Kriterien du unbedingt achten solltest wird dir hier im Video erklärt:

Finanzierung: Was ist für dich drin?

In den folgenden Videos findest du Tipps und Tricks rund um das Thema: Immobilie bauen – wie finanziere ich das? Es werden Themen behandelt wie: Wie viel Haus kannst du dir leisten, wie ermittelst du deine Kreditrate, wie viel Eigenkapital solltest du einsetzen oder auch, wie du beim Hausbau möglichst viel Geld sparen kannst.

Wie viel kannst du dir leisten?

Wie viel Haus kannst du dir eigentlich leisten? Abhängig von deinem Eigenkapital wird dir in diesem Video erklärt wie du dir dein Traumhaus leisten kannst.

Finanzierung: Kreditrate ermitteln

Hier zeigt dir der Profi, was die eigene Immobilie kosten darf, wie du die richtige Kreditrate ermittelst und den besten Zins für die Finanzierung bekommst.

Eigenkapital: Wie viel ist sinnvoll?

Um sein Eigenkapital zu berechnen ist es wichtig zu wissen, was alles Eigenkapital ist. Um Immobilien richtig finanzieren zu können kann es Sinn machen einen Eigenkapitalersatz mit ins Spiel zu bringen. Doch Wieviel Eigenkapital solltest du für deine Immobilie einsetzten? In diesem Video wird dir Immobilienfinanzierung einfach erklärt.

Geld sparen beim Hausbau

In diesem Video erfährst du, wie du bei dem Bau deines eigenen Hauses Geld sparen kannst. Mit diesen Tipps hast du auch du deine nächste Immobilie günstig finanziert!

Was kostet ein Fertighaus?

Wie viel Haus bekomme ich für wie viel Geld und wie sind die Haushersteller und Angebote im Preisvergleich? Ein Haus bauen ist kein Kinderspiel. Ein Haus zu kaufen oder ein Haus zu bauen ist ein großer Schritt. Hier wird dir erklärt wie du verschiedene Angebote und Anbieter miteinander vergleichst, welche Details wirklich wichtig und und warum man mache Angebote man am besten gleich direkt aussortiert.

Fehler und Tipps

Die 10 größten Fehler beim Hausbau

Oft passieren beim Hausbau die gleichen Fehler und damit entstehen Extrakosten. Hier wird dir gezeigt, worauf du achten solltest, um teure Fehler zu vermeiden.

• Kein Hauskauf ohne Grundstück
• Prüfe die Baubeschreibung
• Verhandle die Bereitstellungszinsen

Tipps: für den Kauf von gebrauchten Immobilien

Der Kauf einer gebrauchten Immobilie hat gewisse Vorteile: das Immobilie ist schon fertig und Sie haben den Stress mit den Handwerkern nicht. Aber – lohnt sich der Kauf?

Das meistverkaufte Haus Deutschlands

Hier siehst du die meistverkauften Häuser in Deutschland die dir Inspiration geben werden.

Weitere Videotipps rund um das Thema Immobilien

Du hast noch nicht genug gelernt? Wir haben für dich viele Bereiche rund um das Thema Immobilien mit unseren Videotipps abgedeckt. So zum Beispiel Bereiche wie: Immobilienfinanzierung, Immobilie vermieten, den richtigen Makler finden, passives Einkommen durch Immobilien und vieles mehr. Schau dich um und werde zum Immobilienprofi!

Immobilien Investment: Video Empfehlungen

Immobilien gelten als eine sichere und rentable Geldanlage. Doch wie kann man in Häuser oder Wohnungen am besten investieren? Was auch immer dich antreibt viel Geld zu verdienen: Eine Wohnung als Kapitalanlage zu kaufen, ist die beste Idee, die du je treffen wirst. Möchtest du erfolgreich in Immobilien investieren, brauchst du eine gut Strategie.

• Immobilien Investment: Videotipps
• Buch Empfehlungen: Immobilien Investment

Immobilie verkaufen

Du hast in eine eigene Immobilie investiert oder ein Haus geerbt und möchtest es jetzt gewinnbringend verkaufen? Du weißt aber nicht genau, welche Faktoren, Umstände und Regeln zu beachten sind oder welche du Fehler du unter allen Umständen vermeiden solltest? Wir haben für dich die spannendsten, hilfreichsten und informativsten Videos zusammengetragen, um dich perfekt auf deinen bevorstehenden Hausverkauf vorzubereiten!

• Video Tipps: Immobilie verkaufen
• Buch Empfehlungen: Immobilie verkaufen

Übersicht Immobilien XXL: Kapitalanlage & Co.

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Immobilien in Deutschland. Investmentcases, Kapitalanlage, passives Einkommen, Haus oder Wohnung kaufen und vermieten und vieles mehr wird dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Immobilien.

• Zurück zur Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

Buch Empfehlungen: Immobilie bauen, Ratgeber, Finanzierung & Co

Hier findest du Bücher von Profis, alle rund um das Thema Immobilie bauen. Sie werden dir helfen dein Traumhaus zu finanzieren und dir zeigen, auf was du unbedingt achten solltest. Kaufen oder bauen? Beide Varianten haben ihre Vorzüge. Die meisten stellten sich diese Frage. Die Antwort hängt zum einen natürlich von persönlichen Ansprüchen und finanziellen Möglichkeiten ab. Hier findest du Tipps zu den Themen: Was die eigene Immobilie kosten darf ,wie du Geld mit Eigenkapital verdienst und alles Rund um die Themen Finanzierung.

Tipp! Übersicht Immobilien XXL

Die Welt der Immobilien ist komplex und vielseitig. Wer hier den Überblick behalten und keine Fehler machen will, der sollte sich gut vorbereiten und möglichst viele offene Fragen rechtzeitig klären. Egal ob man eine Immobilie bauen, kaufen und vermieten oder selbst bewohnen möchte, oder auch eine Immobilie als Kapitalanlage einsetzen möchte, um passives Einkommen zu generieren: Die Vorbereitung ist das A&O. Hier findest du Artikel, sowie Buch und Video Tipps mit erfolgreichen und hilfreichen Büchern und Videos rund um das Thema Immobilien – inklusive Tipps und Tricks von Profis und Experten.

• Buch & Video Tipps Übersicht: Immobilien

Geld verdienen mit Wohnimmobilien: Privater Immobilieninvestor

Bewertung: 4,5 von 5,0 (914 Bewertungen)

Auch du kannst Erfolg haben mit Kapitalanlagen in Wohnimmobilien! In diesem Buch erklärt der gelernte Jurist und Banker Alexander Goldwein verständlich und mit konkret durchgerechneten Beispielen, wie du mit Wohnimmobilien ein Vermögen aufbauen und finanzielle Freiheit erlangen können. Die Lektüre setzt keine Vorkenntnisse voraus und ist auch für Anfänger geeignet. Der Bestsellerautor Goldwein ist innerhalb weniger Jahre Self-Made Millionär mit Kapitalanlagen in Wohnimmobilien geworden. Mehrere seiner Ratgeber zu Immobilien sind Bestseller Nr. 1 bei Amazon.

In diesem Buch erfahren Sie ganz konkret:

• Strategien zur sicheren & rentablen Kapitalanlage in Wohnimmobilien
• Aufspüren lukrativer Renditeimmobilien auch in angespannten Märkten
• Grundlagen der Immobilienbewertung und Kaufpreisfindung
• Checklisten zur professionellen Prüfung & Verhandlungsstrategien für den Ankauf
• Strategien für die optimale Finanzierung und Hebelung der Eigenkapitalrendite
• Berechnung von Cash-Flow & Rendite mit dem als Bonus erhältlichen Excel-Rechentool
• Steueroptimierte Bewirtschaftung & Realisierung von Veräußerungsgewinnen
• Praxisrelevante Grundlagen des Immobilienrechtes (inklusive der Besonderheiten bei vermieteten Eigentumswohnungen)
• Praxisrelevante Grundlagen des Mietrechtes (inklusive der Regelungen zu Mieterhöhungen)
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Immobilien Ratgeber: Kapitalanlage Immobilien

Bewertung: 4,7 von 5,0 (58 Bewertungen)

Wovon du profitierst, wenn du dieses Immobilien Buch ließt:

• Der Autor erklärt Ihnen, wie Sie Kapitalanlageimmobilien mit und ohne Eigenkapital finanzieren
• Erfahren Sie, wo Sie Kapitalanlageimmobilien in A- & B-Lagen finden
• Die größten Fehler beim Immobilienkauf werden Ihnen verraten, damit Sie sie von Anfang an vermeiden können
• Sie erhalten Strategien, die ein sorgenfreies Investment möglich machen
• Ihnen werden die besten Tipps zum Steuer sparen mit dem Erwerb von Immobilien aufgezeigt uvm.!
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Immobilienfinanzierung: Die richtige Strategie

Bewertung 4,5 von 5,0 (53 Bewertungen)

Für Selbstnutzer einer Immobilie geht es um die günstige Finanzierung des Eigentums. Für Kapitalanleger um die bestmöglichen Finanzierungskonditionen der vermieteten Immobilie. Mit diesem Taschenbuch erfährst du, welcher Finanzierungsplan für dich in Frage kommt.

Der Ratgeber beantwortet alle wichtigen Fragen rund ums Geld für Haus oder Wohnung, sei es für die Erstfinanzierung, eine Modernisierung oder die Anschlussfinanzierung.

• Einkommen und Eigenkapitalquote: Wie viel Haus kannst du dir leisten?
• Zinsstrategien: Wie lange bindest du dich und bei welchem Kreditgeber sind die Hypothekenzinsen besonders niedrig?
• Tilgungsstrategien: Welchen Tilgungsanteil wählst du am besten als Selbstnutzer oder Vermieter?
• Finanzielle Hilfen: Wie nutz du Geld von der KfW und Wohn-Riester bei der Eigenheimfinanzierung?
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Unser Bauherren-Handbuch

Bewertung: 4,3 von 5,0 (28 Bewertungen)

Der Marktführer in Sachen Hausbau, Bauprojekte und Eigenheimfinanzierung weist dir den sicheren Weg ins Wunschhaus. Ob Sanieren, Renovieren oder Modernisieren, hier findest du deine Zeit- und Kostenplan. „Unser Bauherren-Handbuch“ ist der zuverlässige Begleiter mit Checklisten, Musterrechnungen und konkreten Planungshilfen.

Unser Bauratgeber zeigt, wie du das passende Grundstück findest und kaufst, wie du dein Finanzierungskonzept ausarbeiten, Baugenehmigungen einholen und die Haustechnik auswählen. Du bekommst einen Überblick über die aktuellen Immobilienpreise, Kreditkonditionen, die üblichen Betriebskosten sowie über die Rechtsprechung bei Maklertätigkeiten.

Erfahre alles über das Thema Smart Home, über moderne Energiekonzepte für Heizung und Warmwasser, intelligente Regelungstechnik und die neuen Entwicklungen im Bereich gesunder Baustoffe. Mit diesem Ratgeber triffst du die richtigen Entscheidungen und begegnen Architekten, Handwerkern und Banken auf Augenhöhe.

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Bauen! Das große Praxis-Handbuch für Bauherren

Bewertung: 4,5 von 5,0 ( 27 Bewertungen)

Schritt für Schritt und mit Sicherheit in die eigenen vier Wände: Das große Praxis-Handbuch »Bauen!« begleitet Bauherren auf ihrem Weg – von den ersten Überlegungen über den gesamten Planungs- und Bauprozess bis zur Abnahme und zum Einzug. Die hohe Kompetenz der Verbraucherzentrale, der große Umfang und die sehr praktische Ausrichtung machen den Ratgeber zu dem Standardwerk für alle Bauherren.

• Zahlreiche Checklisten helfen, nichts zu vergessen und alles gründlich zu prüfen
• Bescheid wissen und alle Risiken ausschalten – bei der Finanzierung, der Vertragsgestaltung und allen Genehmigungsverfahren
• Bauen mit ökologischen Baustoffen, moderner Haustechnik und innovativen Energiekonzepten
• Baupfusch gezielt vermeiden: praktische Checklisten für jedes Gewerk helfen bei der Qualitätskontrolle Mit allen wichtigen Neuregelungen zum Bauvertragsrecht 2017.
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Kosten- und Vertragsfallen beim Bauen

Bewertung: 4,4 von 5,0 ( 11 Bewertungen)

Kosten- und Vertragsfallen finden und ausschalten! Fast jeder, der bauen will, hat ein mulmiges Gefühl beim Thema Kosten. Zu viel hat man schon gehört von Kostensteigerungen auf Baustellen. Und nur selten im Leben schließt man so weitreichende Verträge wie beim Bauen. Beides zusammen birgt hohe Risiken: Kosten- und Vertragsfallen können für ganz erhebliche Schwierigkeiten sorgen oder sogar das gesamte Bauprojekt gefährden. Dieser Ratgeber richtet sich an alle Bauherren, die ein Fertighaus kaufen, ein schlüsselfertiges Massivhaus bauen oder mit einem Architekten planen. Über 160 Checkblätter helfen, gezielt teure Kosten- und Vertragsfallen beim Bauen auszuschalten

• Checkblätter Grundstückskauf: von den Bebauungsmöglichkeiten bis zu rechtlichen Belastungen und Beschränkungen – was du wissen musst und prüfen solltest.
• Checkblätter Architekt: vom Leistungsumfang des Architekten bis zur Planung des Hauses – was du regeln solltest.
• Checkblätter Generalunternehmer und Fertighausanbieter: von der Baubeschreibung bis zu den Baukosten – was du vereinbaren und prüfen musst.
• Die Praxis zeigt: Viele Planungen, Baubeschreibungen und Verträge sind unvollständig, ungenau und sehr riskant für Verbraucher. Der Ratgeber hilft , diese großen und kostenintensiven Risiken zu erkennen und gezielt gegenzusteuern.
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Meine Immobilie finanzieren

Bewertung: 4,6 von 5,0 ( 10 Bewertungen)

Wer bei der größten Investition im Leben Risiken und Fallstricke vermeiden will, solltest du dich umfassend informieren. Kompetent, konkret und leicht verständlich unterstützt dieser Ratgeber Bauherren und zukünftige Immobilieneigentümer
bei deiner individuellen Finanzierung und führt Schritt für Schritt zur passenden Baufinanzierung.

• Persönliche Finanzierungsplanung: Bedarf, finanzielle Belastbarkeit und Gesamtkosten ermitteln
• Finanzierungsvarianten: Bankdarlehen, Bausparvertrag und anderen Finanzierungsformen
• Förderung: zinsverbilligte staatliche Förderkredite und Wohn-Riester nutzen
• Grundschuld und Hypothek: Wie werden Immobilienkredite abgesichert?
• Was ist in der Rückzahlungsphase zu beachten?
• Praxishilfen: Berechnungsbeispiele, Checklisten und ein Glossar zur Immobilienfinanzierung
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Kauf und Bau eines Fertighauses oder Massivhauses

Bewertung: 4,3 von 5,0 (4 Bewertungen)

Dieser Ratgeber wurde direkt aus der Baupraxis entwickelt und hilft Ihnen mit vielen Checklisten, kommentierten Beispielverträgen und Praxis-Tipps:

• Der Kauf eines Grundstücks: Worauf es ankommt und was für die Bebaubarkeit wichtig ist.
• Holz oder massiv? Die verschiedenen Konstruktionsarten und Baumaterialien.
• Keller oder Bodenplatte? Vorteile, Nachteile und Kosten. • Elektro, Heizung, Sanitär und Lüftung: die richtige Haustechnik wählen.
• Anbietersuche und Vertragsschluss: alle wichtigen Rechtsgrundlagen für Fertighaus-, Massivhaus- oder Bauträgerkaufverträge.
• Vertragsanlagen: Warum Baubeschreibung und Pläne so wichtig sind.
• Wenn es auf der Baustelle losgeht: Bauablauf und Bauüberwachung im Überblick.
• Abnahme und Gewährleistung: wichtige Ansprüche sichern. Schlüsselfertig in die eigenen vier Wände Wer ein Haus bauen möchte, entscheidet sich häufig für einen Fertighaushersteller, einen Massivhausanbieter oder einen Bauträger.

Je nach Baupartner sind die rechtlichen Unterschiede ganz erheblich und auch sonst sind im gesamten Planungs- und Bauprozess viele Dinge zu beachten – um Kostenexplosionen, schlechte Bauqualität und riskante Verträge zu vermeiden. Unser großes Praxis-Handbuch begleitet Sie Schritt für Schritt, damit Sie sicher ans Ziel gelangen.

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Weiterführende Links

Du möchtest deine Immobilie selber kaufen anstatt sie zu bauen? Aber weist nicht wie oder was du beachten musst, um dein Traumhaus zu kaufen? Das beste an deiner Immobilie ist, dass du damit auch noch Geld sparen kannst oder auch noch Geld verdienen. In diesen weiteren Artikeln findest du Tipps die dir helfen werden diese Sachen zu ermöglichen ohne dass du große Fehler begehst.

Einstieg in die Immobilienbranche

Willst du in die Immobilienbranche einsteigen? Bei uns findest du Tipps und wichtiges Know-How, wie du erfolgreich in der Immobilienwelt wirst. Wie schaffst du den Einstieg in das Immobilienbusiness, welche Fehler und Risiken gibt es und wie kannst du diese vermeiden? Wir klären dich auf! Hier findest du die besten Bücher, dir die erklären wie du mit Immobilien reich wirst

• Buch Empfehlungen: Einstieg in die Immobiliebranche
• Video Tipps: Die Immobiliebranche

Immobilienfinazierung Buch Empfehlungen: Kredite, Finanzierung ohne Eigenkapital oder Bausparvertrag, Tipps

Immobilienfinanzierung – Du möchtest dir eine Immobilie zulegen, weißt jedoch nicht, wie du deinen Traum finanzieren kannst? Begriffe wie Darlehen, Zins, Kredit, Tilgung oder Bausparvertrag werfen bei dir nur noch mehr Fragen auf? Hier findest du alle wichtigen Informationen zum Thema Immobilienfinanzierung: Vom Finanzieren mit Eigenkapital über eine Finanzierung ohne Eigenkapital bis hin zur Beantragung eines Kredits, wir decken alle wichtigen Themenbereiche ab!

• Buch Empfehlungen: Immobilienfinanzierung
• Video Tipps: Immobilienfinanzierung

Übersicht Immobilien XXL: Kapitalanlage, Makler, Vermietung & Co.

Hier gelangst du zurück zur Übersicht über Buch und Video Empfehlungen rund um das Thema Immobilien in Deutschland. Investmentcases, Kapitalanlage, passives Einkommen, Haus oder Wohnung kaufen und vermieten und vieles mehr wird dir hier von Experten erklärt und verständlich vermittelt. In diesem XXL Ratgeber findest du Informationen und Artikel zu den unterschiedlichsten Fragen rund um das Thema Immobilien.

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Ratenkredit finden: Kreditvergleich, Anbieter und Banken

Das allerwichtigste: Lass dich nicht hetzen! Einen Kredit zahlst du lange ab, dementsprechend solltest du dich gut vorbereiten um später nicht hunderte oder tausende von Euro zu viel zu zahlen.

Wie wichtig ist ein Kreditvergleich vor dem Abschluss?

Der wichtigste Tipp: Geh nicht einfach nur zu deiner Hausbank. Natürlich würde man erwarten, dass man hier das vermeintlich lokale, beste Finanzprodukt bekommt. Nach einer aktuellen Berechnung des Portals Smava geben wir in Deutschland jährlich über 3 Milliarden Euro zu viel für Zinsen aus! Noch genauer sind es sogar 3.5 Milliarden, die im Jahr zu viel bezahlt werden durch Ratenkredite. Meist, weil man direkt zur Hausbank geht und glaubt, mein Berater wird mir schon das „beste“ Produkte empfehlen.

Die beste Alternative zur Hausbank sind:

• Vergleichsportale > Direktbanken

3.5 Milliarden Euro, jedes Jahr! Der Vergleich lohnt sich. Insbesondere Direktbanken bieten oft günstigere Zinsen. Beispielsweise weil sie kein aufwendiges Fillialnetz unterhalten, wie die typischen Banken, die du aus der Innenstadt kennst.

Letzt endlich ist es wie beim Autokauf, niemand würde das erstbeste Modell kaufen. Natürlich fährt man zu verschiedenen Händlern, schaut online und vergleicht. Das selbe macht man beim Urlaub. Länder und Regionen werden vergleichen, Flüge, Hotels und vieles mehr.

Doch wo findet man seriöse Ratenkredite online?

Online findest du eine große Auswahl von Vergleichsportalen. Wir haben dir dir Top 4 für deinen Ratenkredit herausgesucht.

Ratenkredit online: Vergleichsportale

Unsere Empfehlung für deine Recherche:

Top 4 Vergleichsportale für Ratenkredite

• Smava
• Verifox
• Finanzcheck
• Check24

Auf den Portalen musst du deine gewünschten Konditionen eingeben. Dabei ist es wichtig, dass du ehrliches Angaben machst, damit das Portal dir eine realistische Einschätzung geben kann. Allgemein gilt, bei Abschlüssen solltest du dich niemals drängen lassen, überlege, denke nach und nimm dir Zeit. Schließlich zahlt du die Raten über eine lange Zeit ab.

Außerdem haben wir noch einen tollen Tipp für deine Bonität (Stichwort Schufa): Wenn du den Ratenkredit mit einem zweiten Darlehensnehmer beantragst, verbessert sich deine Bonität und du bekommst niedrigere Zinsen! Wichtig ist auch, stelle deine Schufa-Anfrage auf den Vergleichsportalen immer als „Konditionsabfrage“. Denn wenn du zu viele Anfragen sendest, leidet auch hier die Bonität durch häufige Abrufe.

Hier noch einmal die wichtigsten Tipps zusammengefasst:

1. Echte Daten angeben für realistische Einschätzung
2. Du darfst dich beim Abschluss niemals drängen lassen
3. Zweiten Darlehensnehmer mit angeben, bessere Bonität und niedrigere Zinsen
4. Anfrage als „Konditionsabfrage“ stellen, sonst wird Bonität schlechter

Sind Banken in Portalen seriös?

Viele der Banken auf Portalen wie Smava, Verifox, Check24 und Co. kennt man nicht! Das macht viele skeptisch und lässt schnell die Frage aufkommen: Sind die unbekannten Banken auf den Portalen überhaupt seriös? Die einfache Antwort ist: Ja. Auf allen 4 Portalen findet man seriöse Partner. Viele der Banken sind sogenannte Direktbanken, ohne Filialen. Sie arbeiten hauptsächlich online und via App auf dem Handy. Deshalb sind diese Anbieter weniger bekannt. Sie unterliegen aber den selben Regeln und Gesetzen und sind seriöse Anbieter.

Tipp! Erste Plätze sind oft Werbung

Wichtig ist für dich, die ersten Plätze werden meist als Werbeplätze vergeben. Genauso wie in Suchmaschinen sind die ersten Plätze natürlich begehrt, jeder liest sie. Dementsprechend ist auf Platz 1 oder 2 oftmals ein Werbepartner, nicht die günstigsten Konditionen für deinen Ratenkredit.

Spar Tipp: Personalisierter Preis

Wer schnell, online einen Ratenkredit braucht, der will sich etwas gönnen und leisten! Hier sind wir schnell wieder beim neuen Smartphone, dem schicken Designerkleid oder dem Jahresurlaub. Doch, schon gewusst? Preise unterscheiden sich, nach Nutzern und Gerät, mit dem du online bist!

Preisunterschied nach Endgerät, Standort & Co

Anbieter haben extrem viele Informationen von uns. Je nach dem mit welchem Endgerät du ein Produkt bestellt (Technik, Mode, Flüge), unterscheiden sich manchmal die Preise. Gespeichert werden unsere Daten durch sogenannte „Cookies“. Sie teilen dem Anbieter mit woher wir kommen, ob wir mit dem Smartphone unterwegs sind, Tablet oder Notebook. Man weiß auch, welches Betriebssystem genutzt wird.

Vergleich: Flugpreis und Technik

Wenn du jetzt ein neue iPhone hast, kann man davon ausgehen, dass du dir gern etwas leistest. Dementsprechend geht der Flug auch schnell mal um 5 Euro höher.

Ein Beispiel, du siehst einen Flug nach Palma, Mallorca.

Wenn du dir einmal 10, 15 Minuten nimmst und aktiv Preise beobachtest, stellst du fest, dass sie sich manchmal unterscheiden.

Auf dem Handy kostet der Flug 152,60 und auf dem Notebook zum selben Zeitpunkt, selbe Destination, Flughafen und Co. für nur 147,60 – satte 5 Euro gespart, bzw. 5 Euro zu viel ausgegeben.

+ 4 % teurer

Bei Technik ist der Unterschied sogar noch höher. Hier findet man auch mal Produkte für 23 Euro und am nächsten Gerät für 37 Euro.

+ 60% teurer

Doch wie geht das? Alles wird gespeichert, von wo aus surfst du, was legst du in den Warenkorb, welches Endgerät nutzt du. Natürlich haben wir ein paar Tipps, wie du dich dafür etwas besser schützen kannst.

Was kann ich gegen Preispersonalisierung tun?

Unternehmen müssten eigentlich darüber informieren, dass sie ihre Preise anhand von Preispersonalisierung. Die Informationen stehen dann aber im Kleingedruckten. Deine Daten werden wie gesagt von „Cookies“ gespeichert. Du musst sie also gezielt deaktivieren, beispielsweise in den „Sicherheitseinstellungen“ deines Browsers. Hier kannst du beispielsweise deinen „Browser-Verlauf“ löschen. Damit ist zumindest das erstellen von Profilen schwieriger. Das selbe funktioniert auch bei der Recherche. Nutze nicht dein normales Browser Fenster sondern einfach ein „Inkognito“ Fenster. Schon surfst du anonymer und die Verfolgung deiner Daten ist für Unternehmen nicht mehr so einfach. Zudem speichert Google viele Daten, denn über 90% nutzen die Suchmaschine für Informationen. Es gibt viele gute alternativen zu Google, die deine Daten nicht speichern, wie DuckDuckGoGo.

Tipps:

1. Browser-Verlauf regelmäßig löschen in den „Sicherheitseinstellungen“
2. Rechereche solltest du anonym betreiben, beispielsweise im „Inkognito-Fenster“ (immer oben rechts in Einstellungen, egal ob App, Tablet oder Notebook)
3. Suchmaschine wechseln! DuckDuckGogo beispielsweise, statt nur Google zu nutzen.

Fazit: Vergleichen statt sofort zusagen

Kredite zahlst du über eine lange Zeit ab. Dispo hört sich „nett“ an, heißt aber ständige Verbindlichkeiten. Das schränkt dich zukünftig in deiner Freiheit ein. Prüfe also unbedingt, ob du den Ratenkredit unbedingt brauchst oder nicht. Wenn du extra 3.000 Euro brauchst um deinen Schatz mit einer Reise auf die Malediven zu überraschen, wie wäre es mit La Palmas auf Gran Canaria? Wunderschön, 30°C das gesamte Jahr, Sonne und nur 3 Stunden mit dem Flugzeit. Gespart!

Wenn du doch einen Ratenkredit aufnehmen willst, dann vergleiche Anbieter und Banken. Greife nicht direkt auf Platz 1, 2 zurück, hier wird in Vergleichsportalen oft Werbung gemacht.

Abwägung, Auswahl, Vergleiche – erst am Ende solltest du dich für einen Anbieter entscheiden!

Lese-Tipp: Festgeld, Tagesgeld, Bausparen & Co.

Lies hier noch mehr interessantes zum Thema:

• Festgeld
• Tagesgeld
• Bausparvertrag
• Sparbuch

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Obbligazioni: vantaggi, svantaggi e rischio di default

Le obbligazioni possono essere acquistate attraverso qualsiasi banca, negoziabili in borsa i titoli di stato sicuri pagano poco interesse, il rischio è basso quasi, non ce n’è quasi nessuno.

Tuttavia, il rendimento delle obbligazioni è basso. Le obbligazioni possono essere acquistate attraverso qualsiasi banca. Un altro vantaggio è che possono essere scambiati in borsa in qualsiasi momento.

Cosa sono i titoli di stato?

Ci sono diversi tipi di titoli di stato. Qui in Germania, per esempio, questi sono i ben noti titoli di stato tedeschi, funzionano secondo lo stesso principio.

Le obbligazioni sono date direttamente da uno stato sul mercato dei capitali, che può usarle per finanziare il proprio bilancio statale.

I fatti più importanti a colpo d’occhio:

• I titoli di stato sono usati per finanziare la spesa pubblica, quindi si prestano soldi al governo quando si comprano obbligazioni.
• I titoli di stato pagano un tasso di interesse fisso ogni anno all’investitore, la cosiddetta cedola
• Sono scambiati in borsa e sono quindi soggetti a fluttuazioni di prezzo, ma il rischio di insolvenza è inferiore.
• Il tasso d’interesse e il prezzo del titolo di stato emesso si basano, per esempio, sull’attuale rating di credito del paese emittente.

I singoli titoli di stato sono valutati da agenzie di rating. Questi usano alcuni codici di lettere generalmente validi. Le agenzie assegnano una „AAA“ (la cosiddetta „Tripla-A“) come miglior voto.

Si scende a gradini con AA, A, BBB, BB e così via, fino a D, il rating più basso. Le lettere possono anche essere combinate con il più e il meno per una gradazione ancora più fine.

A che punto un’obbligazione è considerata un „titolo spazzatura“?

Già dal grado BB+ in poi, inizia la zona conosciuta come spazzatura.

Quali sono i titoli di stato?

Di solito, i titoli di stato (buoni del tesoro) sono disponibili nella rispettiva valuta nazionale. In contrasto con i buoni del tesoro (2 anni), i titoli di stato tedeschi hanno una scadenza relativamente lunga. Questo termine è, per esempio, 10 o anche 30 anni completi.

Così, quando compri un titolo di stato, tu come investitore presti denaro al governo. Questo vincolo è concesso per un periodo di tempo determinato. In cambio, voi come prestatore ricevete un tasso d’interesse fisso, le cosiddette cedole. Il valore nominale di un’obbligazione di solito rimane lo stesso per tutto il periodo.

Anche se il principio di base di tutte le forme di titoli di stato è lo stesso, i dettagli individuali variano da paese a paese. In Germania, ci sono le seguenti forme di obbligazioni, che sono raggruppate sotto il termine ombrello titoli federali (abbreviazione e termine tra parentesi):

• Obbligazioni federali (Bund, 10 o 30 anni)
• Obbligazioni federali (Bobls, 5 anni)
• Buoni del Tesoro federale (tesoro, 2 anni)
• Buoni del tesoro non fruttiferi (Bubills, 6 o 12 mesi)
• Titoli di Stato tedeschi indicizzati all’inflazione (ILB, obbligazioni: 5 anni, note: 10, 15 o 30 anni)

I titoli di stato britannici, per esempio, sono chiamati gilts. In America, i titoli di stato hanno questo aspetto:

• Buoni del Tesoro (T-Bills, 4, 13, 26 o 52 settimane)
• Buoni del Tesoro (T-notes, 2, 3, 5, 7 e 10 anni)
• Titoli del Tesoro (T-bond, 10 e 30 anni)

Rendimento con termine di 10 anni

Rendimenti dei titoli di stato decennali per paesi selezionati in tutto il mondo nell’ottobre 2019.

Reddito di interesse positivo

1. USA con 1,7
2. Grecia con 1,34
3. Italia con 0,92
4. Spagna con 0,22
5. Portogallo con 0,19
6. Irlanda con 0,02

Reddito di interesse negativo

1. Germania con – 0,45
2. Luxenburg con -0,39
3. Niderlande con -0,3 1%
4. Austria con -0,2
5. Finlandia con -0,2
6. Giappone con -0,16
7. Francia con -0,14
8. Belgio con -0,14%

Fonte: Statista